Seguros de Moto a Todo Riesgo

¿Qué ofrecen las compañías para asegurar tu moto a todo riesgo?

Aunque podamos hablar de coberturas habituales —hay una lista de garantías que prácticamente todo seguro a todo riesgo incluye— en la práctica, la experiencia entre contratar una póliza u otra puede ser muy distinta. Porque son las ventajas extra, los servicios con los que cuidan al cliente y las condiciones que aplican a la hora de prestar su cobertura las que realmente marcan la diferencia. Lo vemos comparando los seguros de moto a todo riesgo de cinco grandes compañías:

Compañía
Ventajas de escoger su seguro a Todo Riesgo	Defensa multas de tráfico Asistencia al motorista Intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo	A elegir entre Todo Riesgo Daños colisión o Todo Riesgo No se aplica franquicia en incendio y pérdida total Solo penalizan los partes de RC	Revisión anual de seguridad Gestión gratuita de multas Amplia red de talleres concertados	Cubre el casco y la indumentaria del pasajero (opcional) Anticipo de capital (de la cantidad asegurada) en caso de fallecimiento	A elegir entre Todo Riesgo daños por colisión y Todo Riesgo daños propios Cubre los daños propios por colisiones, por accidentes provocados por vicio de material, defecto de construcción y mala conservación, y por pedrisco
Valor de las indemnizaciones en caso de pérdida total	Valor de nuevo durante el primer año y después valor de mercado	Vehículo nuevo en caso de siniestro total y menos de un año de antigüedad	Valor de nuevo durante el primer año y valor venal después	Valor de nuevo durante el primer año y después valor de mercado	Valor de nuevo durante el primer año y valor venal mejorado después
¿Cubre los daños al casco y a la vestimenta?			Solo al casco	Opcional
¿Incluye Asistencia en viaje?	Desde el kilómetro 0 para la moto y desde el kilómetro 15 para las personas	Desde el kilómetro 0, también para las personas. Incluye causas ajenas a la mecánica	Desde el kilómetro 0 para moto y personas	No, es opcional	Desde el kilómetro 0 para la moto (en toda Europa) y desde el kilómetro 0 para las personas (en todo el mundo, salvo para los gastos médicos)

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Ventajas de escoger su seguro a Todo Riesgo	Defensa multas de tráfico Asistencia al motorista Intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo
Valor de las indemnizaciones en caso de pérdida total	Valor de nuevo durante el primer año y después valor de mercado
¿Cubre los daños al casco y a la vestimenta?
¿Incluye Asistencia en viaje?	Desde el kilómetro 0 para la moto y desde el kilómetro 15 para las personas

Ventajas de escoger su seguro a Todo Riesgo	A elegir entre Todo Riesgo Daños colisión o Todo Riesgo No se aplica franquicia en incendio y pérdida total Solo penalizan los partes de RC
Valor de las indemnizaciones en caso de pérdida total	Vehículo nuevo en caso de siniestro total y menos de un año de antigüedad
¿Cubre los daños al casco y a la vestimenta?
¿Incluye Asistencia en viaje?	Desde el kilómetro 0, también para las personas. Incluye causas ajenas a la mecánica

Ventajas de escoger su seguro a Todo Riesgo	Revisión anual de seguridad Gestión gratuita de multas Amplia red de talleres concertados
Valor de las indemnizaciones en caso de pérdida total	Valor de nuevo durante el primer año y valor venal después
¿Cubre los daños al casco y a la vestimenta?	Solo al casco
¿Incluye Asistencia en viaje?	Desde el kilómetro 0 para moto y personas

Ventajas de escoger su seguro a Todo Riesgo	Cubre el casco y la indumentaria del pasajero (opcional) Anticipo de capital (de la cantidad asegurada) en caso de fallecimiento
Valor de las indemnizaciones en caso de pérdida total	Valor de nuevo durante el primer año y después valor de mercado
¿Cubre los daños al casco y a la vestimenta?	Opcional
¿Incluye Asistencia en viaje?	No, es opcional

Ventajas de escoger su seguro a Todo Riesgo	A elegir entre Todo Riesgo daños por colisión y Todo Riesgo daños propios Cubre los daños propios por colisiones, por accidentes provocados por vicio de material, defecto de construcción y mala conservación, y por pedrisco
Valor de las indemnizaciones en caso de pérdida total	Valor de nuevo durante el primer año y valor venal mejorado después
¿Cubre los daños al casco y a la vestimenta?
¿Incluye Asistencia en viaje?	Desde el kilómetro 0 para la moto (en toda Europa) y desde el kilómetro 0 para las personas (en todo el mundo, salvo para los gastos médicos)

MAPFRE: un seguro a todo riesgo que cuida de ti

MAPFRE es una de esas aseguradoras que ofrecen excelentes condiciones en sus seguros. Con el Seguro de Motos a Todo Riesgo con Franquicia obtendrás ese nivel máximo de protección para ti y para tu moto, pero también, respaldo en múltiples situaciones. Por ejemplo, si necesitas asesoramiento sobre trámites y gestiones relacionadas con tu moto, gracias a su servicio de Asistencia al motorista. O si pinchas una rueda en mitad de un viaje, con su Asistencia en viaje desde el kilómetro 0. Además, su póliza a todo riesgo incluye la garantía de Compensación por casco y vestimenta, de serie. Si estos elementos sufren daños en un accidente, cuentas con 400 euros para repararlos o reponerlos. Eso sí, siempre y cuando haya daños en la moto superiores a los 150 euros o pérdida total. 

Con Génesis, tú decides qué daños propios quieres cubrir

Génesis innova en el ramo de los seguros de moto proponiendo diferentes modalidades de seguros a todo riesgo. Tu póliza puede cubrir únicamente los Daños por colisión (a un precio más económico que un Todo Riesgo) o bien todos los Daños propios. Además, de todas las compañías comparadas, Génesis es la que ofrece una cobertura más amplia en lo relativo a la Asistencia en viaje. Porque sus prestaciones a las personas pueden solicitarse desde el propio domicilio (kilómetro 0) y responde ante cualquier problema que inmovilice la moto, sea cual sea: pinchazos, errores al repostar, falta de combustible, pérdida de llaves, etc. 

Un seguro a todo riesgo con múltiples ventajas, gracias a Mutua Madrileña

Mutua Madrileña ofrece muchas ventajas para los moteros, que disfrutan de descuentos y otros atractivos del Club del Motero. En lo relativo a sus coberturas, su seguro a Todo Riesgo destaca por cubrir los Daños al casco (hasta 300 euros por pérdida total y en caso de accidente, con daños superiores a 600 euros en la moto). Pero si algo es diferente en Mutua Madrileña es el trato a sus mutualistas: poder acceder a todo un mundo de servicios gratuitos es algo que no todas las compañías pueden ofrecer. Así, con un seguro a todo riesgo para tu moto, en ‘la Mutua’ tienes todo lo que puedes esperar de una póliza de estas características, más revisiones gratuitas para tu moto, asesoramiento por cambio de vehículo, gestión gratuita de multas y mucho más. 

A todo riesgo, pero sin Asistencia en viaje: así es la oferta de Direct Seguros

Si para ti no es tan imprescindible pagar por tener Asistencia en viaje, con Direct Seguros puedes tener un seguro a Todo Riesgo a un precio más económico que el de la competencia. Tú eliges si la añades o no a tu póliza. Lo que sí tendrás es una protección bastante completa en lo relativo a los Daños propios, la garantía más importante en estas pólizas. Porque cubren los daños que afecten a los neumáticos, las cámaras y las cubiertas sin necesidad de que la moto haya sido declarada siniestro total (como sí ocurre en muchas pólizas, que excluyen estos elementos). El requisito es que sean consecuencia de un accidente y el resto de la moto también haya sufrido daños (sin especificar un mínimo).

Regal: la cobertura de daños propios más completa

Regal es una gran alternativa para los clientes más exigentes. Su seguro Todo Riesgo Daños Propios cubre supuestos como los daños por pedrisco. Incluso los accidentes que deriven de un defecto de construcción o de mala conservación. Además, si eres un buen conductor, con Regal puedes llegar a obtener un 50% de bonificaciones. Completa su protección con servicios gratuitos, como Información y asesoramiento legal por pérdida de puntos del carné de conducir y Gestión de multas, entre otras ventajas.

¿Hay más de una opción para asegurar a todo riesgo?

Hay una diferencia fundamental en los tipos de seguros a todo riesgo que puedes encontrar: que se aplique o no una franquicia. Esto es: si en caso de reparación o de pérdida total de la moto, el cliente tiene que abonar una parte de los gastos; la cuantía pactada en dicha franquicia. Esta diferencia se deja notar en la prima, más baja si se aplica franquicia: si el cliente se compromete a asumir parte de los gastos, luego el riesgo para la compañía es menor.

Pero además de poder elegir entre seguros con o sin franquicia, la cantidad de ofertas disponibles en el sector de los seguros te facilita el poder comparar para elegir la que mejores garantías y ventajas te ofrece, al mejor precio. Así, la mayoría de las compañías de seguros incluyen la Asistencia en viaje de serie en sus seguros a todo riesgo para moto, mientras que otras la siguen ofreciendo como opcional incluso en sus pólizas más completas, como hace Línea Directa. Sin embargo, en esta misma compañía los motoristas también pueden beneficiarse de atractivas garantías que pueden contratarse adicionalmente, como el servicio de Moto de sustitución o la Asistencia nocturna.

Otras, por su parte, se desmarcan de la competencia al ampliar la lista de coberturas de serie con ventajas con las que otras no cuentan, como la Compensación por casco y vestimenta del Seguro de Moto a Todo Riesgo (con franquicia) de MAPFRE o el hecho de no aplicar franquicia en los supuestos de incendio o pérdida total, como es el caso de Génesis y su Todo Riesgo con Daños por colisión. Otras suman atractivas ventajas para los motoristas, como el Seguro Todo Riesgo Moto Allianz, que ofrece una compensación diaria de 12 euros, si te retiran el carnet, y costea los cursos de recuperación de puntos.

Que pongan a tu disposición un catálogo amplio de coberturas opcionales también te beneficia, porque te permite configurar un seguro a tu medida, eligiendo sólo las que más se ajusten a tus necesidades reales y a tu presupuesto, permitiéndote optar a un todo riesgo a un precio menor. Sin embargo, otros clientes buscan la tranquilidad de un “todo incluído”, independientemente del precio de la prima.

¿Por qué elegir un Seguro a Todo Riesgo para mi moto?

Una única cobertura justifica que tengas que pagar más por un seguro a todo riesgo para tu moto que por un terceros ampliado: la cobertura de Daños propios. Es, quizás, la más importante para proteger tu moto, más aún si acabas de estrenarla. Porque un seguro a terceros o un seguro a terceros ampliado no cubrirá los gastos si por tu culpa la moto necesita una reparación -ni te ofrecerá una indemnización si te quedas sin moto en un accidente-.

Y es que la cobertura de daños propios te permite, entre otras cosas, recuperar el valor íntegro de tu moto, si, por ejemplo, tuvieras un siniestro total durante el primer año, desde la fecha de matriculación. Se suma así a la protección que te da un terceros que incluya daños por robo e incendio, también muy recomendable: si te robaran la moto, algo que desgraciadamente es bastante habitual, sobre todo tratándose de motos nuevas, podrías recuperar el valor de nuevo durante el primer año o incluso hasta el segundo (depende, en todo caso, de la oferta de cada compañía).

En cuanto a las indemnizaciones a recibir en caso de robo, incendio o pérdida total, van disminuyendo de un año para otro (a partir del segundo año ya no te ofrecen valor de nuevo, sino venal), por eso se recomienda un seguro a todo riesgo cuando la moto es nueva. A partir de cierta antigüedad, hay que valorar si lo que te van a dar por ella compensa la prima que pagas por tener el seguro más completo.

Por supuesto, además de tener esta garantía de tranquilidad total con la cobertura de Daños propios, contarás con el resto de coberturas que ya incluye un seguro a terceros ampliado: Responsabilidad Civil, Defensa jurídica, la cobertura en caso de Robo e Incendio y Asistencia en viaje. Esta lista puede ampliarse en función de que te decidas por una u otra compañía después de comparar todas las ofertas disponibles.

Lista de coberturas

A pesar de las diferencias que ya hemos visto que puede haber en la prestación de las garantías, existe una serie de coberturas con las que cuentan la mayoría de seguros a todo riesgo para motos. Son las que habitualmente se incluyen en este tipo de pólizas.

Independientemente de tu elección final en lo que respecta a la compañía, lo que está claro es que un todo riesgo es el seguro más completo que vas a encontrar en el mercado. De ahí que la prima suba tanto comparándola con la de un seguro a terceros o a terceros ampliado.

Responsabilidad Civil obligatoria

Se incluye en cualquier póliza de moto, ya que no podrías circular sin suscribir, al menos, esta cobertura. Te protege frente a los daños que puedas causar a otro conductor o a otro vehículo; es decir, cuando tú eres el responsable. Con esta garantía tu compañía no cubre, en ningún caso, lo que te pase a ti o a tu moto. De eso se encarga la la cobertura de Daños propios, o el Seguro del conductor, si cuentas con esas coberturas.

Defensa jurídica

La compañía designa una cuantía para gastos derivados de un posible juicio, en caso de que un accidente no se resuelva por vía amistosa. Para estos efectos, la compañía asume los costes de abogados y procuradores, designando una cuantía máxima si quieres elegir libremente a estos profesionales. Normalmente, esta garantía se ofrece de manera ilimitada si recurres a los servicios jurídicos de la propia compañía.

Robo e incendio

Esta cobertura contempla tanto los posibles daños que se le hagan a la moto por robo e intento de robo o incendio, como los supuestos en los que pierdes tu moto, ya sea porque te la hayan robado o se haya quemado. En este punto, no olvides comprobar si esta garantía incluye el hurto; es decir, la apropiación indebida sin el uso de la fuerza. Los accesorios (de serie o no) también pueden incluirse en esta protección.

Asistencia en viaje

Esta cobertura te da la tranquilidad de que, pase lo que pase, no te vas a quedar tirado. Si tu moto se estropea, si te quedas sin gasolina, si pinchas una rueda… En cualquiera de estas situaciones te sentirás respaldado por tu compañía siempre que te hayas asegurado de que cuenta con una buena y completa asistencia en viaje. No olvides leer la letra pequeña para conocer los límites de esta garantía: si prestan asistencia a la moto y a las personas desde el kilómetro 0, si cuentas con remolcaje ilimitado o si puedes elegir a qué taller llevar tu moto, en caso de avería, entre otras cuestiones.

Seguro del conductor

El seguro del conductor es una cobertura fundamental para los motoristas. Es la que te asegura que, si sufres un accidente grave y es culpa tuya, la compañía te indemnizará para que puedas asumir los gastos médicos. En esta garantía se establecen unas cuantías a recibir en caso de invalidez o fallecimiento y también se especifica qué asistencia sanitaria recibirás y con qué límites (económicos y temporales).

Retirada de carné

En caso de que pierdas los puntos de tu permiso y te retiren éste, si cuentas con esta garantía es la compañía la que te respalda asumiendo los costes del curso de recuperación de puntos. Ojo, porque las tasas de examen suelen quedar excluidas. No olvides repasar las condiciones particulares de la póliza para averigüar este y otros detalles de la cobertura.

Daños propios

Gracias a esta cobertura, los daños que sufra tu moto siempre quedarán cubiertos, porque con esta garantía la compañía asume los costes de reparación aunque tú hayas sido el responsable del siniestro. En caso de siniestro total, la compañía te ofrecerá una indemnización. El importe de la misma irá en descenso conforme tu moto cumpla años. En cuanto a la letra pequeña, se establecen límites, por ejemplo, en el uso de talleres (algunas te permiten elegir taller, otras sólo te ofrecen su red de talleres colaboradores) o se excluyen de la garantía los daños ocasionados en ciertos supuestos, como los producidos en vías no aptas.

Reposición de vestimenta

Muchas compañías (como Mutua Madrileña y MAPFRE) incluyen en sus seguros a todo riesgo para moto la reposición de vestimenta. Al sufrir caídas, pueden dañarse tanto el casco como la vestimenta (tales como chaqueta, guantes, etc.), elementos fundamentales para el motorista. Con esta cobertura la aseguradora te ofrece una cuantía máxima en caso de que necesites reparar o reponer estos elementos.

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