Cómo dar de baja un seguro de coche

Qué tener en cuenta para cancelar la póliza o no renovarla

Si quieres dar de baja tu seguro de coche tienes que tener en cuenta dos aspectos como cuándo quieres darlo de baja y cómo tienes que hacerlo.

El plazo

El primero es: ¿cuándo hacerlo? Lo primero que tienes que saber en este caso es que debes comunicar tu intención de dar de baja el seguro a la compañía con al menos 30 días de antelación a la fecha de vencimiento de la póliza. En caso contrario, esta se renovará automáticamente y deberás esperar al año siguiente para cambiar de seguro. Con los inconvenientes que eso puede suponer, sobre todo si te han subido el precio o has encontrado otra que te cubre mejor.

El procedimiento

Esta decisión de cancelar el seguro de tu coche debe notificarse a la compañía de forma escrita. Desde Acierto.com te recomendamos que le hagas llegar a tu aseguradora la notificación bien por burofax, telegrama o por carta certificada.

Se trata de un modo seguro de hacerlo y quedará constancia permanente de la petición. Si bien es cierto que algunas aseguradoras permiten cancelar la póliza vía telefónica o a través de su página web. En este caso, debes exigir que se te envíe la confirmación escrita a través de correo electrónico o fax, para evitar posibles imprevistos.

Qué dice la ley al respecto

Todo esto está recogido en el Artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y las modificaciones incorporadas en la Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.

Es importante saber que los seguros de coche se renuevan de forma automática en función de lo establecido en cada contrato. De este modo, y según establece la normativa: todas las pólizas de seguro son anuales y la duración del "contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años". Así, se "podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un periodo no superior a un año cada vez".

Independientemente de cuál sea el modo de pago (al contado o fraccionado), el deseo de dar de baja el seguro del coche está sujeto a la normativa establecida por esta ley. Así, "las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador".

¿Puedo dar de baja la póliza antes del vencimiento? ¿Cuándo?

Puede darse el caso de que quieras cancelar el seguro de nuestro coche antes de la fecha de vencimiento de la póliza, es decir, sin tener que esperar a que esta finalice. Por lo general, sí, puedes dar de baja un seguro de coche antes del vencimiento, pero no siempre tendrás derecho a recuperar el dinero no consumido.

En general, la cancelación anticipada solo está justificada en casos concretos, como por venta del vehículo, en caso de siniestro total, fallecimiento del titular, modificaciones del contrato por parte de la aseguradora, si el conductor se reduce el riesgo, o si lo haces durante el plazo legal de desistimiento:

Si la aseguradora modifica el contrato

Si la aseguradora modifica el contrato que se firmó en un primer momento, podrás dar de baja el seguro de coche de forma anticipada. Por ejemplo, si realiza cambios en el precio del seguro o modifica o elimina alguna de las coberturas incluidas inicialmente. De hecho, si la compañía realiza alguna modificación en el contrato con la que tú no estás de acuerdo, no es necesario notificar tu decisión de darte de baja con 30 días de antelación.

Por su parte, la aseguradora está obligada a notificar cualquier tipo de cambio en tu contrato con al menos dos meses de antelación. En el momento en que lo haga, tienes hasta un plazo de 15 días desde el momento en que recibes la notificación para aceptar o rechazar el nuevo contrato.

Si se reduce el riesgo

Que como conductor se reduzca el riesgo, es otra situación en la que es posible dar de baja el seguro del coche de forma anticipada. Nos explicamos: cada conductor paga una cantidad distinta en función del riesgo que tiene conduciendo. Por ejemplo, un conductor novel pagará más por su seguro de coche que una persona con más experiencia al volante.

Por ello, si se han dado circunstancias por las que ha disminuido el riesgo que tienes como conductor, la prima a pagar será menor. Esto debes notificárselo a tu compañía y esta tendrá que cambiar el precio de tu seguro, reduciéndolo si fuera necesario. 

Además, la aseguradora deberá abonar la diferencia entre la cantidad pagada y la que hubieras tenido que pagar desde el momento en que se notificó la reducción de riesgo. Si la aseguradora hace caso omiso a tu petición y al renovar la póliza el precio no es menor, puedes cancelarla en los 15 días siguientes.

Ejerciendo tu derecho de desistimiento

Si contratas un seguro de coche a través de Internet tienes un plazo de 14 días naturales para darlo de baja. Deberás notificarlo a tu aseguradora a través de carta certificada u otro soporte que deje constancia de que se ha pedido la cancelación. La compañía de seguros, siempre que sea dentro del plazo de los 14 días establecidos, no podrá imponer ninguna sanción económica. En este caso hablaríamos del derecho de desistimiento y de cancelar un seguro recién contratado.

Otras situaciones excepcionales

Un seguro de coche también puede darse de baja antes de su vencimiento en otros casos excepcionales, como siniestro total o fallecimiento del titular, aunque la devolución de la prima no está garantizada y depende de las condiciones de la póliza y la política de la aseguradora.

• Siniestro total: el contrato pierde su objeto (el vehículo asegurado), por lo que puede extinguirse.
• Fallecimiento del titular: los herederos pueden solicitar la cancelación del seguro.

Otros casos

Otras tesituras en las que puedes querer dar de baja la póliza son:

• 1. Compra de un coche nuevo: en estos casos las compañías aseguradoras traspasan el seguro de un automóvil a otro. Dado que las pólizas y sus precios varían en función del vehículo, la compañía procede a actualizar las coberturas para el vehículo nuevo. Así, el precio de la prima puede aumentar o disminuir.
• 2. Si vendes o das de baja el coche: algunas compañías ofrecen la posibilidad de congelar la póliza durante un periodo determinado de tiempo, con el fin de traspasarla al nuevo vehículo en caso de que se realice la compra.

Carta para dar de baja del seguro de coche

Redactar un escrito para dar de baja tu seguro de coche es muy sencillo. Lo más importante es que contenga unos datos fundamentales: nombre y apellidos del tomador del seguro, número de DNI y número de póliza. Se trata de la información imprescindible que sirve para identificarte como asegurado.

Respecto al formato de esta carta de baja del seguro de coche, debe ser formal y asertivo. Basta con expresar la intención de no renovar el seguro de coche. En la red puedes encontrar modelos de escritos de baja del seguro, pero este también te servirá:

Solicitud de baja de seguro de coche
 

A la atención de (nombre aseguradora/departamento correspondiente del seguro de coche):

Yo (nombre y apellidos del tomador del seguro), con DNI número (DNI completo, con letra, o NIE) y domicilio en (calle, número, portal/piso/letra, código postal y población) comunico mediante este escrito mi deseo de no renovar el seguro de salud contratado con su compañía, con número (nº de póliza) y fecha de vencimiento (día/mes/año).

Un saludo,
FIRMA (de puño y letra).
En (población), a (día) de (mes) de 20XX.

Cómo actuar después

Otra cuestión que debes conocer es cómo actuar después de dar de baja el seguro del coche o, mejor todavía, mientras lo estás haciendo. Y no es otra que contratar un nuevo seguro de coche. Principalmente porque el seguro de automóvil es obligatorio (incluso aunque no utilices el coche y lo tengas parado en la calle). En caso contrario te estarás exponiendo innecesariamente a no pocos riesgos.

Para hacerte con tu nueva póliza puedes entrar en nuestro comparador. Además, si todavia tienes vigente la póliza del coche actual, te ayudaremos a darla de baja. Contarás con la ayuda de un asesor experto que te facilitará toda la documentación necesaria y te lo pondrá muy fácil. ¿A qué estás esperando? Trabajamos con las mejores entidades y encontramos por ti el seguro perfecto. Para que ahorres tiempo y dinero.

¿Puedo dejar de pagar para cancelar la póliza?

Uno de los errores más repetidos a la hora de dar de baja el seguro de nuestro coche es dejar de pagar los recibos de la compañía. Muchas personas creen que dejar de abonar el importe de la póliza es la forma más fácil para cancelarla. Sin embargo, hacer esto supone que la compañía, por lo general, puede proceder a:

• Reclamarte la cantidad a deber de forma judicial si fuera necesario.
• Incluirte en una lista de morosos.

En un caso como este, la aseguradora pasará el recibo. Si el banco se lo devuelve (porque el cliente ha decidido que no quiere seguir pagando por una póliza), la compañía de seguros volverá a repetir la operación aproximadamente 15 días más tarde. En algunos casos, las aseguradoras establecen un plazo de hasta 60 días para que el cliente pague el recibo. Pero, como hemos dicho, se trata solo de determinados casos. También existen compañías que, ante este tipo de situaciones, avisan a sus clientes vía telefónica o por correo ordinario del error, con el propósito de ponerle solución.

Si dejas de pagar la cuota de tu seguro por cualquier otro motivo (como problemas económicos, por ejemplo), la compañía aseguradora puede negarse a prestar cualquier servicio hasta que se realice el pago de la cantidad a deber. En este caso, si por ejemplo, sufrieras algún accidente en carretera, tu compañía podría negarse a prestarte ayuda si no has abonado todo el importe a pagar. En el momento en que se realizara el pago, todas las coberturas incluidas volverían a aplicarse 24 horas después del abono del dinero.

En caso de que devuelvas el recibo al banco, eximiéndote del pago de este, la compañía aseguradora se lo notificará a la correduría. Esta última te informará, por si se hubiera dado algún problema o error (como un cambio de domicilio o de cuenta bancaria). En caso de que el recibo sea devuelto de nuevo, las compañías pueden tomar dos posiciones.

La primera, que la aseguradora envíe el recibo a la correspondiente correduría, buscando que sea esta última la que intente cobrarlo. O la segunda, que sea la propia aseguradora reclame la cantidad, cancele la cuota o te añada en una lista de morosos.

Preguntas frecuentes

A continuación hemos recopilado algunas de las preguntas que suelen formular nuestros asegurados en call center cuando quieren dar de baja su seguro de coche anterior y contratar uno nuevo. Entre otras:

Qué información debe contener la carta de baja del seguro de coche

Aunque puedes copiar el texto de nuestro modelo de carta de baja del seguro de coche, te contamos qué información básica debe contener este escrito: 

• Fecha y lugar
• Nombre completo del asegurado y DNI
• Número de póliza
• Nombre de la aseguradora
• Texto que comunique la intención de dar de baja el seguro del coche.
• Firma.

¿Dar de baja el seguro de coche sigue el mismo proceso en todas las aseguradoras?

El proceso para dar de baja el seguro de coche es prácticamente idéntico en todas las aseguradoras. Basta con enviar la carta. Lo que puede variar son las vías a través de las cuales puedes enviar este escrito. Algunas compañías permiten cursar la baja por teléfono también.

Si no quiero renovar mi seguro de coche, ¿el procedimiento es el mismo?

Sí. No renovar un seguro de coche implica seguir el mismo procedimiento que darlo de baja: debes avisar a la aseguradora con al menos 30 días de antelación y hacerlo por escrito. Esto se debe a que:

• Los seguros se renuevan automáticamente cada año si no comunicas lo contrario.
• No renovar no es automático, sino que legalmente se considera una solicitud de baja.

¿Me devuelven el dinero si doy de baja el seguro?

Depende. No siempre tienes derecho a que te devuelvan la parte no consumida del seguro. En general:

• Si cancelas fuera de plazo (sin causa justificada), lo habitual es que no haya reembolso.
• Si hay una causa excepcional (como siniestro total o fallecimiento del titular), la aseguradora puede valorar una devolución parcial, pero no está garantizada.
• Algunas pólizas sí contemplan devolución, pero depende de sus condiciones específicas.

¿Qué errores debo evitar al dar de baja un seguro de coche o informar de una no renovación?

Los fallos más habituales son:

• Avisar fuera de plazo (menos de 30 días antes del vencimiento).
• No comunicar la baja por escrito o no poder demostrarlo.
• Pensar que dejar de pagar el recibo cancela el seguro automáticamente.
• No revisar la fecha de vencimiento de la póliza.
• No guardar justificante del envío de la solicitud.