Seguro de moto con robo e incendio

Seguro de moto con robo e incendio: ¿de qué póliza hablamos?

Un seguro de moto con robo e incendio no es más que un seguro de moto a terceros ampliado. Para referirse a este tipo de póliza, las aseguradoras utilizan ambas denominaciones, indistintamente. Pero con independencia de qué término usen, se están refiriendo al mismo nivel de protección.

Así, un seguro de moto a terceros ampliado, como su propio nombre indica, amplía la cobertura de un seguro a terceros. Es decir, a las garantías mínimas obligatorias para poder circular —la Responsabilidad Civil y, siempre unida a ella, la defensa jurídica— se suma una protección frente a daños: los que sean consecuencia de un robo o de un incendio. Pero el alcance de estas garantías se extiende más aún, como veremos.

Está a medio camino entre la póliza más esencial y la más completa. Por eso, un seguro de moto con robo e incendio es aconsejable cuando la moto es nueva, ya que lo que obtengas en concepto de indemnizaciones por estos daños dependerá de la antigüedad del vehículo. También lo explicamos más adelante.

Robo e incendio, claves en el seguro de moto a terceros ampliado

El usuario que está pensando en contratar un seguro de moto a terceros ampliado fundamentalmente busca contar, además de con otras posibles ventajas, con las coberturas frente a robo y frente a incendio. Analizamos en qué consisten ambas garantías.

Cobertura de incendio en el seguro de moto a terceros ampliado

Quizás creas que la cobertura de incendio solo actúa si tu moto se calcina. Pero no es así. Cubre tanto los daños parciales que provoque el incendio (o explosión o caída de rayo) como la pérdida total de la moto. En este caso, con una indemnización calculada en función de la valoración de daños pactada (a valor de nuevo, valor de mercado o valor venal, según los años que tenga la moto).

Y no solo eso. También es frecuente que la aseguradora asuma otros gastos relacionados, como los de extinción del incendio (MAPFRE lo hace con un límite de 610 euros). En cualquier caso, la lista de prestaciones incluidas dentro de la cobertura de incendio en los seguros de moto varía en función de la compañía.

Por ejemplo, Pelayo contempla dentro de esta cobertura los daños al equipaje u objetos personales (hasta 600 euros) que sean consecuencia del fuego. Y el traslado de urgencia al taller más cercano. Y AMV suma a la indemnización los daños que sufra la propia moto durante los intentos de extinción del fuego.

Cobertura de robo en el seguro de moto a terceros ampliado

Contando con la cobertura de robo en tu seguro de moto, te blindarás frente a la acción de los ladrones gracias a las indemnizaciones que recibirás. Tanto si consiguen llevarse tu moto (mediante robo o hurto) como si, en el intento o mientras permanece sustraída, sufre daños. En algunos casos, también si te roban los accesorios, como la maleta (o baúl): es uno de esos elementos que cubre el seguro de moto y seguramente no sabes.

Como en el supuesto de incendio, si hay pérdida total, recibirás una indemnización por valor de nuevo o bien el valor venal o de mercado. Depende de las condiciones pactadas y de los meses que hayan transcurrido desde la primera matriculación de la moto.

Y como ocurre en la cobertura frente a incendio, hay prestaciones incluidas con las que algunas compañías marcan la diferencia. Así, si te roban la moto y tienes tu seguro con Pelayo, podrás solicitar un vehículo de sustitución (coche o moto) y disfrutarlo hasta 30 días. Y AMV incluye el robo de accesorios homologados y añadidos a la moto que sean indispensables para la circulación. En este caso, indemniza por el valor del accesorio o de la pieza de serie (el de menor cuantía de los dos).

Ejemplos de seguro de moto a terceros ampliado

Hemos comparado las pólizas de cinco compañías expertas en seguros de moto y hemos resumido lo más importante en la siguiente tabla comparativa. Para que puedas comprobar, de un solo vistazo, lo que puedes esperar al contratar un seguro de moto a terceros ampliado.

Compañía
Póliza	Terceros + Robo + Incendio	Terceros Ampliado Moto	Terceros Ampliado	Terceros Ampliado	Terceros Plus
Cobertura de robo	Daños parciales y pérdida total) Traslado al taller Robo o daños en accesorios homologados e indispensables	Robo o hurto Daños por robo o hurto Traslado al taller Robo de elementos y piezas de serie	Sustracción de la moto completa Daños a la moto mientras permanece robada	Robo completo de la moto Robo de elementos de mejora y de instalación fija (solo con los que saliera de fábrica)	Pérdida total Daños por robo y actos vandálicos
Cobertura de incendio	Daños directos (parciales y pérdida total y daños por humo Gastos de extinción y daños durante la extinción Daños a accesorios homologados e indispensables	Incendio total Incendio de elementos y piezas de serie Daños al equipaje (hasta 600 €) Gastos de extinción Traslado al taller	Pérdida total Daños por incendio Gastos de extinción	Daños parciales y pérdida total Daños a elementos de mejora y de instalación fija	Pérdida total Daños por incendio y actos vandálicos
¿Aplica franquicia?				Sí, excepto en pérdida total e incendio
Otras coberturas interesantes	Daños por colisión contra especies cinegéticas Seguro de protección de pagos	Asistencia en viaje Gestión gratuita de multas	Seguro del conductor Daños por atropello de especies cinegéticas (sin franquicia y opcional)	Red talleres de confianza con servicios especiales Asistencia por causas ajenas a la mecánica	Revisión anual de seguridad gratuita Gestión gratuita de multas

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Comparar seguros

¿En qué te debes fijar de un seguro de moto con robo e incendio?

No basta con encontrar un seguro de moto que cubra el robo y el incendio para sentirte respaldado. Cómo te proteja frente a estos riesgos es lo más relevante. Pero también es importante qué otras coberturas incluya la póliza. No todos los seguros de moto a terceros ampliado son igual de completos. Ni tienen las mismas condiciones. Por eso, debes fijarte en estos aspectos.

Valoración de los daños indemnizables

Lo habitual es que, en caso de pérdida total por robo o incendio te ofrezcan el valor de nuevo de la moto hasta que se cumpla un año de su matriculación. A partir del segundo, lo normal es obtener el valor venal de la moto. O, mejor aún, el valor de mercado (su precio de compra en el mercado de segunda mano, incluyendo impuestos y otros gastos).

Algunas compañías pueden mejorar el valor venal en un porcentaje y darte lo que se conoce como valor venal mejorado. Entre pólizas aparentemente similares, fíjate en la que te ofrezca más por tu moto.

¿Cubre los daños parciales?

Es lo normal. Pero es posible que des con una póliza con peores condiciones: que solo te indemnice en caso de pérdida total de la moto completa y que no cubra los daños por robo o intento de robo o por incendio.

Por eso es tan importante que además de comparar coberturas, compares la letra pequeña de las mismas. Si usas nuestro comparador de seguros de moto, podrás acceder a las condiciones de las pólizas.

¿Cubre los accesorios y los neumáticos?

Del mismo modo que podría no cubrir los daños parciales, un seguro de moto con robo e incendio también puede excluir de estas coberturas los accesorios. Especialmente si no son de serie. Y muy especialmente los neumáticos.

Es una exclusión habitual de las coberturas de robo e incendio: no te indemnizan si son lo único que te roban o que resulta dañado en un incendio. Así lo refleja, por ejemplo, Helvetia, que no cubre en la garantía de incendio “los daños que afecten exclusivamente a los neumáticos (cubiertas y cámaras)”. Tampoco cubre el robo de elementos parciales ni los daños que afecten a los accesorios.

¿Incluye asistencia en viaje y otras garantías importantes?

Hay seguros de moto a terceros ampliado que lo son únicamente porque cubren el robo y el incendio. Y otros en los que esa protección se suma a una lista mucho más larga de coberturas ya incluidas.

Por eso, y porque es muy probable que necesites estas garantías, escoge aquella póliza en la que la asistencia en viaje y el seguro del conductor no sean coberturas opcionales, sino que estén incluidas en ese precio que te ha parecido tan atractivo. Son especialmente recomendables en un seguro de moto, teniendo en cuenta el tiempo que pasan en ruta algunos motoristas y la peligrosidad de la moto en sí.

Además, hay aseguradoras que se desmarcan de sus competidoras al incluir los daños al casco y a la vestimenta, como cobertura opcional o de serie en sus seguros de moto a todo riesgo. También podrían ofrecerte otras ventajas, como la gestión de multas. Cerciórate de que la póliza se ajuste a tus necesidades.

¿Cuánto cuesta un seguro de moto con robo e incendio?

Si quieres saber cuánto te costaría contar con todas las garantías y prestaciones que hemos visto (o al menos, parte de ellas), la forma más fácil de conseguirlo (y rápida) es comparar seguros de moto a terceros ampliado en Acierto.com.

Podríamos darte algunas tarifas (esos precios con asterisco, porque siempre son “desde”) que facilitan las aseguradoras. Pero el precio final dependerá de todas estas variables.

Tu edad

No es lo mismo que seas un joven con una moto nueva a que tengas 40 años y seas lo que las aseguradoras pueden considerar un perfil de bajo riesgo.

Tu experiencia al manillar

Los años montando en moto cuentan. Cuanta más experiencia, menor riesgo presuponen las compañías. Si eres joven, con toda probabilidad no tendrás muchos años de experiencia. Aunque también podrías tener 40 años y un carnet A2 recién sacado.

Tu moto

Una moto especialmente potente puede llegar a ser muy peligrosa. Sobre todo, si se combina con las variables “conductor joven” y “pocos años de carné”. Además, para calcular la prima, se considera el valor de la motocicleta, dado que el seguro con robo e incendio te indemnizará en caso de pérdida total.

Así, no cuesta lo mismo asegurar una Harley Davidson de 750cc y 54 CV que un scooter de 125cc marca Kymco (de las más económicas) y que no llega a los 11 CV.

Dónde vives

Si aseguras tu moto frente a riesgos que implican daños, el código postal es más importante de lo que crees. Las aseguradoras manejan tablas estadísticas y de índices de criminalidad, por ciudades, pero también por códigos postales. Hay barrios más peligrosos que otros. Y ese es otro de los factores que encarecen el precio.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de moto a terceros ampliado

Para asegurarnos de que hemos abordado todo lo importante sobre el seguro de moto con robo e incendio respondemos a algunas de las inquietudes de los usuarios. Recuerda que nuestros asesores expertos en seguros de moto pueden ayudarte a disipar tus dudas, si las tienes. 

¿Cuándo es mejor contratar un seguro de moto con robo e incendio?

Ni te lo pienses si la moto es nueva: es lo más recomendable. Esta póliza te protegerá en caso de pérdida total por robo e incendio y recuperarás el valor de nuevo (si tiene menos de un año) o su valor venal o de mercado después. También es recomendable si la moto es especialmente valiosa. O especialmente vulnerable al robo (si duerme en la calle, si suele haber robos en la zona, etc.). 

¿Cómo puedo calcular el valor venal de la moto?

La forma más rápida es utilizar una calculadora del valor venal de la moto. Puedes encontrarla fácilmente googleando estos términos. Por ejemplo, en la web de la Dirección General de Tráfico. También puedes hacer el cálculo de forma manual. Puedes consultar la Orden HFP/1396/2023, de 26 de diciembre, en la que se fijan los precios medios de ciclomotores y motocicletas de motor de combustión, usados durante el primer año posterior a su matriculación según su potencia. A este precio tendrás que aplicar el porcentaje de depreciación indicado en la tabla de porcentajes según años de uso.

Me han robado la moto con las llaves puestas, ¿lo cubre el seguro?

En esta situación, ningún seguro responde. Es normal: aunque sea un olvido, se considera negligente por tu parte. Tú serías el responsable de que te hayan robado la moto y la aseguradora se lava las manos. Es fácil leer en cualquier condicionado de un seguro de moto con robo e incendio que la aseguradora no indemnizará en caso de robo si has perdido las llaves o no han sido retiradas de la cerradura.

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Rellena el formulario: solo te llevará dos minutos, pero recuerda tener a mano la información de tu moto. En apenas instantes obtendrás resultados personalizados. Podrás saber cuánto cuesta, en tu caso (por edad, experiencia, etc.) y para tu modelo de motocicleta, un seguro de moto a terceros ampliado. Pero también comprobar tus alternativas (quizás un seguro a todo riesgo sea más barato de lo que habías pensado).

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