Reunificar deudas sin hipotecas paso a paso

Qué es una reunificación de deudas sin hipotecas

Una reunificación de deudas es un tipo de financiación que permite agrupar, como su propio nombre indica, todas nuestras deudas en una sola. El objetivo es pagar una sola cuota por una cantidad inferior a la suma de todas las letras que estamos abonando actualmente. Se trata de una opción recomendable para aquellas personas que tienen muchas deudas y que, además, las tienen diversificadas en distintas entidades.

Para llevarla a cabo, lo habitual es pedir un préstamo personal o una hipoteca que permita cancelar todos los anteriores y empezar de cero. En esta guía nos vamos a ceñir a la reunificación de deudas sin hipotecas, por tanto, estamos acotando las opciones únicamente a los préstamos.

Se trata de una posibilidad que tiene bastante sentido para aquellas personas cuya deuda no es superior a 60.000 euros o que, sencillamente, no tienen una casa para hipotecar.

Cuándo reunificar deudas sin hipotecas

Como decíamos, el fin de hacer una reunificación de deudas sin hipotecas es pagar menos cada mes y centralizar las deudas. Pero ¿cómo saber si en nuestro caso es recomendable? Te listamos algunos supuestos:

• Si las cuotas de todos los préstamos que tienes en vigor superan el 35 % de tus ingresos.
• Te ves en la tesitura de dejar de pagar algunos compromisos.
• El tipo de interés de tus préstamos es muy elevado o tienes deudas asumidas con las tarjetas de crédito.
• Cuando no tienes una hipoteca, pero sí muchos préstamos pendientes.

Recuerda que si te estás planteando hacer una reunificación de préstamos personales sin hipoteca, y tienes dudas, siempre puedes llamarnos por teléfono o dejar tu número para que uno de nuestros agentes te ayude a resolverla. Te atenderá gratis y sin compromiso.

Quién puede reunificar deudas sin hipotecas

Además de cumplir con los mismos requisitos que cuando se pide un préstamo personal, al solicitar una reunificación de deudas sin hipotecas se tiene que cumplir con unas condiciones específicas:

• No tener ningún impago en los préstamos vigentes. Se debe estar al corriente del pago de las cuotas.
• No aparecer en ASNEF ni en ningún otro fichero de morosidad. Algunas entidades pueden pedir que no hayas estado.
• Contar con unos ingresos suficientes, estables y regulares para reembolsar el préstamo para agrupar deudas sin hipoteca en las condiciones pactadas.
• Tener un justificante o certificado de cancelación del resto de deudas.
• En algunas ocasiones se exige que entre las deudas a unificar no haya minicréditos.

Recuerda que los requisitos pueden variar en función de la entidad en la que lleves a cabo la reunificación de deudas sin hipotecas, el importe que solicites e, incluso, tu perfil financiero.

Cómo reunificar deudas sin hipotecas

Para reunificar deudas sin hipoteca tenemos, básicamente, dos opciones: pedir un préstamo para agrupar la deuda o ampliar el capital de un crédito pendiente. Y, en cualquier caso, será fundamental que solicitemos el certificado de cancelación de los préstamos que amorticemos.

Reunificación de préstamos personales sin hipoteca

Contratar un préstamo para reunificar deudas específico es una de las opciones que tenemos en estos casos. Se trata de pedir una nueva financiación cuyo importe se corresponda con la totalidad de lo que nos queda por pagar en todos los préstamos que tenemos pendientes.

En este caso, no tenemos que perder de vista los gastos que puede tener asociados. Es probable que debamos abonar una comisión de apertura por el nuevo préstamo y, además, por la cancelación anticipada de los que teníamos ya vigentes.

Se trata de una alternativa algo más costosa que la que te plantearemos a continuación, pero que puede resultar interesante, sobre todo si la entidad a la que pedimos la ampliación del capital no nos la quiere aprobar.

Ampliar el capital de un préstamo pendiente

Esta opción se suele barajar cuando tenemos varios préstamos y uno de ellos es por una cantidad muy superior al resto. Es ahí cuando se suele solicitar al banco la ampliación del capital de este préstamo pendiente. Con ese dinero, se cancela el resto de los créditos y nos quedaremos con una única mensualidad.

Se trata de una opción bastante interesante que, además, suele ser más económica que la anterior. Aunque tienes que saber que no todos los bancos que reunifican deudas sin hipoteca estarán dispuestos a concedernos esta ampliación de capital. Depende de cada caso. Si tienes dudas, puedes consultarnos. No obstante, dos de los requisitos que tendrás que cumplir serán:

• Tener un buen perfil financiero.
• No tener impagos.

Qué gastos tiene reunificar deudas sin hipotecas

Antes de agrupar deudas sin hipotecas te recomendamos que hagas números y calcules los posibles gastos a los que podrías enfrentarte. Los más comunes son:

• Comisión por cancelación anticipada: al anular los préstamos vigentes pueden cobrarte entre el 0,5 % y el 1 % sobre el capital pendiente de amortizar.
• Comisión de apertura e incluso de estudio: esta se refiere al contratar un nuevo crédito que permita anular los anteriores. Si haces una reunificación ampliando el capital de un préstamo que ya tienes, no se aplicará.
• Comisión por cambio de contrato: si efectivamente consigues ampliar el capital de un préstamo ya vigente.

Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas sin hipoteca

Tras ahondar las opciones que existen para agrupar deudas sin hipoteca, vamos a responder a unas preguntas frecuentes sobre el tema, para ayudarte a aclarar cualquier duda que te haya podido surgir al respecto.

¿Qué es mejor, reunificar deudas con o sin hipotecas?

Esta pregunta es complicada de responder, pues no se trata de qué es mejor, sino de qué es lo más conveniente en cada caso. Por tanto, a la hora de elegir entran en juego diferentes variables: el tipo de deudas que tienes, el monto (si supera los 60.000 euros, posiblemente tengas que recurrir a una hipoteca), tus ingresos, la entidad... Y las condiciones (sobre todo comisiones de cancelación) de las financiaciones que tienes vigentes.

¿Es posible reunificar deudas sin aval?

Sí, es posible. Ten en cuenta que un aval es una garantía que los bancos y financieras piden cuando les surgen ciertas dudas acerca de tu capacidad para hacer frente a todos los pagos. Y solo recurrirán a él si en algún momento dejas de pagar las cuotas. Por tanto, no siempre requieren de esta figura.

Así, si tienes unos ingresos constantes, recurrentes y suficientes, tu cuota de endeudamiento es sana y no has estado nunca en listados de morosidad es posible que puedas reunificar tus deudas sin aval.

¿Cómo hacer una reunificación de deudas con asnef y sin aval?

Hacer una reunificación de deudas con asnef y sin aval se enmarca en los casos difíciles de agrupaciones de deudas. Estar o estar en un listado de morosidad complica el acceso a cualquier financiación. Para las entidades significa que o bien tus ingresos no son suficientes o bien no eres responsable con tus compromisos. Así, si no frena en seco el estudio de concesión, te pedirán que presentes garantías de pago. Y estas pasan por un aval.

Dónde reunificar deudas sin hipotecas

¿Pero dónde agrupar deudas sin hipotecas? En Acierto. En nuestro simulador de préstamos recopilamos, no solo las ofertas de las mejores empresas de reunificación de deudas sino también las propuestas de las principales entidades que operan en España. Desde financieras a bancos que reunifican deudas sin hipoteca.

Así, en un solo sitio, puedes comparar condiciones, requisitos y características de varios préstamos, y hacer simulaciones y estimaciones. Además, si rellenas un sencillo cuestionario, te enviaremos a la dirección de correo electrónico que nos indiques una propuesta personalizada de financiación. Y contarás con la ayuda telefónica de nuestros expertos. Recuerda que los servicios de Acierto son gratis y sin compromiso para ti.