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Cómo son las ayudas a la hipoteca para jóvenes

¿A qué ayudas para comprar un piso pueden acceder los jóvenes? ¿Cómo son y cómo solicilarlas?

Comprar un piso puede convertirse en una odisea. Ya sea por la falta de ahorros o el elevado precio de la vivienda. Pero hay una solución: las ayudas para hipotecas jóvenes. Te las explicamos aquí. Y si quieres conseguir tu financiación ya mismo, entra en nuestro simulador de hipotecas. Compara, elige, contrata... ¡Y acierta!

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¿Qué ayudas para comprar un piso pueden solicitar los jóvenes?

Los dos principales problemas con los que se suelen encontrar las personas que van a adquirir un piso (y por los que les pueden denegar una hipoteca) son la falta de ahorros, que no les permiten pagar la entrada y los ingresos que reciben, a veces insuficientes.

En el caso de los jóvenes estos escollos se suelen superar recurriendo a las ayudas en las hipotecas para jóvenes. Te listamos las principales y te las detallamos a lo largo de esta guía:

  • Aval ICO. Es una ayuda del Gobierno, que ejerce de aval en la financiación que cubre el importe de la entrada de una vivienda.
  • Ayudas estatales. Sobre todo, las incluidas en el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025, orientadas a la repoblación de zonas poco habitadas.
  • Ayudas autonómicas. Pueden tenerlas o no. Y ser y aplicarse de varias formas, según la comunidad.
  • Hipotecas para jóvenes. Algunas entidades ofrecen financiaciones exclusivas para este colectivo, con características específicas que suelen ser de ayuda.
Una pareja compra su primera vivienda

Una ayuda para los jóvenes que quieran alcanzar la totalidad de la hipoteca

El aval ICO para la hipoteca es una de las ayudas que existen para los jóvenes que van a solicitar financiación para comprar su primera vivienda. La puso en marcha el Gobierno durante 2024, está vigente hasta el 31 de diciembre de 2025 y se gestiona a través del Instituto de Crédito Oficial.

Esta ayuda para la hipoteca está orientada, sobre todo, a jóvenes solventes que no cuentan con el dinero suficiente para hacer frente al coste de la entrada, y que cubre los gastos que generan la compraventa y la propia hipoteca. Así, el Gobierno les avala en lo referente al importe de la entrada, para que puedan cubrir la totalidad del precio del inmueble. Y comprarlo.

Y es que, recordemos, las hipotecas que conceden los bancos no suelen superar el 80 % del valor de tasación o del precio de venta de una vivienda, aunque excepcionalmente alcancen el 90 % y aún más rara vez lleguen al 100 %.

Volviendo a las ayudas en hipotecas para jóvenes, para acceder a las que gestiona el Instituto de Crédito Oficial, se tienen que cumplir ciertos requisitos (la finalidad debe ser adquirir una primera vivienda, el titular ha de tener menos de 35 años y un trabajo estable con unos ingresos por debajo de los 37.800 euros brutos anuales, etc.).

Ayudas estatales a jóvenes que van a comprar una vivienda

Las ayudas estatales a jóvenes que van a comprar un piso se incluyen en el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025 y se concretan en una subvención que puede alcanzar los 10.800 euros (el importe final, no superará el 20 % del precio del inmueble).

Se solicitan a través de la comunidad autónoma en la que se va a comprar el piso y se tienen que cumplir varias condiciones, que van más allá de los requisitos habituales al solicitar una hipoteca. Estas son las principales:

  • El precio del inmueble que se va a comprar no debe superar los 100.000 euros.
  • Debe estar ubicado en una población con menos de 10.000 habitantes.
  • La vivienda (nueva, sobre plano o usada) se utilizará como primera residencia.
  • El solicitante debe ser menor de 35 años y no ha de ser propietario o usufructuario de otro inmueble en España.
  • Sus ingresos no pueden superar el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) multiplicado por tres.

¿Hay ayudas autonómicas en hipotecas para jóvenes?

Sí. Entre las ayudas a jóvenes para comprar un piso también encontramos las que conceden algunas comunidades autónomas. Porque no todas disponen de ellas. Y, de hecho, en las que las hay, son totalmente diferentes.

Hemos recopilado las ayudas en hipotecas para jóvenes (o para la compra de una primera vivienda) más comunes en las comunidades autónomas:

  • Descuentos en impuestos. Los más habituales se aplican en el de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y en los relativos a las transmisiones patrimoniales. La rebaja suele comenzar en el 15 % del importe, aunque la bonificación puede alcanzar el 100 % en ocasiones puntuales.
  • Subvenciones. En determinadas comunidades autónomas, se ofrece una subvención (habitualmente, un porcentaje del precio de la vivienda o un importe concreto), si el inmueble que se compra está en un entorno rural, en municipios de menos de 5.000 habitantes.
  • Avales. En este caso, la ayuda para jóvenes en la hipoteca se concreta en que la comunidad ejerce de aval de un porcentaje de la financiación.

Insistimos: las ayudas para jóvenes que van a comprar una vivienda pueden variar en función de las comunidades autónomas. Y no tenerlas, disponer de una o, incluso, de varias a la vez.

Igual que los requisitos para acceder a ellas. En cualquier caso, te recomendamos que consultes con tu gestor o el experto inmobiliario a través del cual estás llevando los trámites, si quieres saber si tu comunidad ofrece ayudas en las hipotecas para jóvenes.

Hipotecas para colectivos: otra ayuda

Más que una ayuda para la compra de viviendas se trata de un tipo de financiación concreto. Nos referimos a las hipotecas para jóvenes, que comercializan algunos bancos, y que tienen sus propias características.

De hecho, presentan algunas ventajas en comparación con una hipoteca convencional. Por ejemplo, pueden financiar hasta el 100 % del precio de la vivienda, los tipos de interés son más bajos, los plazos de amortización más largos, etc.

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Preguntas frecuentes

Más allá de las ayudas en las hipotecas para jóvenes en general, hay algunas preguntas muy concretas sobre el tema que suelen aparecer frecuentemente entre las personas que van a solicitar financiación para adquirir una vivienda. Te las respondemos.

¿Hasta cuándo están vigentes las ayudas en las hipotecas jóvenes del Gobierno?

Las ayudas para jóvenes que van a comprar un piso y que proceden del Gobierno están incluidas en el Plan Estatal de la Vivienda que, en teoría, se extiende hasta finales de 2025. Igual que, el Aval ICO Jóvenes, que está vigente hasta el 31 de diciembre de 2025, si bien, el plazo es ampliable hasta ese mismo día de 2027.

¿Quién puede acceder a una ayuda para hipotecas para jóvenes?

Los requisitos generales que se han de cumplir para acceder a una ayuda para la compra de una vivienda se basan en un límite de edad (el solicitante debe tener menos de 36 años) y en el uso que se le va a dar al inmueble (se tendrá que utilizar como primera vivienda). Aunque puede variar en función de la comunidad, el banco o la ayuda en sí.

¿Qué hago si no tengo el 20 % de entrada de una vivienda?

Si no dispones del 20 % de entrada de una vivienda, y tienes menos de 36 años, cuentas con varias opciones. Una es optar por solicitar una ayuda para jóvenes que van a comprar un piso y que conceden el Gobierno y las comunidades autónomas. También, en función del banco y si disponen de hipotecas para colectivos. En este caso, hipotecas para jóvenes. Si no fuera el caso, se podría intentar negociar con la entidad.

Dónde conseguir tu hipoteca

Si estás buscando financiación para comprar tu vivienda, ya sea con o sin ayuda para jóvenes, te recomendamos que visites el simulador de hipotecas de Acierto. En él, recopilamos la oferta de las principales entidades que operan en España. Para que, de un solo vistazo, analices varias posibilidades a la vez.

Y no solo eso. También podrás conseguir, gratis y sin compromiso, un estudio personalizado de financiación, en el que te mostraremos las opciones más adecuadas para ti. Aquellas hipotecas que, en función de tus necesidades y características, presentan las mejores condiciones.

Para ello, solo tendrás que responder un sencillo cuestionario. Y según tus contestaciones, buscaremos en nuestra base de datos las hipotecas que mejor te pueden cuadrar, elaboraremos un listado y te lo enviaremos a la dirección de correo electrónico que nos indiques.

Actualizado el 24/01/2025 por el equipo de redacción de acierto