Hipotecas Kutxabank: ¿cómo son?

Kutxabank: información básica

Kutxabank es un banco español. Con sede en Bilbao, fue creado en 2011 tras la unión de tres cajas de ahorro vascas: Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), Kutxa y Caja Vital.

En el País Vasco, sigue usando esas marcas. Así, se conoce como BBK en Vizcaya, como Kutxa en Guipúzcoa y como Caja Vital o Vital Kutxa en Álava. En el resto de España su firma es Kutxabank. Tiene una filial en Andalucía, CajaSur.

Desde noviembre de 2022, el presidente de Kutxabank es el economista y novelista Anton Arriola.

Características de las hipotecas Kutxabank

La cartera de Kutxabank es muy similar a la de hipotecas Cajasur. Básicamente, porque ambas entidades comparten negocio. Así, las dos centran su oferta en la comercialización de hipotecas variables, fijas y jóvenes.

En cuanto a las características concretas de las hipotecas que ofrece Kutxabank, destacamos:

• Las hipotecas Kutxabank se comercializan en toda España excepto en Andalucía, donde lo hacen bajo la marca Cajasur.
• Se pueden pedir, gestionar y contratar online o de forma presencial, en alguna de las sucursales de la entidad.
• No aplican ninguna comisión de apertura.
• En general, financian hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa (el menor de ambos) de una primera vivienda.
• El plazo de amortización máximo de una hipoteca Kutxabank es de 30 años.
• Tienen bonificaciones para reducir el tipo de interés de la hipoteca. Pueden variar en función del préstamo, pero en general implican domiciliar unos ingresos de, al menos, 3.000 euros mensuales; contratar un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora, y realizar aportaciones anuales, iguales o superiores a 2.400 euros, a un Plan de Pensiones Kutxabank.
• El titular de la hipoteca es quien abona el coste de la tasación del inmueble.

¿Cómo es la oferta de hipotecas Kutxabank?

Ahora vamos a detallar cómo son, una a una, las hipotecas que ofrece Kutxabank. Lo haremos basándonos en la información que ofrece la entidad de forma pública. Es decir, vamos a mostrar unas condiciones generales. Por tanto, ten en cuenta que pueden variar en función del importe y finalidad de la hipoteca y, sobre todo, del perfil financiero y necesidades de los futuros titulares.

Kutxabank hipoteca joven

Aunque no llega a ser una hipoteca 100, se acerca bastante. Y es que la hipoteca joven de Kutxabank, solo para personas de entre 18 y 35 años, financia hasta el 95 % del valor de tasación de la vivienda (o el de compraventa, si es menor).

En cuanto a la finalidad, solo se puede contratar para la adquisición de una primera vivienda, de nueva construcción o usada. Y cuenta con bonificaciones. Es decir, si se contratan otros productos de la entidad se pueden conseguir rebajas en el tipo de interés de la hipoteca.

Concretando, para acceder a ellas, los titulares deben domiciliar sus nóminas, por importe igual o superior a 3.000 euros en Kutxabank; hacer una aportación anual igual o superior a 2.400 euros a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank y contratar y mantener un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Kutxabank S.A.

En la actualidad (mayo de 2024), la hipoteca joven Kutxabank es a interés variable, con un periodo fijo durante el primer año. Más al detalle: el tipo de interés de los 12 meses iniciales parte del 2,49 % TIN. Para el resto del plazo de amortización, si se contratan todas las bonificaciones y todos los titulares son menores de 35 años, se ofrece desde euríbor + 0,39 % TIN. Cuando alguno de ellos supera esa edad, y siempre que se mantengan las condiciones, el interés parte de euríbor + 0,49 % TIN.

Sin bonificaciones, el tipo de interés se inicia en euríbor + 1,39 % cuando todos los titulares tienen menos de 35 años y en euríbor + 1,49 % cuando superan la edad.

Más allá de esta hipoteca joven, de carácter general, Kutxabank ofrece productos concretos en función de la Comunidad Autónoma, con algunos beneficios en las condiciones. Por ejemplo, en la de Madrid, ya que la entidad está adherida al “Programa mi Primera Vivienda”.

Hipoteca variable Kutxabank

Salvo casos concretos, la hipoteca variable de Kutxabank financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa de una primera vivienda y tiene un plazo de amortización máximo de 30 años. Para poder acceder a ella es indispensable ser titular de una cuenta de la entidad.

El tipo de interés de la hipoteca variable de Kutxabank se divide en dos periodos: uno fijo, durante los 12 primeros meses, y uno variable, formado tras sumar un diferencial –que siempre es el mismo- y un tipo de referencia –el euríbor-, cuyo registro se revisa cada año.

El valor del diferencial puede ser más o menos elevado, en función del perfil financiero del solicitante del préstamo y de las bonificaciones que contrate. Es decir, de las otras vinculaciones que asuma con la entidad.

En el caso de la hipoteca variable Kutxabank, para acceder a las bonificaciones, los titulares deben domiciliar sus nóminas (el importe debe ser igual o superior a 3.000 euros mensuales), hacer una aportación igual o superior a los 2.400 euros a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank y contratar un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Kutxabank S.A.

En mayo de 2024, el TIN del primer año parte del 2,59 % en todos los casos. Para el resto del plazo, se inicia en euríbor + 0,49 % si se suscriben todos los productos bonificables. Si no, lo hace desde euríbor + 1,49 %.

Kutxabank hipoteca fija

Aunque Kutxabank dispone de hipotecas fijas en su cartera de productos, no ofrece información pública al respecto. Básicamente, porque las condiciones variarán en función del perfil de los solicitantes y la finalidad del dinero (no es lo mismo adquirir una primera vivienda que una segunda residencia, por ejemplo).

En general, según hemos comprobado desde el simulador de hipotecas de Acierto.com, la hipoteca fija Kutxabank financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa del inmueble, tiene un plazo de amortización que se puede alargar hasta 25 años y permite acceder a una rebaja del tipo de interés si se contratan otros productos de la entidad.

Condiciones de las hipotecas Kutxabank: requisitos

Los requisitos para acceder a una hipoteca de Kutxabank no distan mucho de los que exigen otros bancos a los futuros titulares de una hipoteca. Te listamos qué condiciones deben cumplir:

• Poseer un buen perfil financiero, con ingresos notables, fijos, suficientes y justificables.
• Contar una ratio de endeudamiento sana. No deben destinar más del 40 % del dinero que entra en el hogar a pagar deudas. Y aquí se suman desde las cuotas que surjan de la hipoteca hasta las que proceden de otros préstamos o tarjetas de crédito.
• Disponer de ahorros suficientes para poder cubrir la parte que no financia la hipoteca, así como los gastos de compraventa. En términos generales, alrededor de un 30 % del valor de la vivienda.
• Tener estabilidad y cierta antigüedad laboral.
• Contar con un historial financiero limpio de impagos y no haber estado nunca inscrito en listados de morosos, como ASNEF.
• Si lo pidieran, aportar un aval.
• Presentar la documentación dentro de plazo.

Documentos necesarios para contratar una hipoteca Kutxabank

La solicitud de cualquier hipoteca conlleva cierto papeleo. Y es que, para iniciar el proceso, las entidades te pedirán que presentes algunos documentos. Cada una tiene sus propios criterios, aunque la finalidad es la misma: estudiar la viabilidad de la operación. Si tienes capacidad económica para devolver el dinero que te preste más los intereses que genere, en los términos que se acuerden.

En el caso de las hipotecas Kutxabank, estos son los documentos que vas a tener que se tienen que presentar:

• Fotocopia del DNI original o NIF.
• Copia de las últimas nóminas (dos o tres, en función de cada caso).
• Extractos bancarios de los últimos seis meses, en los que se vean todos los movimientos, solo si los solicitantes de la hipoteca Kutxabank no son clientes de la entidad.
• Para trabajadores por cuenta ajena: última declaración de la renta, copia del contrato de trabajo actual y resumen completo y actualizado de la vida laboral.
• Para trabajadores por cuenta propia: documento de alta en el IAE, tres últimos recibos de los seguros sociales, resumen de la vida laboral, liquidaciones trimestrales de IVA y resumen anual de liquidaciones.
• Contrato y últimos recibos de pago, si se vive de alquiler.
• Nota simple del registro de la vivienda que se va a hipotecar.
• Contrato de reserva o arras, si lo hubiera.

Hipoteca Kutxabank: opiniones

La mayoría de las opiniones de usuarios que hemos encontrado en Internet sobre Kutxabank son positivas. Sobre todo, las que valoran el servicio de atención al cliente. Afirman que el trato que han recibido es cercano, rápido, personalizado y profesional.

Más allá, en lo que respecta a las hipotecas de Kutxabank, las opiniones que hemos localizado son dispares. Por ejemplo, hay quien considera que la oferta de bonificaciones para reducir el tipo de interés es tan buena como amplia, mientras hay quien piensa que son caras, están limitadas a perfiles premium y que tienen demasiadas comisiones.

Basándonos en la opinión de nuestros expertos, los tipos de interés de las hipotecas Kutxabank (sobre todo la joven y la variable, de la fija no hay datos concretos), tienen un buen punto de partida. Y pueden ser una opción para valorar... siempre y cuando se pueda cumplir con todos los requisitos.

En cualquier caso, si estás pensando en contratar una, recuerda que, para elegir la mejor hipoteca, además de su precio, se deben tener en cuenta otros factores (el capital que nos presta el banco, el plazo de amortización, los gastos asociados, la operativa de la entidad...).

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Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Kutxabank

Hasta aquí te hemos explicado, a rasgos generales, cómo es la oferta de hipotecas de Kutxabank. A continuación, te vamos a responder a algunas preguntas más concretas que, sobre ciertos productos y condiciones de la entidad, nos han hecho llegar los usuarios del simulador de hipotecas de Acierto.com.

¿Kutxabank tiene una hipoteca mixta?

Actualmente, según ha podido comprobar Acierto.com, Kutxabank no comercializa de forma pública ninguna hipoteca mixta, que combina un largo periodo inicial a interés fijo (hasta 10 o 15 años, en función del banco) y un tipo de interés variable para el resto. De hecho, en su web precisa que su cartera hipotecaria está centrada en productos a interés fijo y variable, además de para jóvenes.

¿Qué hipoteca autopromotor tiene Kutxabank?

Kutxabank dispone de una hipoteca para la construcción de vivienda propia. Es decir, una hipoteca autopromotor. Con todo, no da detalles acerca de condiciones, requisitos o características ya que, indican, ofrecen diferentes fórmulas en función de cada situación. Habitualmente, en las hipotecas autopromotor se va entregando el dinero por fases, según va evolucionando la obra.

¿Qué bonificaciones tienen las hipotecas Kutxabank?

Actualmente, la oferta de bonificaciones es la misma para todas las hipotecas Kutxabank. Así, para optar a una rebaja del tipo de interés, los titulares tienen que domiciliar sus nóminas (la suma de ambas debe alcanzar, como mínimo, los 3.000 euros al mes), hacer una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank (igual o superior a los 2.400 euros) y contratar un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Kutxabank S.A. Las condiciones se revisan cada año y, si en algún momento se dejan de cumplir, se encarece el interés.