Préstamo de 6.000 euros: cómo conseguirlo

Los mejores préstamos de 6.000 euros

Recopilamos los mejores préstamos de 6.000 euros del mes. Recuerda que este listado y sus condiciones pueden variar según el perfil crediticio. Razón de más para comparar diferentes opciones.

Préstamo / Crédito

Interés (TIN)

Financiación máx.

Comisión apertura

 

Respuesta Inmediata

Préstamo Younited Credit

Desde

10,47 %

Hasta

50.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Respuesta Inmediata

Préstamo personal de Santander CF

Desde

11,80 %

Hasta

12.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Respuesta Inmediata

Crédito directo Revolving de Cofidis

Desde

21,58 %

Hasta

6.000 €

Comisión

0,00 %

Simulador

Tipos de préstamo de 6.000 euros

Si quieres solicitar 6.000 euros, el primer paso será conocer a fondo las vías de financiación a las que puedes optar y averigüar cuál es la más acertada en tu caso. Que una sea más idónea para ti que el resto dependerá de aspectos como tu perfil financiero, los intereses, el plazo de amortización y las condiciones que, entre otros, estudiaremos más adelante. Empecemos por listar los tipos de préstamo de 6.000 euros que podrías solicitar.

• Préstamo personal: el solicitante recibe el dinero con el compromiso de devolverlo en el tiempo pactado (plazo de amortización) y cumplir las condiciones fijadas (tipo de interés, comisiones y coste de otros productos (cuenta corriente). 
• Préstamo preconcedido: la entidad lo ofrece al cliente sin que este lo haya solicitado. Puede aceptar la propuesta, pero el banco estudiará a fondo la solvencia de la operación para poder darle una respuesta.  
• Crédito al instante: están pensados para situaciones de urgencia y podrías obtenerlo a los15 minutos o máximo 48 horas. Se pagarán intereses más altos que si se trata de préstamos tradicionales. 
• Anticipo de nómina: consiste en multiplicar por un número de veces (entre dos y ocho) tu nómina. Si necesitas 6.000 euros y ganas 1.500 euros netos al mes, necesitarás multiplicar por cuatro tu nómina.

Requisitos y documentación

Cada entidad puede exigir una serie de requisitos particulares para conceder préstamos. Y esas exigencias varían de una forma de financiación a otra. Pero hay unos mínimos que debes cumplir si quieres pensar siquiera en solicitar 6.000 euros a un banco o a una entidad financiera.

• Ser mayor de edad: debes haber cumplido los 18 años. Incluso los 21 y los 25 años, en algunos casos. Debes aportar el DNI o NIE en vigor.
• No estar en ficheros de morosos: estar en uno de estos ficheros te complicará las cosas. Los productos a los que podrás acceder tendrás condiciones más estrictas y pagarás más intereses.
• Tener ingresos fijos: se trata de demostrarle al banco que cuentas con ingresos recurrentes y suficientes para hacer frente a la devolución del préstamo. Tienes que aportar los justificantes de ingresos.
• No tener deudas: tu nivel de endeudamiento no debe superar el 30 % - 35 % de los ingresos netos. 
• Tener cuenta bancaria: debes ser titular y demostrarlo con un extracto bancario. Debes indicar el número de cuenta y código IBAN.
• Justificar la finalidad del dinero: por ejemplo, si vas a iniciar una actividad y buscas préstamos para emprendedores, tendrás que adjuntar tu plan de negocio.
• Datos del avalista y título de la propiedad que pones como aval, si fuera necesario.

Cómo encontrar la mejor financiación por esta cantidad

Que cumplas los requisitos y reúnas la documentación no es todo. Necesitas comprobar que estás ante el mejor préstamo de 6.000 euros para ti: aquel cuyas condiciones se ajustan a tu perfil y tu realidad financiera. ¿Cómo reconocerlo?

• Capital prestado: el importe debe ser suficiente, ni más ni menos. Si necesitas solicitar 6.000 euros, no caigas en la tentación de pedir más. Cuanto más dinero pidas, más intereses acabarás pagando.
• Plazo de amortización: tu tiempo para devolver el préstamo. Es importante que sepas que, a mayor plazo, las cuotas mensuales ser´n más reducidas. Si tienes más tiempo para pagar, pagas menos al mes. Pero tambien se generarán mayores intereses. Acabarás pagando más por ese dinero.
• Tipo de interés: hay dos datos clave, que son el Tipo de Interés Nominal (TIN), esto es, un porcentaje del capital prestado y la Tasa Anual Equivalente (TAE), que informa del coste total del préstamo teniendo en cuenta todos sus gastos asociados, y no solo el TIN.
• Comisiones: cuentan como gastos del préstamo. Tendrás que pagar comisión por el hecho de que te concedan el préstamo (de apertura), si cambias algo (por modificación de condiciones), si dejas de pagar (por reclamación de posiciones deudoras) o incluso si decides pagar todo lo que te resta por devolver, antes del plazo fijado (por amortización anticipada). Si tiene comisiones, negócialas a la baja.
• Otros gastos: algunos préstamos se asocian a la contratación de otros productos financieros, como una tarjeta de crédito. Tenlos en cuenta a la hora de calcular cuanto se paga por un préstamo de 6.000 euros.

Simula y consigue YA tu préstamo de 6.000 euros

Simular préstamos

¿Cuándo no merece la pena solicitar este importe?

Hay situaciones donde el préstamo puede acabar costando mucho más de lo que parece. Estas son las situaciones en las que no merece la pena pedir un préstamo de 6.000 euros: 

• Para consumo impulsivo: vacaciones, electrónica, caprichos. Pagar durante cuatro o cinco años algo que disfrutarás unas semanas suele ser una mala operación financiera. 
• Tu situación laboral es inestable: si existe riesgo de desempleo, reducción de ingresos, fin de contrato próximo. La cuota puede convertirse en una carga difícil de asumir. 
• Ya tienes otras deudas: la suma de cuotas puede afectar mucho a tu liquidez mensual. 
• Para pagar otras deudas: pedir un préstamo para cubrir cuotas de otro crédito suele ser una señal de estrés financiero, salvo que se trate de una reunificación de deudas bien estudiada. 
• Si la TAE es muy alta: un error frecuente es fijarse solo en la cuota mensual. Una diferencia de pocos puntos en la TAE puede suponer más de 1.000 € de coste adicional. 

Antes de pedir 6.000 euros, pregúntate: 

• ¿Lo necesito realmente o puedo ahorrar durante unos meses?  
• ¿Podría seguir pagando la cuota si mis ingresos bajaran un 20 %?  
• ¿Voy a amortizarlo en menos de 2 o 3 años?  
• ¿El coste total que devolveré me parece razonable? 

¿Cuál es el coste de pedir 6.000 euros? Ejemplo real

Vamos a comparar un mismo préstamo de 6.000 euros a 3 y a 5 años, en ambos casos con diferentes TAEs (6 %, 10 % y 15 %). Así podrás ver la correspondiente cuota mensual, el total devuelto y los intereses pagados. Préstamo de 6.000 euros a devolver en tres años (36 meses): 

Préstamo de 6.000 € a devolver en 3 años (36 meses)

Préstamo de 6.000 € a devolver en 5 años (60 meses)

Preguntas frecuentes

Una vez explicados a fondo cómo son los préstamos de 6.000 euros, no podíamos dejar de contestar algunas preguntas frecuentes que nos han hecho llegar nuestros clientes al respecto.

¿Puedo conseguir un crédito de 6.000 euros con ASNEF?

Efectivamente, aunque figurar en un archivo de este tipo dificulta la concesión de cualquier préstamo, es posible conseguir un crédito de 6.000 euros con ASNEF. Sin embargo, el tipo de producto financiero al que podrás acceder si te encuentras en un fichero de morosidad, seguramente tenga peores condiciones -sobre todo, intereses más altos y alguna que otra comisión más elevada-. Además, aunque una entidad te conceda el préstamo estando en ASNEF, debes saber que puede exigirte otros requisitos.

¿Es posible obtener un crédito rápido online por este importe?

Por supuesto. Existen productos financieros que permiten acceder a un crédito rápido de 6.000 euros. Es el caso de los créditos rápidos, por ejemplo. Aun así, no recomendamos utilizar esta modalidad como forma de financiación recurrente, sino como un método puntual, para cubrir una necesidad urgente, pues suelen aplicar intereses más altos que otra clase de préstamos.

¿Qué pasa si amortizo antes de tiempo?

Amortizar anticipadamente significa devolver parte o todo el préstamo antes de la fecha prevista. Sus ventajas son que pagas menos intereses totales, reduces la duración del préstamo y te liberas antes de la deuda. Pero muchos préstamos personales pueden cobrar una comisión.  

Como orientación general: si queda más de un año para terminar el préstamo, la comisión suele estar limitada al 1 % del capital amortizado. Si queda menos, suele estar limitada al 0,5 %. 

¿Cuánto tardan en ingresarme los 6.000 euros?

Depende de la entidad y de tu perfil.

• Bancos tradicionales: el estudio entre uno y cinco días. El ingreso el mismo día de la aprobación o al día siguiente. Tiempo total habitual entre dos y siete días laborables.
• Fintechs y préstamos online: respuesta en minutos y el ingreso en pocas horas o máximo 24-48 horas.

¿Qué alternativas existen si me lo deniegan? 

Entre las principales alternativas de un préstamo de 6.000 euros tenemos las siguientes:

• Aplazar el gasto y ahorrar: si el gasto no es urgente, esta suele ser la opción más barata.
• Préstamo familiar: sin intereses o con intereses bajos y mayor flexibilidad para devolverlo.
• Fraccionar la compra: si los 6.000 euros son para una reforma, formación o tratamiento, a veces el proveedor ofrece financiación propia más competitiva que un préstamo personal.
• Línea de crédito: puede ser útil si no necesitas los 6.000 euros de golpe y solo pagas intereses por lo que utilizas.
• Ayudas o subvenciones: dependiendo del motivo (eficiencia energética, estudios, emprendimiento, dependencia, vivienda, etc.), pueden existir ayudas públicas que reduzcan la cantidad que necesitas financiar.

¿Cuáles son los errores comunes?

Los errores comunes más destacados son:

• Fijarse solo en la cuota mensual: lo importante es la TAE y el coste total.
• Pedir más dinero "por si acaso": si necesitas 6.000 euros, pedir 8.000 euros o 10.000 euros incrementa intereses y riesgo sin necesidad.
• Elegir un plazo demasiado largo: una cuota baja parece atractiva, pero suele aumentar mucho el coste total.
• No comparar ofertas: la diferencia entre dos entidades para el mismo préstamo puede superar fácilmente los 1.000 euros de coste total.
• No dejar margen en el presupuesto: si la cuota consume gran parte de tu capacidad de ahorro, cualquier imprevisto puede complicar los pagos.
• Solicitar en demasiados sitios a la vez: múltiples solicitudes en poco tiempo pueden dar la impresión de que buscas financiación con urgencia, algo que algunos prestamistas consideran un factor de riesgo.

¿Hay diferencias entre pedir 6.000 euros a un banco o a una financiera?

Aunque ambos pueden prestarte 6.000 euros, funcionan de forma distinta. Un banco suele ser mejor si tienes ingresos estables, nómina domiciliada, buen historial financiero y no necesitas el dinero inmediatamente. Una financiera: puede ser útil si necesitas rapidez, tu perfil no encaja en la banca tradicional y aceptas pagar algo más por esa flexibilidad.

¿Qué hacer si rechazan mi solicitud?

Un rechazo no significa necesariamente que tengas un mal perfil financiero. Muchas veces se debe a criterios internos de riesgo de la entidad.

• Averigua el motivo del rechazo: sin conocer la causa, es difícil corregir el problema.
• No solicites el préstamo en muchas entidades el mismo día: esto puede deteriorar tu perfil ante algunos prestamistas y generar más rechazos.
• Mejora tu perfil antes de volver a intentarlo: cancela pequeñas deudas pendientes, reduce el saldo de tarjetas de crédito, aumentar el ahorro disponible.
• Considera un avalista (si es posible): si tiene ingresos estables puede mejorar las posibilidades de aprobación, aunque implica riesgos para esa persona.