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Cobertura de robo en los seguros de moto

¿Es importante contratar la cobertura de robo en tu seguro de moto?

Las motos son más vulnerables a un posible robo que los coches y, aún tomando todas las medidas de seguridad posible, nunca estás al cien por cien protegido. Por eso, es aconsejable pagar un poco más por tu seguro a cambio de la tranquilidad de contar con respaldo económico, en caso de robo. Pero antes de contratar un seguro de moto con cobertura de robo, has de saber qué aspectos debes tener en cuenta. Porque no todas las compañías ofrecen las mismas condiciones en esta garantía, como vas a comprobar. Elegir la mejor cobertura frente a robo en un seguro de moto pasa por conocer a fondo la citada cobertura.

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¿Qué ofrecen las compañías para proteger tu moto frente a robo?

Son muchos los aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir un seguro de moto que cubra el robo. Es importante que conozcas lo que el mercado te puede ofrecer. Esto te ayudará a elegir la póliza que mejores condiciones plantee. Para darte más información al respecto, hemos comparado la cobertura de robo en diferentes compañías que operan en el ramo de auto, con pólizas de moto:

Compañía
¿Qué seguros cuentan con cobertura de robo?
Generali Moto y Ciclomotor Moto + Incendio + Robo - Terceros Ampliado

- Todo Riesgo
- Terceros con Robo e Incendio

- Terceros Pérdida Total

- Todo Riesgo con daños por colisión

- Todo Riesgo con daños propios
¿Qué prestaciones incluye la cobertura de robo?
- Pérdida del vehículo asegurado y/o los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado, en caso de robo, expoliación, hurto y hurto de uso

- Costes de ITV, si es necesario pasarla tras el siniestro
- Sustracción del vehículo o los daños parciales causados robo o por tentativa de robo

- Daños al vehículo recuperado mientras estaba robado o hurtado

- Vehículo de sustitución en caso de robo (contratando Asistencia en Viaje Moto Plus+)
- Sustracción de la moto completa

- Daños que se produzcan en la moto asegurada durante el tiempo en que, como consecuencia de la sustracción de la moto completa, se halle en poder de terceros, así como los ocasionados para la sustracción de la moto completa
- Robo completo del vehículo

- Expoliación, hurto y hurto de uso
¿Qué ofrecen en caso de pérdida total?
Valor de nuevo durante hasta cumplir un año de antigüedad y valor venal mejorado después El 100% durante el primer año y valor GANVAM* los siguientes Valor de nuevo durante el primer año y valor de mercado una vez cumplido el primer año desde la matriculación Valor de nuevo durante el primer año y valor venal mejorado cumplido el primer año desde la matriculación
¿Cubren el robo de accesorios?
Sí, (robo y hurto) con indemnización del 100% del valor de nuevo, excepto los aparatos de audio, batería y neumáticos que se valorarán según su antigüedad: 100% en el primer año, 80% en el segundo y tercero y 50% a partir del cuarto año Sí, hasta un máximo de 500 euros
¿Cubren el hurto?
Sí, el hurto y el hurto de uso
¿Aplican franquicia?
Opcional A solicitud del usuario No (en caso de pérdida total)
¿Qué seguros cuentan con cobertura de robo?
Generali Moto y Ciclomotor
¿Qué prestaciones incluye la cobertura de robo?
- Pérdida del vehículo asegurado y/o los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado, en caso de robo, expoliación, hurto y hurto de uso

- Costes de ITV, si es necesario pasarla tras el siniestro
¿Qué ofrecen en caso de pérdida total?
Valor de nuevo durante hasta cumplir un año de antigüedad y valor venal mejorado después
¿Cubren el robo de accesorios?
¿Cubren el hurto?
Sí, el hurto y el hurto de uso
¿Aplican franquicia?
Opcional
¿Qué seguros cuentan con cobertura de robo?
Moto + Incendio + Robo
¿Qué prestaciones incluye la cobertura de robo?
- Sustracción del vehículo o los daños parciales causados robo o por tentativa de robo

- Daños al vehículo recuperado mientras estaba robado o hurtado

- Vehículo de sustitución en caso de robo (contratando Asistencia en Viaje Moto Plus+)
¿Qué ofrecen en caso de pérdida total?
El 100% durante el primer año y valor GANVAM* los siguientes
¿Cubren el robo de accesorios?
Sí, (robo y hurto) con indemnización del 100% del valor de nuevo, excepto los aparatos de audio, batería y neumáticos que se valorarán según su antigüedad: 100% en el primer año, 80% en el segundo y tercero y 50% a partir del cuarto año
¿Cubren el hurto?
¿Aplican franquicia?
¿Qué seguros cuentan con cobertura de robo?
- Terceros Ampliado

- Todo Riesgo
¿Qué prestaciones incluye la cobertura de robo?
- Sustracción de la moto completa

- Daños que se produzcan en la moto asegurada durante el tiempo en que, como consecuencia de la sustracción de la moto completa, se halle en poder de terceros, así como los ocasionados para la sustracción de la moto completa
¿Qué ofrecen en caso de pérdida total?
Valor de nuevo durante el primer año y valor de mercado una vez cumplido el primer año desde la matriculación
¿Cubren el robo de accesorios?
¿Cubren el hurto?
¿Aplican franquicia?
A solicitud del usuario
¿Qué seguros cuentan con cobertura de robo?
- Terceros con Robo e Incendio

- Terceros Pérdida Total

- Todo Riesgo con daños por colisión

- Todo Riesgo con daños propios
¿Qué prestaciones incluye la cobertura de robo?
- Robo completo del vehículo

- Expoliación, hurto y hurto de uso
¿Qué ofrecen en caso de pérdida total?
Valor de nuevo durante el primer año y valor venal mejorado cumplido el primer año desde la matriculación
¿Cubren el robo de accesorios?
Sí, hasta un máximo de 500 euros
¿Cubren el hurto?
¿Aplican franquicia?
No (en caso de pérdida total)
*Precio de tasación teniendo en cuenta la depreciación que un determinado vehículo experimenta conforme pasan los años. Se basa en las indicaciones del Grupo Autónomo Nacional de Vendedores de Automóviles, Camiones y Motocicletas (GANVAM).

Cobertura de robo muy completa, gracias al Seguro de moto de Generali

El Seguro de Moto y Ciclomotor de Generali plantea una protección muy completa; también en lo relativo a la garantía de robo. Con esta póliza queda cubierto tanto el robo como el hurto, y el hurto de uso (sustracción ilegítima realizada por terceras personas sin ánimo de lucro y sin fuerza en las cosas ni violencia o amenazas sobre las personas). Se desmarca de sus competidoras en la comparativa al ofrecer el valor venal mejorado, a partir del segundo año, para el supuesto de pérdida total por robo. Aunque no queda cubierto el robo de accesorios, estos se contabilizan en la indemnización en caso de robo de la moto completa; tanto de serie como opcionales, incluso si no han sido declarados (de serie y opcionales, incluso no declarados hasta un límite pactado en la póliza).

Con Pelayo, vehículo de sustitución en caso de robo

Pelayo se desmarca de otras pólizas de moto con robo al ofrecer un vehículo de sustitución para estos casos. Puedes solicitarlo una vez pasadas 24 horas de la presentación de la denuncia y disfrutarlo hasta 30 días. Además, te permiten elegir entre coche y moto: turismos de categoría hasta el grupo C y motos con una cilindrada máxima de 125cc. Esta prestación también se incluye en la Ampliación de la Asistencia desde el kilómetro 25 por hechos ocurridos con el vehículo asegurado, facilitando Pelayo en estos casos un vehículo durante dos días como máximo, para que el asegurado pueda regresar a su domicilio o bien al punto de destino del viaje. Por otra parte, gana puntos al incluir el robo y el hurto de los accesorios.

MAPFRE: indemnización o reposición, en caso de robo

La cobertura de robo de las pólizas de moto de MAPFRE presenta dos ventajas. En primer lugar, al cubrir los daños materiales que sufra la moto en manos de terceros, en caso de ser robada y posteriormente recuperada. En segundo lugar, y si la moto no aparece, por ofrecer dos alternativas al asegurado: recibir una indemnización -a valor de nuevo, si no ha pasado un año desde la matriculación de la moto, a valor de mercado después- o que MAPFRE reponga la moto robada. Es decir, una moto completamente nueva y ya matriculada, de la misma marca y del mismo modelo que la robada, y con el mismo equipamiento.

La cobertura de robo en el seguro de moto

Muchas alternativas de protección completa frente a robo, gracias a Génesis

Génesis se presenta como una compañía que otorga libertad al cliente. Porque su oferta en pólizas que incluyen cobertura frente a robo es muchísimo más amplia de lo habitual. Se puede contratar, por ejemplo, una póliza a terceros que incluya el supuesto de robo (únicamente en caso de pérdida total). En cuanto a la garantía, cubre todos los supuestos (robo, expoliación, hurto y hurto de uso) pero no así los daños por robo, como sí hacen otras compañías en esta comparativa. Destaca, no obstante, por ofrecer el valor venal mejorado en un 30% a la hora de establecer la cuantía de la indemnización por robo de la moto completa así como por cubrir el robo de elementos de mejora e instalación fija integrantes de serie u opcionales.

¿Por qué es importante la cobertura de robo en el seguro de moto?

Según el balance de criminalidad de 2018 publicado por el Ministerio del Interior, sólo durante ese año se produjeron 36.152 sustracciones de vehículos. La situación es especialmente complicada para las motos si observamos lo que pasa en aquellas ciudades con un gran número de estos vehículos en circulación. Lógicamente, las cifras de robos de moto son más altas en grandes capitales como Barcelona, Madrid y Valencia.

Las motos, como ya hemos comentado, son, además, más vulnerables al robo. Por ello, estar protegido ante un posible robo de tu moto te da un plus de tranquilidad, aunque ya tomes tus medidas de seguridad para evitar que algo así pueda pasarte. Pero al final, nada te asegura al cien por cien que no puedan llevársela. En este caso, al menos te queda el saber que recibirás una indemnización por parte de tu compañía, en las condiciones pactadas en la póliza.

Por eso también has de tomarte tu tiempo en elegir un seguro de moto que te ofrezca buenas garantías para este supuesto y en repasar al detalle toda la letra pequeña que pueda limitar la extensión de esta cobertura: la antigüedad de la moto, los riesgos excluidos, si cubre o no los accesorios y otras muchas cuestiones. Así te evitarás un disgusto añadido al de ver cómo te roban la moto.

¿Qué cubre habitualmente?

En caso de robo, esto es lo que puedes esperar de tu compañía. Aunque pueden existir variaciones en algunas garantías -especialmente en lo referente al límite de las mismas- o en las cuantías de las indemnizaciones de una aseguradora a otra, sí se puede hablar de ciertas garantías habituales en la cobertura de robo, comunes a la mayoría de compañías:

  • Indemnización por robo: es la cuantía con la que la compañía responde en caso de que te roben la moto. Normalmente, se ofrece el valor de nuevo de la moto durante el primer año de antigüedad, tomando como referencia la fecha de matriculación de la moto. A partir del segundo año, la indemnización ofrecida se reduce al valor venal o de mercado (el valor de venta en el momento del siniestro). No obstante, hay compañías como Génesis que pueden ofrecerte valor venal mejorado (se suma un porcentaje a la cuantía correspondiente al valor venal), incluso después de que la moto haya cumplido cinco años.
  • Indemnización por el robo de accesorios: en este punto, cabe distinguir entre accesorios de serie y accesorios no de serie (u opcionales). Algunas aseguradoras no cubren ninguno de los casos. Otras incluyen ambos mientras las hay que sólo aseguran aquellos que hayan sido instalados en el momento de la fabricación. También puede darse el caso de que aseguren los accesorios opcionales, siempre que sean declarados en la póliza. 
  • Indemnización por hurto y por intento de robo: si al intentar robarte la moto pero sin el uso de la fuerza se han producido daños o si bien te la han robado sin usar la fuerza (por ejemplo, porque te han robado las llaves o se te ha olvidado poner el bloqueo de dirección), la compañía te respalda si cuentas con esta garantía. 

¿Cómo te ayuda el seguro si te roban la moto?

Existen otras garantías como la indemnización por el robo de neumáticos que no entran en la categoría de “habituales”. Sin embargo, existen compañías como Pelayo o MAPFRE que sí la incluyen en sus seguro a Terceros con robo e incendio y sus Seguros a Todo Riesgo.

Diferencia entre robo y hurto

Es muy importante tener clara la diferencia entre lo que se considera robo y lo que se considera hurto, a efectos de recibir una indemnización. El motivo es que muchas compañías no cubren este último, por lo que, aunque hayas contratado un seguro que incluya la cobertura de robo, tu compañía no responderá si concluye que se ha tratado de un hurto -aunque algunas aseguradoras sí que cubren este supuesto-.

Aclaramos, pues, que se considera robo siempre que exista el uso de la fuerza, o de violencia o haya intimidación contra las personas; esto es, que hayan burlado los sistemas de seguridad y no exista una negligencia por parte del propietario o que por ejemplo te la roben incluso en tu presencia, bajo amenazas o con violencia.

Si te dejas las llaves puestas, no colocas el dispositivo de seguridad o te roban las llaves, pueden robarte la moto sin hacer uso de la fuerza. En este caso, se considera un hurto. A efectos legales, es hurto mientras no existan las circunstancias que rodean al delito del robo.

Pero ojo, porque la mayoría de compañías excluyen de esta cobertura el robo de las llaves, tarjetas magnéticas u otros sistemas de arranque de la moto, si es lo único que te han robado. Por eso es tan importante que te pares a leer bien las condiciones particulares de la cobertura de robo para que tengas claro, antes de firmar, en qué situaciones te van a proteger y en cuáles no.

¿En qué modalidad de seguro se incluye la cobertura de robo?

Como en el caso de los seguros de coche, has de contratar como mínimo un Seguro a Terceros con Robo e Incendio para contar con esta garantía. De nuevo, es importante comparar, puesto que te interesa conocer, además de la cobertura de robo, qué otras ventajas te ofrece cada compañía en esta modalidad de póliza.

Las indemnizaciones del seguro si te roban la moto

Se trata de una opción ideal para quienes no pueden permitirse un seguro a Todo Riesgo. Es, básicamente, una ampliación del seguro obligatorio cuyo coste es variable en función de diferentes parámetros: el tipo de moto, si eres el conductor habitual o no, si el vehículo es aparcado en la calle o en un garaje, etc.

Por supuesto podrás contar con esta cobertura en los seguros a Todo Riesgo, que suman la garantía de Daños propios, además de otros servicios y ventajas. Eso sí, comprueba si van a aplicar una franquicia en este servicio. Este tipo de póliza es la más recomendable pero, obviamente, también es la más cara. Este tipo de pólizas cubre incluso, en algunos compañías, los daños derivados de una sustracción frustrada. En caso de pérdida total de la moto en general la indemnización es del 100% del valor de la moto nueva el primer año y de valor venal (de mercado), los siguientes.

Las condiciones generales pueden variar mucho en función del tipo de póliza, ya que lo habitual es que la franquicia se descuente de la indemnización. Esta cobertura de robo se ofrece para cualquier tipo de moto aunque, lógicamente, es una opción mucho más recomendable para vehículos de mayor cilindrada y de precios mucho más elevados.

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