Con nuestro comparador de hipotecas podrás analizar los préstamos hipotecarios de más de 30 entidades financieras y decidir cuál es el mejor banco para tu hipoteca.
Si lo deseas, nuestros especialistas te acompañarán durante todo el proceso y te ayudarán a elegir, conseguir y contratar la mejor hipoteca en función de tus características y necesidades.
Si estás pensando en contratar una hipoteca, Acierto.com es tu sitio. En nuestro comparador de hipotecas recopilamos toda la información para que analices la oferta actual. Y te daremos todos los detalles para que valores qué te interesa más, contratar una hipoteca fija o variable.
Además, podrás hacer tus propios números con nuestro simulador de hipoteca y calcular la cuota hipotecaria que tendrás que pagar mes a mes. Porque queremos ayudarte a tomar las decisiones financieras más adecuadas.
A la hora de hacer una comparativa de préstamos hipotecarios hay que tener en cuenta varios aspectos.
Se puede calcular la cuota de una hipoteca utilizando un simulador de hipotecas o comparador de hipotecas como el de Acierto.com. Para hacer la estimación, se tienen que introducir datos como el importe que se va a solicitar, el plazo de amortización y el tipo de interés.
Calcular una hipoteca fija es relativamente sencillo ya que, al tener el mismo tipo de interés durante todo el plazo de amortización, las cuotas serán siempre iguales. En cambio, calcular una hipoteca variable es más complicado ya que el interés va variando en función del valor que tenga el tipo de referencia cuando toca una revisión.
En España se comercializan básicamente dos tipos de hipotecas: fijas y variables. Las fijas son aquellas en las que el tipo de interés es el mismo, siempre y cuando no haya cambios en la relación que se tiene con el banco. Las cuotas no varían independientemente de lo que suceda en los mercados financieros.
En las hipotecas variables el interés lo forman un diferencial -que se mantiene durante toda la hipoteca- y un tipo de referencia -como el euríbor-. Este último se va revisando de forma periódica (cada 6 o 12 meses) y, en función de cómo evolucione variarán las cuotas de la hipoteca.
Respecto a si es mejor una hipoteca fija o variable, depende de la situación económica y del perfil financiero de cada uno. Hoy, y debido al valor del euríbor (en negativo desde hace algo más de cinco años), las hipotecas fijas pueden resultar algo más caras que las variables ya que el interés es algo más elevado. Con todo, si en un futuro el euríbor se encareciera, podrían resultar más económicas.
No hay una fórmula mágica sobre cómo conseguir una hipoteca. Pero sí ciertos aspectos que facilitan el camino. Estos son los requisitos para una hipoteca:
El tipo de interés es el precio que se compromete a pagar la persona que pide la hipoteca, al banco o financiera, por haberle prestado el dinero. En función del tipo de interés, podemos encontrar diferentes tipos de hipotecas.
Existen otros tipos de hipotecas pero son residuales, como las multidivisa. Y, por su complejidad, no están recomendadas para los usuarios medios.
Más que una cantidad concreta, el dinero que se da en un préstamo hipotecario dependerá de varios factores. Por una parte, será un porcentaje del valor de compraventa o de tasación del inmueble que se va a hipotecar. Así, no hay un importe máximo para pedir.
Lo más habitual es que el dinero que se pueda pedir se mueva entre el 50% y el 80% del valor de la vivienda. Si se trata de una hipoteca para una primera vivienda, el porcentaje que se podrá conseguir será mayor que si se pide una hipoteca para comprar una segunda residencia o un local.
Aunque hace unos años se podían encontrar hipotecas al 100 por ciento del valor del inmueble (algunas incluso incluían los gastos), hoy es complicado que los bancos y financieras faciliten hipotecas por encima del 80%.
Además, se tendrá en cuenta otro factor: la capacidad de endeudamiento de la persona que la solicita (la cuota que resulte de la hipoteca no debe superar el 35% de los ingresos).
Una subrogación de hipoteca es una operación financiera en la que se cambian las condiciones de nuestra hipoteca. Puede hacerse llevando la hipoteca a otro banco -para mejorarla- o modificando alguno de los titulares.
Estos son los pasos que hay que seguir para hacer una a subrogación de hipoteca:
Entre las condiciones para subrogar una hipoteca, destaca una: no haber tenido impagos en los cinco últimos años. Generalmente, el mejor momento para hacer una subrogación de hipoteca, es durante los primeros años de vida del préstamo hipotecario, cuando se están pagando más intereses.
Gastos de la hipoteca: ¿quién paga qué?
La Ley reguladora del crédito inmobiliario, conocida popularmente como Ley Hipotecaria, que entró en vigor a mediados de 2019, establece quién paga qué en los gastos de una hipoteca. Así, los bancos deben abonar los gastos de la hipoteca ligados a la constitución del préstamo:
Por su parte, el cliente tendrá que abonar:
¿Cómo elegir la mejor hipoteca?
Las necesidades y el perfil financiero de cada persona serán definitivos para elegir la mejor hipoteca para ella. No obstante, para una persona a la que le gusta tener sus números muy controlados y busca cierta seguridad, la mejor hipoteca será una a tipo fijo ya que sabrá siempre cuánto va a tener que pagar. En cambio, para otra a la que no le importa asumir algún riesgo, la hipoteca variable puede ser su opción.
Documentación para pedir una hipoteca
Aunque cada banco puede tener sus propios requerimientos, en general, la documentación para una hipoteca es:
¿Qué es una novación de la hipoteca?
Una novación de la hipoteca es una operación financiera a través de la cual se modifican las condiciones del préstamo hipotecario actual. Se puede solicitar con varios objetivos:
Llevar a cabo una novación de la hipoteca conlleva una serie de gastos. Por un lado, habrá que abonar la comisión por novación o modificación de condiciones. Por otro, habrá que cubrir los gastos de la nueva escritura e impuestos y los de registro, gestoría y notaría.
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