Préstamos para jubilados y pensionistas
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Si tienes más de 65 años, has dejado de trabajar y necesitas pedir un préstamo, no te preocupes, porque hay préstamos para jubilados y pensionistas específicos. Te contamos qué requisitos necesitas cumplir para conseguir uno y las entidades que los ofrecen. También puedes entrar en nuestro simulador de préstamos y empezar a cotejar las opciones de las mejores entidades.
Claves de los préstamos para jubilados y pensionistas
- Los préstamos para jubilados y pensionistas son aquellos que, por sus características, son ideales para este colectivo, es decir, productos financieros que les permiten obtener dinero.
- Muchos bancos fijan la edad máxima al finalizar el préstamo, no al solicitarlo. A partir de determinadas edades, es habitual que el banco solicite garantías adicionales o reduzca el plazo de devolución.
- Cobrar una pensión no impide acceder a un préstamo; lo determinante es la capacidad de devolución. Un jubilado con ingresos estables puede resultar menos arriesgado para una entidad que un trabajador con ingresos variables
- La cuantía de la pensión influye más en la aprobación del préstamo que la condición de jubilado.
- La hipoteca inversa no es un préstamo para gastar más, sino una herramienta para convertir patrimonio inmobiliario en liquidez.
¿Qué entidades tienen préstamos específicos para este colectivo?
Actualmente son muchas las entidades que conceden préstamos para jubilados y pensionistas. Entre otras encontramos a Moneyman, Cashper, Fidinda, Cofidis y algunas otras. Os dejamos una tabla comparativa de algunas ofertas interesantes:
¿A cuánto capital permiten acceder? Consideraciones
Antes de pedir un préstamo para jubilados debes saber que existen una serie de factores que pueden condicionar la financiación a la que finalmente accedas. Entre otros:
El capital estará condicionado por la pensión
El capital al que podrás acceder estará condicionado en gran medida por el importe de la pensión que cobres. Aunque no siempre será así si, por ejemplo, percibes ingresos de otras fuentes. Sucede como en cualquier otra clase de préstamo. Lo que ganes tiene que ser suficiente para saldar la deuda que contraigas. Si ganas mucho, podrás pedir más, y todo lo contrario. El nivel de solvencia es clave.
Si cobras pensión pero no es por jubilación
Si percibes una pensión pero esta no es por jubilación, no tendrás trabas relacionadas con la edad. En caso de que se reciba una pensión por incapacidad de tipo psíquico, el prestatario podrá tomar decisiones financieras si esta condición se lo permite. En caso contrario, deberá hacerlo su tutor legal. También tendrá que ser él quien pida el préstamo.
Los pensionistas tienen ventajas
Pero los pensionistas también tienen ventajas respecto de otros colectivos. Básicamente porque recibir una pensión significa percibir un ingreso regular y continuado en el tiempo. Algo que las entidades suelen ver con buenos ojos a priori, pues estas personas no suelen conllevar un gran riesgo. No obstante, hay que tener en cuenta que entran en juego otras consideraciones al estudiar un perfil financiero de un posible cliente.
Tipos de créditos para jubilados
Dicho lo cual, estos son los productos de financiación más habituales entre los pensionistas y jubilados. Analizamos las ventajas e inconvenientes de cada uno, así como sus principales características. Para que puedas decidir mejor.
- Préstamos personales: permiten financiar proyectos con importes más altos, aunque tienen limitaciones por edad en jubilados.
- Hipoteca inversa: permite obtener ingresos usando la vivienda en propiedad, normalmente en forma de renta mensual o pago único.
- Préstamos rápidos: destacan por su rapidez y facilidad de acceso, pero tienen intereses más elevados.
- Minicréditos: importes pequeños (hasta unos 1.000 euros), muy rápidos, pero con costes muy altos; útiles solo para urgencias.
- Préstamos con garantía: requieren avalista, seguro o un bien como respaldo para aumentar las posibilidades de concesión.
- Créditos al consumo: diseñados para financiar compras concretas, como tarjetas de crédito, con pago flexible.
- Préstamos preconcedidos: ofertas directas del banco para ciertos clientes, aunque no siempre están garantizadas.
¿Qué requisitos suelen exigir financieras y bancos?
Los requisitos para acceder a préstamos para jubilados y pensionistas no difieren mucho de los que suelen solicitarse en otra clase de créditos. En cualquier caso, lo habitual es que los requerimientos cambien según la entidad, aunque suele haber unas constantes:
- Ser mayor de edad y acreditarlo con el DNI o NIE en vigor: se trata de una obviedad cuando hablamos de préstamos para pensionistas o jubilados. Esto también se aplica a los avalistas del crédito, en caso de que los hubiera.
- Acreditar la condición de pensionista: para ello se entregará el documento de la Seguridad Social que lo demuestre.
- Tener una fuente de ingresos periódica: la pensión, en este caso. Aunque si se cuenta con ingresos recurrentes de otro tipo será más sencillo conseguir el crédito. Por ejemplo, si se tienen propiedades que se arrendan y se percibe una cantidad periódica. O si se reciben rendimientos positivos de inversiones, entre otros. Lo más posible es que tengamos que aportar una documentación de la renta.
- Justificar la razón por la que se quiere el préstamo para jubilados y pensionistas: esto no lo piden todas las entidades y también dependerá del tipo de producto por el que finalmente nos decantemos.
- Tener un avalista o garantía: en caso, por ejemplo, de que el titular del préstamo supere los 75 años. La entidad querrá asegurarse de recuperar el dinero.
- Adjuntar la documentación pertinente que acredite lo anterior. Título de la propiedad si se opta por un préstamo con garantía. Y datos del avalista si se opta por que el aval sea un tercero.
- No tener deudas: ni estar en ficheros de morosidad. Aunque existen los préstamos con ASNEF, figurar en un archivo de este tipo, independientemente de la edad que tengamos, dificulta la consecución de un crédito.
- Ser titular de una cuenta bancaria en la que se ingresará el dinero si sale concedido el préstamo.
Cuánto dinero puede pedir un jubilado según su pensión
Las entidades suelen exigir que la suma de todas las deudas no supere aproximadamente entre el 30 % y el 35 % de los ingresos netos mensuales. Veamos algunos ejemplos con el importe de cuota mensual en función de la pensión percibida:
- Para un pensionista con ingresos de 1.200 euros mensuales, se recomienda no superar una cuota de unos 420 euros al mes. En este contexto, un préstamo de 5.000 euros a 5 años supondría una cuota aproximada de entre 105 y 125 euros, mientras que uno de 10.000 euros a 7 años se movería entre 160 y 210 euros mensuales. Si se solicitan 15.000 euros a 8 años, la cuota podría situarse entre 220 y 300 euros.
- En el caso de un pensionista con 1.600 euros al mes, la cuota máxima aconsejada asciende a unos 560 euros. Por ejemplo, un préstamo de 10.000 euros a 5 años implicaría pagar entre 190 y 230 euros al mes, uno de 20.000 euros a 8 años entre 300 y 420 euros, y uno de 30.000 euros a 10 años entre 380 y 550 euros mensuales.
- Por último, para ingresos de 2.000 euros mensuales, se recomienda no superar una cuota de unos 700 euros. En este caso, un préstamo de 20.000 euros a 8 años tendría cuotas de entre 300 y 420 euros, uno de 35.000 euros a 10 años entre 450 y 650 euros, y uno de 50.000 euros a 10 años entre 650 y 850 euros al mes.
Cómo identificar los mejores préstamos para pensionistas
Independientemente de si recurres a nuestra ayuda telefónica o no (puedes dejarnos tu número y te llamaremos gratis y sin compromiso) existen determinados puntos en los que puedes fijarte para identificar un buen préstamo, sea para pensionistas o no. Estos son algunos de los más importantes y a los que deberías prestar atención también en cualquier otro tipo de crédito:
- Intereses: que se irán generando a lo largo del tiempo y que determinarán en gran medida el coste total de que nos presten dinero. Es clave fijarse, además de en el TIN (Tipo de Interés Nominal) en la TAE, que incluye otros gastos como las comisiones, plazo de amortización, etcétera.
- Plazo de amortización y cuotas: cuanto menores sean las cuotas, más alargarás el préstamo y más intereses acabarás pagando. Es importante que liquidemos el crédito cuando antes, se trata de la forma de correr menos riesgos.
- Capital prestado: que sea suficiente para cubrir nuestra necesidad de dinero, pero que esté ajustada también. Ten en cuenta que los intereses y comisiones se suelen aplicar en forma de porcentaje sobre el importe solicitado.
- Comisiones: las comisiones pueden encarecer el coste final de un préstamo para jubilados y pensionistas. La más habitual es la de apertura, pero fíjate que no incluya ninguna más, si es posible.
- Productos vinculados: como decíamos, para que nos concedan un préstamo si somos jubilados o pensionistas es posible que nos obliguen a contratar un seguro de vida que pague por nosotros en caso de fallecimiento.
- Operativa del banco.
Preguntas frecuentes
No podíamos acabar este artículo sin formular algunas preguntas frecuentes sobre los préstamos para jubilados y pensionistas. Entre otras:
¿Existen préstamos para jubilados sin límite de edad?
No existe una edad máxima legal para pedir un préstamo. Son las entidades las que establecen sus políticas de riesgo. Lo habitual es que, cuanto más mayor sea el solicitante, más requisitos se le pidan. Esto no quiere decir que una persona de más de 70 años no pueda conseguir un crédito, sino que será habitual que le pidan alguna garantía adicional.
¿Puedo pedir préstamos para jubilados con ASNEF?
Aunque estar en ASNEF dificulta la consecución de un crédito, algunas entidades conceden dinero a personas en esta situación. Eso sí, los productos a los que normalmente se puede optar cuando se está en un fichero de morosidad suelen tener condiciones peores (intereses más altos, productos vinculados y más) que a los que se accede cuando no se figura en ellos. Además, la entidad puede exigir otros requisitos, como que las deudas no sean bancarias.
¿Cómo afecta tener otras deudas?
Las entidades analizan la capacidad de pago del solicitante. Para un pensionista suelen revisar cuantía mensual de la pensión, cuotas de otros préstamos o tarjetas y gastos habituales. Cuantas más deudas existan, menor será el importe que probablemente aprueben o mayores serán las probabilidades de denegación.
¿Cómo mejorar las probabilidades de aprobación?
Deberás seguir una serie de consejos, como por ejemplo los siguientes:
- Solicitar una cantidad realista: pedir 1.500 euros suele ser más fácil que solicitar 10.000 euros si la pensión es reducida.
- Reducir el nivel de endeudamiento: cancelar pequeños créditos antes de solicitar financiación puede ayudar.
- Acreditar ingresos estables o alternativos: por ejemplo, rentas del alquiler.
- Corregir incidencias en ASNEF: si la deuda ya está pagada, conviene solicitar la eliminación del registro.
- Elegir plazos adecuados: una cuota mensual más baja mejora la relación entre ingresos y gastos.
¿Qué ocurre si fallece el titular?
En el caso de un préstamo personal, la deuda no desaparece automáticamente y se integra en la herencia. Los herederos responden hasta donde alcance el patrimonio heredado. Si renuncian a la herencia, no asumen la deuda con su patrimonio personal.
¿Qué pasa si el jubilado tiene una vivienda en propiedad?
Tener una vivienda en propiedad ayuda, ya que el inmueble mejora la solvencia del titular. Además, para financiación de importe elevado la vivienda abre la puerta a productos específicos como la hipoteca inversa, préstamo con garantía hipotecaria, venta de la nuda propiedad. Estos productos suelen permitir obtener cantidades mayores que un préstamo personal convencional.
¿Es mejor un préstamo personal o una hipoteca inversa?
Una regla práctica sería:
- Si necesitas entre 1.000 y 20.000 euros para un gasto concreto y puedes pagar cuotas mensuales cómodamente, suele tener más sentido un préstamo personal.
- Si tienes más de 65 años, eres propietario de una vivienda y buscas obtener ingresos complementarios sin vender la casa, suele ser más interesante estudiar una hipoteca inversa.
¿Puede conseguir un préstamo un jubilado con la pensión mínima?
Las entidades analizan la capacidad de pago del solicitante. Para un pensionista suelen revisar cuantía mensual de la pensión, cuotas de otros préstamos o tarjetas y gastos habituales. Cuantas más deudas existan, menor será el importe que probablemente aprueben o mayores serán las probabilidades de denegación.
Revisado por
Maica López 
Periodista especializada en finanzas
Última actualización el 10/06/2026
Redactado por
Ismael de la Cruz
Experto analista en economía y finanzas
Publicado el 11/02/2025
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