Cajeros sin comisiones: dónde sacar dinero gratis

Si utilizas los cajeros con frecuencia, conocer qué entidades permiten retirar efectivo sin comisiones puede ayudarte a evitar gastos innecesarios. Cada banco establece sus propias condiciones y puede ofrecer retiradas gratuitas en sus cajeros o mediante acuerdos con otras redes, por lo que conviene comprobar qué opciones tienes antes de sacar dinero.

La primera diferencia que hay que hacer es entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito. Con una tarjeta de débito, si utilizas un cajero de tu propio banco, la entidad no puede cobrarte una comisión por retirar efectivo. En un cajero de otro banco, en cambio, puede existir un coste que el propietario del terminal cobre a la entidad emisora de la tarjeta y que esta, a su vez, pueda repercutirte.

Con las tarjetas de crédito es diferente. Las retiradas de efectivo suelen tener una comisión específica, incluso en cajeros de la propia entidad, que habitualmente consiste en un porcentaje del importe con un mínimo establecido. Si utilizas el cajero de otro banco, pueden intervenir además los costes asociados al propietario del terminal.

También hay que distinguir entre el banco que emite la tarjeta y el propietario del cajero. Que una entidad no tenga una gran red propia no significa necesariamente que tengas que pagar: puede mantener acuerdos con otros bancos u operadores para que sus clientes retiren efectivo gratis bajo determinadas condiciones.

Por ejemplo, para los clientes de la Cuenta NÓMINA, ING permite realizar retiradas a débito sin comisión en cajeros de ING, Euronet, Cashzone, Banca March y Euro Automatic Cash. También contempla retiradas gratuitas en determinados cajeros de EURO 6000 y otras redes cuando se cumplen los importes mínimos establecidos.

Que una cuenta permita retirar efectivo sin comisión no significa necesariamente que puedas hacerlo en cualquier cajero, por cualquier importe y sin límites. Las condiciones pueden incluir:

• Un importe mínimo por retirada.
• Un número máximo de retiradas gratuitas al mes.
• Un límite diario o mensual de efectivo.
• Una red concreta de cajeros.
• La obligación de utilizar una determinada cuenta bancaria o tarjeta.
• Condiciones diferentes para retiradas en España y en el extranjero.

También conviene diferenciar el límite establecido por el banco del máximo que puede entregar físicamente el cajero. Tu entidad puede permitirte retirar una determinada cantidad al día, pero el terminal puede establecer un máximo por operación o no disponer de suficiente efectivo.

En España no existe un límite legal general que impida al titular de una cuenta retirar su propio dinero por superar una determinada cantidad, aunque en algunas operaciones pueden aplicarse obligaciones de identificación y controles adicionales.

La forma más sencilla es comprobar la información que aparece en la pantalla antes de confirmar la retirada. Si existe una comisión, el cajero debe informar de ella antes de completar la operación y permitirte cancelarla.

Esto resulta especialmente importante en cajeros independientes situados en aeropuertos, estaciones, zonas turísticas o centros comerciales, ya que pueden tener condiciones diferentes. También puedes utilizar el buscador de cajeros de la app o la web de tu banco para localizar los terminales incluidos en su red o conocer las condiciones aplicables.

Antes de retirar efectivo, conviene comprobar las condiciones de tu cuenta y tarjeta. Estos son los aspectos principales:

• Tipo de tarjeta: con una tarjeta de débito suele ser más sencillo evitar costes. Con una de crédito pueden aplicarse comisiones específicas por disponer de efectivo.
• Red de cajeros: comprueba qué cajeros propios o de otras redes puedes utilizar sin comisión y bajo qué condiciones.
• Importe mínimo: algunos bancos solo asumen el coste de determinados cajeros externos si retiras una cantidad mínima.
• Número de retiradas: algunas cuentas limitan las operaciones gratuitas que puedes realizar cada mes fuera de su red.
• Comisión del cajero: presta atención a la información que aparece en pantalla antes de confirmar la operación.
• Retiradas en el extranjero: las condiciones pueden cambiar fuera de España y pueden añadirse costes por cambio de divisa.

Si utilizas efectivo habitualmente, no basta con comprobar si una cuenta anuncia retiradas sin comisión. Lo importante es saber cuántos cajeros puedes utilizar realmente gratis y si existen límites de importe o de operaciones.

Los bancos con una red propia amplia pueden resultar prácticos si tienes cajeros cerca de los lugares por los que te mueves habitualmente. Otras entidades, especialmente las digitales, compensan una red propia más reducida mediante acuerdos con otros bancos y operadores o permitiendo un determinado número de retiradas gratuitas.

Por ejemplo, Openbank permite retirar efectivo a débito sin comisión en cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash. N26 incluye retiradas gratuitas en euros dentro de los límites de cada cuenta y Revolut establece diferentes límites según el plan contratado.

Por eso, si utilizas mucho efectivo, antes de elegir una cuenta conviene comparar la disponibilidad real de cajeros cerca de ti, los límites de retirada y las condiciones para evitar comisiones.

No todos utilizamos el efectivo de la misma manera. La cuenta que más te conviene puede cambiar según la frecuencia con la que saques dinero, los importes que retires o si utilizas cajeros en el extranjero.

Las condiciones para retirar efectivo pueden cambiar cuando sales de España. En una retirada en el extranjero pueden intervenir la comisión de tu banco, la del operador del cajero y, si utilizas una moneda distinta del euro, el coste del cambio de divisa.

Antes de confirmar la operación, presta especial atención a la conversión de moneda. Algunos cajeros te ofrecen cargar directamente el importe en euros mediante la denominada conversión dinámica de divisas, cuyo tipo de cambio puede ser diferente al que aplicaría tu entidad.

Por eso, antes de viajar conviene revisar cuántas retiradas incluye tu cuenta, qué límites tiene y qué comisión aplica por cambio de divisa. Siempre que puedas, consulta las condiciones de tu tarjeta y comprueba el coste que muestra el cajero antes de aceptar la operación.

Resolvemos algunas de las dudas más habituales sobre las retiradas de efectivo y las comisiones de los cajeros.

No necesariamente. Que dos cajeros pertenezcan a la misma red no significa que sean gratuitos para todos los clientes. Depende de los acuerdos de tu banco y de las condiciones de tu cuenta o tarjeta. Algunas entidades también establecen importes mínimos por retirada.

No existe una única condición para todos los usuarios. EURO 6000 incluye diferentes entidades y acuerdos, por lo que la comisión que puedas pagar dependerá principalmente de las condiciones de tu banco y de tu cuenta.

Euronet es un operador independiente y el coste de la retirada puede depender de la tarjeta, el país y las condiciones de la operación. Además, algunos bancos mantienen acuerdos con Euronet que permiten a determinados clientes retirar efectivo sin comisión.

Sí. Un banco online puede tener acuerdos con otras entidades o redes para que sus clientes retiren efectivo sin comisión o bajo determinadas condiciones. Lo importante es consultar qué cajeros están incluidos y los posibles límites antes de contratar la cuenta.

No siempre. Si utilizas una tarjeta de débito en un cajero de tu propia entidad, esta no puede cobrarte una comisión por la retirada. En cajeros de otros bancos, el coste dependerá de los acuerdos y condiciones de tu entidad y de la comisión que el propietario del terminal cobre al banco emisor.

Sí. Antes de completar la retirada, el cajero debe informarte de la comisión aplicable y darte la posibilidad de cancelar la operación.

No existe una cantidad única para todos los bancos. El límite depende de la entidad, de la tarjeta y, en algunos casos, del propio cajero. Para cantidades elevadas también pueden aplicarse obligaciones de identificación y controles adicionales.

Comprueba los movimientos de tu cuenta y conserva el justificante, si lo hubiera. Si la operación aparece cargada pero no has recibido el efectivo, comunica la incidencia a tu banco indicando la fecha, hora, importe, ubicación y, si lo tienes, el identificador del cajero.