Préstamos para jóvenes
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Los menores de 25 años pueden acceder a préstamos para jóvenes, aunque la aprobación y condiciones dependerán de sus ingresos, estabilidad laboral y capacidad de pago. Si no tienen ingresos necesitarán un avalista o cotitular. Antes de contratar, se debe comparar TAE, cuota, plazo, comisiones y coste total del préstamo. Echa un vistazo a nuestro simulador de préstamos y encuentra el idóneo para ti.
Claves de los préstamos para jóvenes
- Un préstamo para jóvenes no siempre es un producto específico: si cumples los requisitos de solvencia, puedes acceder a un préstamo personal convencional.
- Tener menos de 30 años no garantiza mejores condiciones, ya que cada entidad aplica sus propios criterios de concesión.
- La estabilidad de los ingresos suele ser más importante que la edad para conseguir la aprobación del préstamo.
- Un avalista puede facilitar el acceso a la financiación, pero también responderá de la deuda si el titular deja de pagar.
- Comparar la TAE es la mejor forma de conocer el coste real del préstamo, más allá del tipo de interés nominal.
Tipos de créditos para este colectivo
La finalidad a la que se destine el dinero del préstamo joven determinará el tipo de producto financiero. Por ejemplo:
- Préstamos para estudiantes: se emplea en abonar la matrícula, el máster, un curso en el extranjero, adelantar una beca. Suelen tener un tiempo de carencia, los plazos de devolución son largos y que el tipo de interés no suele superar el 7,15 %. También suelen tener una comisión de apertura del 1 %.
- Préstamos para financiar el primer coche: los importes cambian según la entidad, pero lo habitual es que, si optan por un coche de segunda mano, puedan acceder, como máximo, a 50.000 euros. Los importes para coches nuevos alcanzan hasta los 90.000 euros. Tienen interés que oscila entre el 5,00 % y el 10 % TIN.
- Préstamos con avalista: es aquel en el que una tercera persona (el avalista) se compromete a responder ante la deuda con sus bienes presentes y futuros si el prestatario no puede pagarla.
- Tarjetas de crédito: brindan la posibilidad de utilizar un dinero sin que este se encuentre en nuestra cuenta. Cuentan con otras ventajas, como que incluyen seguros específicos en caso de fraude o pérdida y permiten fijar un techo de gasto.
- Minicréditos: destinados a una necesidad puntual y pagar un imprevisto. Las cantidades difícilmente superan los 1.000 euros. Son productos de rápida concesión (el dinero puede incluso tenerse en la cuenta en 15 minutos).
- Préstamos para emprendedores: clave para los que quieren iniciar un negocio.
- Financiar el dentista: permiten financiar tratamientos como implantes, ortodoncia o prótesis mediante cuotas mensuales.
- Crédito para la reforma de la vivienda: para renovar tu cocina, cambiar el baño y darle un nuevo estilo a tu hogar.
- Préstamos para jóvenes específicos: las condiciones pueden variar mucho según la entidad. Por ejemplo, los hay que permiten acceder hasta a 30.000 euros y otros que establecen el importe máximo en los 2.000 euros.
¿Es más difícil pedir crédito siendo joven?
Acceder a un crédito, en ocasiones, puede resultar más complicado si tienes entre 18 y 25 años. Los bancos te ofrecerán tarjetas, cuentas bancarias? pero difícilmente un préstamo (aunque depende, por supuesto, de cada caso). Esto responde, por regla general, a varios motivos:
- La corta vida laboral de la persona joven: precisamente debido a su edad, la mayoría de jóvenes tienen una vida laboral corta, incluso si han empezado a trabajar a los 16 años. Esto quiere decir también que difícilmente tendrán la antigüedad suficiente para que el banco considere que cuentan con un trabajo estable. Además, es probable que este trabajo no requiera de formación (no han tenido tiempo de completar la suya) y que se encuentre mal remunerado.
- El tipo de ingresos de los jóvenes: asociado al trabajo, se encuentran los ingresos. Si se tiene un trabajo poco cualificado o solo se puede trabajar los fines de semana, lo más habitual es que los ingresos sean menores. Y esto también dificulta la consecución del préstamo.
- La ausencia de historial crediticio tampoco ayuda: con este punto sucede lo mismo que con el del empleo. Por regla general, los bancos y entidades bancarias no confían en los clientes sin historial crediticio.
- La madurez de la persona que contrata el préstamo: la juventud también suele asociarse a la inmadurez, a una mayor impulsividad y falta de racionalidad. Algo que, si bien no tiene por qué ser cierto, puede condicionar a determinadas entidades.
¿Qué bancos ofrecen mejores condiciones para jóvenes?
Las condiciones cambian con frecuencia y dependen del perfil del cliente, pero entre las entidades que suelen disponer de productos específicos para jóvenes, estudiantes o primeros préstamos destacan:
| Entidad | Producto para jóvenes |
|---|---|
| CaixaBank | Préstamos para estudios, proyectos personales y coche |
| BBVA | Préstamos personales y soluciones para jóvenes |
| Santander | Financiación personal y programas universitarios |
| Openbank | Contratación digital y préstamos online |
Para un estudiante, empezaríamos comparando Santander y CaixaBank si el dinero es para estudios. Para un joven con su primer empleo, compararíamos BBVA, CaixaBank y Santander.
Documentación necesaria para hacerlo
En cuanto a la documentación que necesitarás para pedir un préstamo joven, no difiere demasiado de la que te requerirán en cualquier otra vía de financiación. Y aunque las condiciones pueden variar según el banco o el producto financiero por el que finalmente te decantes, estos son los papeles que normalmente te pedirán:
- DNI o NIE en vigor: que acredite que eres mayor de edad.
- Extracto bancario con el número de cuenta en el que, de salir aprobado el crédito jóven, se te ingresará el dinero.
- Justificante de ingresos. Esto es, normalmente, las tres últimas nóminas, el contrato de trabajo o similares. Si eres autónomo, el justificante de alta de autónomo, de que estás al corriente de las cuotas de la seguridad social, declaración de la renta, declaración de IVA trimestral, etcétera.
- Datos del avalista: en caso de que alguien te avale para que puedas acceder al crédito. También es posible que pongas un aval como garantía del préstamo, por ejemplo un coche si no estás pidiendo demasiada cantidad de dinero. Eso sí, el bien que pongas como garantía deberá estar completamente pagado o al menos amortizado en un 80%.
- Justificante de a qué vas a destinar el dinero.
Cómo es exactamente el proceso de solicitud
Estos son los pasos para obtener un préstamo para jóvenes:
- Simula y solicita el préstamo: introduce el importe y el plazo para conocer una estimación de la cuota y, si te interesa, completa la solicitud con tus datos personales, laborales y económicos.
- Aporta la documentación: la entidad solicitará documentos para acreditar tu situación, como DNI, nóminas, declaraciones fiscales o justificantes de estudios, según tu perfil.
- Estudio de solvencia: el banco analizará tus ingresos, gastos, deudas y capacidad de pago para decidir si puedes asumir el préstamo.
- Resolución de la solicitud: la entidad puede aprobar el importe solicitado, ofrecer una cantidad inferior o rechazar la operación si considera que el riesgo es elevado.
- Revisa y firma el contrato: antes de aceptar, comprueba la TAE, el TIN, las comisiones, el importe total a devolver, las condiciones de amortización anticipada y las consecuencias del impago.
- Recibe el dinero: una vez firmado el contrato, el importe se ingresa en la cuenta indicada y comienza el calendario de devolución mediante las cuotas acordadas.
En qué fijarse al contratar créditos bancarios para jóvenes
Pero, ¿en qué fijarse para identificar los mejores créditos bancarios para jóvenes. En este caso, y como en en la mayoría de casos, deberás fijarte en:
| Aspecto | Qué mirar | Por qué importa |
|---|---|---|
| TAE | Comparar la TAE, no solo el TIN | Incluye intereses, comisiones y otros costes asociados al préstamo |
| TIN | Tipo de interés nominal anual | Indica el interés aplicado al préstamo, pero no refleja todos los costes |
| Cuota mensual | Que puedas pagarla cómodamente con tus ingresos | Una cuota baja puede resultar cara si se mantiene durante muchos años |
| Plazo | 12, 24, 36, 48, 60 o 72 meses, por ejemplo | Cuanto mayor sea el plazo, menor suele ser la cuota, pero mayor el coste total por intereses |
| Coste total | Capital + intereses + comisiones + productos asociados | Es la cifra que mejor muestra cuánto acabarás pagando realmente |
| Comisión de apertura | Si es 0 € o un porcentaje sobre el capital | Puede encarecer el préstamo aunque el interés parezca competitivo |
| Amortización anticipada | Comisión y condiciones aplicables | Es importante si prevés devolver el préstamo antes de tiempo |
| Productos vinculados | Seguros, tarjetas, cuentas, domiciliación de nómina, etc. | Una bonificación del tipo puede no compensar el coste del producto adicional |
| Tipo fijo o variable | Entender si el tipo puede cambiar | En un préstamo variable, una subida de tipos puede aumentar las cuotas |
| Carencia | Si existe y qué sucede durante ese periodo | No pagar capital al principio no significa que el dinero sea gratis |
| Finalidad | Estudios, coche, reforma, proyecto personal, etc. | Algunos préstamos están diseñados para necesidades específicas |
Regla práctica: si estás comparando dos préstamos, empieza por TAE + coste total + cuota mensual, y después mira las condiciones de amortización anticipada y los productos vinculados.
Cuál elegir según mi perfil
Pero, ¿en qué fijarse para identificar los mejores créditos bancarios para jóvenes. En este caso, y como en en la mayoría de
| Perfil | Probabilidad de aprobación | Qué lo hace atractivo para el banco |
|---|---|---|
| Empleado indefinido + ingresos estables + pocas deudas | Alta | Ingresos previsibles y capacidad de pago demostrable |
| Funcionario | Alta | Estabilidad laboral y financiera e ingresos asegurados |
| Autónomo con varios años de ingresos demostrables | Media/alta | Puede demostrar capacidad de pago, aunque el análisis suele ser más detallado |
| Empleado temporal con ingresos recurrentes | Media | Los ingresos cuentan, pero la estabilidad laboral puede pesar |
| Joven con contrato reciente pero buen salario y poca deuda | Media | Buen nivel de ingresos, aunque tenga poco historial laboral |
| Estudiante sin ingresos propios | Baja | Falta capacidad de devolución propia y puede necesitar avalista |
| Sin ingresos estables + varias deudas | Baja | Mayor riesgo de impago |
| Historial de impagos | Muy baja | El historial de riesgo perjudica significativamente la solicitud |
Preguntas frecuentes
Llegados a este punto, no podíamos dejar de responder algunas de las preguntas básicas que nos formulan habitualmente nuestros clientes sobre los préstamos para jóvenes. Recopilamos las más recurrentes:
¿Cuál es la edad mínima para pedir un crédito?
Para ser titular de un préstamo debes haber cumplido los 18 años. Asimismo, algunos de los productos financieros especialmente pensados para jóvenes solo pueden solicitarse hasta los 35 años. Aunque esto último depende de cada entidad. De hecho algunas fijan el tope de edad en los 30 años.
¿Qué pasa si no devuelvo mi crédito joven?
Dejar de devolver el préstamo, independientemente de si se trata de un préstamo para jóvenes, es mala idea. Incluso aunque estemos hablando de una cantidad pequeña, los intereses que acabarán generándose con el tiempo pueden llegar a ser altísimos.
Por no hablar de otros problemas como que nos inscriban en un fichero de morosidad (pueden hacerlo a partir de una deuda de 50 euros), que nos hagan un requerimiento judicial y un largo etcétera de problemas que es mejor evitar.
¿Existen préstamos para jóvenes sin intereses? ¿Y sin nómina?
Son poco frecuentes en préstamos personales bancarios. Por ejemplo, muchas entidades no ofrecen un préstamo para jóvenes menores de 25 años sin intereses. En cambio, para mayores de 25 años disponen de opciones de financiación con intereses reducidos.
Respecto a no tener nómina, no es imprescindible domiciliarla para acceder a determinados préstamos, aunque tenerla puede facilitar la aprobación y mejorar las condiciones.
En resumen: si eres joven y no tienes nómina, busca primero un préstamo bancario pequeño que acepte otros justificantes de ingresos y compara la TAE. Si no tienes ingresos de ningún tipo, conseguir un préstamo sin aval y además al 0 % será bastante más difícil.
¿Hay préstamos rápidos para jóvenes?
Sí. Los préstamos rápidos para jóvenes son créditos pensados para obtener dinero en poco tiempo y con pocos trámites, normalmente a través de internet. Pero esa rapidez suele tener un coste: el Banco de España advierte de que pueden aplicar intereses y comisiones elevados, por lo que hay que fijarse especialmente en la TAE.
Importante: desconfía especialmente de una oferta que prometa dinero inmediato y te pida pagar una cantidad por adelantado para concederte el préstamo. El Banco de España advierte expresamente de este posible fraude.
¿Puedo pedir un préstamo siendo estudiante?
Sí. Ser estudiante no impide solicitar un préstamo, especialmente si se trata de financiación para estudios, másteres o formación. Sin embargo, el banco evaluará si tienes capacidad de devolución mediante ingresos propios, ayudas periódicas, patrimonio o el apoyo de un cotitular/avalista.
Algunas entidades ofrecen préstamos específicos para estudios con importes que pueden llegar a 30.000 euros, sujetos al análisis de solvencia.
¿Es obligatorio presentar un avalista?
No. La mayoría de los préstamos personales no exigen avalista de forma automática. Sin embargo, la entidad puede solicitarlo cuando considera que los ingresos, la estabilidad laboral o el historial financiero del solicitante no son suficientes para asumir el riesgo.
¿Qué pasa si no devuelvo mi crédito joven?
Dejar de devolver el préstamo, independientemente de si se trata de un préstamo para jóvenes, es mala idea. Incluso aunque estemos hablando de una cantidad pequeña, los intereses que acabarán generándose con el tiempo pueden llegar a ser altísimos.
Por no hablar de otros problemas como que nos inscriban en un fichero de morosidad (pueden hacerlo a partir de una deuda de 50 euros), que nos hagan un requerimiento judicial y un largo etcétera de problemas que es mejor evitar.
¿Cuánto dinero suele concederse en un primer préstamo?
No existe una cifra fija. En la práctica, los primeros préstamos suelen situarse con frecuencia entre 1.000 y 10.000 euros, dependiendo de ingresos, estabilidad laboral, antigüedad en el empleo, gastos mensuales, historial financiero. Las entidades pueden ofrecer importes mayores si la capacidad de pago lo justifica.
¿Qué ocurre si solo se tienen ingresos temporales?
No significa necesariamente que vayan a rechazarte. Un trabajador temporal que encadena contratos y mantiene ingresos regulares puede tener mejores opciones que alguien con ingresos elevados pero muy inestables. En estos casos suele ayudar solicitar un importe menor, aportar ahorros e incorporar un cotitular o avalista.
¿Qué alternativas existen si el banco rechaza la solicitud?
Las principales alternativas son:
- Solicitar menos dinero. Muchas veces el problema no es el préstamo, sino el importe solicitado.
- Añadir un avalista o cotitular. Puede mejorar notablemente la evaluación del riesgo.
- Esperar y mejorar el perfil financiero, por ejemplo consiguiendo mayor antigüedad laboral, reduciendo otras deudas y aumentando ahorros.
- Solicitar un producto específico, por ejemplo, de estudios.
- Buscar becas, ayudas o financiación de la universidad antes de asumir una deuda.
¿Cuáles son los errores frecuentes al pedir el primer préstamo?
Debes evitar a toda costa cometer alguno de estos errores habituales:
- Mirar solo la cuota e ignora el coste total.
- No comparar la TAE.
- Pedir más dinero del necesario.
- Elegir plazos excesivamente largos.
- No leer comisiones y vinculaciones.
- Financiar ocio a largo plazo.
- Ocultar información económica.
- Acudir a créditos rápidos sin saber que el interés es elevado.
¿Cómo afecta tener un avalista realmente?
Tener un avalista puede marcar una diferencia importante porque el banco dispone de una garantía adicional. Sus ventajas son que aumenta las probabilidades de aprobación, puede facilitar importes más altos y puede permitir mejores condiciones.
Pero el avalista responde de la deuda si el titular no paga. Puede llegar a responder con sus bienes presentes y futuros según las condiciones pactadas.
¿Qué diferencias hay entre banco tradicional, financiera y préstamo online?
Conviene conocer las principales diferencias, ya que algunas son bastante significativas:
| Característica | Banco tradicional | Financiera | Préstamo online |
|---|---|---|---|
| Importe | Altos | Medios | Pequeños y medios |
| Tipo de interés | Más competitivos | Más elevados | Muy variables |
| Estudio de solvencia | Completo | Medio | Automatizado |
| Rapidez | Horas o días | Horas | Minutos u horas |
| Atención personal | Alta | Media | Baja |
| Riesgo de sobrecoste | Bajo | Medio | Mayor |
Revisado por
Maica López 
Periodista especializada en finanzas
Última actualización el 03/09/2026
Redactado por
Ismael de la Cruz
Experto analista en economía y finanzas
Publicado el 09/09/2024
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