Qué bancos dan regalos por domiciliar la nómina

Recopilamos los regalos y ventajas que ofrecen los principales bancos por domiciliar la nómina. Es importante no limitarse ni dejarse guiar únicamente por quién regalas más, ya que puede ser engañoso e inducir a un error. Por ejemplo, una oferta de 800 euros con muchas vinculaciones y 48 meses de permanencia no necesariamente es mejor para el usuario que otra de 400 euros con requisitos mucho menores. 

El Banco de España también advierte que no hay que elegir simplemente por el importe del regalo, sino considerar conjuntamente permanencia, penalizaciones, comisiones y demás condiciones.

Para acceder a una cuenta nómina con regalo no siempre basta con domiciliar los ingresos. Las entidades suelen exigir otros requisitos, que varían según el banco, la cuenta y el incentivo ofrecido. Estos son los más habituales:

• Nómina mínima: muchas ofertas exigen domiciliar una nómina a partir de un determinado importe. Además, algunos bancos establecen distintos regalos según la cuantía de los ingresos.
• Periodo de permanencia: para recibir y conservar el regalo, suele ser necesario mantener la nómina domiciliada durante un plazo determinado, que dependerá de cada promoción.
• Ser nuevo cliente o aportar dinero nuevo: muchas ofertas están dirigidas a nuevos clientes o a clientes que todavía no tienen su nómina domiciliada en la entidad.
• Vía de contratación: algunas promociones solo están disponibles si la cuenta se contrata a través de la app, la web o una oficina concreta.
• Vinculación: además de la nómina, pueden exigir domiciliar recibos, vincular Bizum o contratar y utilizar una tarjeta.
• Otros requisitos: algunas entidades piden realizar un número mínimo de operaciones o pagos con tarjeta durante un periodo determinado.

El importe de tu nómina puede ayudarte a determinar qué tipo de oferta te interesa más. A modo orientativo, puedes tener en cuenta lo siguiente:

Prioriza una cuenta sin comisiones, con requisitos sencillos y un regalo asumible, aunque no sea el mayor del mercado. No tiene sentido buscar una promoción de 500 euros si exige una nómina de 2.000 euros que no puedes cumplir.

En este caso, merece la pena comparar el regalo en efectivo con la remuneración del saldo. Si tienes pocos ahorros, el regalo puede tener más peso; si dispones de un colchón importante, una cuenta remunerada puede resultar más interesante.

Busca especialmente ofertas que combinen regalo, remuneración y una permanencia razonable. Algunas promociones pueden ofrecer incentivos mayores para las nóminas más altas y, además, remunerar determinados saldos.

Antes de contratar una cuenta nómina con regalo, es fundamental leer bien sus condiciones y comprobar que podremos cumplirlas. De lo contrario, podríamos perder el regalo, recibir solo una parte o tener que devolverlo, dependiendo de las condiciones de la promoción. Antes de contratar, conviene revisar:

• Nómina mínima: qué importe exige la entidad y qué tipos de ingresos admite, como nómina o pensión.
• Permanencia: durante cuánto tiempo debes mantener los ingresos domiciliados para conservar el regalo.
• Recibos y tarjeta: si exige domiciliar un número mínimo de recibos o realizar determinadas compras con la tarjeta.
• Saldo mínimo: si es necesario mantener una cantidad determinada de dinero en la cuenta.
• Comisiones: revisa los posibles gastos de mantenimiento, tarjetas, transferencias u otros servicios.
• Condiciones del regalo: comprueba su valor, cuándo se entrega y, si es un obsequio en especie, si existen gastos de envío.
• Fiscalidad: ten en cuenta cómo tributa el regalo y si el importe anunciado es bruto o neto.

En definitiva, además del atractivo del regalo, hay que valorar las condiciones de la propia cuenta y el coste de cumplir los requisitos. Lo importante es que la promoción realmente te compense y puedas mantener las condiciones exigidas durante todo el periodo.

Las cuentas nomina con regalo son un producto bancario relativamente sencillo de entender. De hecho, para poder acceder a ellas, no se necesitan grandes conocimientos en finanzas. Con todo, si vas a contratar una, es imprescindible que no te quede ni una duda al respecto. Así, ahora te vamos a responder a las principales preguntas frecuentes que, sobre ellas, nos han hecho nuestros usuarios.

Depende. Si lo que buscas es un regalo concreto (una maleta, un teléfono, etc.), no. En este caso, la única alternativa que te quedará será comprar el objeto en cuestión en una tienda. En cambio, si lo que quieres es que te den dinero, puedes mirar la oferta de cuentas remuneradas, que te ofrecen una rentabilidad en función del capital que ingreses. La gran mayoría de bancos disponen de este tipo de productos en sus carteras.

Sí, puedes cambiar de banco y vincular tus ingresos donde creas mejor. En una nueva entidad que te ofrece más confianza o que te da un regalo por domiciliar la nómina. Eso sí, antes de dar el paso, asegúrate de que no tienes ninguna permanencia mínima que cumplir en el banco de origen (y si la hay, que la has cubierto) y de que la nueva cuenta satisface tus necesidades como usuario.

Sí. Los regalos por domiciliar la nómina tributan, se consideran una retribución en especie, y se tienen que declarar a Hacienda. Cómo lo haga variará en función del importe del regalo:

• Hasta 6.000 euros, lo hará hasta el 19 %
• Entre 6.001 y 50.000 euros, al 21 %
• Más de 50.000 euros, al 23 %

Depende fundamentalmente de cuánto dinero vayas a mantener en la cuenta. La comparación correcta sería enfrentar el beneficio del regalo durante el periodo de permanencia con los intereses que obtendrías con ese dinero en una cuenta remunerada.

Imagina que el banco ofrece un regalo de 400 euros con una permanencia de 12 meses y dispones de 10.000 euros ahorrados. Como alternativa, puedes contratar una cuenta remunerada al 2 %. Los intereses serían aproximadamente: 10.000 euros × 2 % = 200 euros brutos al año.

En principio, los 400 euros del regalo parecen más interesantes. Pero, si tienes 30.000 euros, los intereses ascenderían a 600 euros brutos al año. En ese caso, la cuenta remunerada podría compensar más. Además, habría que tener en cuenta los impuestos, los límites de saldo remunerado y las condiciones de cada oferta.

Para saber si una promoción compensa de verdad, puedes utilizar esta fórmula: beneficio real = regalo neto - costes - coste de oportunidad

• Regalo neto: lo que realmente recibes después de impuestos o retenciones.
• Costes: comisiones, tarjetas, gastos adicionales y posibles costes de productos obligatorios.
• Coste de oportunidad: los intereses que dejas de ganar por mantener el dinero en esa cuenta en lugar de depositarlo en una alternativa más rentable.

Es el periodo durante el cual te comprometes a mantener la nómina o los ingresos y cumplir las condiciones de la promoción a cambio del dinero o regalo. Si te marchas o dejas de cumplirlas antes de tiempo, el banco puede reclamarte una cantidad, siempre que esté prevista en las condiciones. En algunos casos, la penalización disminuye a medida que cumples meses de permanencia, aunque dependerá de lo establecido en el contrato.

Quedarte en paro no significa automáticamente que desaparezca el compromiso de permanencia. Dependerá de las condiciones concretas de la promoción. Si la oferta exige mantener una nómina durante, por ejemplo, 24 meses y pierdes el empleo antes, el banco puede considerar que has incumplido las condiciones y aplicar la penalización prevista en el contrato.

Por eso, antes de aceptar la promoción, conviene comprobar expresamente qué ocurre en caso de desempleo involuntario y si existe alguna excepción en estas circunstancias.

Son promociones en las que el banco te da puntos por realizar determinadas acciones, como domiciliar la nómina, pagar con tarjeta o contratar determinados servicios. Después puedes canjearlos por productos, descuentos o dinero.

No conviene fijarse únicamente en el valor anunciado de los puntos. Hay que comprobar cuántos puedes conseguir, por qué acciones, qué puedes obtener a cambio y si caducan o tienen otras condiciones de uso.

No existe una fórmula única para todos los bancos: la penalización dependerá de lo establecido en las condiciones de la promoción. Una posibilidad es que sea proporcional al tiempo de permanencia que quede pendiente.

Por ejemplo, si recibes 300 euros y te comprometes a permanecer 24 meses, pero te marchas después de 12 meses, un cálculo proporcional sería: 300 euros × 12 meses pendientes ÷ 24 meses = 150 euros

Sin embargo, no debes asumir que el banco utilizará necesariamente esta fórmula. Puede establecer otra cantidad o sistema de cálculo, por lo que es importante comprobar cómo se determina la penalización antes de aceptar la promoción.