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Los Seguros de Salud para mayores de 65 años

¿Cómo influye la edad en el precio de un seguro de salud?

A partir de los 65 años, la edad se convierte en un handicap importante a la hora de contratar un seguro de salud. Por norma general, las compañías de seguros excluyen de sus pólizas a los clientes que hayan cumplido 65 años -algunas incluso marcan el límite en 60 años-, haciéndose así muy complicada la tarea de encontrar un seguro que les cubra. No obstante, hay compañías que ofrecen a este colectivo productos específicos, aunque se ha de tener en cuenta que, al asumir un mayor riesgo con el cliente, la prima es mayor que para otros colectivos.

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Pólizas específicas para personas mayores

Existen aseguradoras que sí permiten a los mayores de cierta edad contratar pólizas de salud pero, eso sí, lo normal es que no se incluya la hospitalización o la cirugía. El motivo es lógico: para una aseguradora supone un gran riesgo asumir este gasto, cuando se trata de una persona con más posibilidades de tener que ser hospitalizado. Los clientes de estos productos suelen tienen a su disposición un cuadro médico de especialistas, pero excluyendo de la atención médica determinados servicios que requieran estancia en el hospital.

Por otra parte, algunas compañías ofrecen un tipo de seguro específico para el colectivo de mayores de 60 ó 65 años cuya principal característica es una prima mucho más alta que la del resto de pólizas del mercado. Estos productos suelen contar con un cuadro médico especialista en geriatría, además de otras coberturas típicas de los seguros médicos convencionales como pruebas diagnósticas (radiografías, endoscopias o resonancias magnéticas, entre otras), y la atención en especialidades como cardiología u oncología.

Compañía
Edad de contratación
Se puede contratar a partir de los 55 años La edad de contratación es a partir de los 60 años Disponible para personas con más de 55 años Se puede contratar hasta los 75 años
Coberturas útiles para personas mayores
-Ginecología

-Oftalmología

-Dermatología

-Traumatología

-Cardiología

-Oncología
- Consultas de medicina familiar y geriatría sin límite

- Consultas en otras especialidades

- Sesiones de fisioterapia y rehabilitación

- Sesiones de podología

- Pruebas diagnósticas
- Acceso libre-sin copago- a medicina general y enfermería

- 10 sesiones, por asegurado y año, de rehabilitación y fisioterapia

- 3 visitas al especialista, una mamografía, una ecografía prostática y 6 sesiones de podología por asegurado y año

- Asistencia dental

- Telefarmacia
- Asistencia primaria y urgencias

- Todas las especialidades y medios de diagnósticos

- Hospitalización y cirugía

- Asistencia mundial en viaje en caso de urgencia

- Psicología

- Servicio dental incluido

- Asistencia sanitaria en accidentes
Edad de contratación
Se puede contratar a partir de los 55 años
Coberturas útiles para personas mayores
-Ginecología

-Oftalmología

-Dermatología

-Traumatología

-Cardiología

-Oncología
Edad de contratación
La edad de contratación es a partir de los 60 años
Coberturas útiles para personas mayores
- Consultas de medicina familiar y geriatría sin límite

- Consultas en otras especialidades

- Sesiones de fisioterapia y rehabilitación

- Sesiones de podología

- Pruebas diagnósticas
Edad de contratación
Disponible para personas con más de 55 años
Coberturas útiles para personas mayores
- Acceso libre-sin copago- a medicina general y enfermería

- 10 sesiones, por asegurado y año, de rehabilitación y fisioterapia

- 3 visitas al especialista, una mamografía, una ecografía prostática y 6 sesiones de podología por asegurado y año

- Asistencia dental

- Telefarmacia
Edad de contratación
Se puede contratar hasta los 75 años
Coberturas útiles para personas mayores
- Asistencia primaria y urgencias

- Todas las especialidades y medios de diagnósticos

- Hospitalización y cirugía

- Asistencia mundial en viaje en caso de urgencia

- Psicología

- Servicio dental incluido

- Asistencia sanitaria en accidentes

Adeslas Seniors

Adeslas ha diseñado Adeslas Seniors; un seguro con el que los mayores de 55 años podrán acceder a una gran variedad de coberturas y a un amplio cuadro médico. Entre las coberturas a las que tienen acceso los asegurados de esta póliza se encuentra la Hospitalización, tanto con o sin intervención quirúrgica, en una habitación individual con cama para el acompañante. Asimismo, contratando este seguro se tiene acceso a una atención personalizada en un gran número de especialidades médicas que pueden ser muy útiles a partir de cierta edad:

  • Ginecología.
  • Oftalmología.
  • Dermatología.
  • Traumatología.
  • Cardiología.
  • Oncología.

Sanitas Más Vital

Con el paso de los años, las personas van teniendo unas necesidades concretas. Por este motivo, Sanitas incluye dentro de su amplia gama de seguros de salud la póliza Sanitas Más Vital. Se trata de un producto diseñado específicamente para que las personas mayores de 60 años tengan cubiertas todas sus necesidades sanitarias. De esta forma, con Sanitas Más Vital tendrás acceso a un amplio abanico de coberturas como:

  • Consultas de medicina familiar y geriatría sin límite.
  • Consultas en otras especialidades.
  • Sesiones de fisioterapia y rehabilitación.
  • Sesiones de podología.
  • Pruebas diagnósticas.

Además, Sanitas incluye en la cobertura dental más de 30 servicios y descuentos de hasta un 21% en el resto de tratamientos.

Néctar Más 60

La compañía Néctar también dispone de un seguro específico para mayores: Néctar Más 60. Se trata de una póliza que se puede contratar a partir de los 55 años y que cuenta con coberturas especiales para esa etapa de la vida. Destaca el acceso libre -sin copago- al cuadro de medicina general y enfermería, así como las 10 sesiones, por asegurado y año, de rehabilitación y fisioterapia.

Además, contratando esta póliza dispondrás, sin ningún copago, de 3 visitas al especialista, una mamografía, una ecografía prostática y 6 sesiones de podología por asegurado y año. Asimismo, debemos subrayar que los asegurados de Néctar Más 60 pueden disfrutar de una asistencia dental sin costes y de precios especiales en tratamientos dentales, así como de un servicio de telefarmacia con el que te llevan el medicamento que precises, estés donde estés, las 24 horas del días.

DKV Cuadro Médico Integral

Aunque el seguro integral de DKV no está especialmente diseñado para personas mayores, se puede contratar hasta los 75 años y ofrece un gran número de coberturas:

  • Asistencia primaria y urgencias
  • Todas las especialidades y medios de diagnósticos
  • Hospitalización y cirugía
  • Sin límites en hospitalización -excepto psiquiatría-
  • Cuadro médico concertado DKV
  • Indemnización diaria por hospitalización
  • Asistencia mundial en viaje en caso de urgencia
  • Psicología
  • Módulo opcional de reembolso en ginecología y pediatría
  • Servicio dental incluido
  • La mayor gama de líneas médicas telefónicas: pediátrica, de la mujer, deportiva, nutricional
  • Asistencia sanitaria en accidentes
  • Programas de medicina preventiva

Los mayores de 60 años y los seguros de salud

La tercera edad es uno de los colectivos que más difícil tiene acceder a un seguro de salud convencional, debido a que generan unos costes mayores a las compañías: acuden más al médico, son más propensos a sufrir enfermedades, a necesitar tratamiento o pruebas diagnósticas. Pero precisamente por su vulnerabilidad, muchos recurren a la sanidad privada buscando una solución que aporte la tranquilidad de una atención médica personalizada y sin esperas. Sin embargo, el coste de esta tranquilidad es más alto cuanto más mayor sea el asegurado.

Hay que tener en cuenta que uno de los factores más importantes a la hora de fijar el precio de la prima de un seguro de salud es la edad. Por una simple cuestión de estadística, a mayor edad, mayor es la posibilidad de necesitar atención médica. Esto se traduce, a efectos de la compañía que ha de prestarle esa atención, en un mayor riesgo y un mayor coste. Por tanto, una persona de más de 60 años, aunque pueda contratar un seguro, tendrá que asumir una prima muy alta. Es entonces cuando hay que preguntarse, ¿nos sale a cuenta contratar una póliza de este tipo?

De hecho, a partir de los 60 o 65 años, la mayoría de compañías dejan de ofrecer coberturas médicas para nuevos clientes y a los que ya están asegurados, no les ofrecen la indemnización por incapacidad temporal entre sus garantías, una vez que han cumplido el límite de edad establecido en las condiciones particulares de la póliza.

Asumiendo esta realidad -que el precio es caro- contratar o no un seguro de salud es ya una cuestión personal, que cada cliente resolverá en función de sus posibilidades y sus necesidades.

¿Y si tengo una póliza ya contratada y alcanzo la edad límite?

Que hayas contratado la póliza mucho antes de llegar a la edad límite no significa que la compañía te siga garantizando cobertura. Sin embargo, las condiciones particulares pueden variar mucho de una póliza a otra. Hay distintas formas de proceder ante esta situación por parte de las compañías. Por eso, antes de alcanzar la edad límite pactada, el primer paso es consultar con la compañía las soluciones que te ofrece: si puede seguir ofreciéndote cobertura y en caso afirmativo, en qué condiciones; es decir, con qué garantías, con qué límites y a qué precio.

También has de tener en cuenta que en algunas ocasiones se opta por no renovar la póliza. Es decir: te ofrecen cobertura en las condiciones pactadas hasta que cumplas los 65 años. A partir de ese momento, puedes optar por un producto específico para mayores pero no con las mismas condiciones que disfrutabas hasta ahora.  

Otras compañías siguen prestando cobertura pero a cambio de un incremento considerable de la prima o en detrimento de ciertas coberturas.

Eso sí, hay que tener claro que, si nos están tratando alguna patología o enfermedad anterior, la aseguradora está obligada a continuar con el proceso de curación aunque se haya cumplido la edad estipulada en el condicionado.

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