Cuándo contratar un seguro de vida

¿Es bueno tener un seguro de vida?

Antes de avanzar más y por si aún estás en un momento previo, el de decidir si merece la pena un seguro de vida, te explicamos, como expertos en seguros, lo que esta póliza puede aportar a tu vida. Porque, ante la disyuntiva seguro de vida sí o no, no podemos posicionarnos. La respuesta es diferente para cada usuario: dependerá de ti y de tu situación vital.

Podemos decirte por qué es bueno contratar un seguro de vida, pero tal vez no te reconozcas en estas razones. O no encajen con tus necesidades. Ante la pregunta del titular respondemos: sí, es bueno tener un seguro de vida con cobertura de fallecimiento si tienes a alguien a quien proteger.

Porque los seguros de vida están pensados principalmente no para el titular, si no para quienes le sobreviven (los beneficiarios), que reciben un capital. De hecho, el capital por fallecimiento es la garantía principal de un seguro de vida.

Aunque, con independencia de esto, el asegurado puede obtener ventajas (desde desgravar el seguro de vida en la declaración de la renta hasta disfrutar de segunda opinión médica y otros servicios gratuitos). E incluso asegurar un capital que él recibiría, en otros supuestos.

Razones por las que merece la pena un seguro de vida

Cada usuario puede tener las suyas, pero estas son las razones por las que podemos afirmar que sí es bueno tener un seguro de vida, llegado el momento y para ciertas personas:

• Para algunos perfiles (que veremos), la respuesta está clara: vale la pena contratar un seguro de vida para obtener tranquilidad. La que te da saber que el futuro económico de la familia está resuelto, aunque fallezca quien la sustenta (principalmente).
• Un seguro de vida, además, protege tanto al asegurado como a la familia —su bienestar económico— en caso de incapacidad permanente total. Porque también supone una pérdida de ingresos (en la mayoría de los casos). Más aún: implica invertir dinero en adecuar la vivienda y adaptar el vehículo. Gastos que algunos seguros de vida cubren a través de esta garantía.
• Un seguro de vida puede contener muchas más garantías. Se parte de una principal, pero hay pólizas flexibles que permiten adaptar el seguro a tus necesidades específicas. Por ejemplo, si necesitas asegurar un capital para los estudios de los niños. O si viajas mucho y quieres que el seguro garantice un capital en caso de accidente de tráfico.
• Cuesta menos de lo que crees. Existen seguros de vida baratos y que pueden proporcionarte la protección que necesitas. Además, como tú decides sobre el capital asegurado en la póliza de vida (la mayoría de compañías lo permiten), también puedes influir sobre la prima.

Entonces, ¿cuándo contratar un seguro de vida?

Después de leer nuestras razones por las que sí es bueno tener un seguro de vida quizás ya tengas clara la respuesta. En cualquier caso, explicamos cuándo contratar un seguro de vida: en qué situaciones y momentos es necesario un seguro de vida.

Cuando formas una familia, es bueno tener un seguro de vida

Si un seguro de vida se suscribe pensando en quienes dejas atrás, tener hijos es la razón más poderosa para hacerlo. Teniendo en cuenta esto, el mejor momento para contratar un seguro de vida es desde el instante en el que formas una familia, sobre todo si esta va a depender de ti para subsistir.

Si el fallecimiento o la enfermedad grave de la persona que es la principal fuente de ingresos puede suponer un elevado riesgo para la economía familiar, será el momento ideal para hacernos con un seguro de vida. Esto puede evitar que, si se produce cualquier imprevisto o accidente, nuestros seres queridos queden desamparados y sin recursos.

Cuando firmas una hipoteca, es necesario un seguro de vida

Es aún más recomendable contratar una póliza si a la situación anterior le añadimos que tenemos una hipoteca. Además de no disponer del salario del asegurado si fallece, la familia se verá obligada a afrontar el pago de la hipoteca para no quedarse en la calle.

En este sentido, un seguro de vida para hipoteca garantiza el pago de la deuda pendiente. Por eso se conoce como seguro de amortización de hipoteca. Pero, ¿es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca? No lo es, pero sí lo más más recomendable, como también lo es para cualquier otro tipo de deuda importante. Y no siempre es una cuestión de estar tranquilo. A veces depende de ello que puedas conseguir una mejor hipoteca.

Hay muchos bancos que ofrecen el seguro conjuntamente, porque los tipos de interés pueden variar de tener o no seguro. Pero en ningún caso pueden obligarte a contratarlo con la entidad que te ha prestado el dinero. Ni exigir que lo contrates para aprobar el préstamo. Si sigues atado a tu banco por un seguro de vida, consulta nuestra guía sobre cancelar un seguro de vida vinculado a la hipoteca.

Cuando estás afrontando otras deudas, merece la pena tener un seguro de vida

Cualquier préstamo o deuda que dejes pendiente al morir puede desequilibrar la economía de tu familia. Por eso hay seguros de vida que tienen en cuenta, por ejemplo, los cargos pendientes en tarjetas de crédito.

En cualquier caso, si has empezado a financiar un coche, o estás pagando un préstamo entre particulares a plazos o cualquier otro tipo de crédito, un seguro de amortización de préstamo (un seguro de vida vinculado a un préstamo) garantiza que tu familia podrá afrontar todas esas deudas sin ver comprometida su estabilidad financiera.

En definitiva, el mejor momento para suscribir un seguro de vida es cuando haya personas que dependan directamente de ti. Antes de tomar una decisión es importante que estudies todas las opciones con detenimiento. Este tipo de seguro implican una relación de muchos años con la aseguradora.

Por suerte, podrás tenernos a tu lado durante toda la vigencia del seguro si lo contratas a través de nuestra plataforma. Nuestros asesores estarán ahí para ti; tanto en la contratación como después, si surge cualquier problema relacionado con la compañía. Entra ya en nuestro comparador de seguros de vida y empieza cuanto antes el proceso.

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¿A qué edad es bueno tener un seguro de vida?

Los expertos aconsejan contratar el seguro de vida entre los 30 y los 50 años. Tiene su lógica, ya que es la etapa en la que es más habitual tener hijos, empezar a tener un patrimonio, comprometerse con una hipoteca.

Por eso no tiene mucho sentido hacerlo antes. Y a partir de cierta edad, te resultará difícil y la oferta se reducirá notablemente si se trata de un seguro de vida temporal. Aún con todo, existen algunas opciones de seguros de vida para mayores. Incluso seguros de vida entera.

Pero como hay muchas posibles realidades, es preferible hablar de la situación y no de la edad a la hora de recomendar cuándo contratar un seguro de vida. Sobre todo si te has visto reconocido en una de las anteriores. Si es así, no hay duda: en tu caso, es bueno contratar un seguro de vida tengas la edad que tengas.

Preguntas frecuentes

Por si aún no tienes claro si es bueno tener un seguro de vida en tu caso o cuándo contratarlo, resolvemos algunas de las preguntas más formuladas por los usuarios. Quizás así salgas de dudas. Y si no, siempre puedes resolver tus inquietudes con uno de nuestros asesores, gratis y sin compromiso. Te guiará para que tomes la mejor decisión.

¿Vale la pena contratar un seguro de vida si no tienes hijos?

Depende. ¿Tienes pareja? ¿O una hipoteca? Piensa en qué pasaría si murieras mañana, si hay alguien que dependa de ti o si dejarías una deuda importante que otra persona tendría que afrontar, sola. En cualquiera de estas circunstancias, es bueno tener un seguro de vida.

¿A partir de qué edad se puede contratar un seguro de vida?

La edad mínima permitida para un seguro de vida con cobertura de fallecimiento (un seguro de vida riesgo) es de 14 años, según la Ley de Contrato de Seguro. Así lo expresa en su artículo 83: “No se podrá contratar un seguro para caso de muerte sobre la cabeza de menores de catorce años de edad o de incapacitados. Se exceptúan de esta prohibición, los contratos de seguros en los que la cobertura de muerte resulte inferior o igual a la prima satisfecha por la póliza o al valor de rescate”.

¿Cuándo es tarde para contratar un seguro de vida?

Hasta los 65 o 70 años tendrás muchas más opciones que si lo contratas después de los 70 años. Aunque hay alternativas de seguros de vida para mayores, la oferta se reduce y también el nivel de protección. Otro aspecto que debes tener en cuenta es la edad de permanencia. El límite puede ser distinto según la póliza escogida. Hay seguros que se renuevan automáticamente hasta los 80 años. Pero algunas de sus coberturas (como el capital por invalidez) expiran antes.

Cuándo y cómo contratar un seguro de vida

Si has decidido ahora es cuando debes contratar un seguro de vida con cobertura de fallecimiento, solo te queda encontrar el que mejor se ajuste a tus necesidades. Hacerlo es fácil, rápido y cómodo gracias a nuestro comparador de seguros de vida.

Entras, dejas algunos datos para que el comparador ajuste la búsqueda a tu perfil y en apenas instantes recibes una comparativa personalizada. En la parrilla de resultados encontrarás todas tus opciones de seguros de vida (con fallecimiento o con fallecimiento e invalidez) ordenados por precios. Podrás consultar las coberturas y condiciones de cada póliza para saber lo que contratas.

Además, si tienes dudas, nuestros asesores las resolverán. Y te informarán con transparencia y objetividad sobre todas las pólizas y sus condiciones, para que aciertes con tu seguro.