Todo sobre los préstamos para desempleados

Tipos de préstamos para desempleados

• Préstamo con avalista: es la vía más habitual si no tienes ingresos estables.
• Préstamo con garantía: pueden implicar el riesgo de perder el bien en caso de no devolver el crédito.
• Minicréditos: para cubrir necesidades urgentes. Cuidado, porque los honorarios suelen ser altos.
• Créditos rápidos: son accesibles, y su concesión muy rápida, como su propio nombre indica.
• Microcréditos sociales: algunos ayuntamientos, ONG o entidades financieras ofrecen microcréditos para formación, autoempleo o necesidades básicas.

Requisitos de los préstamos para desempleados

Aunque los requisitos de los préstamos para desempleados varían según la entidad, hay algunos que suelen repetirse. Y son:

• Ser mayor de edad y acreditarlo con el DNI vigente o NIE. Aquí tenemos que decir que algunas entidades se lo ponen difícil a los menores de 21 años, más aún si no tienen empleo. Pero siguen entrando en juego diferentes variables.
• Tener una cuenta bancaria en España, en la que se ingresará el dinero. Deberás aportar el número cuando curses la solicitud.
• Indicar para qué es el dinero: la finalidad.
• Poder devolver el dinero. Justificar ingresos o garantías que acrediten tu capacidad económica para devolver el préstamo en tiempo y forma. Para ello se deberá presentar un historial crediticio que no supere un límite óptimo. En algunos casos, se puede requerir un avalista o una garantía real. 
• No estar en ASNEF: por regla general.

¿Es realmente posible conseguir un préstamo sin trabajo?

Para conseguir un préstamo sin trabajo deberás demostrar que podrás saldar la deuda a través de otros medios; y el prestamista examinará con más detalle cuál es tu perfil crediticio, si tienes una fuente alternativa de ingresos recurrente, etcétera. Algunos de los puntos que suelen formar parte de este análisis son:

Ingresos del desempleado

Puesto que no tenemos unos ingresos que procedan de nuestra nómina o de un negocio (si trabajáramos por nuestra cuenta), la entidad financiera mirará si contamos con fuentes de ingresos procedentes de otro lugar. Por ejemplo: 

• Las inversiones: contar con ganancias de capital o el dinero de inversiones como bienes raíces podrían ayudar a conseguir un préstamo a los desempleados.
• Otros ingresos: procedentes de una ayuda social, pensión alimenticia y manutención de menores, por ejemplo.
• Los ingresos del cónyuge: en algunos casos los prestamistas permiten incluir los ingresos del cónyuge en la solicitud. Deberá figurar como co-solicitante.

Propiedades del parado

Las propiedades del desempleado y otros bienes serán también clave. Básicamente porque los puede poner como aval. También existe la posibilidad de que el desempleado cuente con varias propiedades que arrende de forma habitual y que esa sea su principal vía de ingresos. Por eso decimos que dependerá de cada caso en particular.

Si tiene otra deudas

Otro punto que valoran es la relación entre las deudas y los ingresos. Es decir, la capacidad de endeudamiento. Por ejemplo, no es lo mismo que una persona gane 1.000 euros pero no tenga ninguna deuda, que otra que deba pagar una letra de coche de 300 euros al mes. Lo idóneo es que esta capacidad de endeudamiento no supere nunca el 45 % de los ingresos.

Historial de crédito del desempleado

Los prestamistas y entidades también pueden considerar el historial de crédito para conceder un préstamo a los desempleados. Lo habitual es que verifiquen los movimientos, si la persona tiene bancarrotas pasadas, etcétera.

Consejos para encontrar un préstamo si estás en paro

Más allá de lo dicho, desde Acierto.com queríamos recordarte algunos consejos adicionales para pedir un crédito para parados. Entre otros, destacamos:

No solicites más dinero del que necesitas

No te endeudes más de lo estrictamente necesario. Si solamente necesitas 500 euros, pide solo esta cantidad. Ten en cuenta que, cuanto más pidas, más intereses acabarás pagando por prestarte dinero. Además, normalmente, los productos a los que pueden acceder las personas en desempleo tienen unos intereses más elevados.

Ten lista la documentación

Sobre todo si necesitas tu préstamo para desempleados de manera urgente, es conveniente que prepares la documentación antes de iniciar el trámite, de lo contrario no harás más que retrasarte. En este caso es más que probable que el papeleo sea mayor que en otra clase de créditos, precisamente porque al no tener a priori unos ingresos como los que supone una nómina, te pedirán más requisitos y te observarán con más detenimiento.

Compara préstamos para desempleados

Una de las claves a la hora de pedir un préstamo (independientemente de cuál sea su importe) radica en comparar el mismo producto en diferentes entidades financieras y bancos. Esto te ofrecerá la posibilidad de analizar las condiciones que hay en el mercado, y decidir mejor cuál es la opción que más te conviene. Además, ten en cuenta que hay diferentes tipos de préstamos que pueden ser de utilidad en estos casos.

Preguntas frecuentes

¿Tienes todavía dudas pendientes? No te preocupes, échale un vistazo a las que más nos plantean nuestros usuarios.

¿Qué puedo hacer para tener más probabilidades de que me concedan el crédito?

• Solicita un préstamo que tenga un importe pequeño, cuanto mayor sea más difícil será obtenerlo.
• Buscar una entidad que acepte tu perfil. Unas suelen ser más flexibles, otras demasiado rígidas y estrictas.
• Asegurarte de que puedes demostrar algún tipo de ingreso (aunque sea prestación) para cubrir las cuotas.

¿Hay préstamos urgentes para desempleados con ASNEF?

Solicitar un préstamo urgente estando desempleado y apareciendo en el fichero de morosidad es complicado, pero no imposible. Las condiciones serán más exigentes y también tendrás más limitada la cantidad de dinero que puedas solicitar.

Por regla general, un requisito que suelen solicitar es una garantía o aval. Puede ser una persona que actúe como avalista, o bien aportar una garantía hipotecaria. Sin este elemento, estando en ASNEF resultará casi imposible acceder a un préstamo.

¿En qué debo fijarme a la hora de elegir un préstamo para desempleados?

No solo deberás fijarte en el tipo de interés que te aplicarán y el plazo temporal que dispones para devolver el préstamo. También es importante que te asegures de que la entidad financiera esté debidamente regulada y que no te cobren comisiones por adelantado.

Dónde encontrar el mejor préstamo para desempleados

Para encontrar el mejor préstamo para desempleados te aconsejamos utilizar el simulador de Acierto.com. De esta manera, no tendrás que ir entidad por entidad revisando las condiciones de los productos que te interesen. Solo tendrás que rellenar un sencillo formulario indicando tus ingresos mensuales y tu situación laboral (en este caso, que estás en paro), si figuras en algún fichero de morosidad tipo ASNEF o RAI y otros datos básicos.

Recibirás al instante un listado de opciones personalizado con los préstamos que mejor se adaptan a esta situación. Y, si tienes alguna duda, uno de nuestros agentes expertos se pondrá en contacto contigo para resolver todas tus dudas.

En resumen...

• Para conseguir un préstamo estando desempleado deberás demostrar que podrás saldar la deuda a través de otros medios; y el banco examinará con más detalle cuál es tu perfil crediticio, y si tienes una fuente alternativa de ingresos recurrente.
• Entre los principales requisitos están tener una cuenta bancaria operativa, ser mayor de edad y demostrar ingresos o garantías que verifiquen la capacidad económica para devolver el préstamo en tiempo y forma.
• Respecto a la documentación que hay que aportar está el DNI, el número de cuenta bancaria y un justificante de ingresos alternativos (alquiler, subsidios, ayudas). En algunos casos las entidades financieras permiten incluir los ingresos del cónyuge en la solicitud y deberá figurar como co-solicitante.
• En caso de dificultad para obtener un crédito, la solución pasaría por presentar a un avalista o bien aportar garantías.
• Es importante solicitar solo el dinero que se necesite y que no sea una cantidad elevada. Además, conviene comparar entre diferentes entidades para ver los tipos de interés.