Cómo conseguir un préstamo de 400 euros urgente

Determinar cuál es el mejor préstamo de 400 euros es complicado, ya que esto dependerá de varias circunstancias, como tu historial y perfil crediticio, tu situación económica y algunas cuestiones más. Pero hemos querido seleccionar los mejores del mes.

Un préstamo de 400 euros suele utilizarse para cubrir gastos imprevistos de corto plazo, siempre que el coste sea razonable. Antes de solicitar 400 euros conviene calcular si podrás devolverlos sin comprometer tus gastos habituales. Suele tener sentido en estos casos:

• Hay que ponerle gafas a tu hijo.
• Llega el recibo del seguro de coche, y vais justos.
• Tu hija quiere matricularse en un curso intensivo de inglés y necesitas mirar préstamos para estudiantes.
• El coche se ha averiado y lo necesitáis a diario.
• La lavadora se ha roto y el profesional que os envía vuestro seguro de hogar concluye que no tiene arreglo.
• La factura de la luz de este mes (con las fuertes subidas de los últimos meses) os arruina el presupuesto. 
• Empieza el curso escolar y hay que afrontar muchos gastos extra.
• Tienes que hacer un viaje imprevisto para visitar a un familiar y debes financiar los billetes de avión.
• Tu perro ha sufrido un accidente y necesita cirugía. Y no tienes seguro para mascotas que cubra las visitas al veterinario.

Si estás en cualquiera de las situaciones anteriores (o en otra similar) por la que precisas conseguir un préstamo de 400 euros, te vamos a explicar cuáles son tus opciones para lograrlo. Más adelante entraremos en detalle en otras cuestiones, como los requisitos que has de cumplir y los aspectos clave para identificar las mejores condiciones en tu préstamo de 400 euros.

Estas son las vías de financiación disponibles. Tú solo tienes que averiguar cuál se ajusta más a ti: por su coste total, pero también por sus condiciones y sus características. Recuerda que podrás obtener toda esta información de más de 30 entidades diferentes comparando préstamos en tan solo 2 minutos con Acierto.com

Como su propio nombre indica, una tarjeta de crédito es un medio para obtener crédito: dinero al instante, sin tenerlo en la cuenta, que devolverás a corto plazo. Normalmente, a final de mes. Como vía de financiación, una tarjeta de crédito tiene muchas ventajas. Y es algo bastante común. Si aún no la tienes, solo ten en cuenta que el banco estudiará tu perfil antes de concedértela y que esto podría demorar el obtener tu tarjeta ?y tu préstamo de 400 euros? hasta un mes. 

Con una tarjeta de crédito, devolver el dinero es fácil e incluso puede ser gratis: podrás abonar los 400 euros a finales de mes sin que esta operación genere intereses (generalmente). Sí podrían aplicarse si optas por devolver una parte de esa cuantía cada mes, en varios plazos. Y es muy probable que también tengas que asumir algún gasto como una comisión anual por tenerla. Son aspectos que, en última instancia, dependen de cada entidad.

Un minicrédito viene definido por una particularidad: el importe. Las cantidades que se pueden solicitar con este producto financiero ?también conocido como microcrédito o mini préstamo rápido? no superan los 1.000 euros. Solicitar un minicrédito de 400 euros es, pues, perfectamente viable. Solo hay que cumplir los requisitos que imponga la entidad.

La sencillez del proceso de solicitud es otro de sus puntos fuertes. Al ser (la mayoría de las veces) un procedimiento online, todo se simplifica más; también el papeleo necesario. Pero aún es más atractiva la ausencia de intereses en algunas entidades si devuelves los 400 euros en el plazo de un mes. Aún con todo, no tiene por qué ser gratis: los gastos pueden venir en forma de comisiones, como la de apertura.

Su rapidez es su ventaja definitiva. Cuando se trata de un microcrédito (en este caso, de 400 euros) la entidad puede contestar en apenas 15 minutos. Y como máximo, en unas 48 horas. A cambio, solo tendrás que aportar tu DNI, un certificado de ingresos y un justificante bancario, como norma general (dependerá de con quién contrates).

Puedes conseguir un préstamo rápido de 400 euros si cumples con los requisitos que te exijan. Pero has de saber algunas cosas sobre esta vía de financiación. Sobre todo, lo relativo a su coste. Porque una de sus principales características es que suelen aplicar intereses más altos que otros productos. ¿Por qué? Normalmente por su inmediatez.

Si se llaman préstamos rápidos es porque lo son: la respuesta tarda entre 15 minutos y 48 horas. Además, teniendo en cuenta que puedes llegar a solicitar hasta 15.000 euros, conseguir 400 euros puede ser una misión fácil. Pero, como ya hemos explicado, esta rapidez tiene un precio. Por eso solo son recomendables si esa necesidad que tienes es realmente urgente y no puedes esperar los plazos de respuesta de otras vías de financiación.

Los requisitos que debas cumplir para que te concedan un préstamo de 400 euros dependerán, en todo caso, de lo que te pida la entidad financiera con la que vayas a firmar, de tu propio perfil de solicitante, de la cantidad de dinero, etcétera. Pero lo cierto es que podemos hablar de una serie de requisitos mínimos o básicos que, con toda probabilidad, deberás cumplir:

• Ser mayor de edad: debes tener 18 años, aunque algunas entidades pueden exigir 21 años. Por ello deberás demostrarlo con el DNI o NIE en vigor. 
• Contar con la residencia legal en España. 
• Tener ingresos recurrentes: si trabajas por cuenta propia, necesitarás demostrarlo con las declaraciones trimestrales de IVA y de la renta, así como justificante de pago de la cuota de la Seguridad Social. Si trabajas por cuenta ajena, con el contrato de trabajo. 
• Disponer de una cuenta bancaria: en ella te ingresarán el dinero. Será necesaria para que te ingresen tu préstamo de 400 euros. También podrías tener que aportar, junto al resto de documentación, un extracto bancario de dicha cuenta. 
• No figurar en un fichero de morosidad: complica la posibilidad de conseguir un préstamo. Y aunque es viable obtener préstamos con ASNEF, las condiciones de los productos a los que se puede acceder tienden a ser más exigentes y menos favorables.   
• No superar el nivel de endeudamiento óptimo: tus gastos (incluidas deudas) no deben superar el 30 % o 35 % de tus ingresos fijos. 
• Datos del avalista, si lo hubiera y título de la propiedad que presentas como aval, si lo hicieras. 

El coste de financiar 400 euros depende principalmente del tipo de préstamo (minicrédito o préstamo personal), del plazo y del tipo de interés. Te mostramos una estimación orientativa basada en un préstamo personal con una TAE aproximada del 10-12 %.

Conclusión: si puedes devolver los 400 euros en pocas semanas, un minicrédito puede ser una solución rápida, aunque normalmente será más caro. Si prefieres repartir el pago en varios meses, un préstamo personal suele ofrecer un coste total inferior y cuotas más cómodas. Antes de contratar, compara siempre el importe total a devolver, ya que dos préstamos de 400 euros pueden tener diferencias importantes en el coste final.

Un préstamo de 400 euros debe utilizarse para necesidades puntuales y no para cubrir gastos recurrentes o devolver otras deudas. La idoneidad de un crédito depende de una serie de factores, tales como las comisiones que soporte o el tipo de interés que se aplique. Estos son los aspectos en los que te has de fijar:

• Si solo necesitas el dinero durante unos días o semanas, conviene valorar alternativas más económicas antes de contratar un préstamo.
• Tipo de interés: conviene fijarse no solamente en el TIN, sino en la TAE para calcular el coste total del préstamo porque además del TIN tiene en cuenta las comisiones.
• Capital prestado: debe cubrir el importe que solicites y será determinante para el cálculo de los intereses.
• Plazo de devolución: es importante no alargar el plazo más de lo necesario. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero normalmente aumenta el coste total del préstamo.   
• Comisiones: fíjate en su importe. Las más comunes son de apertura, de cancelación y modificación de condiciones. En cantidades pequeñas, las comisiones pueden tener tanto impacto como el tipo de interés.   
• Productos vinculados: es posible que la concesión del préstamo esté condicionada a la contratación de algún producto financiero, como una tarjeta de crédito. Es un gasto más que considerar cuando calcules el coste total. 
• Comparar varias ofertas antes de contratar reduce el riesgo de pagar más intereses o comisiones de las necesarias. 

Las entidades deben evaluar la capacidad de pago del solicitante antes de conceder financiación. En ocasiones, un préstamo no es la única ni la mejor solución. Dependiendo de la urgencia y de tu situación económica, existen varias alternativas que pueden resultar más económicas o flexibles.

• Anticipo de nómina: si tienes un empleo fijo, algunas empresas permiten adelantar parte del salario antes de la fecha de cobro y se descuenta automáticamente de la siguiente nómina.
• Pago aplazado del comercio: muchas tiendas permiten fraccionar compras pequeñas en varias cuotas. Puede ser interesante cuando la financiación es al 0 % de interés y no existen comisiones de apertura o gestión. Antes de aceptar, conviene comprobar el coste total. 
• Pedir ayuda a familiares o amigos: cuando existe confianza, puede ser la alternativa más económica. Para evitar malentendidos es recomendable acordar el importe prestado, la fecha de devolución y la forma de pago.
• Negociar el pago con el proveedor: si los 400 euros son para pagar una factura o un servicio, muchas empresas aceptan aplazar el pago y fraccionarlo en varias cuotas, incluso conceden unos días adicionales sin coste. Esta opción suele ser más barata que contratar financiación externa.
• Ayudas públicas o sociales: si el problema económico es temporal, puede ser conveniente comprobar si existen ayudas disponibles a nivel estatal, autonómico o municipal para cubrir gastos esenciales como vivienda, suministros o alimentación.

¿Cuál suele ser la mejor alternativa?

Con lo recabado hasta el momento tienes suficiente información para pedir un préstamo de 400 euros sin dudas. En cualquier caso, resolveremos aquí algunas cuestiones que suelen plantearse al solicitar un crédito.

Estar en ASNEF no impide solicitar un préstamo, aunque limita las opciones disponibles y suele encarecer la financiación.  Generalmente se exigirá que las deudas no sean bancarias, que no superen cierto importe y en ocasiones te pueden pedir aval o garantía adicional.

Existen los préstamos sin nómina. Pero tienen algunas particularidades que deberás tener en cuenta. Y es que deberás demostrar tu solvencia de otras formas: si percibes rentas de alquiler, con los justificantes de ingresos; si eres autónomo,con  tu declaración de la renta y otra documentación; si tienes una propiedad que presentarás como aval, el título de propiedad de la misma; etcétera.

Un préstamo conlleva un coste. Ya sea en forma de intereses o de otros gastos asociados. De modo que, aunque sea posible conseguir un préstamo sin intereses, no te saldrá gratis. Deberás considerar las comisiones y otros conceptos, como los honorarios. Incluso la concesión de una tarjeta de crédito puede llevar asociado algún gasto, ya sea por comisión, en concepto de envío de comunicaciones escritas o si su concesión está vinculada a la contratación de otros productos financieros.

Un minicrédito suele ser la mejor opción cuando necesitas una cantidad reducida, el dinero es urgente y lo necesitas el mismo día o en 24 horas y puedes devolverlo en un plazo corto (normalmente entre 30 y 90 días).  

En cambio, un préstamo personal suele compensar más cuando necesitas más tiempo para devolver el dinero, quieres pagar cuotas mensuales más bajas y buscas un coste total inferior, ya que el interés suele ser menor que el de un minicrédito.

Depende de la entidad, pero la probabilidad aumenta cuando tienes ingresos regulares (nómina, pensión o ingresos como autónomo), no apareces en ficheros de morosos y tus gastos mensuales permiten asumir la devolución. 

En general, las entidades tradicionales suelen aplicar criterios más estrictos, mientras que muchas financieras especializadas en minicréditos aceptan perfiles que un banco podría rechazar, aunque normalmente lo compensan con un mayor coste.

Si no pagas en la fecha acordada, pueden producirse varias consecuencias: 

• Se aplican intereses de demora o comisiones por impago.
• La deuda aumenta conforme pasa el tiempo.
• La entidad puede iniciar gestiones de recobro.
• Si el impago continúa, la empresa puede reclamar judicialmente la deuda.

Si prevés que tendrás dificultades para pagar, lo más recomendable es contactar con la entidad antes del vencimiento. Algunas ofrecen prórrogas o acuerdos de pago que resultan menos costosos que dejar vencer el préstamo sin avisar.

La mejor opción depende de tus circunstancias. Además del tipo de interés, conviene comparar el coste total del préstamo, comisiones, posibilidad de cancelar antes de tiempo, flexibilidad para cambiar la fecha de pago y piniones y transparencia de la entidad.

Antes de firmar es aconsejable tener presente una serie de premisas básicas: 

• Lee el contrato en su totalidad, incluida la letra pequeña.
• Comprueba el coste total que devolverás, no solo la cuota.  
• Verifica si existen comisiones por retraso o por ampliación del plazo.
• Evita entidades que no informen claramente del precio o de las condiciones.  
• Desconfía de quienes exijan pagos por adelantado para conceder el préstamo.  
• Asegúrate de que la empresa facilita información clara sobre intereses, plazos y derechos del consumidor.  

Si alguna condición no queda clara, es mejor no contratar hasta resolver todas las dudas. 

Los errores más habituales son:

• Solicitar más dinero del realmente necesario.
• Elegir únicamente la entidad que promete el ingreso más rápido sin comparar el coste.
• No calcular si podrás devolver el préstamo en la fecha prevista.
• Ignorar las comisiones por retraso.
• Pedir un nuevo préstamo para devolver otro anterior, lo que puede generar un efecto de endeudamiento en cadena.
• No leer el contrato completo antes de aceptarlo.
• Pensar solo en la cuota y no en el importe total que acabarás devolviendo.

En préstamos de importes pequeños como 400 euros, una diferencia aparentemente reducida en intereses o comisiones puede hacer que el coste final aumente de forma significativa, por lo que comparar varias ofertas y asegurarte de que podrás devolver el dinero en plazo suele ser la decisión más rentable.