¿Cubre el seguro los daños causados por el apagón?

Cómo responde el seguro de hogar en caso de apagón

Así y por regla general, son muchas las aseguradoras que actúan en caso de siniestros relacionados con apagones y fallos que ocasionen perjuicios en el continente y contenido de la vivienda. Lo hacen con su cobertura de daños eléctricos.

Esto puede incluir tanto los desperfectos en el propio sistema eléctrico y cableado (inclusive los enchufes e interruptores y el cuadro eléctrico), como los daños en electrodomésticos y la pérdida de alimentos refrigerados, entre otros. Cabe la posibilidad de que los sistemas de calefacción y vigilancia –como la alarma– también se contemplen. Pero varía según la entidad.

Lo habitual es que la póliza indemnice al asegurado o que se encargue de la reparación y el cambio de piezas y, si es necesario, de la sustitución del electrodoméstico en sí mismo (aunque no es lo más frecuente). Depende de cada contrato. En cuanto a los alimentos y otros bienes refrigerados (como medicamentos), si se incluyen, se fija un número mínimo de horas consecutivas de corte del suministro público (lo habitual son seis) para que te indemnicen si se estropean.

Qué límites establecen las aseguradoras al apagón

La cobertura por apagón también tiene sus límites: por ejemplo, las compañías excluyen por defecto los daños si estos han sido provocados intencionadamente por el asegurado. O si son consecuencia de un mal mantenimiento o fruto del desgaste del paso del tiempo. Por ejemplo, si el fallo eléctrico se ha producido como consecuencia de un cableado antiguo en mal estado.

Por otra parte, los seguros de hogar no suelen cubrir los daños ocasionados en aparatos con más de una década de antigüedad, aquellos que todavía se encuentran bajo la garantía del fabricante, y tampoco las pantallas, bombillas y lámparas que hayan podido estropearse.

Te recomendamos consultar el condicionado para saber con detalle cuáles son los electrodomésticos incluidos, el importe máximo que puedes percibir en caso de siniestro, el número de intervenciones y horas del técnico experto en averías eléctricas, la garantía de la reparación y el alcance exacto de la cobertura.

Cómo reclamar al seguro de hogar los daños del apagón

Más allá de esto, para reclamar los daños tras el apagón debes informar a tu compañía lo antes posible. Con un plazo máximo de siete días (en este caso, nos encontramos a la espera de saber si se ampliará, dado lo excepcional de la situación). A partir de ese momento la aseguradora comprobará el fallo en el suministro (en este caso es obvio) y, si es necesario, enviará a un perito para evaluar los daños.

Es importante señalar, tal y como apuntaba el Colegio de Mediadores de Madrid ayer, “que la presentación fuera de plazo de la reclamación no exime a la aseguradora de indemnizar”. Según el artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro, el plazo de siete días para comunicar un siniestro comienza cuando el asegurado tiene conocimiento del daño. O sea, que más de una semana después, es posible reclamar. A no ser que el asegurado haya actuado con dolo o negligencia. 

Es aconsejable que hagas fotos de los daños, incluyas facturas (también de los alimentos del frigorífico), y que lo incluyas entre la documentación cuando presentes la reclamación a tu aseguradora. Cuantas más evidencias tengas, mejor.

El apagón del 28 de abril

Si bien el seguro puede responder ante los daños ocasionados por caídas del suministro y fallos eléctricos, lo cierto es que la del 28 de abril es una circunstancia excepcional.  

Aquí hay que tener en cuenta algo clave: que todavía se desconocen a ciencia cierta las causas que provocaron la desaparición de 15 gigavatios del sistema eléctrico español. De hecho y precisamente según la razón o los acuerdos a los que llegue el Gobierno, habría que revisar si actúa el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). 

Conviene señalar que todavía ayer el Gobierno mantenía viva la hipótesis del ciberataque (aunque parecía improbable). Y que justo después del “fundido a negro”, el ejecutivo aprobó una inversión de 1.157 millones de euros para poner en marcha nuevas medidas que complementen el Plan Nacional de Ciberseguridad. Precisamente, de tratarse de un ciberataque terrorista, sería el CCS quien respondería por los daños. Siempre, eso sí, que se tuviera contratada una póliza en el momento del siniestro. 

En cualquier caso, el sector prevé que las aseguradoras reciban un aluvión de reclamaciones. Por una parte, de sus asegurados de hogar, pero también y por la otra, de comercios e industrias (por pérdidas de ingresos), de asegurados de salud (citas retrasadas) y también de viaje (por cancelaciones, retrasos, pérdida de hoteles, vuelos y trenes...).

A estas habrá que sumar las llamadas relacionadas con siniestros de coche, como consecuencia del caos en las carreteras y grandes ciudades. En Acierto.com os mantendremos informados, actualizando esta guía regularmente a medida que se vayan conociendo más datos.

Las primeras respuestas de las aseguradoras

Algunas aseguradoras ya han empezado a responder. Es el caso de Helvetia, que ha establecido protocolos concretos para la gestión de los siniestros relacionados con el apagón. En este caso se refieren al deterioro de los alimentos refrigerados y a los daños eléctricos. Entre la documentación que solicitan a asegurados se encuentran: fotos de los bienes dañados, justificante de compra (si es posible), número de CUPS, suministradora y cualquier documento que pueda agilizar los trámites. 

Allianz, asimismo, ha reforzado sus equipos de siniestros y activado un protocolo especial para las tramitaciones relacionadas con el apagón. También ha potenciado la videoperitación para acelerar los procesos. Y algo similar han hecho Santalucía, Zurich, MAPFRE, Caser y Generali a través de planes específicos y del refuerzo de sus canales de atención al cliente.