Que banco me da más intereses por mi dinero

Hoy puedes encontrar cuentas remuneradas y de ahorro y cuentas corrientes que alcanzan o superan el 3 % TAE en determinadas promociones. Sin embargo, el banco que ofrece el porcentaje más alto no siempre es el que más dinero te hará ganar: también hay que comparar el saldo máximo remunerado, la duración de la oferta y sus condiciones.

Una cuenta no tiene por qué ser remunerada para generar intereses por el dinero depositado. Las cuentas corrientes, de ahorro o cuentas nómina también pueden remunerar el saldo si se cumplen determinados requisitos.

Por ejemplo, la Cuenta Online de Banco Sabadell ofrece actualmente un 2 % TAE hasta 100.000 euros durante el primer año para nuevos clientes. Al tratarse de una cuenta corriente, permite combinar la operativa habitual con la remuneración del saldo. Esto puede resultar especialmente interesante para quien quiere utilizar la cuenta como cuenta principal y, al mismo tiempo, obtener cierta rentabilidad por el saldo que mantiene en ella.

Dicho esto, para saber qué banco te da más intereses por tu dinero, lo importante es comprobar qué saldo remunera cada cuenta, a qué TAE, durante cuánto tiempo y con qué requisitos, independientemente del nombre comercial del producto.

No necesitas domiciliar una nómina para obtener intereses por tus ahorros. Existen cuentas remuneradas y productos de ahorro cuya rentabilidad depende principalmente del saldo depositado, aunque pueden exigir otras condiciones.

Trade Republic, por ejemplo, remunera el efectivo sin exigir que la cuenta se utilice como cuenta nómina. Openbank también comercializa una Cuenta Remunerada para ahorrar, aunque su promoción actual incluye requisitos como llevar Bizum a la cuenta. Otra alternativa es la Cuenta Bienvenida de Raisin, que ofrece un 3,10 % TAE durante tres meses para nuevos clientes sobre un máximo de 60.000 euros.

Estas opciones permiten rentabilizar los ahorros sin trasladar necesariamente el salario, aunque debes revisar la duración de la promoción, el saldo máximo remunerado y el resto de requisitos.

Las cuentas nómina pueden combinar la remuneración del saldo con una bonificación por domiciliar los ingresos. Son dos ventajas distintas: un incentivo de 300 o 400 euros es un pago promocional, no una TAE que se aplique sobre tus ahorros.

Bankinter, por ejemplo, dispone de una cuenta nómina con una remuneración de hasta el 5 % TAE durante el primer año y hasta el 2 % durante el segundo sobre un saldo máximo de 10.000 euros, sujeta a condiciones. ABANCA ofrece un 2 % TAE durante el primer año para nuevos clientes que domicilien una nómina o pensión de al menos 1.200 euros. Banco Sabadell, por su parte, combina actualmente el 2 % TAE hasta 100.000 euros con una promoción adicional para determinados clientes que domicilien la nómina y cumplan los requisitos.

El saldo que tengas puede cambiar qué oferta te resulta más rentable. Con cantidades pequeñas suele tener más peso la TAE, mientras que, a medida que aumenta el ahorro, cobran importancia el saldo máximo remunerado y la duración de la promoción.

Con cantidades cercanas o superiores a 100.000 euros también conviene tener presente el Fondo de Garantía de Depósitos. En España, la cobertura general alcanza hasta 100.000 euros por depositante y entidad de crédito. En entidades extranjeras hay que comprobar qué sistema de garantía resulta aplicable.

No hay una respuesta única. Una cuenta remunerada ofrece mayor liquidez, mientras que un depósito a tipo fijo permite conocer de antemano la remuneración pactada. La opción más interesante dependerá de cuándo necesites disponer del dinero y de la rentabilidad que ofrezca cada producto.

En las cuentas a la vista puedes disponer del dinero cuando lo necesites. En los depósitos a plazo, en cambio, la posibilidad de recuperarlo antes del vencimiento depende de las condiciones del contrato y la cancelación anticipada puede tener consecuencias económicas.

En términos generales, una cuenta remunerada puede encajar mejor si necesitas liquidez; un depósito puede resultar más adecuado si puedes mantener el dinero durante un plazo determinado y la rentabilidad compensa esa menor flexibilidad.

Los intereses que puedes obtener dependen principalmente de la TAE, el saldo remunerado y el tiempo durante el que mantengas el dinero. Como referencia, estos serían los intereses brutos aproximados para un año completo manteniendo el mismo saldo:

Estos cálculos son orientativos. El importe real puede variar según los días que mantengas el saldo, la forma de liquidar los intereses, el máximo remunerado y la fiscalidad.

También debes prestar atención a la duración de las promociones. Que una cuenta anuncie un 3,5 % TAE durante tres meses no significa que vayas a recibir un 3,5 % del capital en esos tres meses ni que ese tipo vaya a mantenerse durante todo el año.

Para saber qué cuenta te dará más intereses por tus ahorros, no basta con comparar el porcentaje anunciado. Antes de elegir, revisa:

• TAE: es una de las principales referencias para comparar la rentabilidad de distintas ofertas.
• Saldo máximo remunerado: determina sobre qué cantidad de tus ahorros se aplicará la remuneración.
• Duración: una TAE alta durante tres meses puede generar menos intereses que otra algo menor durante todo un año.
• Condiciones: comprueba si exige domiciliar la nómina, recibos, realizar pagos con tarjeta, llevar Bizum o efectuar determinadas operaciones.
• Liquidez: si se trata de tu fondo de emergencia, puede ser importante poder retirar el dinero sin penalización.
• Comisiones: los gastos asociados a la cuenta pueden reducir el beneficio obtenido.
• Rentabilidad posterior: revisa qué TAE se aplicará cuando termine el periodo promocional.

La clave está en calcular cuánto dinero generará realmente la oferta sobre el saldo que vas a mantener y durante cuánto tiempo, y no únicamente en buscar el porcentaje más alto.

Una rentabilidad elevada no significa por sí sola que un banco sea menos seguro. Para saber cómo están protegidos tus ahorros debes comprobar qué entidad mantiene realmente el depósito y qué sistema de garantía le corresponde.

En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 euros por depositante y entidad. En bancos de otros países de la Unión Europea puede aplicarse el sistema de garantía del país de origen.

Por eso, especialmente si contratas con una entidad extranjera, conviene consultar la información precontractual e identificar la entidad depositaria, el sistema de garantía aplicable y el importe máximo cubierto.

Resolvemos algunas de las dudas más habituales sobre los intereses que ofrecen los bancos por mantener tus ahorros.

Pueden hacerlo, aunque no todas las cuentas corrientes remuneran el saldo. Algunas ofrecen intereses de forma permanente y otras los incluyen dentro de promociones para nuevos clientes. Por eso, hay que consultar la TAE y las condiciones concretas de cada producto.

No necesariamente. También existen cuentas corrientes y cuentas nómina que remuneran el saldo. Lo importante es comprobar la TAE, el importe máximo remunerado, la duración y los requisitos, independientemente del nombre comercial del producto.

Sí. Una cuenta nómina puede remunerar el saldo y, además, ofrecer una bonificación por domiciliar los ingresos. Son dos incentivos diferentes y pueden estar sujetos a límites y requisitos distintos.

Sí. Los bancos tradicionales también pueden ofrecer cuentas remuneradas, depósitos y cuentas corrientes o nómina que generan intereses. La rentabilidad y las condiciones varían entre entidades y productos.

Depende del producto. Algunas cuentas abonan los intereses mensualmente y otras utilizan una periodicidad diferente. La frecuencia de liquidación no debe confundirse con la TAE, que es la referencia que permite comparar la rentabilidad de las ofertas.

Depende de las condiciones de la cuenta. Puede existir un saldo máximo remunerado: por ejemplo, si una oferta paga un 3 % hasta 10.000 euros, el dinero que supere esa cantidad puede no generar intereses o hacerlo a un tipo diferente.

Sí. En las cuentas de duración indefinida, el tipo de interés puede ser variable o cambiar una vez finalice una promoción, de acuerdo con las condiciones del contrato y las obligaciones de información aplicables. Por eso, conviene comprobar tanto la TAE inicial como la que se aplicará posteriormente.

Si quieres rentabilizar tus ahorros, en nuestro comparador de cuentas puedes consultar distintas ofertas y encontrar la que mejor se adapte al dinero que quieres mantener, la rentabilidad que buscas y tus necesidades.

Analizamos las condiciones de diferentes entidades para que puedas comparar sus cuentas teniendo en cuenta la TAE, los requisitos, los límites de remuneración y las características de cada producto.