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10 cosas que no podrás asegurar

Las aseguradoras solo cubren los riesgos que pueden asumir

Para salir de dudas cuando desconocemos si algo se puede asegurar o no resulta sencillo. Solo tendremos que pensar en el riesgo que supone el bien en cuestión y en si este reúne las siguientes cualidades: es incierto, posible, definible, concreto, fortuito y cuantificable. Si no lo hace estás ante lo que se conoce como un riesgo no asegurable o extraordinario.

Para que te hagas una idea, un ataque por un zombie serviría de ejemplo. ¿La razón? Que es incierto. Curiosamente, en EEUU ya es posible asegurarse para el apocalipsis y el Pentágono está desarrollando su propio plan de defensa. Pero volvamos a la realidad y concretemos un poco más.

Lo que le ocurra a tu coche, si pasa un tornado por tu ciudad

Las catástrofes naturales son “el ABC” de los riesgos no asegurables. Los daños por las consecuencias de tornados, huracanes, riadas y otros fenómenos catastróficos de la naturaleza no quedan cubiertos por las aseguradoras privadas, sino por el Consorcio de Compensación del Seguro, siempre que cuentes con una póliza consorciable; es decir, con, al menos, un seguro a terceros con lunas.

Los daños por agua, si te dejas un grifo abierto

Aunque hay alguna compañía que incluye los daños por agua de serie si nos dejamos un grifo abierto (como Mapfre), es la clásica excepción cuando intentamos protegernos frente a los daños materiales causados por el agua: la omisión de cierre de grifos o de llaves de agua. Si contratas una póliza de hogar en la mayoría de los casos no cubrirán los gastos en este supuesto o bien establecerán límites (que el piso no estuviera cerrado más de un número de horas concreto). Sin embargo, si tu vecina provoca una gotera en tu techo, su seguro de responsabilidad civil asumirá los costes de reparación.

En caso de “epidemia oficialmente declarada”, tu póliza de salud deja de ofrecerte cobertura

Tu salud, si se produce una epidemia

En caso de “epidemia oficialmente declarada”, tu póliza de salud dejará de ofrecerte cobertura. Es una de las cláusulas clásicas del apartado de exclusiones de aplicación de la cobertura médica. Tampoco cubrirán los tratamientos en caso de que nos veamos expuestos a una radiación nuclear ni los que sirvan para paliar los daños sufridos en un atentado terrorista (por poner dos ejemplos). Sin embargo en EEUU, donde se asegura casi todo, puedes protegerte de una epidemia zombie.

La carga transportada, si arde por combustión espontánea

Que arda la carga que transportas en el camión fruto de una combustión espontánea es una de las particulares excepciones que presentan las pólizas de transporte de mercancías, que tampoco cubren los daños en la carga producidos por roedores o polillas, ni el robo en caso de secuestro. Los seguros de transportes tienen sus propias especificaciones, según hablemos de transporte aéreo o terrestre.

Tu vida con una póliza común, si practicas deportes de riesgo

Si quieres contar con un seguro de vida mientras practicas alpinismo, rafting o cualquier otro deporte considerado de riesgo no te valdrá cualquiera. Es una de las salvedades más comunes en este tipo de póliza y es lógico: la aseguradora asume más riesgo económico si te expones a actividades en las que podrías perder la vida –y ella, pagar una indemnización– que si llevas una vida tranquila. También existen seguros específicos para estas prácticas y para viajes de aventura en general.

El ordenador que te han prestado y que se ha fundido estando en tu casa

Aunque hayas asegurado el contenido de tu hogar, si se trata del robo, deterioro o pérdida de bienes de terceros y no tuyos, no están cubiertos. Imagina que un subidón de tensión en la corriente eléctrica ha causado importantes daños en los electrodomésticos de tu casa, incluido un ordenador portátil del trabajo que te traes a casa. No forma parte de tu contenido, por tanto, no recibirás una indemnización por él.

Los muebles, si tienes un hurón

Si tienes un hurón en casa, la aseguradora tampoco se hará cargo de los destrozos en los muebles. ¿La razón? Que, según ellas, no se trata de un animal de compañía. Si atendemos a los condicionados de los seguros de hogar que incluyen a las mascotas, al hablar de la cobertura de responsabilidad civil e incluir los daños causados por animales de compañía se habla de perros, gatos, aves y roedores en jaulas, peces y tortugas.

En los seguros multirriesgo para comercios suelen excluirse los daños por pintadas, ya sea en las lunas o en la fachad

Los cristales de tu comercio si te hacen un grafiti

En los seguros multirriesgo para comercios suelen excluirse los daños por grafitis, ya sea en las lunas o en la fachada. Si tienes que limpiar el desastre o volver a pintar tendrás que hacerlo por tu cuenta, sin contar con tu compañía de seguros. A no ser que te ofrezcan una cobertura opcional específica. Ocurre lo mismo con la rotura de cristales: suele tratarse de una garantía extra a la hora de proteger tu comercio de daños materiales.

La pintura de tu casa si el humo de un incendio la ensucia

Los daños que pueda causar el humo procedente de un siniestro tampoco están cubiertos por tu póliza de hogar. Estos daños podrían referirse a los gastos derivados de la limpieza del suelo, los muebles, la tapicería o de repintar toda la casa y, en la mayoría de los casos, tendrás que abonarlos tú por completo. En todo caso, te recomendamos que revises las cláusulas y condiciones del contrato.

Los tratamientos de determinados tipos de cáncer

Aunque tu póliza de salud cubra enfermedades graves como el cáncer, hay que leer siempre la letra pequeña. En concreto, en lo referente a los tratamientos. El cáncer de mama, por ejemplo, requiere tratamientos de quimioterapia no citostáticos. Justamente los que algunas compañías excluyen en las condiciones particulares de la póliza, específicamente:

En estos tratamientos, el Asegurador, en lo que se refiere a medicamentos, únicamente correrá con los gastos correspondientes a los productos farmacéuticos específicamente citostáticos y administrados vía parenteral, que se expendan en el mercado nacional y estén debidamente autorizados por el Ministerio de Sanidad, en las indicaciones que figuran en la ficha técnica del producto”.

 

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