No llego a fin de mes, ¿qué puedo hacer?

Estudia los ingresos y los gastos

Lo más importante es tener claro cuáles son tus ingresos y gastos, lo que entra y lo que sale cada mes. Solo de esta manera te podrás hacer una imagen real de tu situación financiera y conocer de qué capacidad económica dispones para adaptar tu ritmo de vida a ella.

Anota en primer lugar todos tus ingresos mensuales fijos (por ejemplo, la nómina, la pensión, la renta del alquiler, la cuota de la hipoteca...). Respecto a los ingresos variables, deberás calcular la media de los últimos 12 meses.

Acto seguido, haz lo mismo con los gastos. Primero revisa aquellos que son fijos y luego haz una media de los gastos variables que hayas tenido el último año. Sé sincero e incluye todos ellos, incluso los pequeños o simbólicos, porque también suman.

Elabora un presupuesto que permita llegar a fin de mes

Una vez que conoces perfectamente los ingresos que tienes y los gastos, es el momento de hacer una correcta planificación financiera. Lo más conveniente es elaborar un presupuesto para no improvisar y saber cada mes cuánto gastar y en qué.

La regla 50/30/20 te ayudará a organizar tus gastos. Consiste en asignar un porcentaje de los ingresos que irá destinado a una categoría concreta de gastos (el 50 % a gastos ineludibles, el 30 % a ocio y disfrute, y el 20 % a ahorrar). Los porcentajes son flexibles, de manera que puedes adaptarlos a tus circunstancias personales y económicas.

Cancela las deudas cuanto antes

Es importante que vayas cancelando las deudas que puedas para que esta carga vaya disminuyendo. Lo recomendable sería empezar por aquellas deudas con tasas de interés más elevadas, ya que son las que te generan mayores costes a largo plazo. Sería el caso, por ejemplo, si tienes un minicrédito. Se trata de un producto para hacer frente a necesidades de dinero urgente, pero aplican honorarios altos.

Revisa también las condiciones de tu hipoteca (si la tienes) para comprobar si te interesa ir amortizándola y cerrarla lo antes posible. No todos los casos son iguales (puedes encontrar más información en nuestra guía sobre amortización anticipada). No pierdas de vista que tu situación financiera puede cambiar con el tiempo, de manera que, si tienes la posibilidad de hacerlo ahora, ve saldando tus cuentas pendientes.

Cuidado con los descubiertos y otros errores

Trata de evitar el descubierto tácito, es decir, que tu cuenta se quede en números rojos y el banco ponga el dinero para pagar los próximos recibos domiciliados que te vayan a llegar. Dependiendo del tiempo que tardes en devolverle el dinero, te cobrará una determinada comisión.

Y vigila qué uso haces de tu tarjeta de crédito y cuáles son sus límites, penalizaciones en caso de impago, etcétera. Recuerda que puedes acabar inscrito en ficheros de morosidad como ASNEF, con todo lo que eso implica. E incluso que, en determinados casos, podrían llegar a embargarte.

Alivia tus cuotas mensuales

Otra opción de la que dispones para aliviar los gastos mensuales es reunificar deudas, que consiste en agruparlas todas en una sola con la finalidad de abonar una única cuota cuya cuantía sea inferior a la suma de todos aquellos préstamos que ya tienes. De esta forma, aunque estés pagando durante más tiempo, el importe mensual se reducirá.

Este tipo de préstamo para reunificar deudas es posible incluso en los casos más difíciles. Puedes encontrar este producto en Acierto.com y, si tienes dudas, preguntar a nuestros agentes expertos para que te ayuden a encontrar la mejor financiación si no llegas a final de mes.

Si vas justo con la hipoteca también puedes solicitar una ampliación a través de nuestra web. En este caso, la finalidad es la misma: ampliar el plazo para reducir las cuotas mensuales, aunque, eso sí, acabarás pagando más intereses por hacerlo.

Controla los gastos para llegar a fin de mes

Otra regla de oro es no gastar más de lo necesario ni endeudarte de más. Debes centrarte exclusivamente en los gastos imprescindibles, ya que son los necesarios para vivir y no puedes evitarlos. Por tanto, vigila que el resto no se incremente.

Para ello, puedes poner en práctica varios trucos, como ir a comprar con el estómago lleno, hacer una lista inamovible de lo que necesitas, comparar precios y comprar en establecimientos donde los productos sean más baratos. A la larga, la diferencia se notará. 

Evita comer siempre fuera de casa. Apuesta por la cocina de aprovechamiento y el Batch Cooking (cocinar un día y distribuir los tuppers para toda la semana). Ahorra tiempo, energía y dinero. 

En casa, haz un uso responsable de la luz y el gas, y estudia qué oferta eléctrica te resulta más beneficiosa (tarifa plana o por horas).  Controla el standby, utiliza menos el coche, cancela las suscripciones que apenas uses... Son muchas las acciones que puedes hacer y que suman. 

Aprovecha actividades gratuitas

El ocio y disfrute no tiene necesariamente que implicar un gasto económico. Hay muchas actividades que se pueden hacer de manera gratuita. Por ejemplo, pasear por la playa o por lugares que no conozcas de tu ciudad, ir a parques y museos los días de puertas abiertas. 

Si buscas en Internet podrás encontrar páginas especializadas en actividades gratuitas para hacer en tu ciudad. Échales un vistazo periódicamente y elabora un listado con aquellas que más te gusten. Así tendrás varios planes sin coste económico alguno. 

Preguntas frecuentes

¿Te ha quedado todavía alguna duda por resolver? No te preocupes, aquí puedes ver las preguntas que con mayor asiduidad nos plantean nuestros usuarios. Seguro que te ayudan.

¿Es buena idea endeudarte para pagar deudas?

Es de las peores decisiones que podrías tomar. Endeudarte con un crédito para pagar y quitarte otro no soluciona el tema. Las deudas suponen un lastre y evitan que llegues a fin de mes más desahogado. Por eso es mejor destinar una cantidad o porcentaje de tus ingresos exclusivamente a pagarlas.

¿Cómo puedo generar ingresos adicionales para llegar a fin de mes?

Una opción sería buscar trabajos freelance o bien vender productos y servicios por Internet, alquilar una habitación que te sobre en tu vivienda, vender cosas que ya no utilices en plataformas de ventas de segunda mano... Son algunas ideas que podrían ayudarte a generar una fuente extra de ingresos. 

¿Si no llego a final de mes es conveniente invertir?

Si realmente llegas muy justo a fin de mes, la respuesta es no. En el caso de que te sobre algo de dinero tras afrontar los gastos necesarios, sí podrías plantearte la posibilidad, pero solo en inversiones sin riesgo o muy bajo, por ejemplo, renta fija (bonos y letras) y fondos monetarios. También dispones de varios tipos de cuentas (ahorro y remuneradas) que pueden resultar interesantes.

Cómo llegar a fin de mes con Acierto.com

¿Quieres llegar a fin de mes de manera más desahogada? En Acierto.com te ayudamos. Entra en nuestro simulador de préstamos y solicita una reunificación de deudas. Solo tendrás que responder a unas sencillas preguntas y recibirás un listado de préstamos para agrupar deudas personalizado, que se adapta a tus necesidades.

Además, y puesto que sabemos que te encuentras en una situación delicada si has aterrizado en este artículo, podrás contar con el respaldo de uno de nuestros agentes financieros especializados. Te ayudará a contratar la opción más conveniente para ti. Gratis, fácil, en solo unos minutos y sin compromiso. ¿A qué esperas?