¿Qué es la prima nivelada en decesos?

El concepto de prima nivelada en decesos

En otros tipos de seguros no podemos hablar de diferentes tipos de prima. En los seguros de decesos, el tipo de prima lo es todo. Y a cada etapa vital le corresponde una diferente: hay seguros de decesos para jóvenes como hay seguros de decesos para mayores de 70 años. Cada uno, con un tipo de prima más idóneo.

Volviendo a la prima nivelada, en decesos significa que la prima está equilibrada: se calcula para que pagues lo mismo cada año. Por eso, es constante. ¿Cómo resuelve la aseguradora cuánto debes pagar? Cruzando tu perfil con las medias de costes de servicios funerarios y de índices de mortalidad. Así, la aseguradora puede ponerle precio al riesgo que corre al garantizar que, en caso de que fallezcas, cubrirá todos esos gastos inmediatamente posteriores. E inevitables.

Aún con todo, tu seguro de decesos de prima nivelada experimentará alguna subida (para adaptarse al IPC). Por lo demás, conocerás de antemano el precio de tu seguro de decesos para el resto de tu vida. Con las ventajas que eso conlleva. Si lo contratas joven, te saldrá más caro que si optaras por otro producto, con otro tipo de prima. Pero según cumples años, la prima nivelada va siendo cada vez más rentable.

Porque a cierta edad pagarías mucho más si hubieras escogido la prima natural. En la prima nivelada se calcula la cuota respetando la edad en la que se contrata. En este sentido, proporcionalmente, la cuota no se encarece como lo haría en otros casos.

Prima nivelada en el seguro de vida: ¿es lo mismo?

El concepto de prima nivelada en seguros de vida es exactamente el mismo. También se conoce como seguro de vida de prima nivelada aquel cuyo precio permanece invariable (si no consideramos las subidas por el IPC) durante toda su vigencia.

Precisamente porque en un seguro de vida la edad también es clave. Tanto para el precio como para poder acceder o no a ciertos productos. Como en el seguro de decesos, será más caro asegurar el riesgo de fallecimiento cuanto mayor seas.

La prima nivelada no es la única en decesos

Según la edad que tengas, podrás acceder a un seguro de decesos con uno u otro tipo de prima. Aunque en algunas etapas puedes escoger la que más te convenga. Pero esto pasa por entender sus características y diferencias. Estos son los tipos de prima en un seguro de decesos, además de la nivelada:

Prima natural

En la prima natural, el precio del seguro de decesos se va adaptando a la edad del asegurado. Será más barato cuanto más joven sea este. Por eso es un tipo de prima creciente. Y a cierta edad, el encarecimiento de la prima es superior al que sufren otras modalidades, como la nivelada.

Prima mixta

La prima mixta combina dos tipos de prima: la natural y la nivelada. Es natural hasta cumplir cierta edad (normalmente, los 60-65 años) y nivelada a partir de ese momento. Compagina, por tanto, un precio muy asequible en las primeras etapas con la estabilidad de conocer de antemano la cuota del seguro. Por todo ello, es el tipo de prima adecuado para quien contrata el seguro a largo plazo, siendo aún joven.

Prima única

La prima única supone un único pago por el importe total del seguro, en función de la media de los costes funerarios en el momento de la contratación. No es una póliza pensada para proteger a largo plazo, sino para dejarlo todo resuelto desde la firma; dirigido, por tanto, al colectivo de los mayores de 65 años que no han pensado hasta ese momento en contar con un seguro.

La aseguradora asume el mayor riesgo posible con este perfil. Por eso, a partir de cierta edad, o en función de su estado de salud (si tiene una enfermedad preexistente) una persona solo podrá acceder a un seguro de decesos de prima única.

Cuándo escoger prima nivelada en decesos

No tendría mucho sentido intentar convencerte de que escoger una prima nivelada es lo mejor que puedes hacer. Dependerá de la edad que tengas y tus necesidades en cuanto a protección: si quieres un seguro a largo plazo o asegurarte de que dejas todo pagado y solucionado, desde el primer momento. 

En cualquier caso, como cualquier opción, tiene sus ventajas e inconvenientes. Y debes conocer ambos, antes de tomar una decisión.

Cuándo es conveniente un seguro de decesos de prima nivelada

La estabilidad es el principal atractivo de la prima nivelada. En decesos y en vida. Saber lo que pagarás siempre por tu seguro te permite presupuestar el gasto y decidir si, a largo plazo, puedes asumirlo. Y saber que podrás hacerlo, te aporta tranquilidad. Por eso, es la prima que necesitas si tienes un perfil conservador y no quieres sorpresas. Quieres garantizar que no tendrás que renunciar a él porque la cuota no va a cambiar.

Pero si en algún momento es especialmente ventajosa es al alcanzar la madurez. Si lo contratas siendo joven, pese a que empezaste pagando más de lo que hubieras pagado por un seguro de prima natural, el ahorro será muy evidente en etapas posteriores.

Cuándo no te conviene (ni puedes) tener un seguro de decesos con prima nivelada

No todo el mundo está dispuesto a pagar más de lo que debiera al principio para disfrutar de una prima más económica después. Para muchos usuarios, el precio de seguros de decesos es clave para tomar la decisión de contratarlo. Y una prima sensiblemente superior, aunque compense más adelante, puede no ser viable.

Por otra parte, si tienes más de 65 años y accedes por primera vez a un seguro de decesos, es muy posible que no puedas contratar una modalidad de prima nivelada. Solo te ofrecerán seguros a prima única, en los que se garantiza el pago completo por adelantado.

Comparativa de seguros de decesos de prima nivelada

Si después de todo lo visto crees que tu opción ganadora en decesos es la prima nivelada, te conviene saber qué te ofrece el sector de los seguros, actualmente. Te ayudamos a averiguarlo con un detallado análisis de la prima nivelada en decesos, a través de la oferta de cuatro grandes compañías:

Compañía
Póliza	Ocaso Decesos Integral	Helvetia Plan de Asistencia Familiar	Generali Protección Familiar	SegurCaixa Decesos Completo
Edad máxima de contratación	Entre 71 y 79 años	80 años	69 años	70 años
Coberturas destacables	Testamento online Atención psicológica para la familia Costes funerarios extraordinarios	Asistencia legal y gestoría (en vida) Hospitalización (opcional) Limpieza bucal anual	Fallecimiento o invalidez absoluta y permanente por accidente (opcional) Hospitalización por enfermedad o accidente (opcional) Servicio telefónico de gestión del duelo	Testamento online Asistencia psicológica in situ Pack Estudios (opcional)

Decesos Integral, el seguro de prima nivelada Ocaso

Si necesitas un seguro de prima nivelada, Ocaso Decesos Integral es tu solución. También si prefieres una prima mixta: puedes elegir modalidad. En ambos casos, disfrutas de una protección superior a la media. Porque a las garantías básicas suma ventajas como los gastos extraordinarios, que excedan del capital pactado para el sepelio, y ayuda psicológica.

Este seguro de prima nivelada Ocaso es ideal para familias, porque permite incluir a los hijos gratis, durante cinco años. Y les da una protección extra en otras situaciones, como el fallecimiento o la invalidez permanente y absoluta por accidente del asegurado, garantizando un capital. Todas estas coberturas se complementan con servicios de uso en vida: de salud, de asistencia familiar a domicilio y más.

Cómo es el seguro Helvetia Decesos de prima nivelada

La opción de Helvetia Decesos de prima nivelada se llama Plan de Asistencia Familiar. Y es perfecto para familias. Además de una propuesta bastante original. Porque cuenta con coberturas inéditas, como la asistencia a mascotas, con la que también cubre la incineración del animal fallecido, además de otros servicios en vida.

También tiene ventajas que el asegurado puede disfrutar. Entre ellas, prestaciones sanitarias, como cuadro médico y dental a precios preferentes, limpieza bucal anual gratuita, orientación médica por videollamada, segunda opinión médica internacional y más. Y otras que la familia del asegurado podrá solicitar llegado el momento, como orientación psicológica al duelo y la gestión del borrado de la identidad digital del fallecido.

La propuesta de Generali Seguros de Decesos de prima nivelada

Protección Familiar es la propuesta de Generali Seguros de Decesos de prima nivelada. Pero también de prima mixta y única. Puedes escoger la modalidad que más se ajuste a tu edad para la garantía de gestión y gastos de sepelio. Y si estás en la etapa de paternidad, te ayudará también en vida. Porque puedes sumar una garantía opcional de ayuda a domicilio: desde refuerzo escolar hasta el reembolso de gastos en canguros, si el niño está inmovilizado.

Complementa sus garantías básicas y la asistencia a la familia tras el fallecimiento con servicios de uso en vida. Por ejemplo, con visitas médicas a domicilio (cinco al año). Además, siempre estarás protegido mientras viajas, con una cobertura que nada tiene que envidiar a la asistencia en viaje de un seguro de salud: gastos médicos en caso de accidente o enfermedad en el extranjero (hasta 12.000 euros), búsqueda y localización de equipajes, pago de emergencia a hospitales y otras prestaciones destacables.

Seguro Adeslas Decesos de prima nivelada: qué ofrece

El seguro Adeslas Decesos de prima nivelada es, de todas las pólizas analizadas, la más innovadora. Cubre todo lo relacionado con el sepelio (incluyendo asistencia psicológica si el fallecido es menor de 18 años o muere en accidente). Y se ocupa de todos los trámites de obtención de certificados, además de dar asesoría legal a la familia.

Pero además permite añadir coberturas opcionales con las que se adapta a todo tipo de perfiles. Por ejemplo, si tienes niños pequeños, puedes añadir el pack de estudios, que garantiza becas de estudio a los beneficiarios. Otras garantías que facilitan la vida a las familias son las de servicio plus (que cubre hasta 1.000 euros de servicios funerarios no amparados por la póliza) y pack digital, que gestiona el borrado de huella digital y la protección de la identidad del fallecido.

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Preguntas frecuentes

Si aún tienes dudas sobre el seguro de decesos de prima nivelada, tal vez encuentres respuestas en esta sección. Y si necesitas más información, consulta a nuestros asesores expertos. Solicita una llamada desde el comparador. Es gratis y no te compromete a nada.

¿Qué diferencia hay entre prima nivelada y prima natural?

Hablamos de dos tipos de prima muy diferentes. La prima natural es creciente mientras que la nivelada permanece estable. Ambas se calculan en base a la edad del asegurado. Pero mientras la prima natural se revisa anualmente y crece cada año, la prima nivelada tiene en cuenta otros conceptos: los costes medios de los servicios funerarios y los índices de mortalidad. Así, puede fijar una cuota para toda la vida del seguro, que solo se actualizará con el IPC.

¿Hay una prima nivelada creciente?

Si algo caracteriza a la prima nivelada es que es constante. Por eso no es un tipo de prima creciente. Se fija una prima anual que no se revisará porque el asegurado siga cumpliendo años. Únicamente se adecuará a una posible subida del IPC, como cualquier seguro. En cualquier caso, algunas compañías pueden pactar una subida para ajustar el capital a un posible aumento del precio de los servicios funerarios.

¿Cuánto cuesta un seguro de decesos de prima nivelada?

No podemos decirte cuánto cuesta un seguro de decesos de prima nivelada, porque para calcularlo necesitaríamos datos concretos. Además, no solo cuenta la edad. Es posible que tengas que responder a un cuestionario médico y que tus respuestas condicionen el precio. La mejor forma de averiguar cuánto cuesta un seguro de decesos de prima nivelada es usar el comparador de Acierto.com: obtendrás una comparativa personalizada de pólizas y clasificadas según el tipo de prima.

Encuentra en 1 minuto tu seguro de decesos de prima nivelada

Hay una forma fácil, rápida y segura de encontrar el mejor seguro de decesos para ti: la póliza de decesos con la prima que mejor se ajuste a tu momento vital. Solo tienes que entrar en el comparador de seguros de decesos de Acierto.com e indicar los datos mínimos para que podamos ajustar los resultados a tu perfil. Obtendrás una parrilla de resultados personalizados, con los seguros de decesos más baratos del mercado y clasificados según el tipo de prima. Puedes consultar las coberturas y condiciones de cada póliza y saber con certeza lo que contratas.

Además, nuestros asesores expertos estarán a tu lado en todo el proceso de contratación online y durante toda la vida de tu seguro. Te proporcionarán la información que necesites y te guiarán para que elijas el tipo de prima de tu seguro de decesos que más te conviene. Y responderán si surge algún problema con tu póliza.