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Qué es el seguro del conductor y cómo te protege

Recabamos todos los detalles sobre esta cobertura y te contamos por qué resulta tan importante contar con ella en tu póliza

Cuando aseguramos nuestro coche pensamos sobre todo en los siniestros leves (roces, abolladuras) o en un posible escenario en el que necesitemos asistencia en carretera, por diversos motivos. Pero, ¿qué hay de los siniestros graves? ¿Cubre el seguro cualquier daño físico que suframos al volante, cuando somos responsables del siniestro? No si nuestra póliza no incluye en sus condiciones el Seguro del Conductor.

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¿Qué seguros la incluyen?

Compañía
¿Qué cubren?
- Seguro del conductor o accidentes individuales

- Cubre al conductor y a los ocupantes

- Incluye compensaciones: fallecimiento, invalidez y asistencia sanitaria

- Exclusiones: daños estéticos, lesiones leves y si el asegurado no quiere ser valorado por un médico de la compañía
- Incluye: indemnizaciones por fallecimiento e invalidez permanente y asistencia sanitaria.

- Además: asesoramiento en trámites, ayuda psico-emocional por teléfono, indemnizaciones para adaptar vehículo y vivienda, el doble del capital en caso de muerte del conductor y cónyuge con hijos menores
- Accidentes corporales del conductor

- Incluye: indemnización por muerte e incapacidad física permanente y atención sanitaria

- También: compensación para adecuar vivienda y vehículo, y adelanto de una parte del capital por fallecimiento para trámites de los beneficiarios
- Cubre daños personales del conductor: indemnización por fallecimiento (con anticipo para gastos de beneficiarios), indemnización por invalidez permanente total o parcial (excluidos los mayores de 70 años) y asistencia sanitaria (incluye prótesis dentales, gafas, etc.)

- Posibilidad de contratar una ampliación de capitales asegurados
- Elección: seguro del conductor o seguro de ocupantes

- Incluye: compensaciones por fallecimiento e invalidez permanente, así como asistencia sanitaria (cubre cirugía estética y prótesis)

- Como servicio exclusivo complementario y gratuito: Tratamiento Médico Integral (amplia red de centros para tratar lesiones)
¿Qué cubren?
- Seguro del conductor o accidentes individuales

- Cubre al conductor y a los ocupantes

- Incluye compensaciones: fallecimiento, invalidez y asistencia sanitaria

- Exclusiones: daños estéticos, lesiones leves y si el asegurado no quiere ser valorado por un médico de la compañía
¿Qué cubren?
- Incluye: indemnizaciones por fallecimiento e invalidez permanente y asistencia sanitaria.

- Además: asesoramiento en trámites, ayuda psico-emocional por teléfono, indemnizaciones para adaptar vehículo y vivienda, el doble del capital en caso de muerte del conductor y cónyuge con hijos menores
¿Qué cubren?
- Accidentes corporales del conductor

- Incluye: indemnización por muerte e incapacidad física permanente y atención sanitaria

- También: compensación para adecuar vivienda y vehículo, y adelanto de una parte del capital por fallecimiento para trámites de los beneficiarios
¿Qué cubren?
- Cubre daños personales del conductor: indemnización por fallecimiento (con anticipo para gastos de beneficiarios), indemnización por invalidez permanente total o parcial (excluidos los mayores de 70 años) y asistencia sanitaria (incluye prótesis dentales, gafas, etc.)

- Posibilidad de contratar una ampliación de capitales asegurados
¿Qué cubren?
- Elección: seguro del conductor o seguro de ocupantes

- Incluye: compensaciones por fallecimiento e invalidez permanente, así como asistencia sanitaria (cubre cirugía estética y prótesis)

- Como servicio exclusivo complementario y gratuito: Tratamiento Médico Integral (amplia red de centros para tratar lesiones)

Cómo hacer un duplicado de las llaves del coche

La compañía Mutua Madrileña incluye en todas sus pólizas de coche la cobertura del seguro del conductor o la denominada accidentes individuales, que cubre tanto a la persona al volante como al resto de los ocupantes del vehículo ante un accidente. De este modo, la compañía garantiza el pago de indemnizaciones por fallecimiento, invalidez permanente y gastos de asistencia sanitaria ocasionados en un accidente de circulación.

En el caso de fallecimiento, Mutua Madrileña pagará el capital determinado a los beneficiarios designados por el asegurado, siempre que se produzca dentro de los dos años siguientes al siniestro y como consecuencia del mismo. También indemnizará en el supuesto de que se sufra secuelas derivadas del accidente, es decir, por invalidez permanente, con diversa cuantía en función del grado del perjuicio. Asimismo, se hará cargo de los gastos de asistencia sanitaria motivados por las lesiones por el accidente (médicos, hospitalarios, farmacéuticos y de transporte para el tratamiento). Eso sí, todas las cuantías de indemnizaciones y gastos tendrán límites y estarán expresamente indicadas en las condiciones particulares de la póliza.

No obstante, la aseguradora fija una serie de exclusiones. Por tanto, no cubrirá los perjuicios estéticos causados por el accidente; las secuelas menores (grado de invalidez igual o inferior a cinco puntos); ni la compensación económica cuando el cliente se niegue a ser reconocido por un médico designado por La Mutua. En el caso de que hubiera discrepancia entre la valoración de la compañía y el asegurado, cada parte designará un perito y si no hay acuerdo será un tercero el que evalúe.

MAPFRE amplía las prestaciones

La totalidad de las pólizas seguros de coche de MAPFRE contienen como garantía de serie el seguro del conductor. Esto significa que la compañía otorgará, en caso de accidente de tráfico del asegurado, indemnización por fallecimiento e invalidez permanente, así como la asistencia sanitaria pertinente al conductor.

Sin embargo, los servicios de MAPFRE van más allá, ya que añade otros significativos como:

  • El asesoramiento a los familiares sobre los trámites administrativos adecuados en el supuesto de la muerte del conductor.
  • Indemnizaciones complementarias para la adaptación del vehículo y la vivienda en caso de que el asegurado sufra una merma permanente de movilidad tras el accidente, así como la ayuda de otra persona.
  • Ayuda psico-emocional telefónica de profesionales en caso de haber sufrido un accidente grave (al asegurado o a sus familiares de primer grado si fallece).
  • Un aumento del 100% del capital asegurado en caso de que en el accidente fallezcan el conductor y su cónyuge con hijos menores.

Allianz añade indemnizaciones adicionales y anticipo

Por su parte, Allianz también incluye en todos sus seguros del automóvil la garantía de accidentes corporales del conductor. Así, la compañía se compromete si ocurre un accidente en el que esté involucrado el vehículo asegurado a conceder un capital por muerte o invalidez física permanente. Además, asumirá los gastos de asistencia sanitaria, excarcelación y traslados medicalizados (prescritos por el médico) durante los dos años posteriores al siniestro. Este coste sanitario será ilimitado si se presta en los centros designados por la aseguradora.

Una nota destacable es que Allianz, dentro de esta cobertura, agrega compensaciones adicionales en el caso de que el asegurado tras el accidente quede con invalidez permanente que conlleve una pérdida grave de calidad de vida. Por ello, ofrece una indemnización de 5.000 euros para adaptar el vehículo y 30.000 para la adecuación de la vivienda.

Además, la aseguradora otorgará un adelanto del capital a cuenta de la indemnización por fallecimiento del asegurado a los beneficiarios con el objetivo de poder sufragar los gastos administrativos y fiscales obligatorios en esa circunstancia.

AXA cubre daños personales parciales y totales

Contratar una póliza de coche en AXA supone tener incluido el seguro del conductor. Por ese motivo, si eres víctima de un accidente la compañía te cubre los daños personales tanto totales como parciales. El capital asegurado de la cobertura es habitualmente de 15.000 euros, aunque es posible ampliarlo hasta 30.000 y 60.000 euros.

En caso de fallecimiento del asegurado en el siniestro, AXA dará a los beneficiarios legales una compensación de acuerdo con el capital asegurado quienes, además podrán disponer inmediatamente de un anticipo a cuenta del pago como ayuda para atender los gastos derivados de dicha muerte de cerca de 5.000 euros.

Si como consecuencia del accidente, el asegurado quedara con una invalidez permanente -total o parcial-, la compañía también le indemnizará según el porcentaje que le corresponda por los daños. Eso sí, cabe subrayar que no cubre la incapacidad a víctimas mayores de setenta años.

Por lo que se refiere a la asistencia sanitaria, la aseguradora sufragará los gastos médicos y farmacéuticos derivados de las lesiones sufridas durante el año siguiente al accidente, con límites de importes (tres millones de euros en centros concertados por AXA y hasta 6.000 euros en hospitales de libre elección). En esta prestación quedan incluidos los costes de, por ejemplo, la adquisición de gafas, aparatos ortopédicos, así como su sustitución si se dañan a causa del accidente o, incluso, las prótesis dentarias necesarias.

Línea Directa ofrece un exclusivo tratamiento médico integral

La compañía Línea Directa plantea la modalidad de ocupantes en sus seguros de coche. En este caso, se puede elegir entre dos formas de contratación: si se considera solo al conductor como asegurado (seguro del conductor) o, bien, si se amplía al resto de pasajeros (seguro de los ocupantes). De cualquier modo, la compañía garantiza indemnizaciones en caso de fallecimiento e invalidez permanente, así como la asistencia sanitaria a consecuencia de un accidente de circulación (al viajar, subir o apearse del vehículo).

En el apartado de gastos de asistencia sanitaria, es importante indicar que la compañía se hará cargo durante el transcurso de los doce meses posteriores al accidente. Cabe remarcar que está cubierta la cirugía estética con el objetivo de corregir los defectos estéticos que hayan quedado tras la curación, así como las prótesis necesarias (incluidas las dentarias). Las gafas estarán contenidas si su uso es obligatorio tras el siniestro.

Además, Línea Directa destaca por otorgar a sus clientes un servicio exclusivoEl Tratamiento Médico Integral. Se trata de una prestación complementaria al seguro del conductor u ocupantes que consiste en el acceso a una red de asistencia completa y propia para que las víctimas de accidentes puedan ser tratados de sus lesiones como, por ejemplo, en rehabilitación o psicología.

¿Qué es la cobertura del Seguro del Conductor?

El seguro de conductor podría entenderse como la extensión de la garantía de responsabilidad civil. Es decir, actúa en los supuestos que aquella no contempla. Si sufrimos daños físicos y no somos responsables del siniestro, la aseguradora del conductor responsable responderá por él cubriendo los gastos derivados de estos daños mediante la cobertura de responsabilidad civil. Pero, ¿y si el accidente ha sido culpa nuestra?

Si nuestra póliza incluye la cobertura del seguro del conductor, la compañía nos respaldará económicamente mediante una serie de cuantías, establecidas para diferentes supuestos: asistencia médica, invalidez (parcial o permanente) y fallecimiento. Suele contemplar a la persona que conduce siempre y cuando sea responsable del siniestro. Sin embargo, algunas compañías abren su protección con esta cobertura también a los demás pasajeros.

De todas formas, el resto de ocupantes del vehículo implicados en el accidente quedarán cubiertos (como “terceros”) también por la garantía de responsabilidad civil obligatoria y en las condiciones que ésta contemple.

Como ocurre con otras garantías, hemos de asegurarnos que nuestra póliza la cubre. Aunque lo más habitual es encontrarla entre las coberturas de cualquier modalidad de póliza -incluso los seguros a terceros-, esto no es un axioma para todas y hay casos en que la ofrecen opcionalmente en las pólizas más básicas. De ahí la importancia de comparar no sólo los precios, sino también la lista de coberturas que se entienden como mínimas en una tipo de seguro y las que sólo están disponibles de manera optativa y con un sobrecoste en la prima. Para ello, te recomendamos Acierto.com, en el que podrás acceder a ofertas de 30 aseguradoras importantes y encontrar la más competitiva.

¿Qué nos ofrece el Seguro del Conductor?

Saber que, sea quien sea el responsable de un siniestro, el otro conductor o nosotros, no tendremos que afrontar los gastos nos aporta tranquilidad: si el culpable es el otro, su seguro cubrirá nuestros gastos. Si somos nosotros, lo hará nuestro seguro gracias a esta garantía.

Y es que hablamos de supuestos muy graves. Puede que solo necesitemos asistencia médica, pero también podemos vivir el trauma de sufrir una parálisis como resultado de un accidente grave y ver cómo nuestro equilibrio económico se desmorona, sin poder trabajar. Pero, ¿cuáles son los supuestos ante los que actúa el seguro del conductor?

  • Fallecimiento: para poder afrontar -desde el punto de vista económico- la pérdida de un familiar en un accidente de coche, la familia o beneficiarios reciben una indemnización, que varía de una compañía a otra. Dependerá de lo que te ofrezcan de partida y de la posibilidad de ampliarla asumiendo una subida de la prima.
  • Invalidez permanente: si sufrimos una lesión de por vida, la compañía responderá a través del Seguro del Conductor con una indemnización, cuya cuantía se alterará en función del capital que hayamos asegurado. También se contemplan diferentes grados según la gravedad de las lesiones. Así, a la hora de establecer qué porcentaje de la indemnización se recibe: no es lo mismo perder la visión de un ojo que una tetraplejia o paraplejia, por ejemplo.
  • Invalidez temporal: se trata de situaciones más leves y comunes. Hablamos de una lesión temporal (una rotura, por ejemplo) que nos mantenga incapacitados puntualmente y no para siempre.
  • Asistencia médica: la compañía cubre los gastos médicos derivados de un accidente: los días de hospitalización, los medicamentos, pruebas y tratamientos, etc., aunque, como en cualquier cobertura, tiene límites, tanto de ámbito de actuación como económicos.

La letra pequeña en el Seguro del Conductor

No es algo exclusivo de esta cobertura: lo que nos ofrezca una compañía casi siempre estará limitado de alguna u otra forma. Puede que la mayoría incluya el seguro del conductor (algunas no lo hacen, en cambio) como garantía básica, pero ¿lo entienden de la misma forma?

En todos los supuestos encontraremos letra pequeña que establece excepciones:

  • Asistencia médica: en algunas compañías puede condicionarse a una determinada cantidad al año en concepto de asistencia médica. En otras, puede ser ilimitada durante los primeros años o puede depender de que conciertos con determinados centros médicos y de que se acuda a estos y no a otros. Es algo que hemos de revisar en la letra pequeña.
  • Invalidez temporal: mientras la invalidez absoluta se contempla en prácticamente la mayoría de las pólizas que incluyan seguro del conductor, el caso de la invalidez temporal es distinto. No todas las compañías te respaldarán en este caso. Si lo hacen, encontrarás diferencias en las cuantías de una aseguradora a otra.
  • Invalidez permanentela cuantía que recibimos en concepto de indemnización puede variar mucho en función de con qué compañía estemos suscribiendo el seguro. Las hay que parten de lo más básico (unos 6.000 euros, por ejemplo) pero te permiten ampliar la garantía (obviamente se lo cobrarán en la prima anual) en mayor o menor medida. Otras parten de una cantidad más aceptable por lo que puede que no tengamos necesidad de ampliarla.
  • Fallecimiento: la indemnización que reciban los beneficiarios variará de una compañía a otra, aunque esta cuantía suele ser la más alta de los tres supuestos. Además, algunas aseguradoras se desmarcan con prestaciones complementarias, como un pequeño avance del capital para trámites, el asesoramiento de gestiones para la familia, la organización del sepelio o el apoyo psicológico.

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