Cómo son las hipotecas de Openbank
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Openbank dispone de hipotecas fijas, mixtas y variables. Son muy competitivas y exigen menor vinculación que la mayoría. Te explicamos cada una de ellas, qué requisitos suelen pedir, cuánto cuestan realmente y qué perfil encaja mejor con cada opción. Y si necesitas financiación, desde Acierto.com te ayudamos con nuestro simulador de hipotecas.
Resumen sobre las hipotecas de Openbank
- Openbank dispone de hipotecas a tipo fijo, mixto y variable.
- No tienen comisiones de apertura, amortización parcial ni subrogación.
- Si contratas productos vinculados (domiciliar nómina, seguro de vida y de hogar), las condiciones son más atractivas.
- Las hipotecas financian un máximo del 80 % del precio de compraventa o del valor de tasación (el menor de los dos) del inmueble si es una vivienda habitual. Si es segunda residencia, un máximo del 70 %.
- El plazo máximo de amortización es de 30 años y todas las hipotecas se pueden contratar online.
Las mejores hipotecas de Openbank
Hemos recopilado la oferta de hipotecas que ofrece Openbank actualmente. Recuerda que las condiciones pueden variar según tu perfil financiero.
Información básica sobre la entidad
Openbank es un banco 100 % digital que pertenece al Grupo Banco Santander. Pese a ser una entidad online, tiene dos oficinas abiertas al público, ambas ubicadas en Madrid. Además de en España, está presente en otros países como Alemania, Portugal, Países Bajos y Argentina.
Los inicios de Openbank los encontramos en 1995. Surgió entonces como primer banco telefónico, sin oficinas, de España. Su éxito fue inmediato, alcanzando los 100.000 clientes ese mismo año. El negocio de Openbank se centra en la banca minorista para particulares. Y ofrece productos como cuentas, hipotecas, tarjetas, préstamos. Su CEO es Petri Nikkilä.
Características generales de sus hipotecas
Openbank comercializa, en general, tres tipos de hipotecas. A interés fijo, variable y mixto. Para la compra de primeras y segundas residencias. Cada una de ella tiene sus propias características, aunque tienen algunos puntos en común. Los siguientes:
- Las hipotecas de Openbank no tienen comisiones de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.
- Todas las hipotecas de Open aplican una comisión por amortización total. En las hipotecas variables (o tramos variables de las hipotecas mixtas) es del 0,25 % sobre el capital reembolsado anticipadamente, siempre que el abono se realice durante los tres primeros años de la vida del préstamo (no se cobrará si se hace antes del 31 de diciembre de 2024). En las hipotecas fijas, la comisión por amortización total anticipada será del 2,00 % sobre el capital adelantado, siempre que este se produzca durante los 10 primeros años de vida de la hipoteca. Baja hasta el 1,50 % si se realiza el resto de años.
- Las hipotecas Openbank cuentan con bonificaciones, rebajas en el tipo de interés si se contratan otros productos de la entidad. Para ello se tiene que domiciliar una nómina o pensión o una prestación pública con un importe mínimo de 900 euros (1.800 euros en caso de ser dos titulares) y, además, hay que contratar con ellos el seguro de vida y el seguro de hogar.
- Las hipotecas Openbank cubren hasta un máximo del 80 % del precio de compraventa o del valor de tasación (el menor de los dos) del inmueble si es una vivienda habitual. Para segundas residencias, cubrirá un máximo del 70 %.
- El plazo máximo de amortización de las hipotecas Open es de 30 años.
- Todas las hipotecas se contratan de manera online. El único trámite presencial es las dos visitas al notario (para recibir la información sobre las condiciones y para firmar el contrato de suscripción).
- Para financiaciones superiores a 150.000 euros, las hipotecas Openbank reducen el tipo de interés en un 0,10%.
- Openbank está adherido al Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios, que tendrá una duración de 24 meses y cuyo objetivo es adoptar medidas urgentes para deudores en riesgo de vulnerabilidad.
¿Qué tipos ofrece?
Hemos analizado la oferta de hipotecas de Openbank. Aquí vamos a ver, una por una, cómo son y todos los detalles que debes tener en cuenta.
Hipoteca fija Openbank
Cuando se contrata una hipoteca fija, en este caso de Openbank, se tiene la seguridad de que se abonará la misma cuota cada mes, ya que el interés no depende de la evolución de los tipos de referencia. Así, dará igual si el Euribor sube o baja.
El importe que puedes solicitar en una hipoteca fija de Openbank va de 30.000 euros (mínimo) hasta 3.000.000 euros (máximo) y el plazo de amortización se mueve entre los 5 y los 30 años. Pero puede variar en función de la finalidad. Por ejemplo, el tiempo máximo que se tendrá para devolver el dinero, cuando se solicita para comprar una vivienda que se usará como segunda residencia, son 25 años.
El tipo de interés que aplica Openbank a sus hipotecas fijas varía; en función de las bonificaciones (domiciliar una nómina y contratar con ellos un seguro de hogar y un seguro de vida) y del plazo de amortización.
| Tipo interés | 15 años | 16-20 años | 21-25 años | 26-30 años |
|---|---|---|---|---|
| Con bonificación | 2,80 % TIN 3,41 % TAE |
2,83 % TIN 3,41 % TAE |
2,86 % TIN 3,42 % TAE |
2,90 % TIN 3,44 % TAE |
| Sin bonificación | 3,30 % TIN 3,60 % TAE |
3,33 % TIN 3,62 % TAE |
3,36 % TIN 3,64 % TAE |
3,40 % TIN 3,67 % TAE |
Hipoteca variable Openbank
Como cualquier hipoteca variable, el tipo de interés de la de Openbank se obtiene de la suma de dos elementos: un diferencial, que se mantiene estable y que variará en función de si se contratan otros productos de la entidad, y un tipo de referencia, el euríbor, cuyo valor se actualiza de año en año. Así, si en el momento de la revisión bajara, la cuota mensual se reduciría. Y si subiera, se vería incrementada.
Además, hay otro factor que debes tener en cuenta: el primer año del plazo de amortización de la hipoteca variable de Openbank es a tipo fijo.
| Tipo interés | TIN 1º año | TIN resto años | TAE |
|---|---|---|---|
| Con bonificación | 2,00 % | Euríbor +0,65 % | 3,83 % |
| Sin bonificación | 2,50 % | Euríbor +1,15 % | 4,06 % |
Hipoteca mixta Openbank
La hipoteca mixta Openbank divide en dos periodos su plazo de amortización. Uno fijo, los primeros 10 años, en los que siempre se sabe cuánto se ha de pagar. Y uno variable, el resto del periodo, en el que se usa el euríbor como tipo de referencia. Así, el importe de la letra dependerá de su evolución.
En cuanto al TIN del que parte la hipoteca mixta de Openbank, también depende de las vinculaciones y del plazo de la amortización de la hipoteca. Así, cuanto más breve, más bajo será el interés fijo. El variable se mantiene siempre igual.
| Tipo interés | TIN primeros 5 años | TIN resto años | TAE |
|---|---|---|---|
| Con bonificación | 2,80 % | Euríbor +0,60 % | 3,69 % |
| Sin bonificación | 3,30 % | Euríbor +1,10 % | 3,91 % |
¿Qué requisitos pide la entidad?
Para acceder a una hipoteca Openbank, se deben cumplir varios requisitos. Te listamos los que indica la entidad:
- El solicitante debe ser mayor de edad y residir en España.
- Su patrimonio debe ser en euros.
- La edad del más joven de los solicitantes, al acabar el plazo de amortización, no debe superar los 80 años.
- Debe ser titular de una Cuenta Corriente Open o una Cuenta Nómina Open.
Más allá, el cumplir con otras condiciones puede ayudar a la hora de acceder a una hipoteca Openbank. Por ejemplo, disponer de unos ingresos fijos y estables, también justificables y suficientes como para poder afrontar los pagos de la hipoteca (y otros gastos que se pueda haber en el hogar); contar un nivel de endeudamiento sano; tener una mínima antigüedad laboral, y no haber aparecido nunca en un listado de morosidad, como ASNEF.
Documentos necesarios para contratar
Para pedir una hipoteca en Openbank se tienen que presentar varios documentos. Según precisa la entidad en su web, estos son los que se exigen en su caso:
- Fotocopia del DNI (por delante y por detrás). Si el solicitante es ya cliente de Openbank, no será necesario.
- El último recibo de préstamos o hipotecas que pueda tener en otros bancos.
Además, hay que aportar documentación adicional si se es trabajador por cuenta ajena:
- La declaración de IRPF del último ejercicio fiscal.
- Las dos últimas nóminas con los justificantes bancarios de su ingreso.
- El contrato de trabajo o las 6 últimas nóminas, así como justificantes bancarios de ingreso de los 3 últimos meses, si el solicitante hubiera cambiado de trabajo durante el último año.
- El informe de vida laboral, que se puede solicitar online a la Seguridad Social.
O si se trata de un trabajador autónomo:
- La declaración de IRPF de los 2 últimos ejercicios fiscales.
- Uno de los siguientes documentos sobre su actividad: Modelo 390 de IVA anual, Modelo 130 de IRPF del último trimestre o Modelo 303 de IVA del ejercicio en curso.
- El informe de vida laboral, que se puede descargar a través de la Seguridad Social.
Un pensionista también puede solicitar una hipoteca Openbank, en este caso tendría que aportar:
- Declaración de IRPF del último ejercicio fiscal.
- Certificado anual de la pensión pública.
- Justificantes de cualquier otro ingreso (una renta vitalicia, un plan de pensiones que se recibe en forma de renta, el arrendamiento de un piso, etc.).
Qué hipoteca de Openbank elegir según mi perfil
La mejor hipoteca de Openbank depende de tu perfil y, sobre todo, del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir. Si buscas estabilidad y tienes ingresos ajustados o pocos ahorros, lo más recomendable es una hipoteca fija: pagarás siempre lo mismo y evitarás sobresaltos, aunque el interés inicial sea algo más alto.
En cambio, si cuentas con ingresos elevados y capacidad de ahorro, una hipoteca variable puede ser más interesante, ya que permite beneficiarte de bajadas del euríbor, aunque asumiendo el riesgo de subidas.
Para perfiles intermedios, la hipoteca mixta suele ser una buena alternativa. Combina una primera etapa con cuota fija, que aporta seguridad, y una segunda variable que puede resultar más barata si bajan los tipos. Es una opción equilibrada si tienes ingresos estables, cierto ahorro y buscas un punto medio entre estabilidad y ahorro potencial.
Coste real teniendo en cuenta las vinculaciones
Veamos el coste real de una hipoteca teniendo en cuenta las vinculaciones. Imagina una vivienda de 250.000 euros como segunda residencia, donde Openbank financia el 70 % (175.000 euros) a 25 años con una hipoteca fija.
- Con bonificación (contratando nómina, seguro de hogar y de vida), el tipo sería del 2,86 % TIN y 3,42 % TAE. La cuota mensual rondaría los 817 euros y los intereses totales unos 70.000 euros. A esto hay que sumar los seguros: 320 euros al año por el de hogar (8.000 euros en total) y 650 euros al año por el de vida (16.250 euros). El coste total ascendería a unos 94.250 euros.
- Sin bonificación, el tipo subiría al 3,36 % TIN y 3,64 % TAE, con una cuota de unos 874 euros al mes y unos 87.000 euros en intereses. En este caso, podrías contratar los seguros fuera: unos 170 euros al año el de hogar (4.250 euros en total) y 220 euros el de vida (5.500 euros). El coste total sería de unos 95.750 euros.
La conclusión es que, en este caso concreto, sí compensa aceptar las vinculaciones, ya que el coste total es unos 1.500 euros menor que contratando los seguros por separado.
¿Buscas una hipoteca? ¡Te ayudamos!
Si estás buscando información sobre las hipotecas de Openbank, es posible que estés interesado en contratar una. Si es así, desde Acierto.com, como expertos en financiación, te recomendamos que antes de decidirte por una hipoteca concreta, valores varias opciones. ¿Cómo? ¡Fácil! Entra en nuestro simulador de hipotecas.
Solo tendrás que responder a un sencillo cuestionario, apenas una docena de preguntas, a través de las cuales pretendemos saber qué buscas y cómo. Y lo mejor de todo, gratis y sin compromiso. Fácil y online. Recibe la llamada de un agente que te explicará todo lo que necesites saber y te ayudará a contratar.
Preguntas frecuentes
Hasta aquí te hemos explicado los principales detalles de las hipotecas de Openbank. En este apartado vamos a responder algunas preguntas frecuentes relacionadas, también, con este tipo de productos.
¿Puedo cambiar mi hipoteca a Openbank?
Sí, existe la opción de cambiar una hipoteca a Openbank desde otro banco. Es lo que se conoce como subrogación hipotecaria. Y el proceso para llevarlo a cabo es relativamente sencillo. Primero, contactar con un gestor de la entidad, que indicará la documentación que se precisa en cada caso. Todo online y, a partir de ahí, si sale aprobada, firmar el contrato de suscripción en el notario, ya de forma presencial. En cualquier caso, para cambiar la hipoteca a Openbank se debe cumplir un requisito: los ingresos deben ser de un mínimo de 1.500 euros mensuales si se trata de un titular, 2.000 euros al mes si son dos. Más allá, la oferta de hipotecas que encontrarás es la general: a interés fijo, variable o mixto.
¿Openbank tiene una hipoteca joven?
En estos momentos, no podemos confirmar que exista una hipoteca joven Openbank, que la entidad comercialice este tipo de productos. Y es que no hemos localizado en su web información acerca de este tipo de producto. Con todo, es posible que ofrezca algún tipo de ventaja a clientes jóvenes, que no superan los 35 años de edad.
¿Cómo se contrata una hipoteca Openbank?
El proceso de contratación de una hipoteca Openbank es online. De hecho, todo se hace a través de internet y por teléfono. Así, se sube la documentación a su sistema y la entidad sigue con todo el proceso (de estudio y concesión) telemáticamente. Sólo son presenciales las visitas al notario (la primera informativa, acerca de las condiciones de la hipoteca, y la de la firma del contrato).
¿Openbank da hipotecas para segunda vivienda, qué porcentaje financia?
Sí. Openbank concede hipotecas para segunda vivienda y cubren hasta un máximo del 70 % del precio de compraventa o del valor de tasación (el menor de los dos) del inmueble.
¿Qué pasa si sube el euríbor?
Solo te afectaría si la hipoteca es mixta y sobre todo variable. En estos casos, se encarecería la cuota mensual. En cambio, si el euríbor baja, la cuota también se reduce.
¿Merecen la pena las bonificaciones?
Openbank tiene una ventaja importante: las bonificaciones son relativamente simples, no exige tantas vinculaciones como otros bancos (por ejemplo, alarmas). Pero la clave es el seguro de vida y el de hogar que encarece la hipoteca más que si lo contratas en una aseguradora. Debes hacer números para ver si compensa o no.
Revisado por
Maica López 
Periodista especializada en finanzas
Última actualización el 14/05/2026
Redactado por
Ismael de la Cruz
Experto analista en economía y finanzas
Publicado el 14/08/2024
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