Tarjeta de Crédito Online

Qué es una tarjeta de crédito online

Lo primero que tenemos que aclarar es de qué hablamos cuando nos referimos a tarjetas de crédito online, pues el término puede confundirse con el de tarjetas de crédito virtuales.

En este caso no se trata de tarjetas que solamente existen en la red y que almacenan el dinero en un wallet virtual, sino de “dinero de plástico” que se solicita a través de ella. O sea, que serían tarjetas online todas aquellas que se piden por Internet.

Las acciones que pueden llevarse a cabo con una tarjeta online son prácticamente idénticas a las del resto de tarjetas de crédito, pues:

• Permiten operar online, realizar compras en comercios físicos, suscribirse a determinados servicios, etcétera. 
• Con una tarjeta de crédito online también se puede consultar el dinero de la cuenta corriente y los últimos movimientos. 
• Es posible acceder a ellas a través de las páginas web de las entidades o mediante apps específicas. 
• Con una tarjeta de este tipo es posible acceder a dinero a crédito, esto es sin que este se encuentre necesariamente en la cuenta corriente. Por eso se las considera un método de financiación.

Ventajas de las tarjetas de crédito online sin papeleos

La principal ventaja de las tarjetas de crédito online es que basta cualquier dispositivo con acceso a Internet sin tener que pasar por la oficina física. Esta es la más obvia pero no la única:

• La mayoría de tarjetas de crédito online son sencillas de gestionar. Los trámites, por regla general, son ágiles y sencillos. No tienen complicados formularios ni exigen demasiada documentación (que, por ejemplo, tengamos que enviar por correo). En unos 10 minutos podemos tener lista la solicitud. 
• La rapidez del proceso de solicitud de la tarjeta de crédito online se traslada también al tiempo de respuesta. Son muchas las entidades que responden en un plazo que raramente excede la semana. Recuerda que los tiempos de concesión de las tarjetas de crédito pueden alargarse un mes. 
• Las tarjetas de crédito online sin papeleos no requieren de más documentación que la necesaria: DNI, tres últimas nóminas y datos de contacto. 
• Algunas entidades añaden ventajas al contratar sus tarjetas de crédito, como descuentos en determinados comercios, devolución de un tanto por ciento de las compras, etcétera. 
• No es complicado encontrar tarjetas de crédito gratis online. Esto quiere decir sin comisión de emisión ni de mantenimiento, por ejemplo. Es muy importante fijarse en este aspecto. 

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Las tarjetas de crédito online son tan seguras como cualquier otro método de pago, o como cualquiera del resto de tarjetas que se solicitan en entidades físicas. Las entidades bancarias que las emiten utilizan los protocolos de cifrado y protección de datos más avanzados, de manera que siempre estarás protegido como cliente, no solo al solicitar la tarjeta, sino también cuando la utilices en la red. Algunas incluso cuentan con números de verificación (CVV) dinámicos para evitar problemas.

Por no hablar de las garantías que te proporciona encontrar la mejor entidad para tu tarjeta de crédito online a través de Acierto.com. Trabajamos con los mejores. Ten en cuenta, asimismo, que la mayoría de tarjetas de crédito online cuentan con seguros por robo, extravío y fraude. De manera que siempre estarás protegido. 

Requisitos para contratar una tarjeta de crédito online sin papeleos 

Y, ¿quién puede contratar tarjetas de crédito online sin papeleos? Los requisitos para las tarjetas de crédito online son los mismos que para el resto de tarjetas. Tendrás que:

• Ser mayor de edad y aportar el NIE o DNI vigente.
• Residir en España.
• Tener una cuenta corriente o abrirte una cuenta corriente a la que se asociará tu tarjeta de crédito.
• Percibir unos ingresos suficientes y regulares, mantenidos en el tiempo. Estos ayudarán a fijar el límite de la tarjeta de crédito online. Es importante justificarlos de algún modo.
• Rellenar correctamente la solicitud de tarjeta de crédito online.
• Aportar la documentación pertinente, en la que incidiremos más tarde.
• No encontrarse en ficheros de morosidad tipo ASNEF o RAI.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito online con ASNEF?

Sí, puedes solicitar una tarjeta de crédito online con ASNEF pero resulta muy complicado que te la concedan. Para conseguirlo se tienen que dar una serie de requisitos y condiciones muy concretos. De hecho, es posible que consigas condiciones un tanto abusivas si finalmente te la conceden o que te exijan condiciones muy férreas. En este caso te recomendamos barajar otras opciones de financiación como los minicréditos online.

Documentación para solicitar una tarjeta online

En cuanto a la documentación para pedir una tarjeta de crédito, es fácil, no necesitarás demasiado papeleo:

• DNI o NIE en vigor: una fotocopia de ambas caras donde se lean correctamente los datos de quien solicita la tarjeta de crédito.
• Justificante de ingresos: aquí el papeleo variará. Por ejemplo, la solicitud de tarjeta de crédito online será fácil si trabajas por cuenta ajena desde hace algunos años en la misma empresa. Porque te pedirán las tres últimas nóminas y, como mucho, el contrato de trabajo. Pero si eres autónomo es probable que tengas que aportar el certificado del pago de autónomo, la última declaración de la renta, etcétera.
• Si tienes una cuenta corriente en la entidad en la que estás solicitando la tarjeta de crédito, no necesitarás enviar una copia digitalizada del DNI, ya que el banco ya tiene una copia del mismo.

¿Cómo identificar la mejor tarjeta de crédito online? 

Aunque en Acierto.com te ayudaremos a dar con la mejor tarjeta de crédito online, lo cierto es que hay una serie de rasgos que permiten identificar las mejores tarjetas de crédito online y también en general.

• Las mejores tarjetas aplican pocas comisiones o ninguna comisión.
• Tienen intereses bajos o permiten devolver el dinero a final de mes sin que esto genere intereses.
• Se conceden rápidamente sin que haya demasiado papeleo de por medio.
• Ofrecen seguros asociados por pérdida, fraude, extravío y similares.
• Cuentan con beneficios adicionales como descuentos en determinados comercios, devoluciones de un tanto por ciento de las compras y demás.
• La operativa del banco es sencilla.

Dónde contratar una tarjeta de crédito online

Contratar tarjetas de crédito online, sin pasar por la oficina física es posible en diferentes lugares. Sí, porque no solo podemos encontrarlas en los bancos tradicionales, en sus páginas web; sino que las financieras online y los grandes almacenes también cuentan con tarjetas de crédito online. Sus condiciones varían según el caso, eso sí.

Este abanico de opciones, si bien supone una ventaja de cara a conseguir mejores condiciones, supone un hándicap a la hora de comparar. Para ayudarte a escoger y a acertar con la tarjeta de crédito online nacieron herramientas como el comparador de tarjetas de Acierto.com. Podrás analizar las condiciones de las principales tarjetas del mercado en solo 2 minutos, al mismo nivel. De forma personalizada y rellenando un sencillo formulario. Y no es la única ventaja de utilizar Acierto.com.

Precauciones de uso para las tarjetas de crédito online

Además de fijarte en las mencionadas condiciones de tu tarjeta de crédito, es importante que tengas en cuenta otras cuestiones. Por ejemplo:

• Sé puntual con los pagos y controla los gastos. El hecho de pagar a crédito a veces puede hacerte gastar de forma más inconsciente. Y recuerda que los retrasos pueden acarrear comisiones, e incluso generar más intereses. Con los inconvenientes que esto supone.
• Usa tu tarjeta de crédito online de manera responsable.
• Si tu tarjeta de crédito online cobra comisiones por retirar dinero en efectivo de cajeros, evita hacerlo a no ser que sea estrictamente necesario.
• Compra online en aquellas páginas y sitios que cumplan todas las medidas de seguridad.
• Evita guardar el número de la tarjeta en aplicaciones y páginas online cuando realices tus compras, puede ser peligroso.
• Establece protocolos de seguridad y de verificación en dos pasos cuando configures tu tarjeta de crédito online.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito online

Para terminar esta guía sobre tarjetas de crédito online hemos querido recopilar algunas de las dudas más frecuentes sobre ellas. Recuerda que, si tienes alguna más, puedes llamarnos en horario de oficina o dejarnos tu número de teléfono. Nuestro servicio de ayuda es gratis y sin compromiso. ¿A qué esperas para contactar con Acierto.com?

¿Puedo cambiar el método de pago de mi tarjeta de crédito online?

Cambiar el método de pago de una tarjeta de crédito online y de cualquier otra resulta, por regla general, muy sencillo. Normalmente basta con contactar con el servicio de atención al cliente de la entidad donde tengamos contratada la tarjeta. Y esto puede hacerse a través de la oficina del banco, de su página web o de su app. Los pasos serán muy fáciles si optamos por una de estas dos últimas vías:

• Entrar con usuario y contraseña, a través de la web o app.
• Pinchar en la sección de tarjetas y seleccionar la que queremos modificar.
• Acceder a la configuración de la tarjeta y seleccionar “métodos de pago”.
• Cambiar el método de pago seleccionando el que más nos interese en nuestro caso: pago en cuotas fijas, total diferido, en cuotas con porcentaje…

¿Me pueden denegar una tarjeta de crédito online?

Por supuesto, pueden denegarte una tarjeta de crédito online, sobre todo si no cumples con los requisitos básicos para concederte una. Entre los motivos de denegación más comunes encontramos el hecho de figurar en ASNEF. Es muy complicado conseguir tarjetas de crédito con ASNEF, casi imposible. También pueden denegarte la tarjeta si no tienes la posibilidad de domiciliar tu nómina, si careces de ingresos suficientes o regulares, etcétera. Dependerá de cada entidad, de cada perfil financiero, y de cada situación en particular.

¿Hay tarjetas de crédito online sin vinculación?

Lo cierto es que sí encontramos tarjetas de crédito sin cambiar de banco. Estas son tarjetas de otras entidades que permiten vincular a una tarjeta de crédito, la cuenta bancaria de otra entidad. Cuentan con la ventaja obvia de no tener que abrirse una cuenta nueva, principalmente. En contrapartida, suelen cobrar un interés más alto.

¿Cuándo puedo empezar a utilizar mi tarjeta de crédito online?

Puedes empezar a usar tu tarjeta de crédito online desde el momento en el que la recibes. Eso sí, tendrás que activarla antes. Es posible hacerlo a través de la página web de la entidad, por teléfono o a través de la app del banco. Generalmente basta con acceder al área de clientes y seleccionar la tarjeta de crédito.