Seguros de coche para personas con discapacidad

PRECIO FINAL* 282 € (500 € franq.)

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PRECIO FINAL* 285 € (500 € franq.)

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PRECIO FINAL* 337 € (500 € franq.)

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*Precios de un seguro a todo riesgo con franquicia de 500 € para un hombre de 50 años y 30 años de carné que conduce un Ford Capri Rango Estándar RWD 58 kWh matriculado en 2026 y con modificaciones. Comparativa realizada en octubre de 2026. Las ofertas no son vinculantes y están sujetas a los términos y condiciones, al perfil del conductor, al vehículo y a las coberturas contratadas.

¿Hay seguros de coche para personas con capacidades diversas?

Las personas con discapacidad pueden optar por cualquier modalidad de seguro de coche. Aunque también es posible encontrar soluciones de seguros para coches adaptados . Lo importante es que la póliza contemple las necesidades que puede tener este tipo de vehículo, en lo que respecta a las coberturas.

Para que sean adecuados, deben tener en cuenta las características del coche adaptado y todas las modificaciones que se le han hecho, para incluirlas en la cobertura. Por ejemplo, si se añade una rampa, si se instala un acelerador de aro en el volante o una palanca de freno manual.

Estos elementos pueden considerarse accesorios extra (añadidos después de salir de fábrica). Por eso es importante declararlos para que queden cubiertos por la póliza frente a los siniestros contemplados en el seguro.

Por tanto, las personas con algún tipo de minusvalía disponen de soluciones concretas, al poder personalizar su póliza teniendo en cuenta las adaptaciones hechas al vehículo. Cosa distinta es que puedan disfrutar de un descuento en el seguro del coche por discapacidad: dependerá de la compañía y sus promociones vigentes , en ese momento.

¿Qué coberturas debe incluir un seguro para coches adaptados?

Un seguro para coches adaptados puede tener las coberturas que cada conductor requiera en función del uso que haga del vehículo, su valor, su antigüedad y otras variables. Lo que sí es imprescindible es que tenga en cuenta las modificaciones que se hayan llevado a cabo.

En este sentido, conviene revisar qué dice la póliza acerca de los accesorios fijos :

• ¿Quedan cubiertos si no son de serie?
• ¿Han de ser declarados de forma específica?
• ¿Hasta qué límites y frente a qué daños están cubiertos?

Por ejemplo, Línea Directa define como modificaciones del vehículo cualquier cambio respecto a la salida de fábrica que afecte a la estabilidad, a la potencia, la carrocería, la estructura e incluso la pintura. Y especifica que, para que queden cubiertos si no son de serie, se han de declarar. La indemnización que ofrece es a valor de nuevo (hasta el límite pactado) y en caso de robo, incendio y daños propios .

Por su parte, Prima define como accesorio no de serie los instalados después de la primera puesta en circulación , y si son declarados quedan protegidos frente a robo, incendio y daños propios. Además, cubre el 100 % del coste de reparación en ciertos daños, como los provocados por pedrisco y por colisión con animales, dentro de los límites y condiciones de cada cobertura.

Requisitos para contratar

Una póliza de seguro de coche se adapta siempre a las características del auto en cuestión. Estas pueden ser determinantes a la hora de calcular la prima. Por ejemplo, los accesorios extra son algo que deberás tener en cuenta a la hora de contratar:

• Si el vehículo incluye elementos no de serie, la aseguradora puede requerir la documentación sobre las reformas hechas al vehículo. Que pueden ser desde añadir más espejos retrovisores (en las personas con discapacidad auditiva) hasta sustituir el asiento por uno giratorio.
• Si en tu caso las modificaciones obligan a pasar una ITV para comprobar que la seguridad del coche no se ve comprometida con los cambios (según el RD 866/2010), también pueden requerirte demostrar que la inspección se ha superado y el resultado es favorable. Las reformas que requieren legalización deben aparecer en la propia tarjeta de inspección técnica.
• Si la compañía te ofrece un descuento en el seguro de coche por discapacidad, también es probable que te solicite el documento que prueba la minusvalía (el certificado de discapacidad).
• El resto de los documentos son los habituales para contratar un seguro: permiso de circulación, carné de conducir y tarjeta de inspección técnica.

¿Hay un descuento en el seguro del coche por discapacidad? 

No existe un descuento específico en el seguro del coche por discapacidad. Sí hay una serie de ventajas fiscales, como la exención de algunos impuestos relacionados con la conducción:

• El Impuesto sobre vehículos de Tracción Mecánica o impuesto de circulación (IVTM), que se abona anualmente al Ayuntamiento de la localidad en la que el coche está registrado.
• El Impuesto Especial sobre Determinados Medios de Transporte o impuesto de matriculación (IEDMT), que se paga al adquirir un vehículo.

Ambas exenciones están reguladas por dos leyes estatales: el artículo 93 del RDL 2/2004 fija las exenciones del IVTM y el artículo 66.1.d de la Ley 38/1992, las relativas al IEDMT. Aunque se deben cumplir una serie de requisitos para no abonar dichos impuestos.

Independientemente de que no exista un descuento específico en el seguro, sí lo hay en la adquisición del vehículo: los destinados al transporte habitual de personas en sillas de rueda o con movilidad reducida y que cumplan los requisitos legales pueden beneficiarse del IVA superreducido del 4 % (previo reconocimiento de este derecho por parte de la Agencia Tributaria).

Además, tienen otras ayudas relacionadas con el transporte, como descuentos en trenes y ayudas para taxi. En lo relativo al seguro, está en el tejado de las aseguradoras ofrecer algún tipo de ventaja a estos clientes. Algunas cuentan con descuentos y promociones puntuales a lo largo del año, sea quien sea el conductor.

Preguntas frecuentes

Para que no queden flecos sueltos hemos recopilado en este último apartado las posibles dudas que pueden surgir sobre este tema y que no hayan quedado resueltas a lo largo del artículo.

¿Puede una aseguradora negarse a asegurar a una persona con discapacidad?

No, una aseguradora no puede rechazar a una persona solo porque tenga una discapacidad. De ello se asegura la Ley de Contrato de Seguro en su cuarta disposición adicional. Puede rechazar el riesgo por otros criterios objetivos (como la edad) pero no por el hecho de que exista una minusvalía.

¿Qué cambia en los seguros de coche para las personas con discapacidad a partir de ahora?

El 23 de octubre de 2026 entra en vigor la Ley 4/2026, de 1 de octubre, por la que se modifican el Texto Refundido de la Ley General de derechos de las personas con discapacidad y de su inclusión social. Esta prohíbe a las aseguradoras que apliquen condiciones más gravosas y procedimientos diferentes y que ofrezcan coberturas menos favorables a una persona por el hecho de tener una discapacidad, salvo que existan causas justificadas, objetivas y documentadas previamente.

Además, se ha de garantizar la accesibilidad. Aunque la prohibición ya existía, esta reforma legal concreta las excepciones y refuerza las garantías de protección.

¿Hay descuentos en la ITV para personas con discapacidad del 33 %?

No hay un descuento general en la ITV para personas con discapacidad del 33 % o de cualquier otro porcentaje, ya que las tarifas las fija cada comunidad autónoma. Sí se pueden encontrar ejemplos de descuentos en ITV para discapacitados en determinadas regiones, como Andalucía, que aplica una tarifa reducida para turismos adaptados para personas con movilidad reducida.