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7 consejos para encontrar los seguros de vida más baratos

Se puede conseguir un seguro de vida al mejor precio sin renunciar a la calidad

Cuando se contrata un seguro de vida se hace pensando que servirá de alguna forma para que los beneficiarios cuenten con una garantía económica. Pero también puede ayudar al asegurado en caso de invalidez o de enfermedad grave. Es por ello que se ha de pensar en los intereses propios y ponerse en todas las posibles situaciones antes de tomar una decisión. Por fortuna y aunque no es fácil, es posible encontrar un buen seguro de vida barato por nuestra cuenta si aplicamos una serie de consejos.

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Compara todas las ofertas

Sólo teniendo una visión general sobre qué es lo habitual en cuanto a coberturas y cuánto cuesta un seguro de vida de media, podrás ser capaz de distinguir las mejores ofertas del sector. Pero como decíamos, revisar la información todas las compañías y sus modalidades de pólizas (de vida riesgo, de fallecimiento, de vida ahorro) lleva tiempo, un tiempo del que la mayoría carecemos.

Comparar ofertas es una buena forma de ahorrar en el seguro de vida

Para eso, lo mejor que puedes hacer es optar por una comparativa de seguros de vida, con la que tendrás un panorama general de qué te proponen para asegurar el futuro bienestar económico de tu familia. Gracias a ella obtendrás un presupuesto personalizado para cada caso. ¿La razón? Que se valoran factores como la edad, la profesión, etc.), y se utilizan para cotejar los precios de varias compañías al mismo tiempo.

Utiliza un simulador de seguro de vida

¿Cuánto cuesta un seguro de vida? Hay que tener muy clara esa respuesta para poder saber si una oferta es buena o si cumple las expectativas mínimas de relación calidad/precio. Las compañías aseguradoras pueden ofrecer estimaciones de lo que puede costar mensualmente una póliza de vida. Pero la frase “a partir de” sólo es algo orientativo, no lo pierdas de vista.

Sólo usando el simulador de seguro de vida se puede tener una idea ajustada de lo que cuesta para cada persona y en función del tipo de póliza que quiera contratar. Con un simulador o un comparador de seguros de vida sólo será necesario introducir una vez los datos en un sencillo formulario para obtener un resultado personalizado con los precios y opciones de seguros de vida baratos.

Ten claro lo que quieres

Este punto es importante para poder, llegado el momento de suscribir la póliza, descartar las coberturas innecesarias. Hay compañías que justifican un precio más alto en la prima con servicios, ventajas o atenciones especiales a sus asegurados, como el asesoramiento telefónico, o el servicio de orientación médica las 24 horas del día. También es posible que incluyan coberturas extra que otras sólo ofrecen como opcionales como, por ejemplo, el doble de capital en caso de fallecimiento por accidente.

Será tu decisión contar con ellos o no. Pero no olvides que el nivel de protección será siempre clave en el precio final del seguro. Cuantas más garantías, más prima. En el caso de los seguros de vida, antes de contratar hay que saber qué situaciones quieren asegurarse, pero también de qué forma: hay diferentes modalidades de seguros de vida y no es lo mismo suscribir una póliza anual de vida que asegurar un capital al fallecimiento, independientemente de cuando se produzca.

Mira bien la letra pequeña

A veces lo barato sale caro. Pero no lo descubrimos hasta que es tarde. La mejor forma de evitar sorpresas desagradables es leer bien la letra pequeña. Allí es donde se especifican las condiciones particulares del servicio. Por ejemplo, si ofrecen una renta en caso de enfermedad crítica, es en las cláusulas del contrato donde se detalla qué patologías se consideran una enfermedad crítica y qué cuantía se ha de recibir.

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Aunque hay coberturas que pueden resultar muy atractivas, solo son realmente útiles si se tiene claro, por anticipado, lo que se puede esperar de la compañía y si se han revisado todos los límites y excepciones. Por eso es necesario comprobar meticulosamente el condicionado antes de firmar nada. 

Aprovecha las ofertas

Un precio bajo no tiene por qué estar reñido con la calidad. Existen promociones y otras formas de conseguir un seguro de vida económico. Si ya tienes un seguro de coche o de hogar con una compañía, tal vez te hagan un precio especial por contratar otra póliza con ellos. Se trata de una forma de fidelizar a los clientes muy habitual entre las aseguradoras.

También existen compañías que comercializan sus seguros vía online. Al reducir gastos en oficinas y corredores de seguros, pueden competir con precios más atractivos que las compañías tradicionales. Ten en cuenta, además, que el de los seguros no es un sector estático y siguen surgiendo nuevas empresas aseguradoras, igual que pueden comercializarse nuevas fórmulas en seguros de vida.

Busca información

De expertos, de publicaciones especializadas, en la prensa, etcétera. Cuanta más información se tenga sobre el tema, mejor fundamentada estará la decisión final. Asesorarse no tiene por qué suponer recurrir a un asesor. Una pequeña investigación sobre el tema gracias al buscador de Google puede ayudar a aclarar los puntos oscuros.

Una buena opción son las asociaciones o los organismos relacionados con la información al consumidor o los blogs independientes. Sitios, en definitiva, que no apoyen los intereses comerciales de una determinada compañía sobre otra.

Recuerda que desgrava

Contar con las ventajas fiscales es otra forma de que el seguro de vida salga más barato. Así, si en casa contáis con una póliza de vida no olvidéis incluirla en la declaración de la renta para aprovechar sus deducciones fiscales, si eres autónomo.

Un seguro de vida también puede suponer un ahorro en el Impuesto de Sucesiones. Hay diversas situaciones en las que los beneficiarios pueden contar con una reducción de la base imponible del impuesto (por ejemplo, si la cantidad heredada no supera cierto límite máximo). 

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