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Cómo es un seguro de vida para mujer

En qué consisten las pólizas de vida específicas para mujeres y qué compañías las ofrecen. Compara online y ahorra en tu seguro con Acierto.com

Cualquier persona -hombre o mujer- que contrata un seguro de vida, lo hace con la misma finalidad: proteger económicamente a su familia ante los peores escenarios. Pero ¿qué necesita una mujer de este tipo de póliza? ¿Qué aporta un seguro de vida para mujer que no ofrezcan otros seguros de vida? Descúbrelo en esta guía. Y compara tus opciones en nuestro comparador de seguros de vida. Obtendrás resultados ajustados a tu perfil.

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¿Qué es un seguro de vida para mujer?

Empecemos por definir términos. Y vayamos primero a lo común. Porque un seguro de vida para hombre y un seguro de vida para mujer presentan diferencias, pero comparten muchos rasgos. En términos generales, los dos son seguros de vida que se contratan con un mismo objetivo. Y que no es sino garantizar la estabilidad económica de la familia ante una pérdida de ingresos, consecuencia del fallecimiento o de la invalidez permanente y absoluta del asegurado.

Un seguro de vida para mujer también incluirá estas garantías. Incluso puede que permita sumar otras opcionales para asegurar un capital específico ante otros riesgos, como el fallecimiento accidental. Tampoco variará en lo que respecta a ciertos servicios gratuitos incluidos: si la compañía ofrece el servicio de testamento online, lo hará también en su seguro de vida para mujer.

Pero tiene una cobertura específica, que veremos más adelante. Y puede sumar otras prestaciones diseñadas pensando en ellas. Solo dos ejemplos: Pelayo añade en su seguro de vida para mujer a sus servicios de orientación e información telefónica el de asistencia social, activo las 24 horas del día. Mediante consultas (además, anónimas), la asegurada puede acceder a información completa sobre recursos sociales en España. Y Santalucía incluye una completa revisión ginecológica anual para la detección precoz de patologías como el cáncer.

Seguro de vida para mujer: cobertura de cáncer

¿Por qué un seguro de vida para mujer?

Aunque todos los seguros de vida parten de unas mismas garantías, independientemente de la edad o el sexo del asegurado, un seguro de vida para mujer presenta una gran diferencia: que tiene en cuenta sus necesidades concretas. Los seguros de vida para mujer se adaptan a sus circunstancias con pólizas flexibles, en las que la asegurada decide cuánto dinero asegurar frente a cada riesgo.

Pero, además, puede garantizar un capital específico en supuestos que solo pueden afectar a ellas y que estudiaremos a continuación. Se trata, pues, de una póliza capaz de responder a una de las mayores preocupaciones de las mujeres en lo que respecta a su salud. De ahí su ventaja: es una póliza con una cobertura que plantea respuestas concretas para problemas muy específicos.

Por eso, es ideal para familias en las que hay niños pequeños que dependen exclusivamente de su madre (monoparentales o madres solteras con hijos) o en las que los padres comparten custodia. Dado que es un seguro exclusivo para mujeres, no es la póliza que necesitan las parejas casadas (o convivientes) con hijos (o sin ellos), dado que no podrán figurar ambos como titulares.

El cáncer femenino, la clave del seguro de vida para mujer

Existen muchos tipos de cáncer. Pero algunos se dan con muchísima más frecuencia en mujeres, como el de mama. Otros son exclusivos de ellas, como el cáncer de ovarios. Es para estos tipos, los que se engloban bajo la etiqueta de “cáncer femenino”, para los que un seguro de vida de mujer tiene una respuesta concreta.

Hablamos pues de la cobertura que define a un seguro de vida para mujer: el capital en caso de diagnóstico de cáncer femenino. Si se diera este supuesto, gracias a esta cobertura recibes el capital garantizado en la póliza para afrontar las consecuencias económicas de la enfermedad: si dejas de trabajar, si necesitas cuidados profesionales en casa, etc.

Las condiciones de la cobertura dependerán de la aseguradora, en todo caso. Hay compañías que anticipan parte del capital asegurado en caso de fallecimiento. Y otras (la mayoría, en el caso del seguro de vida para mujer) que garantizan una indemnización para este supuesto, con independencia del capital principal.

¿Qué más cubre un seguro de vida para mujer?

El capital o indemnización en caso de diagnóstico de cáncer femenino es la garantía estrella de un seguro de vida para mujer. Pero solo es un complemento a una protección integral, que incluye (o puede incluir) estas coberturas:

Cobertura de fallecimiento en el seguro de vida para mujer

Por definición, un seguro de vida riesgo está pensado para asegurar a los beneficiarios una determinada cuantía si el asegurado fallece (por cualquier causa natural) mientras la póliza está aún en vigor.

Este capital depende de la oferta de la compañía, pero también de las necesidades del usuario. Pero sin duda, estará cubierto por tu seguro de vida para mujer. Si no sabes cuánto sería suficiente para tu familia, consulta nuestra guía sobre el capital asegurado en una póliza de vida.

Invalidez permanente y absoluta

Una invalidez permanente y absoluta incapacita para desarrollar cualquier actividad laboral. Por eso, la consecuencia directa es la pérdida del trabajo y de la fuente de ingresos. Pero hay otras, como los gastos que supone adecuar la vivienda o la necesidad de asistencia personal.

El capital garantizado para este supuesto suele ser el mismo que para fallecimiento. Aunque en muchos casos se trata de una cobertura opcional, hay seguros de vida para mujer que la contemplan como principal. Incluso que añaden garantías relacionadas, como el capital específico para la adecuación del vehículo y la vivienda que plantea Asisa.

Medicina preventiva y otras prestaciones relacionadas con la salud

La Medicina preventiva es el complemento más adecuado para un seguro cuyo principal rasgo diferenciador es la cobertura de cáncer femenino. Se trata de que tu aseguradora esté ahí en los peores momentos; pero también de que te ayude a evitarlos.

La detección precoz del cáncer femenino está presente en algunas de las ofertas de seguro de vida para mujer. Otros seguros incluyen otro tipo de prestaciones médicas, como la orientación telefónica, que también puede resultar útil en la prevención, y el servicio de segunda opinión médica, que puede llegar a ser trascendental en el diagnóstico de este tipo de patologías.

Asistencia familiar y otras coberturas del seguro de vida para mujer

Enfermar gravemente trastoca toda tu vida. Tanto profesional como personal. Por eso la asistencia domiciliar familiar también está muy presente en el seguro de vida para mujer. Es otra de esas necesidades que surgen ante esta situación. Y las compañías responden ofreciendo servicios profesionales de cuidado de niños y mayores, de asistencia personal, de limpieza y lavandería, etc.

Pero pueden ser otras las ventajas que ofrezca el seguro de vida de mujer. Como recibir asesoramiento jurídico, poder elaborar tu testamento online con su ayuda o recibir un apoyo inicial y orientación psicológica en momentos de crisis personal: una separación, una depresión, épocas de ansiedad, etc.

¿En qué compañías puedes contratar un seguro de vida para mujer? 

Ya sabes qué es un seguro de vida para mujer, cuál es su leitmotiv y qué cubre. Es el momento de comprobar qué compañías cuentan con este tipo de póliza y en qué consiste su oferta. Analizamos cinco seguros de vida para mujer de cinco grandes aseguradoras.

Compañía
Póliza
PlanVida Mujer Plus VidaMujer Vida Familia Life Care Mujer Protección Familiar en Femenino
Capital asegurable para cáncer femenino
20.000 €, 30.000 € o 40.000 € No especifica No especifica Cáncer femenino: 35.000 € o 75.000 €

Carcinoma in situ: 9.000 € o 18.000 €
30.000 €
Ventajas extra
Prevención y seguimiento del cáncer de mama Pelayo Vida Te Cuida
(cartera de servicios)
Coberturas específicas para enfermedades concretas Servicios adicionales de salud Servicios adicionales de protección familiar

¿Qué cubre el seguro de vida para mujer de Santalucía?

El seguro de vida para mujer de Santalucía, PlanVida Mujer Plus, está especialmente orientado a la cobertura del cáncer femenino; en concreto, del cáncer de mama. Y es que solo incluye tres garantías: fallecimiento por cualquier causa, diagnóstico de cáncer de mama y prevención y seguimiento del cáncer de mama.

En cuanto a los capitales, puedes asegurar entre 20.000 y 60.000 euros para la cobertura de fallecimiento y entre 20.000 y 40.000 euros si te diagnostican cáncer de mama o carcinoma de mama in situ. Su ventaja extra es la prevención: ofrece asesoramiento médico telefónico, dos consultas ginecológicas al año y, de ser preciso, diversas pruebas para ampliar un posible diagnóstico de cáncer (citología, ecografía y mamografía).

VidaMujer de Pelayo: cobertura de cáncer y muchos cuidados

Aunque no especifica con qué capital, VidaMujer de Pelayo te permite garantizar tu economía en caso de que te diagnostiquen un cáncer femenino. Además, por supuesto de asegurar un capital por fallecimiento y por invalidez absoluta y permanente. En su caso, por doble causa. 

Porque cubre tanto la causa natural como la accidental, con dos garantías diferenciadas: fallecimiento e invalidez por cualquier causa y fallecimiento e invalidez por accidente. Complementa su protección con su amplia cartera de servicios Pelayo Vida Te Cuida: desde asistente personal 24 horas y asistencia domiciliaria hasta asesoramiento jurídico y psicológico.

¿Tiene Mutua Madrileña un seguro de vida para mujer?

Mutua Madrileña no distingue entre sexos a la hora de diseñar sus pólizas. Pero sí piensa en ambos, por separado. Por eso su seguro Vida Familia forma parte de esta comparativa. Porque puede convertirse en un seguro de vida para mujer simplemente añadiendo a la póliza la cobertura de cáncer de mama (y para hombre, con la garantía de cáncer de próstata). Si se da el riesgo asegurado, recibes el capital garantizado en las condiciones. Pero debes demostrar que necesitas, como mínimo, uno de estos tres tratamientos: quimioterapia citotóxica, radioterapia o cirugía de mama.

Así, cubre lo mismo que otros seguros de vida para mujer aquí analizados. Porque su garantía principal es el fallecimiento por cualquier causa. Pero también permite garantizar capitales (sumando coberturas opcionales) en otros supuestos: fallecimiento e invalidez absoluta y permanente por accidente y por accidente de circulación, dependencia... Incluso permite asegurar una cuantía en concepto de orfandad por accidente, si tienes hijos menores.

Life Care Mujer: así es el seguro de vida para mujer de Banco Sabadell

De los seguros de vida de mujer analizados, Life Care Mujer es uno de los más completos. Porque cubre diversos supuestos de fallecimiento e invalidez (doble capital en caso de fallecimiento simultaneo por accidente y, opcionalmente, fallecimiento e invalidez por accidente). Y eso que parte de una cuantía superior a la media: 50.000 euros es el capital mínimo por fallecimiento o invalidez permanente. Además, liquida los saldos deudores de tarjetas (hasta 3.000 euros).

También es completo en lo que respecta a la cobertura del cáncer, ya que incluye dos prestaciones diferenciadas, dentro de la garantía de anticipo de capital por diagnóstico de enfermedades graves. Así, recibes 35.000 o 70.000 euros en caso de diagnóstico de cáncer de mama, de cuello uterino, de útero, de ovarios, de trompas de Falopio y de vulva vaginal. O 9.000 euros o 18.000 euros si lo que te diagnostican es un carcinoma in situ de mama o del cuello uterino.

Un seguro de vida para mujer, entre la oferta de Santander Seguros

Protección Familiar en Femenino es la propuesta de seguro exclusivo para mujer de Santander Seguros de Vida. Y la garantía de cáncer femenino, la que lo define. Gracias a esta garantía, las aseguradas tienen derecho a percibir la indemnización fijada si les diagnostican cáncer de ovarios, útero, vagina, trompas de Falopio o mamas. También responde ante una detección temprana.

Cubre lo que cualquier seguro de vida riesgo: un capital para que tus beneficiarios puedan enfrentarse a la pérdida de ingresos; por fallecimiento, por invalidez permanente y absoluta y por un diagnóstico de cáncer. Puedes asegurar un mínimo 55.000 euros para el fallecimiento y 45.000 para la invalidez, mientras que el capital para la cobertura del cáncer es fijo (30.000 euros). Pero cuanto más dinero asegures, más descuento podrás disfrutar en la prima: hasta un 10 % si el capital asegurado supera los 80.000 euros.

Preguntas frecuentes sobre seguros de vida para mujeres

Para concluir, repasamos las dudas más frecuentes de las usuarias en búsqueda de un producto tan específico y tan poco conocido como el seguro de vida para mujer. Así nos aseguramos de que esta guía responde a todo lo que necesitas saber sobre este tipo de póliza. También lo que dice la letra pequeña.

¿Tiene carencia la cobertura de cáncer femenino del seguro de vida para mujer?

No podemos hablar por todas las aseguradoras, pero sí confirmarte que es habitual que la garantía de cáncer femenino tenga carencia. Y lo normal es que sea de 90 días. La finalidad es que no contrates el seguro si ya has sido diagnosticada y lo quieres ocultar. Una vez pasados esos tres meses, estarás totalmente protegida si, y solo entonces, te diagnostican un cáncer femenino.

El seguro de vida para mujer, ¿cubre cualquier tipo de cáncer?

En realidad, no. Solo cubre algunos tipos de cáncer femenino. De hecho, algunas compañías lo reducen al cáncer de mama. En otras, el alcance de la cobertura es mayor, y se consideran casi todos los que afectan al aparato reproductor femenino. En cualquier caso, la indemnización no está planteada para un diagnóstico de cáncer que afecte a otros órganos o sistemas. Si quisieras cobertura completa, un seguro de vida con garantía de enfermedades graves podría ser la solución: admiten más patologías.

¿Hasta qué edad me cubre un seguro de vida para mujer?

Depende de la compañía. Lo habitual es que, para la garantía de cáncer femenino, estés cubierta hasta los 65 años. Es lo habitual cuando se trata de garantías complementarias. En cuanto al fallecimiento, la vigencia del seguro puede extenderse hasta los 70 años o más. En cualquier caso, cada compañía fija la edad máxima para cada póliza y cada cobertura que incluya.

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Seguros de vida para todos y todas, en Acierto.com

Un seguro de vida para mujer no siempre tiene por qué encajar contigo. Aunque lo seas. Existen otros seguros de vida que también contemplan este tipo de situaciones. En Acierto.com podrás valorar tus opciones en instantes.

Solo tienes que entrar en nuestro comparador de seguros de vida y facilitarnos unos mínimos datos (como tu género) para ajustar la búsqueda a tu perfil. En solo unos segundos accederás a tu parrilla de resultados en la que podrás cotejar precios, coberturas y condiciones.

Si además necesitas consejo, acude a nuestros asesores expertos en seguros de vida. Te informarán con transparencia sobre todos los detalles de la póliza que te interese. Gracias a su experiencia, darás con la póliza que mejor se ajuste a tus necesidades y con las mejores condiciones para ti. Gracias a Acierto.com, acertarás con tu póliza.

Actualizado el 02/02/2024 por el equipo de redacción de acierto