Mi cuenta
Iniciar sesión
He olvidado mi contraseña
¿Eres un usuario nuevo?
Crea tu cuenta
Subiendo archivos

Cómo actuar si declaran tu coche siniestro total

La edad del vehículo es clave a la hora de recibir una indemnización por parte del seguro

Estar protegido frente a un siniestro total es una decisión que pocos propietarios de coches recién estrenados desestiman. Si acabas de comprarte un coche, no quieres exponerte a perder toda tu inversión por culpa de un accidente que resulte fatal para el vehículo. Por eso, durante los primeros años de vida de tu coche, sueles optar por un seguro lo más completo posible y que te ofrezca una indemnización a valor de nuevo, ante este supuesto. Si te interesa especialmente saber cómo funciona la cobertura de siniestro total en los seguros y cómo actuar en tales situaciones -trámites a realizar, requisitos y condiciones, etc.- esta guía también te resultará útil.

Compara 30 aseguradoras en 3 minutos y contrata el mejor seguro de coche
COMPARAR SEGUROS DE COCHE

Diferencias entre compañías: así se valora el siniestro total

Sobre las diferencias que puedes encontrar entre las aseguradoras, si comparamos algunos condicionados generales, tendremos la respuesta. Pueden apreciarse diferencias no solo en el valor de las indemnizaciones. También en garantías como el vehículo de sustitución, que algunas compañías ofrecen en caso de robo, por ejemplo.

Nosotros hemos cotejado las indemnizaciones y condiciones que plantean cinco grandes aseguradoras expertas en el ramo de auto, para facilitarte el trabajo y que tengas toda la información a tu disposición, de un solo vistazo:

Compañía
¿Qué considera siniestro total?
Cuando el importe presupuestado de la reparación supere el 100% del valor venal del vehículo Cuando el importe estimado de su reparación exceda del valor que corresponda, según las condiciones particulares de la póliza En función del valor indemnizable. Cuando el coste de la reparación es superior al valor indemnizable y se asimila a pérdida total la desaparición En caso de incendio y robo, cuando el importe de la reparación del vehículo asegurado sea igual o superior al 100% del valor de mercado en el momento del accidente Cuando el importe de la reparación del vehículo supera su valor venal
Indemnizaciones por pérdida total
Deduciendo el valor de los restos:

- Durante los 24 primeros meses: valor de nuevo

- Desde el mes 25 hasta el mes 36, ambos inclusive: valor venal más el 15%

- Del mes 37, incluido, en adelante: valor venal

- No aplica franquicia en caso de robo o incendio
Deduciendo el valor de mercado de los restos:

- Valor de nuevo durante el primer año

- En algunas pólizas como Póliza Líder, ofrece los dos primeros años y a partir del tercero, el 80% del valor de nuevo, abonando a la aseguradora el 20% del valor de nuevo

No deduce la franquicia en los casos de pérdida total
Deduciendo el valor de los restos:

- Valor de nuevo durante el primer año

- Después, valor de nuevo menos el 1% por cada mes transcurrido
Deduciendo el valor de los restos.

- En caso de incendio y pérdida total: valor de nuevo, si el coche tiene menos de dos años

- Valor de mercado más el 50% de su diferencia con el valor de nuevo entre el segundo y tercer año

- A partir del tercer año, valor de mercado

- En caso de robo: valor de nuevo, si el coche tiene menos de dos años

- Valor de mercado a partir del segundo año
- Durante el primer año valor de nuevo

- Si se produce después del primer año, valor venal

- No deduce el valor de los restos pero quedan en poder de Mutua Madrileña
¿Ofrece vehículo de sustitución en casos de pérdida total?
Sí, opcional. 15 días si resulta siniestro total tras un accidente y 30 días en caso de robo Incluido en Todo Riesgo con franquicia en caso de robo, por sustracción del vehículo completo Te devuelve el 100% de los gastos de alquiler de un vehículo de sustitución Sí, opcional. En caso de robo, un máximo de 30 días Opcional en Todo Riesgo, incluido en Todo Riesgo Plus, en caso de robo y por un máximo de 30 días
¿Puede ampliarse el valor de nuevo?
Sí, valor de nuevo dos años contratando el Paquete Plus o su Todo Riesgo Plus Sí, valor de nuevo dos años contratando el Paquete Plus o su Todo Riesgo Plus
¿Qué considera siniestro total?
Cuando el importe presupuestado de la reparación supere el 100% del valor venal del vehículo
Indemnizaciones por pérdida total
Deduciendo el valor de los restos:

- Durante los 24 primeros meses: valor de nuevo

- Desde el mes 25 hasta el mes 36, ambos inclusive: valor venal más el 15%

- Del mes 37, incluido, en adelante: valor venal

- No aplica franquicia en caso de robo o incendio
¿Ofrece vehículo de sustitución en casos de pérdida total?
Sí, opcional. 15 días si resulta siniestro total tras un accidente y 30 días en caso de robo
¿Puede ampliarse el valor de nuevo?
¿Qué considera siniestro total?
Cuando el importe estimado de su reparación exceda del valor que corresponda, según las condiciones particulares de la póliza
Indemnizaciones por pérdida total
Deduciendo el valor de mercado de los restos:

- Valor de nuevo durante el primer año

- En algunas pólizas como Póliza Líder, ofrece los dos primeros años y a partir del tercero, el 80% del valor de nuevo, abonando a la aseguradora el 20% del valor de nuevo

No deduce la franquicia en los casos de pérdida total
¿Ofrece vehículo de sustitución en casos de pérdida total?
Incluido en Todo Riesgo con franquicia en caso de robo, por sustracción del vehículo completo
¿Puede ampliarse el valor de nuevo?
Sí, valor de nuevo dos años contratando el Paquete Plus o su Todo Riesgo Plus
¿Qué considera siniestro total?
En función del valor indemnizable. Cuando el coste de la reparación es superior al valor indemnizable y se asimila a pérdida total la desaparición
Indemnizaciones por pérdida total
Deduciendo el valor de los restos:

- Valor de nuevo durante el primer año

- Después, valor de nuevo menos el 1% por cada mes transcurrido
¿Ofrece vehículo de sustitución en casos de pérdida total?
Te devuelve el 100% de los gastos de alquiler de un vehículo de sustitución
¿Puede ampliarse el valor de nuevo?
¿Qué considera siniestro total?
En caso de incendio y robo, cuando el importe de la reparación del vehículo asegurado sea igual o superior al 100% del valor de mercado en el momento del accidente
Indemnizaciones por pérdida total
Deduciendo el valor de los restos.

- En caso de incendio y pérdida total: valor de nuevo, si el coche tiene menos de dos años

- Valor de mercado más el 50% de su diferencia con el valor de nuevo entre el segundo y tercer año

- A partir del tercer año, valor de mercado

- En caso de robo: valor de nuevo, si el coche tiene menos de dos años

- Valor de mercado a partir del segundo año
¿Ofrece vehículo de sustitución en casos de pérdida total?
Sí, opcional. En caso de robo, un máximo de 30 días
¿Puede ampliarse el valor de nuevo?
¿Qué considera siniestro total?
Cuando el importe de la reparación del vehículo supera su valor venal
Indemnizaciones por pérdida total
- Durante el primer año valor de nuevo

- Si se produce después del primer año, valor venal

- No deduce el valor de los restos pero quedan en poder de Mutua Madrileña
¿Ofrece vehículo de sustitución en casos de pérdida total?
Opcional en Todo Riesgo, incluido en Todo Riesgo Plus, en caso de robo y por un máximo de 30 días
¿Puede ampliarse el valor de nuevo?
Sí, valor de nuevo dos años contratando el Paquete Plus o su Todo Riesgo Plus

Línea Directa: un seguro completo con buenas condiciones

Con Línea Directa, disfrutas del valor de nuevo durante los 24 primeros meses de vida de tu coche. Así, en caso de que este resulte siniestro total, perezca en un incendio o sea robado y no aparezca, recuperarás tu inversión, menos los restos. Mejoran la oferta de otras aseguradoras al ofrecer el valor venal mejorado en un 15% a partir del mes 25 y hasta que se cumplan 36 meses desde la fecha de matriculación. Además, si contratas su garantía de vehículo de sustitución, podrás seguir moviéndote con un vehículo de cortesía, hasta 30 días en caso de robo.

MAPFRE: diferentes pólizas, diferentes indemnizaciones

En MAPFRE, el valor de nuevo solo se ofrece durante el primer año en algunas de sus pólizas. Pero también te permiten, en esos casos, elegir entre la indemnización o un coche exactamente igual al tuyo (mismo modelo y misma equipación) recién matriculado. Si contratas otras modalidades de pólizas como la Póliza 10, la Póliza Trébol o la Automóviles Selección, el período se alarga hasta los dos primeros años, ofreciéndote a partir del tercero el 80% del valor de nuevo del coche. Pero también especifican que el valor de los restos se descuenta y en caso de que optes por la reposición del coche, tú tendrás que hacerte cargo de pagarlos. Esta cuantía se calcula en función del valor de venta de los restos en el mercado.

Allianz: las mejores condiciones en caso de pérdida total

En Allianz se desmarcan claramente de la competencia en lo que se refiere a indemnizaciones. Durante el primer año, tendrás el valor de nuevo, pero durante los años restantes, podrás seguir disfrutando del valor de nuevo, deducido un 1% de este valor por cada mes que transcurra. Sus condiciones son de las más atractivas en la oferta de auto, cuando se trata de contar con la máxima protección de un todo riesgo.

Direct Seguros: valor de nuevo y valor venal mejorado

Para Direct Seguros la indemnización se calcula “descontando franquicia, si la hubiera, y el valor de los restos, que quedarán en poder del asegurado”. En cuanto a los importes, te ofrece el valor de nuevo durante los dos primeros años y el valor venal más el 50% de la diferencia con el valor de nuevo entre los dos y tres años de antigüedad. Después de eso, se aplica el valor venal. Se diferencia así de otras compañías al aplicar un valor venal mejorado con un porcentaje mayor al habitual. También al ofrecer seguros con una prima más reducida pero disfrutando de un trato excelente con garantías como el vehículo de sustitución durante 30 días en caso de robo.

Mutua Madrileña: tú eliges

Mutua Madrileña quiere dar respuesta a las necesidades de todos los conductores, incluso a los más exigentes. Si estrenas coche, querrás contratar su Todo Riego Plus, que además de permitirte contar con el valor de nuevo por pérdida total durante los dos primeros años desde la matriculación del coche, suma todo un mundo de garantías, servicios y extras para el asegurado, sin coste alguno. Cuando se trata de obtener la máxima cobertura y un trato especializado, Mutua Madrileña marca la diferencia.

¿Qué es siniestro total?

Como su propio nombre indica, es el siniestro de los siniestros. Es algo definitivo, ya que está implícita la pérdida total del coche. Si es declarado como “siniestro total” tras un siniestro -como una colisión con otro vehículo- significa que el seguro no va a correr con los gastos de reparación y no podrás recuperar tu coche. Esta situación se dá cuando el coste de arreglar el vehículo sea mayor que el valor del mismo justo antes del siniestro, en función de su antigüedad.

O sea, que les cuesta más arreglarlo que indemnizarte por él. Es decir, a la compañía de seguros no le compensa repararlo y por eso te ofrece una cuantía equivalente al valor del coche en ese momento, según lo pactado en la póliza. Y puede deberse a cualquier tipo de siniestro; también por robo o por incendio.

Lo primero que debes hacer es rellenar el parte, si procede -en caso de siniestro con otro coche implicado- y ponerte en contacto con tu aseguradora. El perito del seguro valorará los daños y la compañía decidirá si repara tu coche o lo declara siniestro total. Si se trata de un robo tendrás que interponer una denuncia ante la policía.

¿Qué pasa con la indemnización?

La cobertura que te da tu seguro en caso de siniestro total también cuenta con su letra pequeña. Y esta afecta a lo que se denominan “restos del vehículo”. Has de tener en cuenta que, en caso de haber restos (por ejemplo, si es declarado siniestro total tras un aparatoso accidente) y si la compañía se queda con ellos, te descontará el valor de los mismos de la indemnización. Pero también podría no haberlos si el siniestro total se declara por robo y el vehículo nunca aparece.

Respecto a la indemnización que te corresponde, la edad del coche es el factor determinante. Si tienes contratado un seguro que cubra los daños propios -es decir, cuando tú eres el responsable-, normalmente contarás con el valor de nuevo (lo que costaría exactamente el mismo modelo recién salido del concesionario) durante los dos o tres primeros años.

Es importante que sepas que en este punto vas a encontrar diferencias entre una compañía y otra, pero lo habitual es que el valor de nuevo solo se aplique durante los dos primeros años de vida del coche. A partir del tercero se suele ofrecer el valor venal; es decir, lo que cuesta el automóvil en ese momento, teniendo en cuenta la depreciación por antigüedad. Algunas compañías pueden darte el valor venal mejorado desde el tercer al cuarto o quinto año -esto es, sumando un porcentaje al valor venal- para ofrecerte después únicamente el venal.

Siniestro total, con culpa y sin ella

El siniestro total puede presentarse en dos supuestos diferentes: que tú seas el responsable o que lo sea un tercero. Si es un accidente en el que se ve implicado otro conductor y no tienes la culpa, será su compañía la que tendrá que ofrecerte una indemnización. Los abogados expertos en litigios con compañías de seguros recomiendan encarecidamente informarse bien sobre el valor del vehículo y prestar atención a los accesorios, para comprobar que quedan cubiertos también por la cantidad referida.

Si la culpa es tuya, tendrás una indemnización siempre que en tu seguro se encuentren incluidos los daños propios al vehículo. Si no es así, correrá a tu cargo reparar el coche. Si hubiera terceros implicados, entrará en juego la Responsabilidad Civil. Gracias a esta cobertura de tu seguro (la mínima obligatoria), tu compañía correrá con los gastos de los daños materiales y personales causados al resto de implicados.

Queda clara, por tanto, la importancia de tener un seguro que te respalde económicamente en este segundo escenario cuando el coche es nuevo o seminuevo y la indemnización que vas a recibir puede compensar la pérdida. Vamos a ver qué seguro necesitas para eso.

¿Qué seguros te indemnizan en caso de siniestro total?

Si necesitas un seguro que cubra los daños propios, lo normal es que tengas que contratar un seguro de coche a todo riesgo para contar con este nivel de protección, puesto que un seguro a terceros carecen de esta cobertura. Otra posibilidad es que des con una póliza flexible que te permita añadir coberturas o diseñar el seguro a tu medida. Pero, por regla general, con un seguro a terceros no estarás cubierto en caso de siniestro total.

Como ya hemos visto, un seguro a todo riesgo te garantiza una indemnización por daños propios, en caso de robo y de incendio. Así, mientras pueda repararse, la compañía correrá con los gastos. Por otra parte, si resulta ser siniestro total te ofrecerá una indemnización. No obstante, dentro de los seguros a todo riesgo vas a ver muchas diferencias, por lo que lo mejor es comparar para poder encontrar un seguro de coche barato pero con una buena relación calidad-precio.

Utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar tu experiencia de usuario y nuestra publicidad. Más info Política de Cookies.

ACEPTAR