Hipotecas Cajasur: qué debes saber

Cajasur: información básica

CajaSur Banco es una entidad española que tiene todas sus sucursales en Andalucía. Actualmente, pertenece al grupo Kutxabank.

En origen, CajaSur era el nombre que utilizaba Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Córdoba. En 2010, debido a su insostenible situación económica, esta entidad fue intervenida y puesta a subasta por el Banco de España. La vasca BBK la adquirió en julio de ese mismo año.

Junto con el de BBK, el negocio bancario de Cajasur también fue traspasado a Kutxabank. Así fue como en abril de 2013 pasó a llamarse CajaSur Banco.

Características de las hipotecas Cajasur

Según hemos podido comprobar, la cartera de hipotecas CajaSur se centra en tres tipos de productos: hipoteca joven, variable y fija. Aunque cada una de ellas tiene sus propias características, comparten algunas condiciones. Te las explicamos aquí:

• Las hipotecas Cajasur se comercializan solo en Andalucía: sus titulares deben residir en esa comunidad.
• Se pueden solicitar, gestionar y contratar online o a través de alguna de las sucursales de la entidad.
• Las hipotecas Cajasur no tienen comisión de apertura.
• El plazo máximo de amortización de las hipotecas Cajasur es, en general, de 30 años.
• Cuentan con bonificaciones para mejorar el tipo de interés de la hipoteca. Es decir, se pueden contratar otros productos de la entidad para rebajar su precio. Pueden variar en función de la hipoteca, pero en general son la domiciliación de una nómina, la contratación de un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora y una aportación a un Plan de Pensiones Cajasur.
• El titular de la hipoteca es quien abona el coste de la tasación del inmueble.

¿Cómo es la oferta de hipotecas de Cajasur?

Como hemos adelantado en el punto anterior, la oferta de hipotecas Cajasur se centra en tres tipos de producto: hipoteca joven, variable y fija. Y cada una tiene sus propias características. En este apartado te las explicamos una a una.

Cajasur: hipoteca joven

La hipoteca joven Cajasur está orientada a personas de entre 18 y 35 años y financia hasta el 95 % del valor de tasación de la vivienda (o el de compraventa, si es menor). La finalidad del préstamo debe ser la adquisición de una primera residencia, de nueva construcción o ya usada, y el titular deberá vivir en ella un mínimo de dos años.

Además, la casa, cuyo precio máximo será de 295.240 euros (hasta 354.288 si la vivienda es eficiente energéticamente), debe estar ubicada en la Comunidad Autónoma de Andalucía.

Como en la gran mayoría de hipotecas, la joven de Cajasur cuenta con productos bonificables, cuya contratación se traduce en una rebaja del tipo de interés. Así, para acceder a este beneficio, los titulares deben:

• Domiciliar las nóminas, por un importe igual o superior a los 3.000 euros mensuales.
• Contratar tarjetas Cajasur y gastar un mínimo de 1.200 euros anuales.
• Suscribir un Plan de Pensiones de Cajasur y aportar, al menos, a 2.400 euros anuales.
• Contratar y mantener un seguro de hogar a través de Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Cajasur Banco S.A.U., operador de Banca-Seguros.

Concretando en el tipo de interés de la hipoteca joven Cajasur, se divide en dos tramos: uno fijo para el primer año y uno variable para el resto de plazo de amortización que se extrae tras sumar un diferencial, fijo, y un tipo de referencia, el euríbor, que se revisa anualmente.

En la actualidad (mayo de 2024), el tipo inicial parte del 2,49 % TIN mientras que el diferencial, depende (viene condicionado por las bonificaciones y la edad de los titulares).

Así, si se contratan todas las bonificaciones y siempre y cuando ninguno de los titulares supere los 35 años, se oferta desde euríbor + 0,39 % TIN. Cuando alguno de ellos sobrepase esa edad pasará a partir de euríbor + 0,49 % TIN. Si no se contrataran otros productos, hasta los 35 el tipo de interés sería desde euríbor + 1,39 % y, más allá de los 35, desde euríbor + 1,49 %.

Hipoteca variable Cajasur

La hipoteca variable Cajasur financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa de la vivienda que se va a adquirir, aunque puede extenderse algo más en función del perfil del solicitante. El plazo de amortización máximo es de 30 años.

Como la gran mayoría de hipotecas variables, el tipo de interés de la de Cajasur se reparte en dos periodos: uno fijo, el primer año, y uno variable para el resto del plazo de amortización. Este último es el fruto de la suma de un diferencial, que siempre es el mismo, y un tipo de referencia, el euríbor, cuyo valor se revisa cada año.

Así, en mayo de 2024 nos encontramos que el TIN de los 12 primeros meses parte del 2,60 % y, para el resto del plazo, desde euríbor + 0,49 % si se contratan los productos bonificables. Si no, el TIN se inicia en euríbor + 1,49 %.

Para acceder a las bonificaciones, en el caso de la hipoteca variable de Cajasur, los titulares deben domiciliar nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 euros mensuales, tienen que aportar al menos 2.400 euros anuales a unPlan de Pensiones Cajasur y deben contratar y mantener un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Cajasur Banco S.A.U.

Cajasur: hipoteca fija

No podemos mostrarte cuáles son las características concretas de las hipotecas fijas que comercializa Cajasur. Y es que, aunque públicamente las oferta y, por tanto, da a entender que dispone de este tipo de financiaciones en su cartera, no detalla cómo son. Básicamente, porque varían en función de las necesidades y el perfil del solicitante.

En cualquier caso, y según hemos podido constatar, la hipoteca fija de Cajasur financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa del inmueble y da la posibilidad de contratar otros productos de la entidad para rebajar el tipo de interés inicial.

Requisitos de una hipoteca Cajasur

Para acceder a una de las hipotecas que comercializa Cajasur, se debe cumplir con algunos requisitos. Los dos básicos, exclusivos de la entidad, son que el titular o titulares de la financiación residan en Andalucía y que su ratio de endeudamiento no supere el 40 %.

Dicho con otras palabras, que el dinero que dedican a pagar sus deudas (y aquí incluimos las cuotas que surjan de la nueva hipoteca más otros préstamos o créditos que puedan tener) no supere el 40 % de sus ingresos.

Más allá de estos, el resto no varía mucho de los que, a nivel general, acostumbran a exigir la gran mayoría de entidades. Estos son los principales requisitos para conseguir una hipoteca:

• Tener ahorros suficientes para poder cubrir la parte del precio de la vivienda que la hipoteca no cubre.
• Disponer de unos ingresos fijos, estables, suficientes.
• Contar con cierta estabilidad laboral. A mayor antigüedad, mejor consideración.
• No haber aparecido nunca en un listado de morosidad, como ASNEF.
• Presentar un aval solvente, si te lo pidieran.
• Aportar todos los papeles y documentos que te exijan, dentro de plazo.

Documentos necesarios para contratar una hipoteca Cajasur

Cuando se pide una hipoteca Cajasur hay que presentar varios documentos. Con ellos, la entidad evaluará la solicitud y la solvencia y capacidad de pago de los posibles futuros titulares. Según precisa Cajasur, estos son papeles que se deben aportar cuando se solicita una de sus hipotecas:

• Fotocopia del DNI original o NIF.
• Fotocopia de las últimas nóminas (en función del solicitante, las últimas dos o tres).
• Si no se es cliente de Cajasur, extractos con los movimientos bancarios de los últimos seis meses.
• Última declaración de la renta.
• Copia del contrato de trabajo vigente y resumen completo de la vida laboral, si se trata de un trabajador por cuenta ajena.;
• Documento de alta en el IAE, los tres últimos recibos de los seguros sociales y el resumen de la vida laboral. Además, las liquidaciones trimestrales de IVA y el resumen anual de liquidaciones, si se trata de un trabajador por cuenta propia.
• Si se reside de alquiler, contrato y recibos de pago.
• Nota simple del registro de la vivienda que se va a hipotecas.
• Si se ha firmado, contrato de reserva o arras.

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Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Cajasur

Hasta aquí te hemos explicado cómo es la oferta de hipotecas Cajasur. En este apartado, para que no te quede ni un cabo suelto, vamos a responder a algunas preguntas frecuentes sobre aspectos más concretos que, al respecto, nos han hecho llegar nuestros usuarios.

¿Hay una hipoteca Cajasur para funcionarios?

Cajasur no comercializa abiertamente una hipoteca para funcionarios. De hecho, no las publicita en su página web. Con todo, eso no quiere decir que no disponga de ellas en su cartera. Ten en cuenta que los trabajadores públicos son unos clientes muy apreciados en banca, por la estabilidad y seguridad que confiere su trabajo. Así, es posible que tenga productos específicos para este tipo de perfiles. E, incluso, que también cuenten con ciertos beneficios como, por ejemplo, porcentajes de financiación y plazos de amortización más amplios o tipos de interés más bajos.

¿Puedo cambiar mi hipoteca a Cajasur?

Sí. De hecho, la propia entidad dispone de un apartado para aquellos titulares de hipotecas que quieren cambiarla de banco. Lo que se conoce como una subrogación. Con todo, no publica las condiciones de su préstamo hipotecario para este fin. En cualquier caso, solo pueden acceder a ella personas que residan en la Comunidad Autonómica de Andalucía.

¿Cómo es la hipoteca mixta de Cajasur?

En estos momentos (mayo de 2024), Cajasur ha retirado la hipoteca mixta de su oferta. Así, centra su cartera de productos en las hipotecas fijas, variables, jóvenes y las que tienen por objetivo realizar una subrogación hipotecaria (llevar su hipoteca a Cajasur desde otra entidad).