Cómo conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF

¿Es posible conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF?

Cando hablamos de tarjetas con ASNEF no nos referimos a un producto concreto sino a una característica de quien solicita la tarjeta en cuestión. O sea, tarjetas que se pueden pedir aun estando inscrito en este archivo de morosos. Lo cierto es que, en general, resulta complicado conseguir tarjetas de crédito con ASNEF.

Esto es porque las tarjetas de crédito funcionan como cualquier financiación. Es decir, permiten a su titular usar dinero a crédito, sin que se encuentre en su cuenta corriente. Y, por eso deberán asegurarse de que el cliente será capaz de devolverlo en los términos pactados (que es solvente y tiene un buen historial crediticio).

Si está en ASNEF, el riesgo de que no lo haga es grande, pues indica que no ha sido capaz de saldar sus deudas con anterioridad. Ahora bien, hay que tener en cuenta que es posible figurar en ASNEF por una deuda que parte poco más de 50 euros, e incluso por una equivocación. Por eso, si esta deuda es muy baja, no es bancaria, no supera cierta cantidad, etcétera… Es posible que sí puedas acceder a tarjetas de crédito con ASNEF.

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Requisitos de las tarjetas de crédito para morosos

En cualquier caso —y aunque pueden variar según la entidad y el perfil— estos son los requisitos básicos y la documentación que necesitarás tener preparada para acceder a tarjetas de crédito con ASNEF:

• Ser mayor de edad: y acreditarlo con el DNI o NIE en vigor. Una copia del mismo donde se vean correctamente los datos.
• Residir en España.
• Tener una cuenta corriente donde se ingresará el dinero. Prepara el número de cuenta para cursar la solicitud.
• Contar con unos ingresos recurrentes, que se puedan justificar con nóminas, contrato de trabajo, declaración de la renta, justificante del pago de autónomos y similares.
• Contar con una ratio de endeudamiento óptima.
• Saldar la deuda de ASNEF podría acabar siendo un requisito, pues es difícil que te concedan una tarjeta de crédito con ASNEF.
• Que las deudas por las que se te inscribió en ASNEF no sean bancarias.

Cuidado con las ofertas falsas de tarjetas de crédito con ASNEF 

Llegados a este punto no podemos dejar de hablar de la ingente oferta que encontramos online de tarjetas de crédito con ASNEF y que prometen respuestas inmediatas. Conviene leer muy bien en qué consisten estos productos, pues podemos encontrarnos con tarjetas prepago y también con estafas. Las primeras no se encuentran asociadas a ninguna cuenta corriente  y realmente no son tarjetas de crédito, sino “recargables”.

En cuanto a las estafas, conviene extremar al máximo las precauciones, sobre todo si nadie quiere concederte una tarjeta de crédito con ASNEF y un tercero te lo está poniendo muy fácil, te solicita los datos bancarios y demás. Ocurre algo parecido que en el caso de los prestamistas particulares de dinero.

¿Puedo usar la tarjeta de crédito si me inscriben en ASNEF?

También puede ocurrir el caso de que, una vez que hayamos conseguido la tarjeta de crédito, nos inscriban en ASNEF por otra razón. Por ejemplo, por no pagar la factura de un servicio de entretenimiento que supera los 100 euros. En principio, si ya tienes tu tarjeta de crédito, deberías poder seguir usándola sin problemas.

No obstante, tienes que saber que el banco puede comprobar esta lista en cualquier momento y que, según el caso, podría cancelar alguno de tus productos financieros, inclusive la tarjeta de crédito. La situación se agrava si la deuda la tienes con el mismo banco de la tarjeta.

¿Puedo pedir una tarjeta de crédito con ASNEF si ya he pagado?

Otra de las situaciones en las que puedes verte, es que hayas saldado tu deuda pero todavía aparezcas en ASNEF y que, por tanto, al ir a solicitar la tarjeta de crédito, a la entidad todavía le aparezcas inscrito en este fichero de morosidad. Esto puede ocurrir por varias razones: por un error o porque todavía no se han eliminado nuestros datos del fichero que nos ocupa. Es importante que compruebes que, una vez saldada la deuda, efectivamente has salido de ASNEF.

El tiempo que tardarán en borrarse tus datos del fichero dependerá del procedimiento que elijas para hacerlo. Obviamente, si esperas hasta que suscriba la deuda, serán cinco años. Pero es un caso excepcional. Pero si pagas para salir, la empresa que te ha incluido tiene la obligación de pedir a ASNEF que te borre de la lista de morosos. Y lo tiene que hacer ese mismo día. Aunque el trámite podría hacerse efectivo en diez días o incluso en un mes. De ahí que puedas pedir una tarjeta de crédito con ASNEF si ya has pagado.

¿Cuál sería entonces el proceso para pedir una tarjeta de crédito con ASNEF?

Aunque no tienes por qué saldar la deuda, sí es lo más aconsejable. Por eso, el proceso para pedir una tarjeta de crédito con ASNEF ideal sería:

• Salda tus deudas y asegúrate de que ya no estás inscrito en el fichero. Deberás solicitar el borrado del archivo, una vez abonado el dinero pendiente con la empresa o empresas que te inscribieron en la lista de morosos. 
• Contrata, siempre que tu situación financiera te lo permita, las mejores tarjetas de crédito. Puedes encontrarlas a través de nuestro comparador.

¿Puedo acabar en ASNEF o RAI por una deuda con mi tarjeta de crédito?

No queríamos terminar este artículo sin formular la pregunta a la inversa: ¿puedo acabar en ASNEF o RAI por una deuda con mi tarjeta de crédito? Efectivamente, porque dejar de pagar la tarjeta es incurrir en un impago, con todas sus consecuencias. Es como dejar de pagar un préstamo. De hecho, este adeudo puede generar intereses e incrementar el importe final. Para evitar este tipo de problemas, podemos tomar algunas precauciones:

• Cumplir siempre con las fechas de pago de la tarjeta de crédito: si elegimos aplazar las compras debemos ser conscientes de que tendremos que pagar en la fecha establecida. Es importante saber que no es lo mismo abonar una sola cantidad a final de mes sin que esto genere intereses, que fraccionar la deuda en varias cuotas. Acabaremos hundiéndonos en intereses.
• No alargar el tiempo de reembolso. Directamente ligado a lo que comentábamos, cuanto más alargues la deuda, más pagarás. Debes ser coherente con tus recursos.
• No gastar más de la cuenta por el mero hecho de pagar con tarjeta. La parte positiva de hacerlo es que las mejores tarjetas de crédito cuentan con apps de control de gastos, evolución de saldo, planes de ahorro, etcétera.
• Revisar los límites de la tarjeta de crédito y la modalidad de pago. Por ejemplo, no es recomendable tener activado el pago a crédito por defecto, puede llevarnos a tener una percepción distorsionada de la realidad.

Preguntas frecuentes

Cerramos nuestra guía con algunas de las preguntas frecuentes que más se plantean sobre el tema. Y sus correspondientes respuestas.

¿Hay tarjetas de crédito de fácil aprobación con ASNEF?

Aunque ya hemos repasado los requisitos para acceder a las tarjetas de crédito más generales, lo cierto es que encontramos algunas tarjetas de crédito a las que resulta más sencillo acceder. Y ya no hablamos del perfil del solicitante, sino de las facilidades que pone la entidad bancaria o financiera, de su funcionamiento y de las comodidades asociadas. En cualquier caso, hay que revisar siempre la letra pequeña pues, es posible que se supla la falta de requisitos con condiciones menos ventajosas.

¿Y tarjetas de crédito con ASNEF y RAI de respuesta inmediata?

El tiempo de aprobación de una tarjeta de crédito suele estar relacionado con el perfil de solicitante y la documentación que deba estudiar la entidad. Por ejemplo, si eres autónomo probablemente tardes más en conseguir el crédito que si trabajas por cuenta ajena. Respecto al perfil, si eres solvente y tienes ingresos regulares, aunque estés en ASNEF o RAI (y siempre que cumplas los requisitos) obtendras el dinero rápidamente.

¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF y sin nómina?

La nómina es un documento que acredita tu solvencia económica y la regularidad de tus ingresos. Pero también hay otros justificantes, como la declaración de la renta. En definitiva: sí, puedes conseguir tarjetas de crédito con ASNEF y sin nómina siempre que cumplas con este requisito.

¿Puedo salir de ASNEF con la tarjeta de crédito?

Sí, es posible salir de ASNEF pagando la deuda con la tarjeta de crédito. Otra cosa es que resulte recomendable hacerlo. Dependerá de cada caso. Por ejemplo, si tienes una deuda muy pequeña, de poco más de 50 euros, puede interesarte. Pero si tu deuda es ya de partida abultada, pagarla con un nuevo préstamo (que es lo que estás haciendo al fin y al cabo con la tarjeta de crédito) es mala idea. Estarás corriendo un riesgo grande de sobreendeudarte.

Por otra parte, si pides la tarjeta porque tienes una gran deuda en ASNEF que quieres saldar con ella, lo más normal será que no te la concedan. El procedimiento debería llevarse a cabo a la inversa.

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Llegados este punto no dejes de comparar tarjetas de crédito en Acierto.com para saber qué opción te interesa más y también si efectivamente alguna entidad te concede una tarjeta de crédito. Recuerda que, en caso contrario, es probable que puedas acceder a algún minicrédito. 

Analiza las principales características de las mejores tarjetas de crédito del mercado de un vistazo. No solo si es posible acceder con ASNEF, sino el TIN y la TAE que aplican, si es necesario abrirse una cuenta bancaria, domiciliar la nómina o vincular determinados productos, etcétera. Fácil y rápido.

En resumen...

• Conseguir una tarjeta con ASNEF es difícil, pero no imposible: las entidades suelen rechazar solicitudes por riesgo de impago, aunque algunas financieras pueden aceptarte si la deuda es pequeña o no bancaria.
• Los requisitos siguen siendo estrictos: deberás ser mayor de edad, residir en España, tener ingresos demostrables, aportar DNI y contar con una ratio de endeudamiento razonable.
• Ojo con las ofertas engañosas: hay muchas tarjetas “para ASNEF” que en realidad son prepago o directamente estafas. Nunca des tus datos bancarios sin comprobar que la entidad está supervisada por el Banco de España.
• Pagar la deuda acelera la aprobación: si liquidas lo que debes, deberían eliminarte del fichero en un máximo de 10 a 30 días, aumentando tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito real.
• Si entras en ASNEF después de tener la tarjeta: en principio podrás seguir usándola, pero la entidad podría cancelarla si detecta riesgo o si la deuda es con el mismo banco.
• No pagar la tarjeta puede meterte en ASNEF: igual que ocurre con un préstamo, atrasarte genera intereses, aumenta la deuda y puede acabar incluyéndote en el fichero de morosos.
• Existen alternativas: minicréditos, tarjetas prepago o financiación flexible pueden servir en casos de necesidad, aunque siempre con sus riesgos.
• Comparar antes de contratar es clave: con Acierto.com puedes ver si alguna entidad te acepta incluso con ASNEF y revisar condiciones, TAE, requisitos y posibles vinculaciones.