Qué es el seguro de garantía mecánica y cómo funciona

¿Qué es el seguro de garantía mecánica?

Los productos nuevos cuentan con una garantía legal que cubre las averías por defectos de origen durante un tiempo determinado. En el caso de los coches, el fabricante ofrece una garantía mínima de tres años para vehículos nuevos, y una garantía más limitada en coches de ocasión comprados en concesionarios.

Cuando esta finaliza, las averías mecánicas pasan a ser responsabilidad del propietario, ya que el seguro de coche solo cubre daños derivados de siniestros, salvo excepciones concretas en algunas pólizas que cuentan con coberturas de gran reparación. Un seguro de garantía mecánica actúa de la misma forma: garantiza la reparación de averías (mecánicas, eléctricas y electrónicas), sin coste para el asegurado.

¿Cómo funciona?

Este seguro puede presentarse como un producto específico (como en RACE) o como una cobertura opcional, como en Mutua Madrileña. Otras compañías, como MAPFRE, solo los ofrecen a empresas, para sus flotas de vehículos de transporte. 

También puedes encontrar compañías que ofrezcan seguros de garantía mecánica para coches usados y que se venden entre particulares. Es una ayuda si estás pensando en vender tu coche: porque le das al comprador la tranquilidad de saber que durante un tiempo (habitualmente, seis meses) no tendrá que encargarse de ninguna avería que no se deba al uso y desgaste normal del vehículo (dentro de las condiciones que ofrezca el seguro).

Aunque no sea obligatorio en el caso de los coches particulares, siempre puede ser un gran incentivo que te ayude a vender antes el coche (y a un mejor precio).

¿Qué cubre un seguro de garantía mecánica para particulares?

Pero, ¿qué tipo de averías cubre un seguro mecánico de coche? Aunque depende de la aseguradora, estas pólizas suelen cubrir todas estas reparaciones: fallos mecánicos, hidráulicos, electrónicos y eléctricos que afecten a determinadas piezas del vehículo y sus componentes. 

• Motor: están contempladas las averías del árbol de levas, bloque de motor, cigüeñal, culata, distribución, lubricación…
• Caja de cambios (sin embrague): caja de cambios automática, diferencial, mando…
• Sistema de alimentación: inyección, admisión, depósito, encendido, escape, turbo…
• Sistema de dirección: bloqueo, bomba de precio, brazos, sensor de giro…

¿Y qué suele excluir?

El seguro de garantía mecánica no cubre averías derivadas del desgaste natural, el mantenimiento periódico ni los daños provocados por un uso inadecuado del vehículo. En la mayoría de pólizas, quedan expresamente excluidos:

• Piezas de desgaste: embrague, pastillas y discos de freno, neumáticos, escobillas.
• Mantenimiento ordinario: cambios de aceite, filtros, correas, líquidos.
• Averías causadas por: falta de mantenimiento, negligencia del conductor, modificaciones no homologadas.
• Daños derivados de accidentes, golpes o siniestros (eso corresponde al seguro de coche).
• Elementos de carrocería e interior (tapicería, pintura, cristales).

Las exclusiones exactas dependen de cada aseguradora y deben revisarse en las condiciones particulares.

¿Cuándo conviene contratar un seguro con garantía mecánica?

Contratar una garantía mecánica es recomendable cuando el coche ya no está cubierto por la garantía del fabricante o al comprar un vehículo de segunda mano. En definitiva, es especialmente útil si:

• Si te acabas de comprar un coche y quieres estar protegido en todo momento, sobre todo cuando termine la garantía del fabricante.
• Si te acabas de comprar un coche de segunda mano (sobre todo si es a un particular) y no estás seguro de que vaya a haber problemas. Evítalos con esta póliza.
• Si vas a vender un coche de segunda mano y ya tenías la garantía mecánica, puedes hacer una puesta a punto gratis.
• El coche tiene componentes electrónicos complejos, más propensos a fallos caros.

Más allá de esto, debes saber que no siempre compensa en vehículos muy antiguos o con alto kilometraje, donde las exclusiones suelen ser mayores.

¿Qué compañías ofrecen garantía mecánica?

Compañía
Tipo de cobertura	Garantía mecánica asociada a club	Garantía mecánica como producto asegurador	Garantía mecánica vinculada a póliza
Qué suele incluir	Motor, caja de cambios, transmisión, asistencia	Componentes mecánicos y eléctricos según nivel contratado	Averías mecánicas y electrónicas específicas
Principales límites	Límites por antigüedad y km, exclusión de desgaste	Franquicias, límites económicos por reparación	Cobertura condicionada al tipo de seguro y antigüedad
Perfil de usuario	Conductores que buscan respaldo técnico + asistencia	Usuarios que priorizan aseguradora tradicional	Clientes ya asegurados en la compañía
Presupuesto personalizado	Ver seguros	Ver seguros	Ver seguros

Si estás pensando en contratar la cobertura de garantía mecánica, como vas a comprobar, son pocas las compañías que cuentan con esta garantía o con un seguro específico que cubra averías. La mayoría se limita a garantizar sus propias reparaciones; es decir, que la pieza reparada o la reparación realizada está cubierta durante un determinado período de tiempo y si se diera algún problema relacionado con la reparación, la compañía respondería.

La garantía mecánica de AXA

Cosa distinta es contar con una garantía específica que cubra las averías mecánicas no relacionadas con una reparación o un siniestro. Una garantía como la que ofrece AXA a través de AXA Assistance: la garantía mecánica para coches nuevos (una extensión de la garantía del fabricante) y para coches usados (con programas oficiales o multimarca que garantizan la movilidad del vehículo.

Se trata de un producto en sí mismo, que incluye tres coberturas: cobertura de todos los elementos que garantizan la movilidad (todas las piezas que hacen posible el desplazamiento del coche, como el motor o la caja de cambio), Indemnización de las piezas y de la mano de obra y asistencia en carretera (con vehículo de sustitución).

El seguro de garantía mecánica de RACE

Más completo aún es el Seguro de garantía mecánica de RACE Unlimited, para socios del RACE. Les permite beneficiarse del pago total o parcial de las facturas del taller, fruto de las averías del coche que surjan, según las condiciones del servicio, la antigüedad y el kilometraje del coche y siempre y cuando este no se encuentre todavía bajo la garantía legal que cubre el fabricante o el vendedor del vehículo. El listado de averías incluídas es muy extenso y detallado, puedes consultarlo en su página web.

Mutua Madrileña y su garantía mecánica

En la Mutua, como ya te hemos contado, tienes la posibilidad de añadir la cobertura Gran Reparación a tu seguro de coche, si optas por alguna de estas modalidades: Todo Riesgo, Todo Riesgo franquicia y Terceros Plus. Gran Reparación cubre averías del bloque del motor o del  módulo electrónico de control del motor, entre otras y puede contratarse para coches de entre dos y siete años, con un kilometraje máximo de 100.000 kilómetros (si es de gasoil) y de 150.000 kilómetros (coches con motores diésel).

Optes por la compañía que optes para contratar un seguro de garantía mecánica o una cobertura de garantía mecánica, recuerda leer siempre la letra pequeña de la garantía mecánica. Porque es habitual que incluya unos determinados límites económicos para cubrir las reparaciones o que imponga unas determinadas condiciones. Por ejemplo, en el caso de Mutua Madrileña, que la reparación se lleve a cabo en talleres designados por la compañía. 

¿Cuánto cuesta un seguro de garantía mecánica?

El precio de una garantía mecánica suele oscilar entre 150 y 500 euros al año, según la antigüedad, el kilometraje y el nivel de cobertura. Los precios son orientativos y pueden variar según aseguradora. Depende principalmente de:

• Antigüedad del vehículo: a mayor edad, mayor riesgo de avería.
• Kilometraje: los coches con más kilómetros suelen tener primas más altas.
• Nivel de cobertura: básica (motor y transmisión), ampliada (sistemas eléctricos y electrónicos), completa o premium.
• Límite económico por reparación: cuanto más alto es el tope, mayor es el precio.
• Franquicia: algunas pólizas reducen el coste si el asegurado asume parte de la reparación.
• Marca y modelo: los costes de reparación influyen directamente en la prima.

¿Por qué es importante comparar? Aunque dos pólizas tengan un precio similar, pueden existir diferencias importantes en: piezas cubiertas, exclusiones, límites por avería o por año, periodos de carencia. Por eso, el precio debe analizarse siempre junto con las coberturas reales.

Preguntas frecuentes

Terminamos esta guía sobre seguros mecánicos de coche con algunas preguntas frecuentes con las que abordar todos los aspectos clave de estas pólizas.

¿En qué se diferencia la garantía mecánica de la legal del fabricante?

La garantía mecánica es un seguro privado que complementa, pero no sustituye, la garantía legal del fabricante. De hecho durante el período de garantía legal, la mecánica suele ser innecesaria. Resumiendo, la garantía legal es obligatoria, cubre defectos de origen y tiene una duración mínima legal. Mientras que la garantía mecánica es voluntaria, cubre averías posteriores y entra en juego cuando la legal ya no aplica.

¿Qué cambia en el mercado de coches usados?

En el mercado de vehículos de segunda mano, la situación es distinta:

• La garantía legal puede ser más limitada, especialmente en ventas entre particulares.
• Muchas averías mecánicas no están cubiertas por obligación legal.
• El riesgo económico de una reparación recae en el comprador.

¿Qué obligaciones contrae el asegurado con la garantía mecánica?

Para poder beneficiarse de la cobertura de garantía mecánica de un seguro de coche, el propietario del vehículo o tomador de la póliza debe tener y llevar actualizado el libro de mantenimiento del coche. También la factura de la última revisión que se ha llevado a cabo, el permiso de circulación del vehículo y la ficha técnica.

¿Hay límites por edad o kilometraje del coche?

La mayoría de seguros de garantía mecánica establecen límites de antigüedad y kilometraje para poder contratar la póliza. Estos límites existen porque el riesgo de avería aumenta con el uso y edad del vehículo. Aunque varía por compañía, es común encontrar:

• Antigüedad máxima: 8 a 10 años.
• Kilometraje máximo: entre 150.000 y 200.000 kilómetros.
• En algunos casos, periodo de carencia tras la contratación.

En resumen...

• El seguro de garantía mecánica cubre averías del coche cuando termina la garantía legal del fabricante.
• Funciona como un producto adicional que ofrece reparación de fallos mecánicos, eléctricos o electrónicos sin coste para el asegurado, según condiciones de la póliza.
• Es especialmente útil en coches usados o cuando se compra un vehículo entre particulares.
• Cubre áreas clave del vehículo: motor, caja de cambios, sistemas de alimentación y dirección, según la compañía.
• Excluye piezas de desgaste, mantenimiento, negligencia o daños derivados de accidentes.
• Conviene contratarlo cuando el vehículo ya no tiene garantía oficial o si tiene componentes caros de reparar.
• Pocas aseguradoras lo ofrecen; destacan RACE, AXA y Mutua Madrileña.
• Su precio suele oscilar entre 150 y 500 €/año, dependiendo del coche y la cobertura seleccionada.