Los mejores préstamos para financiar viajes

Las principales formas que existen para disfrutar de unas vacaciones financiadas son dos: pedir un préstamo a través de un banco o financiera o gestionarlo desde la agencia de viajes en la que se contrate. Y no hay una mejor que otra: cada una tiene sus puntos a favor y en contra, y dependerán de la situación y condiciones de cada uno.

Podrás acceder a un importe más elevado que si lo haces desde la agencia (hasta 60.000 euros) e introducir otros conceptos que van más allá del billete de avión y el hotel. Por ejemplo, dinero para la manutención, entradas a espectáculos o museos, excursiones, etc., que no se contempla en las financiaciones de las agencias de viajes.

El tipo de interés varía en función de tu perfil y si eres cliente de la entidad. Y los plazos van de los 12 a los 96 meses. Pueden tener comisiones, como la de apertura, un porcentaje que puede oscilar entre el 1 % y el 3 % y que se aplica sobre el importe que se solicita. Precisamente el préstamo personal fue la segunda opción favorita para los españoles que planearon financiar su viaje en la Semana Santa de 2025, como demuestran los datos recogidos por Oney en su estudio Hábitos de consumo de Semana Santa.

Es otra opción que existe en el mercado: viajes financiados online. Habitualmente, a través de préstamos rápidos. Se trata de una forma de financiación en la que la respuesta sobre su aceptación es muy ágil. Además, en caso de salir aceptado, el dinero no tarda más de un par de días en ser ingresado en cuenta. Un punto para estudiar a fondo son los intereses que aplican, normalmente más elevados que los de un préstamo personal al uso.

Por el resto, las características son similares, aunque los importes de los que parten son más bajos, 1.000 euros, y pueden alcanzar los 50.000. Los plazos de amortización se alargan hasta los cinco años, a veces más.

Otro tipo de créditos de concesión inmediata son los minipréstamos, que financian cantidades inferiores pero más rápido todavía (no pasan de los 1.000 euros y se consiguen en menos de 24 horas), aunque aplican honorarios altos. Ideales solo para viajes urgentes e imprevistos, pero no como forma habitual de financiación.

Otra vía para financiar un viaje sin intereses es pagarlo con una tarjeta de crédito. Pero solo será sin intereses si optas por abonar todo el importe a final de mes, en una sola cuota. Si fraccionas los pagos, tendrás que pagarlos (y acostumbran a ser más elevados que los de un préstamo personal). 

Pueden ofrecer, además, ciertos beneficios como descuentos en el alquiler de vehículos, billetes de ciertas compañías de transporte, etc. Y suelen tener vinculados seguros de viaje que nos pueden ayudar si sufrimos algún inconveniente. Eso sí, para que se pueda aplicar, el viaje se ha debido pagar con ella. 

El importe será el equivalente al coste del precio del paquete del viaje. No podrás incorporar una "bolsa extra" para otros posibles gastos como excursiones, manutención, entradas a eventos culturales, etc. Los plazos de amortización no suelen superar los 12 meses.

Puede existir la opción de financiar viajes sin intereses, pero eso no quiere decir que no tengan coste. Y es que suele llevar implícitos otros gastos que harán que su coste real no sea gratis. En estos casos, fíjate en la TAE. Recuerda que no hace falta ser cliente de la entidad que lo comercializa.

Como hemos adelantado, en función de la vía que elijamos para financiar viajes, podremos incluir unos gastos u otros. Estos son los principales, tanto si se trata de unas vacaciones financiadas a través de un préstamo o de una agencia de viajes:

• Transporte general: puedes financiar el billete de ida y vuelta de avión, tren, barco (si vas a hacer un crucero), etc.
• Alojamiento: el hospedaje, ya sea un hotel o apartamento, por ejemplo, estarán incluidos en los viajes financiados.
• Manutención: comidas y gastos diarios.
• Eventos y excursiones: entradas a museos, teatros, conciertos, visitas culturales... De no estar incluidas en el paquete del viaje, no se van a poder financiar.
• Seguro de viaje, seguro de cancelación y seguro médico de viaje.
• Visados y tasas administrativas.
• Equipaje y accesorios de viaje.
• Vacunas o gastos médicos previos al viaje.
• Compras necesarias para el viaje (ropa técnica, mochilas, maletas, etc.).

Si, por ejemplo, solicitas un préstamo personal de 6.000 euros puedes utilizarlo para cubrir todos esos conceptos sin necesidad de justificar cada gasto. En cambio, con la financiación ofrecida por una agencia de viajes: normalmente solo financia los servicios contratados con dicha agencia (vuelo, hotel, paquete vacacional, etc.), y no gastos posteriores como restaurantes o compras. 

Si vas a financiar un viaje, debes tener en cuenta algunos aspectos:

• Evita endeudarte más de la cuenta. Los viajes financiados no tienen por qué ser una mala idea siempre y cuando la cuota del préstamo no afecte a nuestra economía familiar. Esto es, no nos cueste pagarla.
• No pidas más dinero del que sea estrictamente necesario. Cuando vayas a financiar un viaje, adapta al máximo el presupuesto y evita incluir más dinero del necesario.
• Ajusta al máximo el plazo de amortización. Cuanto más corto sea, menos intereses pagarás. Pero sé realista: adapta el importe de las cuotas a la realidad de tu bolsillo.
• Planifica bien el viaje para evitar sorpresas. Por ejemplo, si vas al extranjero, averigua qué coste (si lo tiene) usar la tarjeta de crédito en cajeros automáticos.
• Estate atento a las ofertas que puedan aparecer para acogerte a ellas.

Finalmente, y muy importante: aunque financiar un viaje es una opción más que factible, no debe convertirse en una práctica habitual, ya que puede acabar lastimando la economía familiar. Y, sobre todo, no deben solaparse cuotas de préstamos de vacaciones financiadas.

 

No todos los desplazamientos responden a un objetivo de ocio. Existen situaciones en las que recurrir a financiación puede ser una decisión razonable.

• Luna de miel: puede ser una opción razonable si no quieres retrasar el viaje tras la boda y cuentas con ingresos estables. Eso sí, conviene asegurarse de que la cuota es asumible y de que la boda no ha generado ya un nivel de endeudamiento elevado.
• Viajes por estudios: financiar un máster, curso o programa internacional puede tener sentido si supone una mejora real de tus oportunidades profesionales. En este caso, el gasto puede entenderse como una inversión con retorno a medio o largo plazo.
• Traslados por trabajo: cuando aceptas un empleo en otro país, es habitual tener que afrontar gastos iniciales importantes antes de cobrar. Un préstamo a corto plazo puede ayudarte a cubrir ese periodo de transición hasta estabilizar tus ingresos.
• Oportunidades profesionales: asistir a congresos, ferias o entrevistas presenciales puede abrir puertas laborales o de negocio. Si el viaje puede traducirse en mayores ingresos o nuevas oportunidades, la financiación puede estar justificada.
• Viajes familiares importantes: no todos los desplazamientos son prescindibles. Puede ser razonable financiar un viaje para atender situaciones relevantes, como acompañar a un familiar o acudir a un evento importante cuando no hay liquidez inmediata.
• Ofertas con ahorro significativo: en ocasiones surgen oportunidades puntuales con precios muy reducidos. Si el coste del préstamo es bajo y el ahorro es real, puede compensar, aunque siempre conviene hacer números y evitar decisiones impulsivas.

Los principales errores (que debes evitar) a la hora de financiar un viaje son los siguientes: 

• Pedir más dinero del necesario. Es frecuente solicitar un importe superior al coste real "por si acaso". Esto implica pagar intereses sobre dinero que quizá ni siquiera se utilice.
• No calcular el coste total del préstamo. Muchas personas se fijan solo en la cuota mensual y olvidan comprobar cuánto terminarán devolviendo entre capital e intereses.
• Financiar gastos que se consumirán rápidamente. Las vacaciones terminan en pocos días, pero la deuda puede mantenerse durante años. Una situación poco recomendable es seguir pagando un viaje cuando ya se está planificando el siguiente.
• No dejar margen para imprevistos. Si el préstamo absorbe una parte importante de los ingresos mensuales, cualquier gasto inesperado puede dificultar el pago de las cuotas.
• Utilizar varios créditos al mismo tiempo. Combinar un préstamo personal con pagos aplazados o tarjetas de crédito aumenta el riesgo de sobreendeudamiento. 
• No revisar las condiciones de cancelación. Algunas personas financian el viaje antes de conocer las políticas de reembolso de la agencia o de contratar un seguro de cancelación.
• Solicitar financiación justo antes de pedir una hipoteca. Aunque el importe sea reducido, un préstamo reciente puede disminuir la capacidad de endeudamiento que el banco tenga en cuenta al estudiar una futura hipoteca.

Hasta aquí te hemos explicado las opciones que tienes a la hora de financiar viajes. Cómo son, qué condiciones tienen, en qué te debes fijar... Y, a continuación, te vamos a responder a algunas preguntas al respecto que nos han trasladado nuestros usuarios. Para no dejar ni un cabo suelto.

No hay una respuesta concreta acerca de si es mejor financiar un viaje con un préstamo o a través de la agencia. Las características y necesidades de cada cual determinarán la idoneidad de uno u otro. Así, si quieres introducir en el préstamo algún otro gasto que repercute en el viaje, quizás será mejor que solicites un préstamo. Si lo único que quieres financiar es el viaje en sí, sin extras, la opción de la agencia puede ser la tuya. Sea como sea, antes de optar por una u otra, compara, haz números y valora.

Es recomendable evitar un préstamo para viajar si se da alguna de estas situaciones: 

• Ingresos inestables o inciertos, como trabajos temporales sin continuidad o ingresos muy variables.  
• Elevado nivel de endeudamiento, especialmente si ya se destinan más del 30-40 % de los ingresos netos mensuales al pago de préstamos y otras obligaciones.  
• Ausencia de un fondo de emergencia, ya que un imprevisto podría dificultar el pago de las cuotas.  
• Problemas de pago, porque añadir otra deuda aumenta el riesgo financiero.  
• Necesidad de financiar el 100 % del viaje, incluidos gastos accesorios. Esto suele indicar que el viaje está por encima de la capacidad económica actual.  

En estos casos suele ser más prudente aplazar el viaje y ahorrar previamente.

Los principales efectos son:

• Aumenta el nivel de endeudamiento, reduciendo la capacidad de asumir nuevas cuotas.
• Puede disminuir el importe máximo de una hipoteca que una entidad esté dispuesta a conceder.
• Un buen historial de pagos puede jugar a favor, ya que demuestra capacidad para cumplir con las obligaciones financieras.
• Un préstamo reciente puede hacer que el banco sea más prudente, especialmente si se solicita una hipoteca poco después.

Por ejemplo, si una persona paga 250 euros al mes por un préstamo para un viaje y solicita una hipoteca, esos 250 euros se tendrán en cuenta al calcular su capacidad de pago, pudiendo reducir el importe del préstamo hipotecario aprobado.

Es importante entender que el préstamo y el viaje son contratos distintos. Si el viaje se cancela:

• El préstamo normalmente sigue siendo exigible y hay que continuar pagando las cuotas.
• Si la agencia o la aerolínea devuelve el dinero, el cliente puede utilizar ese importe para amortizar parcial o totalmente el préstamo, reduciendo intereses futuros. 
• Si el reembolso tarda varios meses, el prestatario deberá seguir abonando las cuotas mientras tanto.
• Si el viaje estaba cubierto por un seguro de cancelación, la indemnización puede ayudar a devolver el préstamo, pero no sustituye la obligación de pago.

Contar con ahorros cambia significativamente la conveniencia de financiar. Si se dispone de un colchón financiero: 

• Permite financiar solo una parte del viaje, reduciendo el importe prestado y los intereses.
• Disminuye el riesgo de dificultades económicas tras las vacaciones.
• Ofrece margen para afrontar imprevistos sin recurrir a más crédito.

En cambio, utilizar todos los ahorros para evitar un préstamo tampoco suele ser recomendable. Una práctica habitual es conservar un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos esenciales y destinar únicamente el exceso de ahorro al viaje.

Hay que tener presente que las entidades evalúan principalmente la capacidad de devolución, no el destino del dinero. Cuando los ingresos del hogar son reducidos, conseguir financiación puede ser más difícil o implicar un tipo de interés superior. 

Antes de solicitar un préstamo conviene valorar comparar varias ofertas y fijarse en la TAE, ya que refleja el coste real del préstamo.

Un seguro de cancelación puede cubrir el importe del viaje si este no puede realizarse por causas contempladas en la póliza (enfermedad, accidente, determinadas causas laborales o familiares, entre otras). 

Sin embargo, el préstamo no desaparece por la cancelación del viaje. Si el seguro o la agencia reembolsan el importe del viaje, ese dinero puede utilizarse para amortizar anticipadamente el préstamo.  Es importante revisar si el préstamo cobra comisión por amortización anticipada y qué supuestos cubre realmente el seguro.  

Los bancos suelen ser recomendables cuando se solicita una cantidad elevada, existe buena relación con la entidad y se busca el menor coste posible. Las fintech pueden ser interesantes cuando se necesita rapidez, todo el proceso se quiere realizar online y se buscan trámites más sencillos.

En cualquier caso, como siempre recordamos, es fundamental comparar la TAE, las comisiones y las condiciones de amortización, no únicamente la cuota mensual.

El tipo medio de los préstamos personales concedidos por entidades financieras se sitúa alrededor del 7,5 % TAE según estadísticas basadas en datos del Banco de España. Las mejores ofertas para clientes con buen perfil crediticio oscilan entre el 4,5 % y el 6 % TAE. Para perfiles de mayor riesgo, la TAE puede situarse por encima del 10 % e incluso más, dependiendo del importe y del historial financiero.

Aunque pueden variar entre entidades, los requisitos más habituales son:

• Ser mayor de 18 años y disponer del DNI o NIE en vigor.
• Residir legalmente en España.
• Acreditar ingresos periódicos (nómina, pensión o actividad como autónomo).
• Contar con una cuenta bancaria.
• Superar el análisis de solvencia de la entidad.

Las principales diferencias son:

¿Cuál puede ser más conveniente? Si el viaje es de pequeño importe y el dinero se devolverá en poco tiempo, un adelanto de nómina suele resultar más económico si tiene poca o ninguna comisión.  

Si el coste del viaje es elevado y se necesita repartir el pago durante más tiempo, un préstamo personal ofrece plazos más largos y cuotas más reducidas, aunque con un mayor coste financiero.

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