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Continente y contenido: en qué se diferencian

Qué son y cómo protege un seguro de hogar el continente y el contenido

Continente y contenido son dos conceptos clave del seguro de hogar. Entender a qué se refieren y diferenciarlos te dará una idea de qué protección necesitan estos elementos. Te explicamos en qué consisten y te ayudamos a encontrar el seguro para continente y contenido que más se ajuste a ti. Para saber su precio, entra ya en en nuestro comparador y accede a propuestas personalizadas.

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¿Cuál es la diferencia entre contenido y continente?

Los seguros de hogar ofrecen una serie de coberturas para responder en caso de daños (por agua, eléctricos, por incendio…), de que se te achaque la Responsabilidad Civil de daños a terceros (como propietario de la vivienda, como cabeza de familia y en otros ámbitos) o de que necesites asistencia (por ejemplo, si has perdido las llaves de casa). Entre otras muchas soluciones.

Las garantías referidas a los daños materiales pueden proteger dos elementos —por así decirlo— de tu vivienda: continente y contenido.

Para entender la diferencia entre contenido y continente podemos partir de una premisa inicial; que continente es la vivienda y contenido, lo que hay en su interior. Pero no es tan simple.

Continente y contenido: que es continente

¿Qué es el continente en un seguro?

Se entiende por continente del hogar la estructura del edificio en sí y los elementos de construcción. Para saber si un elemento forma parte del continente en el seguro solo tienes que considerar si se puede extraer sin que la edificación sea dañada.

Por ejemplo, ¿las puertas son continente o contenido? ¿Y el parqué?, ¿es continente o contenido? Solo tienes que responder a esta pregunta para saberlo: ¿dañarías la estructura de la casa si los arrancaras de cuajo? Si contestas que sí, es que es continente.

Forman parte de él las puertas, los cimientos, los muros, las paredes, los techos, las ventanas y las instalaciones fijas (agua, calefacción, electricidad, etc.). También se consideran continente los elementos de decoración fijos (pintura, escayola, rodapiés, moqueta, etc.) y las dependencias anexas (como un trastero).

Cabe señalar que se contemplan en el continente por parte del seguro todos los elementos que incluía la vivienda en el momento de su entrega y los que se hayan añadido en posteriores reformas.

Asegurar tus bienes: el contenido

Para terminar de establecer la diferencia entre continente y contenido, tenemos que dejar claro que se considera contenido: todo aquel elemento que se encuentre dentro de una vivienda, sin formar parte de su estructura. Es decir, los bienes personales.

Hablamos de objetos que deben pertenecer en todo caso al asegurado o a las personas que vivan habitualmente en el hogar. Pueden ser muebles, electrodomésticos, objetos tecnológicos, ropa, objetos de valor (como joyas y relojes), objetos de valor especial (como obras de arte), etc.

Estos últimos se deben declarar expresamente dentro del contenido del seguro de hogar. Que tengas caja fuerte puede ser un punto a favor: algunas compañías no aseguran ciertos bienes como el dinero en efectivo si no está protegido de manera segura.

Continente y contenido: la importancia de calcular bien su valor

Es un aspecto clave a la hora de asegurar continente y contenido: garantizar el capital suficiente (ni más ni menos) para que pudiera cubrir los gastos de reparación y/o reposición, tanto de partes del continente como de bienes asegurados. Y hacemos hincapié en el “ni más ni menos”: en la importancia de asegurar el capital adecuado.

De no hacerlo, podrías enfrentarte a dos posibles consecuencias y en ambas pierdes dinero:

  • Si aseguras tu continente y/o contenido por un capital superior a su valor, pagarás más prima de la que te corresponde. Cuando el seguro deba responder, te pagará por el valor real del continente y del contenido, y no el 100 % del capital garantizado. Esto es lo que se conoce como sobreseguro.
  • Lo opuesto es el infraseguro: aseguras continente y contenido por debajo de su valor y la cuantía que recibes no es suficiente para cubrir reparaciones y reposiciones. Porque el seguro aplicará la regla de la proporcionalidad (entra en la guía para saber más).

Si no tienes claras las cuantías, usa nuestro comparador de seguros. A partir de los datos que nos proporciones sobre tu vivienda te damos una cifra aproximada (a partir de una tabla indicativa) de lo que te costaría reconstruirla, para que sepas por cuánto dinero debes asegurar el continente.

También te indicamos qué incluir y qué no incluir al calcular el valor del contenido: mobiliario y enseres domésticos o personales, víveres, antenas, otros objetos… Dependerá de tu compañía que los árboles del jardín y otros elementos pueden considerarse parte del contenido.

Continente y contenido: que es contenido

¿Frente a qué riesgos puedes proteger continente y contenido?

Ahora que ya tienes clara la diferencia entre continente y contenido, es el momento de saber qué hace el seguro para protegerlos. O lo que es lo mismo, qué coberturas te ofrece un seguro para el continente y contenido y frente a qué daños estarían cubiertos.

En todo caso, que continente y contenido queden cubiertos dependerá del tipo de póliza que hayas contratado. Cuando hagas tu comparativa en Acierto podrás consultar los precios por separado de seguro para continente, para continente + contenido y solo para contenido.

Son muchos los daños consecuencia de un siniestro que podrían afectar a la vivienda y a tus bienes. La longitud de la lista dependerá del tipo de seguro y de la compañía escogida.

Todo tipo de daños materiales

Por la acción del agua (por ejemplo, en caso de fuga de agua) y del fuego, por un cortocircuito que provoque daños a aparatos eléctricos, por daños estéticos (si tienes que reponer azulejos o algún otro elemento para conservar la estética de la vivienda), actos de vandalismo (aunque no por la acción de graffitis y pintadas), etcétera.

Roturas

La garantía de roturas protege elementos del continente y del contenido en caso de rotura. Desde los cristales de las ventanas y de las placas solares hasta la rotura de espejos, aparatos sanitarios (bañeras y duchas, lavabos, bidés e inodoros), de placas vitrocerámicas, de mármoles y de otras superficies delicadas. 

Un apunte, sobre los cristales de las placas solares: algunas compañías como Ocaso las excluyen de la cobertura de roturas mientras que otras como Línea Directa las consideran parte del contenido y, por tanto, cubren los daños en las mismas. Tanto por roturas como por otras causas.

Fenómenos meteorológicos

Gracias a esta garantía puedes proteger tu vivienda y todo lo que contiene frente a daños por lluvia, daños por viento, por la acción del pedrisco y de la nieve. Pero con letra pequeña: tienen que haber una acumulación de lluvia y de nieve y una velocidad de las rachas de aire mínimas (fijadas en las condiciones) para que la compañía asuma los daños.

Robo

No se trata solo de que te entren a robar a casa. La cobertura de robo de continente y contenido puede cubrir tanto el robo como el hurto y el atraco. Y tanto dentro como fuera de la vivienda. Incluso puede cubrir los bienes robados en cuartos trasteros y garajes —si forman parte de la construcción principal— y los bienes desplazados.

Seguro de continente o contenido, ¿cuál me conviene?

Aunque la decisión de contratar un seguro y qué incluir en él es totalmente personal, en algunos casos no conviene un seguro de continente y contenido y basta con proteger los bienes frente a posibles daños. Planteamos diferentes situaciones para saber qué seguro conviene contratar:

Asegurar continente o contenido en viviendas de alquiler

Si la vivienda ya cuenta con un seguro que proteja el continente puede ser suficiente con un seguro de hogar que cubra el contenido. Ahora bien, también es posible incluir el continente para que la compañía responda de los daños, cuando la Responsabilidad Civil pueda achacarse al inquilino.

En cuanto al propietario, le conviene contar con un seguro que le proteja frente a acciones del inquilino, como los actos vandálicos o que deje de pagar. Incluso podría optar directamente por contratar un seguro de impago de alquiler específico.

Continente y contenido en viviendas hipotecadas

Otro posible escenario es aquel en el que el seguro de hogar es obligatorio, porque vas a firmar una hipoteca. En este caso, podrías optar únicamente por asegurar el continente frente a daños por incendio (el mínimo exigible).  

Pero te recomendamos, ya que te ves en la obligación de contratarlo, que también proteja tus muebles, electrodomésticos y otros bienes valiosos. También son una gran inversión por lo que pagar algo más de prima por protegerlos te compensaría económicamente, en caso de rotura o daños. Incluso hay seguros de hogar que cubren la reparación de electrodomésticos.

Segundas residencias: ¿necesitan un seguro de hogar para continente y contenido?

Las segundas residencias tienen necesidades puntuales. Y, según donde se ubiquen, tienen mayores posibilidades de enfrentarse a ciertos riesgos. Podría ser el robo (por estar en zonas adineradas y/o aisladas) pero también los daños por nieve (si hablamos, por ejemplo, de una casa en la montaña en Asturias). También hay casas con necesidades específicas, como las viviendas unifamiliares.

Qué es continente en el seguro y otras preguntas frecuentes

Hora de concluir esta guía. Y no podíamos hacerlo de otra manera que resumir lo visto resolviendo dudas sobre la diferencia entre continente y contenido y otras cuestiones relacionadas con el seguro y el continente y el contenido. Y es que asesorar e informar es una de nuestras misiones principales, además de ayudarte a encontrar los mejores seguros de hogar para ti.

Por eso, si no encuentras resuelta tu duda en este apartado, ponte en contacto con nuestros agentes a través de nuestro call center o solicita una llamada gratuita a través del comparador.

 ¿Hay un seguro de continente obligatorio?

Sí, si pretendes pedir una hipoteca para financiar la compra de tu casa. En este caso, el seguro actúa como aval del propietario frente al banco, que podrá recuperar el dinero prestado en caso de que un siniestro cubierto por la póliza destruya la vivienda.

Los siniestros cubiertos son los relacionados con el fuego, como explosión y caída de rayo. El seguro de continente obligatorio también incluye la Responsabilidad Civil del propietario y cabeza de familia (incluso puede cubrir otros ámbitos de la vida privada, como en su calidad de peatón y de ciclista).

¿Cuál es el mejor seguro de hogar para continente y contenido?

Esta pregunta tiene tantas respuestas como usuarios la formulen. Porque el mejor seguro de hogar para continente y contenido será aquel que mejor se ajuste a las necesidades de la vivienda. Y que ofrezca, al mismo tiempo, unas condiciones que se adecúen a las expectativas del asegurado. En este sentido, ganan puntos los seguros de hogar flexibles, en los que tú decides las coberturas que quieres incluir.

¿El parqué es continente o contenido?

Aunque se coloque sobre un suelo ya terminado (por ejemplo, sobre baldosas), el parqué se considera un elemento de decoración fijo y, por tanto, se contempla como continente por parte del seguro. 

Esto quiere decir que el parqué está protegido frente a los mismos riesgos que el resto de la vivienda: fuego, derrames de agua y otros líquidos, daños accidentales (si la póliza incluye cobertura de todo riesgo accidental), etc.

¿Los muebles de cocina son continente o contenido?

Por sus particularidades (están empotrados y vienen ya montados con la casa), los muebles de cocina suelen llevar a confusión. Lo cierto es que pueden ser tanto contenido como continente.

Por ejemplo, un armario empotrado que hace las veces de alacena sería continente: es parte de la estructura. Los electrodomésticos y el resto de mobiliario que pueda desmontarse es contenido. A efectos del seguro, son muebles.

Pareja busca seguro para continente y contenido

Para continente y contenido: el mejor seguro de hogar está en Acierto

¿Cómo acertar con el seguro adecuado? ¿Cómo calcular correctamente el valor de tus bienes? ¿Y cómo aclarar dudas sobre la famosa letra pequeña de los seguros? Todo ello puedes hacerlo a través de nuestra plataforma. Solo sigue estos pasos:  

  • Entra en el comparador y haz tu comparativa personalizada. Te solicitaremos algunos datos sobre tu vivienda; solo la información imprescindible para que nuestro comparador busque los seguros que mejor se ajusten a tu casa y a tus necesidades. 
  • Facilita datos de contacto, para recibir tu comparativa en tu correo y consultarla y modificarla cuantas veces necesites. 
  • Consulta tu parrilla de resultados. Podrás cotejar precios y coberturas además de descargar las condiciones de cada póliza. Sabrás lo que contratas. 
  • Si tienes dudas o necesitas que te guíen tanto en la comparativa como en la contratación, solicita nuestro servicio de asesoramiento personalizado

Actualizado el 31/01/2025 por el equipo de redacción de acierto