¿Cuáles son los gastos por la compra de una vivienda?

Listado de gastos asociados a la compra de una vivienda

La adquisición de un inmueble conlleva un desembolso que va más allá de lo que supone la contratación de una financiación, los conocidos como gastos de la hipoteca. Y es que suma otra serie de costes. Son los gastos por la compra de la vivienda en sí, los correspondientes a la notaría, el registro de la propiedad, la gestoría, los impuestos...

Gastos de notaría en la compra de una vivienda

La compra de un inmueble debe formalizarse mediante una escritura pública en la que interviene un notario. Sus honorarios tienen el nombre de aranceles y, aunque están regulados por ley, no se puede dar una cifra exacta; el gasto de la notaría en la compra de una vivienda dependerá de su precio de venta.

Aquí hay que sumar, además, el coste de las escrituras y las copias simples que se puedan pedir, así como lo que cobre el notario por hacer las gestiones. Calcula que los gastos de notaría al comprar una vivienda suponen habitualmente entre el 0,2 % y el 0,5 % de su valor.

Y la pregunta del millón: ¿paga siempre los gastos del notario el comprador? Pues no. Según el Código Civil, en su artículo 1455, “los gastos de otorgamiento de las escrituras serán a cuenta del vendedor, y los de la primera copia y los demás posteriores a la venta serán a cuenta del comprador, salvo pacto en contrario”. Precisamente en este último matiz radica la cuestión. La realidad es que, aunque es habitual que el comprador corra con todos los gastos, no tiene por qué ser así. Se trata, sencillamente, de una costumbre.

Para ahorrarte sorpresas, te recomendamos que dejes este punto claro en el contrato de arras que firmes antes de ir al notario.

El registro de la propiedad

Otro de los gastos al comprar una casa son los derivados de inscribirla en el registro de la propiedad para ponerla a nuestro nombre. Esta gestión no debe confundirse con el hecho de inscribir la hipoteca (si es que para comprar la vivienda vas a pedirla) en el propio registro: la primera es para determinar quién es el propietario y la segunda, para constatar las cargas que tiene el inmueble.

Los gastos de registro en la compra de una vivienda están determinados por ley, pero -de nuevo- depende del precio de la vivienda. Para hacernos una idea, supone entre el 0,10 % y el 0,25 % del valor de compraventa.

Una vez inscrita se comunicará al Catastro. Y el siguiente recibo del IBI ya se girará a nombre del comprador.

La gestoría, un gasto opcional al comprar una casa

Contratar una gestoría a la hora de adquirir una vivienda no es obligatorio, de manera que solo tendremos que abonar estos gastos si hemos utilizado una. Algunas inmobiliarias incluyen los servicios de gestoría en sus honorarios.

También puede ocurrir que el banco a través del cual pidas la hipoteca te exija que los trámites se realicen a través de una de ellas. Los honorarios de la gestoría son libres, pero lo habitual es que cobren entre 300 y 500 euros.

En cualquier caso, este gasto de compra de vivienda es opcional.

Honorarios de la inmobiliaria, si se adquiere a través de una

Otro punto que debes tener en cuenta al calcular los gastos al comprar una casa, si la adquieres a través de una inmobiliaria, son sus honorarios. Unas veces los abona el comprador; otras, el vendedor, y en ocasiones se reparten.

Aunque son libres, suelen moverse entre el 3 % y el 5 % del valor del inmueble. Infórmate bien antes de comprar e incluso antes de firmar las arras.

Qué impuestos se pagan al comprar una casa

La compra de una casa conlleva el pago de una serie de impuestos. Y varían en función de si se trata de un inmueble nuevo de trinca o usado. Sí: los gastos de la compra de una vivienda de segunda mano son diferentes en este sentido; los impuestos son algo menores. A continuación te explicamos, más al detalle, al comprar una casa, qué impuestos se pagan.

Si la casa es nueva, tendrás que pagar el IVA y el IAJD

En el caso de adquirir una vivienda nueva, tendrás que pagar el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) que supone el 10 % de su precio. A no ser que se trate de un inmueble de protección oficial, que en este caso es del 4 %. En Canarias se abona el Impuesto General Indirecto Canario, el IGIC, que es de un 6,5 %.

Además, hay que añadir el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y es un porcentaje que se aplica sobre el precio de la vivienda. Varía en función de la comunidad en la que está situado en inmueble, pero en ningún caso supera el 1,50 %.

Estos son los valores del IAJD por la compra de una casa nueva:

• Andalucía: 1,20 %
• Aragón: 1,50 %
• Asturias: 1,20 %
• Baleares: 1,20 %
• Canarias: 1,00 %
• Cantabria: 1,50 %
• Castilla-La Mancha: 1,50 %
• Castilla y León: 1,50 %
• Cataluña: 1,50 %
• Ceuta: 0,50 %
• Comunidad de Madrid: 0,75 %
• Comunidad Valenciana: 0,10 %
• Extremadura: 1,50 %
• Galicia: 1,50 %
• La Rioja: 1,00 %
• Melilla: 0,50 %
• Murcia: 2,00 %
• Navarra: 0,50 %
• País Vasco: 0,00 %

Si la vivienda es de segunda mano, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales

El Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) es uno de los gastos de la compra de una vivienda de segunda mano. El coste de este tributo, de nuevo, depende de cada comunidad autónoma. Estos son los generales:

• Andalucía: 7,00 %
• Aragón: 8,00 %
• Asturias: 8,00 %
• Baleares: 8,00 %
• Canarias: 6,50 %
• Cantabria: 9,00 %
• Castilla-La Mancha: 9,00 %
• Castilla y León: 8,00 %
• Cataluña: 10,00 %
• Ceuta: 6,00 %
• Comunidad de Madrid: 6,00 %
• Comunidad Valenciana: 10,00 %
• Extremadura: 8,00 %
• Galicia: 8,00 %
• La Rioja: 7,00 %
• Melilla: 6,00 %
• Murcia: 8,00 %
• Navarra: 6,00 %
• País Vasco: 7,00 %

La plusvalía municipal

Es uno de los gastos por la venta de una casa y, según se encuentra regulado por la ley, es el vendedor quien ha de abonarlo.

Gastos por la la compra de una vivienda con hipoteca

Hasta ahora nos hemos centrado en los gastos generales al comprar una casa, (de gestión, por impuestos...). Los que tiene que pagar sí o sí todo el mundo, tanto si la adquiere al contado como si se hace con una hipoteca. Pero puede haber otros, en función de si se financia o no.

Porque si nos decantamos por esta segunda opción, deberemos añadir algunos costes más: los relacionados con la contratación de la hipoteca, desde las comisiones del préstamo hasta la tasación de la vivienda y el de la copia de la escritura hipotecaria.

Si quieres más información al respecto, te recomendamos nuestra guía Gastos de una hipoteca: cuáles y cuánto son, en la que te los explicamos al detalle.

Cómo se pagan los gastos al comprar una casa

Los gastos al comprar una casa se pueden abonar de diferentes formas. Por una parte, puedes hacerlo directamente tú mismo: realizar las gestiones y liquidarlas según las vayas ejecutando. Aunque no son trámites complicados, requieren de una inversión de tiempo y tener ciertos conocimientos (saber el paso a paso y qué documentación se tiene que aportar en cada momento, por ejemplo).

Por otra parte, puedes usar una gestoría. Su minuta supondrá añadir otro gasto a la compra de la vivienda. Habitualmente, en estos casos se suele hacer una provisión de fondos antes de firmar la transacción. Es decir, se adelanta una cantidad de dinero (lo que se estima que costarán, tras hacer un cálculo de los gastos de la compra de la vivienda). Si al final de todas las gestiones sobra, se devuelve

Ejemplo de gastos por compra de vivienda de segunda mano

A continuación te vamos a poner un ejemplo práctico de gastos por la compra de una vivienda de segunda mano. Pongamos, por ejemplo, que deseamos adquirir un inmueble en Barcelona cuyo precio es de 250.000 euros. Estos serían los gastos principales (aproximadamente):

• Gastos de notaría: 800 euros.
• Gastos de registro: 300 euros.
• Gastos de gestoría: 400 euros.
• ITP: 25.000 euros.
• Total: 26.500 euros.

¿Qué otros gastos tendré que abonar después de adquirir la vivienda?

Más allá de los gastos iniciales, hay que tener en cuenta que, tras adquirir una vivienda, también tendremos que abonar algunos más por el mero hecho de ser sus propietarios. Es el caso del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI), las tasas municipales, los derivados de la comunidad de propietarios y la prima del seguro de hogar que se contrate.

En el listado debemos contemplar, asimismo, las cuotas de la hipoteca (si se financia la adquisición) y el coste de los productos bonificables (si se contratan). Pero se trata de unos gastos que pueden reducirse si el tipo de interés de la hipoteca es bajo y no tiene muchos productos asociados.

Para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca, puedes usar nuestros servicios. Porque en Acierto contamos con un equipo de profesionales expertos que resolverán cualquier duda. Solo tienes que entrar en nuestro simulador de hipotecas, responder un sencillo cuestionario (las preguntas justas para saber qué estás buscando y hacernos una idea de cómo es tu perfil financiero) y, en solo unos minutos, te enviaremos un estudio personalizado de financiación.

Más allá, tampoco deberías perder de vista otros posibles gastos de la compra de la vivienda, sobre todo si estás adquiriendo una de segunda mano. Lo más probable es que, como mínimo, tengas que pintar la casa y comprar algunos muebles. Pero también es posible que debas pagar lo que cuesta reformar el baño, hacer obras en la cocina o ambas.

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Otras preguntas sobre los gastos por compra de vivienda

No podíamos terminar nuestro artículo sin responder a algunas preguntas clave sobre los gastos al comprar una vivienda. Destacamos, entre las más frecuentes, las siguientes.

¿Tendré menos gastos si soy joven?

Algunas comunidades autónomas aplican descuentos o bonificaciones sobre el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales a los compradores jóvenes, a los que tienen familia numerosa, o a quien tiene algún tipo de discapacidad. También hay hipotecas para jóvenes, con tipos de interés más bajos y ciertos beneficios. Es importante que te informes bien sobre esta cuestión.

¿Qué gastos tiene una vivienda que antes era un local?

Debes saber que, si adquieres un local comercial nuevo para convertirlo en vivienda a posteriori, deberás abonar más IVA, un 21 %, concretamente. Ocurre lo mismo con los locales de segunda mano: el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales es del 10 %. Es decir, aunque a priori creas que te va a salir más barata la transacción, no deberías perder de vista estos porcentajes.

¿Cómo afectan los impuestos en la compra de una vivienda?

Debemos prestar atención a cómo afecta la transacción al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. Desde el punto de vista del comprador, la venta no les afecta. En el caso del vendedor, se considera como una ganancia patrimonial que se determina por la diferencia entre el coste de la adquisición y el de la transmisión. Si hay pérdida en este resultado, aunque la tributación sea 0, hay que declararlo.

¿Qué gastos no tienes por qué pagar en la compra de una vivienda?

Hay otros gastos relacionados con la compra de una vivienda que no tienes que pagar y que corren a cargo del comprador. Esto son los honorarios de la inmobiliaria (lo normal es llegar a un acuerdo con el vendedor), el coste de la cancelación de la hipoteca del anterior propietario, y la plusvalía. Los debe pagar el vendedor.