Los mejores seguros de vida: análisis
Encontrar el mejor seguro de vida no se reduce a conseguir el más barato, sino el que se adapte mejor a tus necesidades. Descubre qué aspectos debes tener en cuenta a la hora de valorarlo y nuestro ranquin actualizado de mejores seguros de vida en España. Entra ya en nuestro comparador de seguros de vida y contrata con ayuda experta.
¿Cuál es el mejor seguro de vida de España?
Hemos analizado la oferta en seguros de vida-riesgo para identificar las mejores propuestas. Son los mejores seguros de vida en España desde el punto de vista de las coberturas que ofrecen, las condiciones y los límites, y que puedes contratar en Acierto; con ayuda experta y gratuita.
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 ¿Hasta qué edad cubre el fallecimiento?
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80 años | 75 años (80 años para la modalidad Sénior) |
80 años | 80 años | 75 años |
 ¿Tiene garantías complementarias?
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 Ventajas extra
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Anticipo para gastos de sepelio Anticipo para el pago del ISD Servicios de salud y bienestar |
Segunda opinión médica | Testamento para asegurado y cónyuge | Rentas adicionales por orfandad y por viudedad (opcionales)Segunda opinión médica |
Anticipo para gastos de sepelio Servicios para el bienestar: FIATC Life |
 Precio
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Vida Protect: el mejor seguro de vida de AXA
En Acierto podrás contratar AXA Vida Protect, el mejor seguro de vida-riesgo de AXA por relación calidad-precio. Puedes garantizar capitales también en estos casos: fallecimiento por accidente y por accidente de circulación, invalidez permanente y absoluta, invalidez permanente y absoluta por accidente y por accidente de circulación y enfermedad grave (capital adicional de hasta 10.000 euros).
En cuanto a su letra pequeña, las garantías complementarias expiran antes que la de fallecimiento: a los 65 años en el caso de enfermedad grave y hasta los 70 años para la invalidez permanente y absoluta. Y en lo que respecta al capital para los gastos de sepelio, está limitado al 10 % de lo asegurado (y un máximo de 6.000 euros).
Cómo es el mejor seguro de vida de CA Life
La propuesta de CA Life también puede ser el mejor seguro de vida para ti. Porque se adapta a tus necesidades con una larga lista de coberturas complementarias, partiendo de una principal: el fallecimiento (para la que puedes asegurar hasta 1.200.000 euros). Depende del colectivo al que pertenezcas y la edad que tengas al contratarlo.
Puedes garantizar un anticipo de este capital que recibirías en caso de diagnóstico de enfermedad grave, como cáncer o Alzheimer diagnosticado antes de los 65 años. Y para el supuesto de enfermedad terminal (hasta los 75 años), una cuantía de hasta 300.506,05 euros. Adicionalmente, la compañía ofrece a sus asegurados un servicio de segunda opinión médica.
Las coberturas de anticipo de gastos de sepelio y pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones (y otros gastos urgentes) son opcionales. Permiten a la familia recibir un adelanto de hasta el 10 % del capital asegurado para la garantía de fallecimiento (y hasta 6.000 euros).
Zurich, entre las mejores compañías de seguros de vida
Vida Complet de Zurich mejora notablemente las condiciones de otras pólizas analizadas. Por ejemplo, al doblar el capital por fallecimiento (hasta 600.000 euros) si es de ambos cónyuges, en accidente de circulación, y dejando a huérfanos a menores (si se contrata esta garantía complementaria).
Destaca también por ofrecer un anticipo por enfermedad terminal. Si has contratado esta garantía y te diagnostican una patología con una esperanza de vida inferior a 12 meses, puedes recibir hasta 480.000 euros.
Además, es posible garantizar sumas específicas para supuestos como invalidez permanente y absoluta, invalidez permanente y absoluta por accidente, invalidez permanente y absoluta por accidente de circulación e incapacidad total y permanente para la profesión habitual. Aunque solo hasta los 70 años. Pero siempre tendrás a tu disposición servicios extra, como los de testamento online.
Santalucía: mejor seguro de vida por cobertura
PLANVIDA Integral de Santalucía podría ser el mejor seguro de vida para ti si buscas amplia cobertura. Porque además de garantizar el pago de la suma pactada en caso de fallecimiento (hasta 3.005.000 euros), permite contratar rentas adicionales de orfandad y de viudedad. Además, la familia tiene acceso a un anticipo de hasta 5.000 euros para gastos de sepelio y un adelanto del pago del ISD.
También es viable asegurar un capital adicional o renta para los supuestos de fallecimiento por accidente y fallecimiento por accidente de circulación y asegurar otras sumas en caso de invalidez permanente y absoluta, invalidez permanente y absoluta por accidente e invalidez permanente total (profesional).
Como en otros seguros, puedes contar con un capital asignado (no superior al garantizado por fallecimiento) si recibes un diagnóstico de cáncer, esclerosis múltiple, Parkinson y otras enfermedades graves. Pero en el caso de Santalucía, hasta los 60 años en todas estas patologías. Además, incluye un servicio de segunda opinión médica (documental nacional y con un experto internacional).
Llévate con FIATC el mejor seguro para disfrutar en vida
El Seguro de Vida de FIATC cubre como garantía principal el fallecimiento por cualquier causa, con la posibilidad de solicitar un anticipo de hasta 4.500 euros para los gastos del sepelio. Además, si el fallecimiento es de ambos cónyuges y en accidente de tráfico, el capital asegurado se incrementa en un 100 %.
También aumenta la indemnización —y esto es aún más innovador— si es el asegurado el que fallece en un atraco. La cuantía que recibe la familia se eleva en un 20 % (hasta 18.000 euros). Como es habitual, permite añadir otras garantías complementarias.
Los asegurados disfrutan además de servicios en vida, que la compañía ofrece a través de FIATC Life, una plataforma de servicios de salud y bienestar: operaciones de estética, programas de Nutrición, pruebas diagnósticas y más, "en condiciones de precio ventajosas”.
Qué debería cubrir el mejor seguro de vida de España
Que una póliza de vida-riesgo sea el mejor seguro de vida va a depender, insistimos, de que sea capaz de darte la protección que tú necesitas. Pero para decidirlo, necesitas saber qué garantías son esas. Es decir, todo lo que te puede ofrecer el mejor seguro de vida en España:
Fallecimiento por cualquier causa
Aunque se excluyen algunas causas, en realidad. Como el suicidio (al menos durante el primer año, en algunos seguros) y el accidente (que tiene su propia cobertura). En cualquier caso, gracias a esta cobertura los beneficiarios designados reciben el capital asegurado.
Fallecimiento por accidente y accidente de circulación
Es posible encontrar seguros en los que se puede obtener el doble del capital asegurado por fallecimiento si la causa del mismo es un accidente. En otros casos, lo que se ofrece es un capital adicional. En cualquier caso, esta garantía cubre el fallecimiento accidental; excepto si es de circulación. Para este supuesto existe una cobertura específica.
Invalidez absoluta y permanente
Contratar esta garantía supone contar con una suma específica para afrontar gastos como la adaptación de la vivienda y el coche. Y la falta de ingresos, ya que hablamos de una incapacidad total para trabajar.
Existen otras modalidades de cobertura de invalidez absoluta y permanente: si se produce por accidente, por accidente de circulación o afecta solo al desempeño de la profesión (invalidez permanente y total o profesional).
Enfermedades graves, cubiertas en el mejor seguro de vida
Imagina que te diagnostican una grave enfermedad, como esclerosis múltiple o Parkinson. Ante este escenario es muy probable que tengas que dejar de trabajar. Y al mismo tiempo, que tengas que asumir gastos extra (médicos, de asistencia personal…).
El mejor seguro de vida también contempla esta situación con esta garantía, que permite recibir, bien parte del capital por fallecimiento, bien un capital adicional, para afrontar tu nueva situación económica.
Anticipo de capital
Son muchos los seguros que facilitan esos pesados trámites tras el fallecimiento. Para la familia supone una gran ayuda poder disponer desde el momento del fallecimiento de parte del capital asegurado para gestionar la muerte de su familiar, desde el punto de vista económico: para poder pagar el sepelio y el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Borrado de huella digital y testamento digital
Son servicios extra que incluyen los mejores seguros de vida. Facilitan un trámite como el testamento, proporcionando asesoramiento y ayuda al asegurado para redactarlo y modificarlo si lo desea (al menos una vez por anualidad).
Por otra parte, intervienen en el momento del fallecimiento eliminando el rastro online del fallecido con la garantía de borrado de huella digital: sus cuentas de correo, blogs, perfiles en redes sociales, etcétera.
Los mejores seguros de vida también tienen condiciones
Como ya hemos anticipado, no todo se reduce al dinero. Ni siquiera al número de coberturas. Hay más aspectos que tener en cuenta si se trata de decidir cuál es el mejor seguro de vida. Como sus condiciones: de nada sirve un buen precio y ofrecer muchas coberturas si los requisitos de estas prestaciones limitan su disfrute.
- Edad de permanencia: existen los seguros de vida temporales y los de vida entera. Pero dentro de los temporales, las condiciones varían. Piensa bien hasta qué edad te gustaría estar cubierto.
- Capital asegurable: si quieres que tu familia tenga una vida desahogada, el límite del capital asegurable deberá ser bastante amplio.
- Coberturas complementarias: si es flexible puede adaptarse para convertirse en el mejor seguro de vida para diferentes perfiles y diferentes necesidades. Gana puntos si ofrece garantías innovadoras.
- Alcance de las coberturas: algunos seguros ofrecen mejores condiciones, o más ventajosas. Como el poder obtener el doble del capital de fallecimiento en caso de orfandad.
- Anticipos: es un adelanto del capital asegurado para cubrir el pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones y los gastos del sepelio. Se ofrece un porcentaje máximo del capital y hasta un límite (5.000-6.000 euros).
Los mejores seguros de vida por calidad-precio
Hay diferentes parámetros que entran en juego en el precio anual de un seguro de vida. Por eso es tan complicado responder a la clásica pregunta de cuánto cuesta el mejor seguro de vida; probablemente la que más se hagan los usuarios que buscan este tipo de póliza.
Pero realizar el cálculo es muy sencillo. Gracias a recursos online como nuestro comparador de seguros de vida, podrás saber cuánto cuesta el mejor seguro de vida para ti en apenas minutos. Solo tienes que introducir unos datos básicos para obtener propuestas ajustadas a tu perfil.
A lo que accederás será una parrilla de resultados, con precios como estos.
| Compañía | |
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Precio (€/año)*
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95 | 113 | 121 | 122 | 159 |
*Tarifas vigentes en diciembre de 2024 para mujer de 40 años residente en Zaragoza, con un capital asegurado de 120.000 euros y pago anual.
En nuestro caso, una mujer de 40 años que quiere asegurar un capital por fallecimiento por cualquier causa de 120.000 euros podría contratar un seguro de vida por un precio anual desde 95 euros con Zurich. Hay opciones similares en precio que, aunque sean más caras, pueden tener una mejor relación calidad/precio.
En cualquier caso, cuando hagas tu propia comparativa y llegues a la parrilla de resultados podrás consultar todas las coberturas, condiciones y prestaciones de cada póliza por separado, pinchando en “ver detalles”.
Compara los mejores seguros de vida en Acierto
Cuál es el mejor seguro de vida y otras preguntas frecuentes
No terminamos esta guía sin resolver algunas de las dudas más recurrentes entre los usuarios a la búsqueda de los mejores seguros de vida de 2024.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vida?
Hay un gran número de aseguradoras operando en el sector de seguros de vida en nuestro país. Pero podemos hablar de algunas con más peso en este ramo, como Allianz, Santalucía, Asisa o Zurich. En Acierto trabajamos con la mayoría de las principales aseguradoras de vida; las ya mencionadas y otras de gran nivel (como CA Life).
¿El mejor seguro de vida es el más caro?
El seguro más caro no tiene por qué ser el mejor seguro de vida. Pesa más la relación calidad-precio —o así debería ser— que el precio a secas. No debes guiarte únicamente por la prima, sino estudiar a fondo cada póliza para detectar cuál responde a tus necesidades, además de a tu presupuesto.
¿Cómo saber cuál es el mejor seguro de vida?
Fíjate en los aspectos clave (como la edad de permanencia para todas las coberturas y el límite de capital asegurable), valora si te ofrece la posibilidad de adaptarlo a tus necesidades con coberturas complementarias y si ofrece servicios extra que puedas disfrutar en vida. La que te ofrezca todo esto al mejor precio será la mejor póliza de vida que podrás conseguir. Siempre y cuando responda verdaderamente a lo que tú buscas.
¿Es mejor un seguro de vida temporal o de vida entera?
Depende de por qué quieres contratar un seguro de vida. El temporal es ideal para cubrir necesidades específicas durante un periodo de tiempo determinado (como una hipoteca o la educación de los hijos).
Con un seguro de vida entera tienes cobertura vitalicia y puedes disfrutar de otras ventajas, como acumulación de valor en efectivo, gracias a que también funcionan como seguros de ahorro. Pero también es más caro.
Claves para acertar con tu seguro de vida
Define tus necesidades para elegir un seguro de vida que se ajuste a tu situación familiar y financiera.
Compara diferentes opciones y aseguradoras para encontrar la mejor relación calidad-precio.
Valora las coberturas incluidas, como fallecimiento, invalidez o enfermedades graves, según tus prioridades.
Comprueba las exclusiones y condiciones del seguro para evitar sorpresas en el futuro.
Consulta con un experto o asesor para resolver dudas y garantizar que haces la mejor elección.
Encuentra con Acierto el mejor seguro de vida para ti
Obtener precios personalizados de las mejores compañías de seguros de vida en apenas instantes y rellenando solo un formulario es la gran ventaja de nuestro comparador. Pero solo es una de ellas. Además de rápido, ágil e intuitivo, comparar seguros con Acierto es un proceso cómodo, seguro, útil, transparente y acertado.
Porque es una herramienta fácil de usar y que te permite comparar precios, coberturas y valoraciones. Incluso comparar dos pólizas al mismo nivel, para saber por cuál decantarte ante dos ofertas similares. Sabrás lo que firmas y contratarás el mejor seguro de vida para ti.
Actualizado el 12/12/2024 por el equipo de redacción de acierto
