Tipos de pólizas con copago
Según el importe del copago, podemos distinguir entre diferentes modalidades de póliza médica con copago:
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Un seguro médico con copago es un seguro de salud en el que, además de pagar la prima de la póliza, abonas una cantidad adicional cada vez que utilizas determinados servicios sanitarios, como una consulta, una prueba diagnóstica o una sesión de rehabilitación.
A cambio, su prima suele ser más económica que la de un seguro sin copago. Puede resultar una opción interesante si buscas acceder a la sanidad privada, pero no prevés utilizar el seguro con mucha frecuencia.
A cambio del copago, tu prima anual será más baja, una buena forma de ahorrar si usas poco el seguro.
Pagarás en función de lo que acudas a consulta, de forma flexible y adaptada a tus necesidades reales.
El copago fomenta el uso responsable de los servicios de salud. Algo que, a la larga, beneficia al sistema.
Disfrutarás de las mismas coberturas, garantías y asistencia sanitaria que ofrecen los seguros sin copago.
*Seguro de cuadro médico con hospitalización para una valenciana de 20 años. Los precios pueden variar en función del perfil escogido y otros parámetros. Precios calculados el . Para obtener una prima personalizada, compara.
Si quieres cuidar de tu salud sin pagar demasiado, contratar un seguro de salud con copago es una buena opción. Permite acceder a una prima más baja a cambio de pagar una pequeña cantidad cada vez que acudas a consulta, generalmente con un máximo anual. Se trata de una forma de abaratar el seguro sin renunciar a coberturas, y resulta muy recomendable para quienes no usan demasiado la póliza.
Sin embargo, encontrar una de este tipo no es fácil. A las dificultades habituales para elegir un buen seguro de salud, se suma el análisis del copago y sus límites, las consultas a las que se aplica, con qué techo de gasto, etcétera. Por suerte, en Acierto.com estudiamos la oferta con copago de las principales aseguradoras y las resumimos para que escojas mejor.
Un seguro médico con copago suele convenir cuando buscas reducir la cuota mensual y no prevés un uso frecuente de los servicios sanitarios. Es una opción interesante para personas jóvenes, con buen estado de salud o que acuden al médico de forma puntual, ya que permite pagar menos cada mes y asumir pequeños importes solo cuando se utiliza el seguro. En estos casos, el ahorro en la prima compensa frente a otras modalidades más completas pero también más caras.
| Perfil | ¿Conviene copago? | Motivo |
|---|---|---|
| Joven sano (20-40 años) | Sí | Uso médico bajo → ahorro en la prima mensual |
| Adulto sin patologías | Depende | Interesante si el uso es ocasional |
| Familia con hijos | Depende | Mayor uso sanitario → copagos acumulados |
| Persona con enfermedad crónica | No | Uso frecuente → mayor coste total |
| Persona mayor | No (generalmente) | Mayor probabilidad de uso médico continuado |
| Usuario que busca previsibilidad | No | El copago introduce variabilidad en el gasto |
Según el importe del copago, podemos distinguir entre diferentes modalidades de póliza médica con copago:
Además del tipo de copago, para valorar adecuadamente si un seguro de salud con copago es más caro o barato, debes tener en cuenta el tipo de póliza que estás contratando. Resulta clave diferenciar entre:
Seguro de cuadro médico con hospitalización: la hospitalización es uno de los servicios más caros de un seguro de salud, de ahí que el precio cambie mucho si optamos por esta garantía o no.
Seguro sin hospitalización: con todas las coberturas excepto la hospitalización.
Seguro con copago con reembolso: difícilmente encontramos seguros con reembolso de gastos con copago. Generalmente son pólizas de prima fija más caras.
A quién se dirige la póliza: otros planes de salud como los seguros familiares con copago o los seguros para mayores con copago también pueden resultar más caros, precisamente por el
Otros límites: los límites del copago en sí mismo (el techo de gasto según el número de veces), y los límites de capital para determinadas coberturas también impactan en la prima.
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Un copago es la cantidad de dinero que deberemos abonar (al margen de la prima mensual que pagamos por nuestro seguro médico) cada vez que uses tu seguro de salud. Esta cantidad puede variar en función del servicio en cuestión. Por ejemplo, no será lo mismo acudir a un especialista o realizarse una prueba diagnóstica, que ir al médico de cabecera.
Los copagos varían según el servicio al que queramos acceder, como decíamos. Estos son los importes habituales:
Efectivamente, el copago de un seguro médico puede variar en función de la aseguradora. De hecho, cada una aplica una cantidad u otra. Y esto también depende de si escogemos un seguro con copago alto, medio o bajo.
El principal inconveniente del seguro médico con copago es que la salud resulta difícil de controlar. Es decir: aunque las personas mayores o con determinados antecedentes familiares tienen más probabilidades de caer enfermas o tener complicaciones, lo cierto es que cualquiera podría verse en esta situación. Un buen ejemplo es el de los accidentes.
El copago de los seguros de salud tiene poco que ver con el copago farmacéutico. Este último es el importe que se abona al adquirir un medicamento o producto médico con una receta expedida por el Sistema Sanitario de Seguridad Social. Distingue entre activos y pensionistas y repercute en el acceso a los fármacos, especialmente entre la población con menos recursos.
En un seguro con copago con límite anual, se establece una cuantía máxima anual por asegurado en concepto de copago. Significa que al final del año no pagarás más de lo que indique el tope pactado, independientemente del uso que hayas hecho de los servicios de tu seguro. Por ejemplo, Aegon establece un límite máximo de 300 euros por asegurado en copagos. También Asisa, en pólizas como Asisa Completa.
Se trata de un copago único para aquellos servicios médicos de los que haces uso en muchas ocasiones. Nos referimos a los que se prestan en sesiones, como la Fisioterapia y la Rehabilitación, las clases de preparación al parto, las terapias respiratorias a domicilio, etcétera.
