El segundo conductor en el seguro de coche

¿Qué es el segundo conductor en el seguro?

El segundo conductor del seguro es la persona que puede conducir el vehículo asegurado de forma ocasional, pero que no es el conductor principal ni el titular de la póliza. Para entender bien este concepto, conviene diferenciar los distintos roles que pueden figurar en una póliza.

Partimos de la base de que un seguro de coche no puede tener más de un titular: solo una persona puede ser el asegurado o conductor principal. Y es posible que este coincida o no con el titular o tomador del seguro (quien contrata y adquiere las obligaciones contractuales).

Por tanto, se da por hecho que el segundo conductor del seguro no es más que un conductor ocasional. Se supone que conduce el vehículo pero no con la misma frecuencia que el asegurado o titular del seguro, a quien la compañía cubre de forma principal. Y por supuesto, tampoco con mayor asiduidad que el asegurado. En tal caso, no debería ser incluido como segundo conductor, sino que la póliza debería estar a su nombre.

¿Cómo le cubre el seguro?

Respecto a cómo está cubierto por la póliza, cuando el segundo conductor conduce el coche asegurado, cuenta con las mismas coberturas que el conductor principal, siempre dentro de los límites y garantías contratadas en la póliza. Esto incluye, entre otras:

• Asistencia sanitaria en caso de accidente con el coche asegurado
• Indemnización por invalidez permanente o fallecimiento (si se encuentra contemplada en el seguro del conductor).
• Asistencia en viaje o asistencia en carretera, en caso de avería, accidente o cualquier otro siniestro durante la conducción.

O sea, el segundo conductor está cubierto por el seguro cuando utiliza el vehículo, pero su papel es estrictamente ocasional. Declararlo correctamente en la póliza es clave para evitar problemas con la aseguradora en caso de siniestro y para que el seguro responda conforme a lo contratado.

¿Cómo afecta al precio del seguro añadir un segundo conductor?

La persona que ocupe el puesto de segundo conductor es determinante para el precio del seguro. La edad, la experiencia al volante (medida en años de carné), el historial de siniestralidad (especialmente con Responsabilidad Civil) serán clave para que la aseguradora calcule la prima. Por ejemplo, incluir a un un conductor joven e inexperto (menos de 26 años y novel) resultará mucho más caro que añadir a un conductor senior experimentado.

De forma orientativa —y siempre dependiendo de la compañía— la prima puede aumentar entre un 10 % y un 40 % si se añade un conductor novel o menor de 25 años. Es lógico, porque cubrirle incrementa el riesgo para la aseguradora y los potenciales costes. Y es que según el I Estudio del Buen Conductor de Acierto.com, los conductores jóvenes se ven inmersos en mayor número de accidentes con lesiones personales a terceros, más caras en concepto de indemnización.

¿Cómo se regula este ajuste?

Desde un punto de vista contractual, este ajuste de precio está ligado al principio de proporcionalidad del riesgo recogido en la Ley de Contrato de Seguro, que permite a la aseguradora adaptar la prima a las circunstancias reales del uso del vehículo. Declarar correctamente a todos los conductores habituales garantiza que la cobertura sea plenamente válida y evita regularizaciones posteriores o conflictos en caso de siniestro.

¿Cuándo debe incluirse un segundo conductor?

Un segundo conductor debe incluirse en el seguro cuando una persona distinta al conductor principal utiliza el vehículo de forma habitual o recurrente, aunque no lo haga a diario. La ley no fija un número concreto de días, pero en la práctica aseguradora se considera uso habitual cuando el coche se conduce varios días al mes o de forma previsible. Esto suele darse en parejas, hijos que conviven en el mismo domicilio o familiares que usan el vehículo los fines de semana.

Esta obligación se basa en el principio de declaración del riesgo, recogido en la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, que exige comunicar a la aseguradora cualquier circunstancia que influya en la valoración del riesgo. Si un conductor habitual no está declarado y ocurre un siniestro, la compañía podría reducir la indemnización o incluso rechazarla. Por eso, cuando el uso no es esporádico sino repetido en el tiempo, incluirlo como segundo conductor es una medida de protección contractual.

¿Puedo hacerlo en cualquier momento?

Las circunstancias de la vida cambian constantemente: un hijo que se saca el carné, una nueva pareja con la que se empieza a compartir todo (hasta el coche), etcétera. Son situaciones en las que tendrás que incluir a esa persona como segundo conductor en el seguro; pero recuerda: solo si piensa usar el coche de forma puntual.

Y puedes hacerlo; pero tu aseguradora tiene la última palabra. Tendrá que volver a estimar el riesgo a partir de los datos que le proporciones sobre ese segundo conductor: sexo, edad, fecha de obtención del permiso de conducir, etc. Y a partir de esta estimación, recalcular la prima del seguro. Como has visto, depende del perfil del segundo conductor del seguro que su precio se dispare o que apenas varíe.

Siempre será más sencillo si puedes incluirle al contratar el seguro de coche. Pero, en cualquier caso, añadir a un segundo conductor en el seguro es un trámite más que puedes gestionar fácilmente. Solo tienes que ponerte en contacto con tu compañía. Podrás enviar la documentación online y gestionarlo todo desde casa.

Preguntas frecuentes

No podemos terminar esta guía sin resolver las preguntas más frecuentes relacionadas con el segundo conductor en el seguro de coche:

¿Puede mi hijo ser el segundo conductor del seguro?

Si figura como segundo conductor en el seguro, ¿puede conducir mi hijo mi coche? O ¿es esta la mejor forma de incluir a mi hijo en el seguro? La frecuencia de uso es la clave, porque está directamente relacionada con el segundo conductor.

Si tu hijo va a usar el coche de vez en cuando, puedes incluirle como segundo conductor en el seguro. Siempre y cuando tu compañía aseguradora acepte. Ten en cuenta que muchas aseguradoras excluyen al perfil de conductor de entre 18 y 26 años y/o inexperto (con menos de dos años de carné). Lo ideal para que sea el segundo conductor es que supere los 26 y cuente con más de dos años de antigüedad en el carné de conducir.

¿Es necesario figurar como segundo conductor en el seguro?

Es lo recomendable. Si una persona va a usar con cierta frecuencia un coche, lo conveniente es notificarlo a la aseguradora. Como norma general, tu compañía siempre va a cubrir a un tercero que conduzca el coche asegurado puntualmente, si cumple los requisitos mínimos (más de dos años de carné y más de 25 años).

¿El segundo conductor del seguro es el asegurado?

No. El asegurado es el conductor principal. Aunque el seguro cubra al segundo conductor de forma puntual solo puede haber un único asegurado. También podría darse el caso de que el segundo conductor coincida con el tomador del seguro. Por ejemplo, un padre que contrata el seguro y lo paga (el tomador) para su hijo, el conductor principal. Podría incluirse a sí mismo como segundo conductor, por si necesita compartir puntualmente el vehículo.

¿Puedo incluir más de un segundo conductor en el seguro?

Sí. No hay límite en el número de segundos conductores. Pero será la compañía la que tendrá que tomar la decisión de aceptarlos o no y recalcular el riesgo. Ten en cuenta que cuantos más conductores añadas más puede subir la póliza. Depende del perfil que tengan estos nuevos conductores.

¿Cómo hacer un seguro para varios coches?

Si en lugar de incluir un segundo conductor a tu póliza quieres incluir  un segundo coche en tu seguro debes saber que puedes hacerlo. Algunas aseguradoras como Balumba te ofrecen esta posibilidad, unificar en un mismo seguro varios vehículos. Así, puedes ahorrar: al tener solo un seguro te sale más barato en conjunto que tener dos, además de ahorrarte papeleo.

Compara seguros de coche en Acierto.com

Hay una forma rápida y sencilla de saber cuánto te costaría tu seguro si incluyeras a un segundo conductor o conductor ocasional: a través de nuestro comparador de seguros de coche Solo tienes que rellenar un único formulario —indicando los datos sobre el titular y el segundo conductor, el coche, su uso, etc.— para obtener precios en un gran número de aseguradoras al mismo tiempo.

Además, podrás consultar cada póliza al detalle. Tanto sus coberturas como el alcance de estas. Tomarás tu decisión con conocimiento de causa.

En resumen...

• El segundo conductor es quien usa el coche de manera ocasional, pero sin ser el conductor principal ni el tomador.
• Debe incluirse en la póliza si usa el vehículo con cierta frecuencia; de lo contrario, la aseguradora podría reducir o negar la indemnización en caso de siniestro.
• Añadirlo puede encarecer el seguro entre un 10 % y un 40 %, sobre todo si es joven o inexperto.
• Declararlo correctamente permite que cuente con todas las coberturas del seguro: asistencia, daños personales, asistencia en viaje, etc.
• Puedes incluirlo en cualquier momento, aunque la aseguradora revisará el riesgo y recalculará la prima.
• Comparar seguros permite encontrar la póliza que mejor se adapta al perfil del titular y del segundo conductor.