El desistimiento en el seguro de coche

¿Se puede cancelar un seguro de coche recién contratado?

Hay diferentes formas y momentos de dar de baja un seguro de coche. Si ya lo tenías y está próximo a renovarse, puedes hacerlo cumpliendo el plazo marcado por la Ley de Contrato de Seguro (hasta un mes antes de la fecha de vencimiento). 

También podrías dar de baja tu seguro fuera de plazo y perder la prima no consumida, si no tienes nada que alegar como un incumplimiento de contrato por parte de la aseguradora. Por ejemplo, si no te notificó una subida del precio de tu seguro, con la antelación prevista.

Y sí, también está permitido cancelar un seguro de coche recién contratado. Pero esta acción tiene su propia denominación: desistimiento. Es un derecho que asiste a cualquier consumidor que adquiere un bien o contrata un servicio. Igual que devuelve un jersey que no le queda bien, puede devolver un seguro.

Pero hay que conocer las normas, como el plazo de desistimiento para un seguro de coche. Que depende, además, de cómo te informe la compañía sobre la posibilidad de anular un seguro una vez contratado.

Casos en los que se puede cancelar o rescindir un contrato de seguro de coche

Siendo precisos, más que hablar de casos en los que se puede cancelar un contrato de seguro de coche, deberíamos referirnos directamente a motivos por los que podrías querer anular un seguro que ya has contratado. Porque el derecho a desistir de un seguro de coche está regulado por ley y no hay que dar más explicaciones, siempre que cumplas el plazo de desistimiento.

Lo cierto es que elegir compañía es una decisión difícil y no siempre se acierta a la primera. Por eso, que hayas contratado un seguro de coche y quieras anularlo no es tan inusual. Hay situaciones en las que es comprensible echarse atrás. Por ejemplo:

• No has comparado seguros de coche y te has dejado llevar solo por el brillo de una oferta, que deja de relucir cuando después te paras a leer bien la letra pequeña. Si aún estás a tiempo, la opción de cancelar el seguro es más que recomendable.
• Unos días después de contratar tu seguro encuentras una oferta mejor: más barata y/o con mejor relación calidad precio, que se ajusta más a ti... Si sales ganando, es mejor resolverlo cuanto antes anulando ese seguro recién contratado.
• Te arrepientes de una decisión que tomaste con prisa. Puedes cancelar el seguro, estás en tu derecho. Si necesitas más tiempo, pero también poder usar el coche, opta por un seguro por días hasta que sepas con qué compañía te quieres comprometer a largo plazo.

Qué es el derecho de desistimiento del seguro de coche

Para hablar de cancelar un seguro de coche recién contratado tenemos que definir un término jurídico: el derecho de desistimiento. Cuando acabas de contratar, cambias de parecer y se dan unas circunstancias, no es cancelar, sino desistir de un seguro de coche.

En el desistimiento de un seguro de coche haces algo más que devolver un jersey. Porque retornar un producto ya implica desistir del contrato de venta. Pero en el de un servicio, como una póliza de coche, hablamos de un proceso algo más complejo.

El derecho a desistir es un básico en las compras online que te otorgan la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otros textos legales que amplían y refundan este. La Ley 3/2014, de 27 de marzo, por la que se modifica el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias, lo define como:

Así es. También existe el derecho de desistimiento en el seguro de coche. Solo debes tener en cuenta todos los aspectos clave de esta norma, para asegurarte de que no tendrás problemas y te reembolsarán la prima, de haberla abonado ya. Si contratas tu seguro de coche con Acierto.com nunca te preocuparás por esto: sabrás lo que firmas y acertarás con tu seguro. No querrás desistir.

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Por qué puedes cancelar un seguro de coche recién contratado online

Las modificaciones que ha sufrido el derecho de desistimiento persiguen proteger especialmente los contratos celebrados a distancia, incluyendo una nueva definición de contrato celebrado fuera del establecimiento mercantil. Porque, a diferencia de una compra presencial, no dispones del mismo tiempo (ni el mismo asesoramiento) cuando compras o contratas online.

De ahí que se considere un derecho del consumidor el poder tener un tiempo “de prueba”. Para poder disfrutar del servicio o probar el producto y cerciorarse de que es una buena elección.

Según la ley que regula este derecho, “fuera del establecimiento, el consumidor y usuario podría estar bajo posible presión psicológica o verse enfrentado a un elemento de sorpresa, independientemente de que haya solicitado o no la visita del empresario”.

La aseguradora debe informar del plazo de desistimiento

Tener derecho a desistir también implica gozar del derecho a ser informado sobre esta facultad. “La existencia del derecho de desistimiento que pueda corresponder al consumidor y usuario, el plazo y la forma de ejercitarlo” debe aparecer en la información previa al contrato, según el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre.

Añade este RD que “cuando la ley atribuya el derecho de desistimiento al consumidor, el empresario deberá informarle por escrito en el documento contractual, de manera clara, comprensible y precisa, del derecho de desistir del contrato y de los requisitos y consecuencias de su ejercicio, incluidas las modalidades de restitución del bien o servicio recibido”. Lo contario afectaría a los plazos para el desistimiento.

He contratado un seguro y quiero anularlo, ¿qué debo saber?

Hay una serie de aspectos sobre el desistimiento que necesitas tener en cuenta si quieres cancelar un seguro de coche recién contratado. Porque “recién” es un término subjetivo. ¿Cuánto tiempo tienes? El plazo de desistimiento y otros elementos son fundamentales para ejercer correctamente tu derecho.

¿Cuál es el plazo de desistimiento de un seguro de coche?

Antes de la Ley 3/2014, de 27 de marzo solo tenías una semana desde la recepción del producto o la contratación. Con este nuevo texto legal, el plazo se amplió a 14 días naturales desde la recepción del producto o el inicio del servicio contratado en los contratos a distancia.

Pero también se extiende hasta doce meses después de expirar el plazo inicial, en los casos en los que el consumidor no es informado de este derecho. Es decir, cuando no se cumple la obligación legal de informar por escrito de este derecho (ni de cómo se puede ejercer).

¿Cómo procedo?

No requiere mayor formalidad. Tal y como se especifica en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, en su artículo 70, el derecho de desistimiento “se considerará válidamente ejercitado mediante el envío del documento de desistimiento o la devolución de los productos recibidos”.

Como ves, habla de un documento de desistimiento. Y es que se ha de ejercitar por escrito. Ya sea por email, burofax o correo postal. O enviando una solicitud cumplimentada, si ese es el procedimiento de tu aseguradora. En cualquier caso, si te han informado correctamente, en el contrato de seguro podrás consultar cómo ejercer este derecho.

¿Qué datos debo aportar?

Debes incluir todo dato identificativo: tanto del seguro que has contratado (nombre del producto y número de póliza) como personales (DNI, dirección completa, etc.). Imprescindibles, para que tenga validez, la fecha y la firma de puño y letra (o digital, mediante certificado).

También debes expresar tu deseo de ejercer el derecho de desistir, así como solicitar el reembolso de la parte no consumida de la prima, si ya han cargado el recibo en tu cuenta.

¿Puedo dejar de pagar?

Si ya has agotado el plazo para desistir del seguro de coche. optar por el impago es la peor forma de acabar con la relación contractual que se inició al aceptar la propuesta de seguro y firmar tu póliza. Si quieres cancelar el seguro no basta con no pagar. Deberás desvincularte de la aseguradora.

Si ya has pagado el seguro y estás en plazo de desistir, la compañía tendrá que reembolsarte la prima abonada menos la parte prorrateada de los días que has estado asegurado.

¿Existe un modelo de carta de desistimiento de seguro de coche?

Aunque puede variar ligeramente según la aseguradora, debe incluir unos elementos mínimos para que tenga validez legal. Puedes adaptar este modelo de carta de desistimiento para tu seguro de coche:

[Nombre y apellidos]

[DNI/NIE/Pasaporte]

[Número de póliza]

[Teléfono y correo electrónico]

[Nombre de la aseguradora]

[Dirección de la aseguradora]

[Ciudad], [fecha]

Asunto: Comunicación de desistimiento del contrato de seguro de coche

Muy señores míos:

Por la presente, yo, [nombre completo], con DNI [número del documento], comunico formalmente mi decisión de desistir del contrato de seguro de automóvil suscrito con su entidad, con número de póliza [número de póliza], correspondiente al vehículo con matrícula [matrícula del vehículo].

De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 10 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, y el artículo 22 de la misma, les comunico este desistimiento dentro del plazo legal establecido (14 días naturales desde la contratación a distancia o renovación automática, o un mes antes del vencimiento si se trata de la no renovación anual), solicitando que no se prorrogue ni se renueve la citada póliza.

Solicito, asimismo, que se me devuelva la parte proporcional de la prima no consumida, si procede.

Ruego acusen recibo de esta carta y procedan a la cancelación efectiva del contrato en la fecha correspondiente.

Sin otro particular, les saludo atentamente,

[Firma] 

[Nombre completo]

Esta carta de desistimiento puede enviarse por burofax, correo certificado con acuse de recibo o a través de los canales online habilitados por la aseguradora. Es muy importante conservar el justificante de envío.

Preguntas frecuentes

Aunque se trata de un trámite contemplado por la ley y que no tiene mayor dificultad si conoces el protocolo, es posible que, como usuario, te surjan dudas. Y es importante que las resuelvas todas antes, para hacerlo bien.

¿Es gratis anular un seguro si ya lo he contratado?

Es gratis cancelarlo. Es decir, y tal como contempla la ley, ejercer el derecho de desistimiento no tiene coste alguno para el consumidor. Pero tendrás que pagar algo: la parte prorrateada de la prima consumida. Esto es, un desistimiento del seguro de coche a los siete días de la contratación supone pagar por esos siete días de cobertura.

¿Hay algún caso que impida el desistimiento de un seguro de coche?

Existen una serie de excepciones que se aplican al derecho de desistimiento; el que podrías ejercer para cancelar un seguro de coche recién contratado. Algunas son que el servicio se haya ejecutado al 100 %, que sea un bien a medida o claramente personalizado, la compra online de alquiler de vehículos...

Sin embargo, no hay una mención específica a los contratos de seguros. Al contrario: proteger los contratos a distancia uno de los principales objetivos al regular este derecho. Se trata de garantizar que estás satisfecho, una vez empiezas a disfrutar de lo contratado.

¿Cuándo me devuelven el dinero tras cancelar un seguro de coche recién contratado?

El reembolso del dinero se tiene que producir en un máximo de 14 días naturales desde que se tiene conocimiento de esta solicitud. Es decir, desde que envías tu escrito para cancelar el seguro de coche recién contratado ejerciendo tu derecho a desistir. Por eso es tan importante que canceles por escrito para que quede constancia. Y que incluya la fecha que demuestra que estás dentro de plazo.

He contratado un seguro de coche y quiero anularlo: ¿tengo que alegar algo? ¿Necesito consentimiento?

Si se dan las circunstancias por las que puedes ejercer tu derecho de desistimiento, la respuesta a ambas preguntas es la misma: no. Ejercer este derecho es tomar la decisión unilateral (no necesitas consentimiento, solo informar) de resolver un contrato sin tener que alegar nada. Simplemente, envía tu escrito de la manera que te indique la compañía, para asegurarte de que cumples su protocolo.

Y después de cancelar el seguro, ¿qué?

Si has aterrizado en esta guía tal vez seas un cliente insatisfecho y decepcionado. Si no quieres que te vuelva a pasar, solo tenemos un consejo para ti: compara. Si lo haces en Acierto.com conseguirás resultados personalizados, toda la información que necesitas para acertar con tu seguro y precios siempre actualizados.

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