¿Qué es y qué cubre un seguro de inquilino?

¿Qué es un seguro de hogar para inquilinos?

Antes de ahondar en los seguros de inquilinos, aclaremos que son como cualquier seguro de hogar; aunque con sus particularidades. Un seguro de hogar cubre los daños que sufra una vivienda por los riesgos contemplados en él.

Es decir: la aseguradora con la que se contrata garantiza que costeará la reparación de ciertos daños si el siniestro está cubierto por la póliza. Su cobertura puede extenderse al continente (la estructura de la vivienda y los elementos fijos que forman parte de ella) y al contenido (enseres, mobiliario y bienes personales).

Pero ¿qué diferencia hay con un seguro de hogar para inquilinos? En lo esencial, ninguna. Con un seguro de inquilinos se pueden proteger igualmente continente y contenido, como con cualquier otro seguro multirriesgo. Pero va más allá: se amplían los riesgos para responder a las necesidades concretas de alguien que no es propietario de la vivienda, pero vive allí.

Por ello, cobran especial importancia coberturas como la defensa jurídica, que contempla asesoramiento y protección legal; en caso de incumplimiento de contrato, por ejemplo. O la Responsabilidad Civil como inquilino, que garantiza una suma para cubrir daños causados tanto a la vivienda como a terceros. Y la cobertura frente a robo, que protege esos bienes personales del inquilino.

¿Qué cubre un seguro de inquilino?

Cada compañía puede incluir o no ciertas coberturas como de serie u opcionales. Y también ofrecer diferentes modalidades de seguro de hogar para inquilino, en función del nivel de protección.

En cualquier caso, existen una serie de garantías más o menos habituales:

Responsabilidad Civil en el seguro para inquilinos

La cobertura de Responsabilidad Civil del inquilino te respalda asumiendo las indemnizaciones por daños a terceros, ya sean personales o materiales. Algunas compañías te permiten decidir sobre el importe garantizado para esta cobertura.

Defensa jurídica

Gracias a esta garantía, la aseguradora te respaldará si tienes que reclamar daños a terceros o necesitas defensa penal. La cobertura incluye los honorarios del abogado y procurador, la constitución de fianzas y otros gastos judiciales.

Cobertura de incendio en el seguro de hogar de inquilino

Si un incendio, una explosión o la caída de un rayo provoca daños sobre los bienes asegurados, podrás ser indemnizado por tu aseguradora con arreglo al valor de lo dañado. Además, la cobertura de incendios contempla otros gastos, como los de extinción del fuego.

Recuperación de fianza, clave en un seguro de inquilino

Si el casero se niega a la devolución de la fianza cuando decides finalizar el alquiler, a pesar de que has respetado todo lo estipulado, en el contrato, la compañía te respalda tramitando la reclamación de esta cuantía.

Qué cubre el robo en el seguro de hogar para inquilinos

La cobertura más interesante para ti como inquilino es la que protege el contenido—es decir, tus bienes personales— en caso de robo. Algunas compañías amplían la garantía de robo al exterior de la vivienda. Por ejemplo, contemplando el atraco en la calle con prestaciones como el uso fraudulento de tarjetas.

¿Cubre el seguro de inquilino los daños por agua?

Con un seguro de hogar para inquilino, podrás proteger tus bienes frente a los daños que puedan causar las fugas de agua, las inundaciones y los daños por filtraciones de viviendas contiguas y superiores. También cubre la localización y reparación de averías. Que contemple o no la omisión de cierre de grifos y otros supuestos dependerá de las condiciones de cada póliza en particular.

¿Cubre el seguro de inquilino los daños eléctricos?

Si una subida de tensión o un cortocircuito estropea un electrodoméstico de tu propiedad (que forme parte del contenido asegurado), la garantía de daños eléctricos te indemnizará hasta el límite pactado en la póliza. Podría ser, por ejemplo, por el valor real del aparato justo antes del siniestro).

Asistencia en el hogar, también en el seguro para inquilinos

La asistencia en el hogar responde ante averías y siniestros. Algunas compañías ofrecen coberturas de asistencia completa que amplía las garantías básicas (actuaciones de urgencia en fontanería, electricidad, cristalería y cerrajería, las 24 horas del día). La mayoría te ofrece, al menos, la conexión con su red de reparadores y costea el desplazamiento y la elaboración del presupuesto.

Otras coberturas del seguro de hogar para inquilinos

En función de la compañía, la lista de garantías puede incluir servicios extra y gratuitos para ti, como el de manitas, para pequeñas tareas de bricolaje y del mantenimiento del hogar. E incluso asistencia informática. Otras coberturas se ofrecen de manera opcional para completar el seguro para inquilinos y ofrecer así el equivalente a un seguro de hogar a todo riesgo. Como las que te permiten garantizar tus bienes más valiosos (relojes y joyas) e incluso el dinero en efectivo. 

¿Qué no cubre el seguro de inquilino?

Un seguro para inquilino, normalmente, tiene en cuenta el contenido y no el continente. De hecho, su cobertura frente a incendio, rayo o explosión, o actos malintencionados hace mención a los daños que sufra el contenido en estos supuestos y no el continente, cuya protección corre a cargo del propietario.

Algunas compañías cuentan con garantías específicas para los inquilinos que pueden incluirse en una póliza. Eso no significa que todas las coberturas estén disponibles para todos, sean propietarios o inquilinos. No contar con la misma lista de garantías es otra de las limitaciones a las que te puedes enfrentar.  

En cualquier caso, acceder a según qué prestaciones es algo que también le puede pasar al propietario. No todas las compañías incluyen las mismas garantías. De ahí la importancia que tiene comparar.

Si lo haces en Acierto.com, tendrás a tu alcance toda la información que necesitas para tomar la mejor decisión. Nuestro comparador de seguros de hogar te ofrecerá resultados personalizados, datos sobre coberturas y límites y la valoración de nuestros expertos.

Compañía
Protección jurídica	Defensa penal Reclamación de daños Protección de menores en el hogar	Asesoramiento y defensa jurídica de arrendamiento Reclamación de fianzas	Asesoría jurídica para problemas relacionados con el alquiler Reclamación de fianzas	Asistencia jurídica, judicial y extrajudicial Reclamación de daños Defensa penal Reclamaciones laborales
¿Cubre la avería de electrodomésticos?	Si es por daños eléctricos
¿Incluye sustitución de cerradura y llaves?
¿Ofrece asistencia en el hogar?

 

¿Cómo es el seguro para inquilinos de Pelayo

Con Pelayo puedes optar entre dos modalidades de seguro de hogar y adaptarlas a las necesidades de tu vivienda alquilada: Hogar Básico Online y Hogar Plus Online. La versión Plus es uno de los seguros de hogar para inquilinos más completos del mercado.

Incluye garantías como el robo, la pérdida o deterioro de alimentos refrigerados, las roturas (incluidas placas vitrocerámicas) y la inhabitabilidad de la vivienda (costeando el alquiler de una vivienda temporal y los gastos en guardamuebles). Además, plantea interesantes coberturas opcionales para completar su protección, como la cobertura para mascotas.

Seguros para inquilinos Caser: gran protección, mejor asistencia

Caser también cuenta con un seguro para inquilinos, en tres modalidades: Esencial, Confortable y Superior. Se trata de la póliza Caser Inquilinamente, que destaca especialmente en lo relativo a la protección jurídica: si tienes algún problema con tu casero, intercede por ti; incluso para reclamar la fianza. Y si te echan de la casa, Caser te ayuda con 4.000 euros para mudarte y encontrar un nuevo hogar.

Con cualquiera de las tres versiones de Inqulinamente estarás protegido frente a daños por agua, por incendio, fenómenos meteorológicos y actos vandálicos. Todas incluyen asistencia urgente las 24 horas (cerrajería, electricidad, fontanería y cristalería), que contempla el envío de personal de vigilancia y la sustitución temporal de televisión. Según la modalidad, podrás disfrutar de servicios gratuitos como Electrocaser (dos intervenciones anuales de tres horas para reparar  electrodomésticos) y Bricocaser (dos visitas anuales del manitas de tres horas cada una).

Seguros de Hogar para Inquilinos Santalucía

Con Santalucía puedes escoger entre tres niveles de protección: Eficaz, Completo y Premium. Si optas por el más básico, tendrás que sumar una garantía opcional para obtener protección jurídica y contar con Responsabilidad Civil. En el resto, esta protección está incluida y se amplía a la vida privada. En todas las pólizas para inquilinos tendrás protección frente a daños comunes (por agua, robo, hurto) e importantes (incendio, inundaciones y otros siniestros graves).

Los seguros de hogar para inquilinos de Santalucía son especialmente generosos en la asistencia en el hogar; aunque el alcance de la cobertura varía en función de la modalidad escogida. En Eficaz, es opcional y para urgencias de fontanería, electricidad y cerrajería. Con Completo puedes solicitar dos intervenciones de asistencia al año; y con Premium, disfrutas de trabajos ilimitados en asistencia multiservicios, 100 euros en piezas para reparaciones y el arreglo de calderas, calentadores, aires acondicionados y persianas. Premium también incluye otros extras, como un todo riesgo accidental.

Seguro de inquilino, también en Verti

Verti contempla sus tres modalidades de contratación de seguros de hogar, también para inquilinos; para poder ofrecer a los que alquilan una vivienda la misma protección que a sus propietarios. Como inquilino, es posible optar entre su Seguro de Hogar S —el esencial, con Responsabilidad civil, defensa jurídica y asistencia básica—, Seguro de hogar M —multirriesgo—y el Seguro de hogar L —el más completo—. 

Sin duda, destacan al ofrecer tres niveles de asistencia en el hogar, con diferentes ventajas. La asistencia básica contempla reparaciones urgentes en cerrajería, fontanería, electricidad y cristalería, además de envío de personal de vigilancia y sustitución temporal de aparatos de televisión o vídeo. Con serviplus, añades asistencia familiar (personal doméstico, docente...). Y con  digitotal, la asistencia informática, con medidas anti-bullying, gestión de huella digital y gestión de reputación online, entre otras prestaciones.

¿Cuál es el precio de un seguro para inquilinos?

Es imposible dar una respuesta, más allá de aproximaciones. O de precios desde*, que luego han de adaptarse a cada caso concreto: a cada tipo de vivienda, al capital asegurado, al riesgo percibido (en función de si cuenta o no con sistemas antirrobo, del código postal, etc.) y a otros factores.

Pero lo que sí podemos ofrecerte es un ejemplo de referencia. Le buscamos seguro de inquilina a una mujer de 35 años que vive de alquiler en Santiago de Compostela. Su piso tiene 65 m2 y ha sido rehabilitado recientemente. Además, cuenta con puerta y cristales blindados. Según nuestro comparador, esto es lo que le costaría* su seguro de inquilino (*tarifas vigentes en junio de 2024):

El precio más económico de seguro de inquilino lo ofrece MMT Seguros. Por solo 59 euros, nuestra usuaria podría asegurar su contenido por un valor de 25.000 euros, frente a riesgos como incendio, explosión y caída de rayo, fenómenos atmosféricos e inundación, rotura de cristales y derrames de agua, entre otros. Su opción más cara es la de Zurich: por 120 euros, podría sumar más protección con rotura de mármoles, porcelanas y vitrocerámica, daños a alimentos refrigerados y cobertura de robo fuera del hogar.

Antes de contratar un seguro de hogar para inquilinos...

Una vez que te decidas a contratar un seguro de hogar para inquilinos y antes de firmar, debes leer atentamente la letra pequeña de la póliza. Hay muchos aspectos que debes tener en cuenta, porque no todos los seguros para inquilinos cuentan con las mismas garantías ni establecen los mismos límites para estas. 

• La cuantía de indemnización con la que la compañía responde, en caso de Responsabilidad Civil ante terceros.
• La suma asegurable; en tu caso, para el contenido.
• El límite máximo que recibir en caso de daños por agua y daños eléctricos. Y qué supuestos cubre.
• El límite máximo de capital asegurable, en joyas y dinero, así como por robo en general (dentro y fuera de la vivienda).
• Si existe un capital máximo designado para la libre elección de abogado, en caso de necesitar defensa jurídica y si están cubiertos todos los gastos para este supuesto si confías en el equipo legal de tu aseguradora.
• En la garantía de reparaciones del hogar, si hay un límite máximo de veces que se puede usar este servicio.
• En caso de inhabitabilidad de la vivienda —por un siniestro contemplado en la póliza— si la compañía te ofrece alguna prestación, como gastos de hotel o alquiler de otra vivienda, si fuera imposible seguir viviendo en la asegurada.

¿Cuándo no puede contratar un seguro el inquilino?

Pueden darse algunas situaciones en las que, como inquilino, veas denegada tu solicitud de seguro. Como ocurre al contratar un seguro de coche, cuando te exigen el permiso de circulación y la ficha técnica, necesitas documentación. Si no tienes contrato, la casa no es asegurable. Pero no es el único motivo:

Vemos con un ejemplo concreto qué posibles causas se establecen para que la compañía rechace asegurar a un inquilino. En el condicionado de Caser Inquilinamente podemos leer lo siguiente:

“No es asegurable el contenido de:

• Las viviendas con contrato de alquiler inferior a un año.

• Las viviendas destinadas a contratos de tiempo compartido(multipropiedad).

• Alojamientos turísticos, hoteles, turismo rural y similares.

• Los alquileres compartidos o por habitaciones.

• Los alquileres sin contrato por escrito”.

Lo que se impone es el sentido común. Si la vivienda no está regulada legalmente, la aseguradora no responde. Tampoco si es una casa que se alquila por habitaciones: el riesgo que asume la aseguradora es mayor cuando hay personas diferentes cada cierto tiempo, que si quien asegura es una persona que vive sola o en pareja y tiene un contrato de larga duración.

¿El seguro de inquilinos protege ante un desahucio?

Un desahucio se resuelve en un tribunal, después de que el propietario de la vivienda agote la vía extrajudicial e interponga una demanda de desahucio en los juzgados. En esa situación, tu seguro de inquilino a lo sumo podría ofrecerte asesoramiento jurídico telefónico, un servicio con el que cuentan algunas compañías para sus seguros de hogar.

Si estás en la posición contraria —es decir, si eres el propietario— se encargan de tu defensa, interponen la demanda de desahucio por ti, gestionan los trámites y aportan a su equipo legal (abogado y procurador). Es una de las ventajas de contratar un seguro de impago de alquiler.

Sin embargo, cuando se trata del inquilino, la defensa jurídica no es tan amplia. Contempla aspectos como el asesoramiento jurídico extrajudicial, con el que la compañía te orienta en lo relacionado con tu contrato de alquiler o la defensa y reclamación frente al arrendador, en casos de incumplimiento de contrato.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de inquilino

Para terminar, queremos recordarte las claves sobre el seguro de inquilino. Vamos a repasar las cuestiones más importantes respecto al seguro de hogar para inquilino contestando a las preguntas más repetidas en relación a este tema. 

¿Se necesita permiso del dueño para contratar un seguro de hogar de inquilino?

El arrendatario es libre de contratar un seguro de hogar para inquilinos, independientemente de si el dueño tiene uno. Aunque evitando duplicar coberturas. En cualquier caso, la Responsabilidad Civil que pueda tener el propietario a través de su póliza no cubre la del inquilino. Con un seguro de inquilino, este se protege a sí mismo y sus bienes.

¿Qué puedo asegurar en un seguro de contenido para inquilinos?

Desde tus muebles hasta tu ordenador, pasando por tu bici. En cualquier caso, deberás fijarte, antes de contratar tu seguro de inquilino, en la definición de contenido que se haga en el condicionado. También deberás prestar atención a los bienes más valiosos, como joyas u otros objetos de valor especial. Si permite incluirlos, deberás hacerlo de manera específica y acogerte al valor unitario máximo que puedes garantizar por ellos, porque cuentan con su propio límite. Las condiciones, como siempre, dependerán de la compañía escogida.  

¿Es obligatorio tener un seguro de hogar para inquilinos?

El propietario no puede obligar al inquilino a pagar o contratar un seguro de hogar. Como arrendador ha de asumir la Responsabilidad Civil de los daños que cause su vivienda —cuando no se puedan achacar directamente a actos del inquilino—.  En cualquier caso, contar con un seguro de hogar adecuado sería recomendable para ambos, propietario e inquilino. Para quien vive allí, es muy recomendable garantizar sus bienes, especialmente si son valiosos (bicicletas, ordenadores, etc.). Y proporciona una tranquilidad extra al saberse respaldado en caso de daños a terceros.

¿Cuándo conviene contratar un seguro de inquilino?

Siempre es recomendable si se ha alquilado una casa vacía. En ese caso, todo el contenido pertenecerá a su habitante, y no a su propietario. Por eso, en caso de siniestro, solo estará protegido si decide cubrir sus bienes con un seguro de contenido para inquilino. No conviene dejar de lado la Responsabilidad Civil sobre el continente. Un seguro de inquilino completo cubrirá también los supuestos en los que seamos los responsables de los daños accidentales causados a la vivienda. 

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