Euribor 12 meses

Evolución del euríbor último año

La evolución del euríbor a 12 meses durante este último año está siendo histórica. Y es que el tipo de referencia ha vivido un encarecimiento radical. En poco más de un año pasó de registrar valores negativos a superar el 4,00 %. Con todo, desde octubre de 2023 se empieza a atisbar cierta estabilidad.

La razón por la que el euribor se ha encarecido tanto y a una velocidad tan rápida la encontramos en las medidas monetarias que está implantando el Banco Central Europeo para controlar los elevados niveles de inflación y que, entre otros, ha supuesto una subida de los tipos de interés.

Para que nos hagamos una idea sobre la trayectoria que ha dibujado recientemente el tipo de referencia más usado en las hipotecas variables que se firma en España, te ponemos aquí todos los valores sobre la evolución del euríbor a 12 meses durante el último año:

Evolución del euríbor a 12 meses: últimos 30 días

Aunque a la hora de revisar la cuota de una hipoteca variable no se tendrá en cuenta el valor que haya registrado el tipo de referencia en una jornada concreta, conocer el euríbor diario nos ayudará a ver su tendencia y a hacer una estimación sobre cómo cerrará el mes. Puedes consultarlo aquí.

Porque, ten en cuenta, el registro que prima es la media mensual. El promedio que se obtiene de los valores a los que ha cerrado cada jornada laboral del mes. 

Precisamente, el valor del euríbor en enero de 2024 siguió la tendencia iniciada en noviembre de 2023. Ha ido a la baja. De hecho, cerró al 3,611 %, por debajo del valor que marcó el mes anterior (al 3,679 %). Con todo, los hipotecados que tengan que revisar sus préstamos con este valor no notarán este descenso. Y es que el valor del euríbor en enero de 2024 sigue siendo algo superior al que marcó 12 meses atrás, cuando se situó en el 3,37 %.

Para qué sirve conocer la evolución del euríbor a 12 meses

Conocer la evolución del euríbor a 12 meses a lo largo de la historia nos va a permitir, si nos estamos plantando contratar una hipoteca y todavía no sabemos si decantarnos por una a tipo fijo o una a interés variable, hacer simulaciones, ver cómo pueden evolucionar las cuotas y comparar precios.

Así, podremos valorar si nuestra economía personal se puede permitir, cuando haya oscilaciones al alza del tipo de referencia, los cambios en las letras mensuales y si nuestra personalidad financiera se adapta al cambio.

Dicho de otro modo, si los ingresos que tenemos son suficientes para hacer frente a una posible subida de las cuotas y si no nos asustan los cambios (tanto al alza como a la baja) que se pueden producir en las letras.

Con todo, no existe una fórmula que nos indique cuál va a ser la evolución del euríbor a corto, medio y largo plazo. Ten en cuenta que en él influyen las políticas económicas y monetarias que lleve a cabo el Banco Central Europeo, pero también otros factores intangibles como periodos de incertidumbre, escasez, miedos financieros, etcétera.

A qué productos afectan los cambios de euríbor del último año

Los productos financieros que están afectados por los cambios registrados por el euríbor a 12 meses son todos aquellos que estén referenciados a él. Y sí, hablamos básicamente de productos de financiación, pero también de productos de ahorro.

Así, las hipotecas variables vinculadas al valor del euríbor a 12 meses, la gran mayoría de las que existen en España, son las más afectadas ante cualquier cambio que pueda tener el tipo de referencia. También, y aunque no suelen ser los más comunes (normalmente son a tipo fijo), los préstamos personales a interés variable que estén referenciados al valor del euríbor a 12 meses.

En ambos casos, y tomando como base los valores que ha registrado el valor del euríbor a 12 meses de este último año, las cuotas se encarecerán en cuanto les toque revisión.

Finalmente, otro de los afectados por los cambios del euríbor a 12 meses serán los depósitos a plazo referenciados a él. En este caso, se trata de un producto de ahorro cuya remuneración se calcula en relación a un tipo fijo y un índice de referencia. En el caso de los depósitos referenciados al euríbor, se prevén mayores rendimientos.

Evolución del euríbor a 12 meses: ¿qué pasará si sigue subiendo?

La principal consecuencia, si el euríbor a 12 meses siguiera creciendo, sería un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas variables que se tuvieran que ir revisando con los nuevos valores y una merma en la capacidad de ahorro de las familias.

Con todo, las previsiones apuntan a que no será así. De hecho, la drástica trayectoria ascendente de los últimos dos años parece que ha llegado a su final. Y para este 2024 se cree que el euríbor mantedrá unos valores sostenidos. En la actualidad, y según las estimaciones, se cree que cerrará 2024 entorno al 3,25 %. Y ya será de cara a 2025 cuando baje del 3,00 %. Pero, insistimos, son previsiones y estas pueden variar.  

Sea como sea, debemos tener en cuenta que, históricamente, el valor medio del euríbor a 12 meses se situaba entre el 2,00 % y el 3,00 %, y que los valores negativos que ha estado registrando el principal tipo de referencia durante los últimos seis años han sido realmente excepcionales, a pesar de lo beneficiosos que han sido para aquellos hipotecados con préstamos a tipo variable.

Euríbor a 12 meses: previsión de futuro

Las previsiones de futuro acerca de la evolución del euríbor a 12 meses apuntan a que durante 2024 bajará. De hecho, según la actualización del último informe de estrategia trimestral que elabora el Departamento de Análisis de Bankinter, uno de los más importantes del sector, el valor del euríbor a 12 meses se situará a finales de 2024 alrededor del 3,25 %. En 2025, consideran, bajará hasta el 2,75 %. 

Pero, repetimos, estos números son un pronóstico y, como tal, no tienen por qué cumplirse. Y pueden variar, entre otros, en función de las políticas económicas y monetarias que vaya adoptando el Banco Central Europeo.

Preguntas frecuentes sobre el euríbor

Más allá de la evolución del euríbor a 12 meses hay otras cuestiones relacionadas con el principal tipo de referencia de las hipotecas variables que existen en España, se considera que 8 de cada 10 están vinculadas a él. Te las vamos a responder en este apartado.

¿Qué niveles puede alcanzar el euríbor hipotecario 12 meses?

Se desconoce qué valor máximo puede alcanzar el euríbor hipotecario a 12 meses. Si nos remontamos a su historia, el euríbor se empezó a aplicar en España en 1999. Al principio de su implantación, rondaba el 5,00 % pero desde entonces, lo más común ha sido que su valor se mueva entre el 2,00 % y el 3,00 % aunque ha tenido picos.

Así, registró su máximo histórico en julio de 2008 (cerró el mes con una media del 5,390 %) y se situó en valores negativos, por primera vez, en febrero de 2016.

A parte del euríbor hipotecario 12 meses, ¿hay otras clases de euríbor?

Sí. A parte del euríbor a un año, que es el más usado en las hipotecas a interés variable, hay otras clases de euríbor. Entre los principales, destacamos:

• Euríbor diario.
• Euríbor a una semana.
• Euríbor a un mes.
• Euríbor a tres meses.
• Euribor a seis meses.