De qué depende el precio del seguro del coche
Al analizar de qué depende el precio del seguro del coche hay que prestar atención a las características del vehículo, el perfil del conductor, el uso que se hace del coche y las coberturas elegidas. En esta guía te explicamos cada uno de esos factores y su influencia, para que puedas tomar decisiones informadas y acceder al comparador de seguros de coche de Acierto con la tranquilidad de que encontrarás la póliza que se adapta a lo que necesitas.
Cuatro grandes factores de los que depende el precio del seguro del coche
Existen cuatro factores clave que influyen en el coste del seguro del coche: las características del vehículo, el perfil del conductor, el uso que se hace del coche y las coberturas contratadas.
Cada uno de estos aspectos comprende una serie de variables que determinan el nivel de riesgo percibido por la aseguradora y, en consecuencia, el coste de la póliza. En esta guía abordaremos los elementos más decisivos en el precio final del seguro del coche.
El precio del seguro de coche depende de las características del vehículo
Uno de los factores más importantes que influyen en el precio son las características específicas del vehículo asegurado. Estos son algunos de los aspectos que las aseguradoras consideran para establecer el coste.
Tipo de coche
El tipo de coche, ya sea un turismo, un todoterreno o de alta gama, influye significativamente a la hora de calcular el coste. Marcas como Porsche, suelen tener primas más elevadas debido al coste de las reparaciones, un hipotético mayor riesgo de accidente o de robo.
Potencia del motor
La potencia del motor es otro factor importante del que depende el precio del seguro de coche. Los de más alta potencia van asociados a mayores riesgos, ya que pueden alcanzar velocidades más altas y, por tanto, tienen mayor probabilidad de sufrir accidentes.
Antigüedad del vehículo
La antigüedad del coche es un factor clave. Los vehículos nuevos pueden tener un coste más bajo, ya que están en mejores condiciones y, en algunos casos, cuentan con tecnología avanzada de seguridad. También es cierto que un coche nuevo de alto coste será más caro de asegurar. En cambio, los coches más antiguos pueden tener un seguro más caro debido al desgaste y al mayor riesgo de averías.
Sistema de seguridad
El equipamiento de seguridad es otro factor del que depende el precio de la póliza. Frenos ABS, airbags (no solo los de conductor y el pasajero delantero) y sistemas antirrobo, pueden reducir el coste. Cuantas más medidas de seguridad tenga el coche, menor es el riesgo para la aseguradora, lo que se traduce en primas más económicas.
Tipo de conductor e influencia en el precio del seguro de coche
El perfil del conductor es otro factor del que depende el precio del seguro de coche. ¿En qué se fijan las compañías para determinar el riesgo de asegurar a un conductor?
Edad del conductor
La edad del conductor es crucial para fijar el precio del seguro. Los conductores jóvenes tienen tarifas más altas debido a la falta de experiencia, mientras que los conductores de entre 30 y 65 años (siempre que no sean noveles) suelen beneficiarse de mejores precios.
Experiencia al volante
La experiencia del conductor, medida en años con el carné de conducir, también influye. Los conductores noveles que contraten un seguro de coche por primera vez presentan un mayor riesgo y, por tanto, pagan una prima más alta. A medida que el conductor acumula experiencia, el precio del seguro puede disminuir.
Historial de accidentes y sanciones
Los antecedentes del conductor son fundamentales. Un elevado historial de siniestralidad o multas de tráfico puede aumentar el precio, ya que las aseguradoras consideran que estos conductores presentan un mayor riesgo.
Lugar de residencia
La ubicación del domicilio del conductor también se tiene en cuenta a la hora de determinar el coste. Las zonas urbanas, con mayor densidad de tráfico y riesgo de accidentes, suelen tener precios más altos en comparación con zonas rurales o con menos tráfico. El índice de criminalidad del lugar de residencia también influye, siendo mayor el coste en aquellos códigos postales con mayor índice de robos o actos vandálicos.
De qué depende el precio del seguro del coche: el uso que se hace del vehículo
El uso que el conductor hace del coche es otro aspecto que las aseguradoras tienen en cuenta para definir el precio de la póliza. Aquí se incluyen factores como los kilómetros recorridos y la frecuencia de uso.
Kilometraje anual
Cuanto más se usa el coche, mayor es el riesgo de sufrir un accidente. Por esta razón, los conductores que recorren muchos kilómetros al año pueden enfrentarse a primas más elevadas. También por el posible aumento de partes por asistencia en carretera o mayor riesgo de averías, ante un uso más recurrente del coche.
Uso particular o profesional
El uso del coche para fines profesionales o comerciales también afecta. Los coches de uso profesional suelen tener un coste de seguro más alto, debido a que suelen estar en la carretera durante más tiempo y en condiciones de tráfico más intensas.
También por la necesidad de disponer, por ejemplo, de coche de sustitución, para no comprometer su disponibilidad a pesar de un siniestro. Así como otras coberturas que exigen una mayor y más rápida atención, al necesitar el coche para mantener la operativa en actividades con vehículos comerciales.
El precio del seguro de coche depende de su nivel de protección
Las coberturas elegidas para el seguro también tienen un impacto significativo en el precio final. Existen diferentes tipos de seguros de coche que ofrecen diversas coberturas, cada una con un coste específico.
Seguro a terceros
El seguro a terceros cubre la Responsabilidad Civil obligatoria y añade coberturas adicionales, como defensa jurídica, y, en algunos casos, asistencia en viaje y seguro del conductor. Esta opción es más completa que el seguro básico, ofreciendo una protección ante contratiempos comunes en carretera, aunque sin llegar a cubrir daños en el propio vehículo del asegurado.
Seguro a terceros con lunas
Un seguro a terceros con lunas cubre los daños causados a otros. E incluye también la reparación o el cambio de lunas del vehículo asegurado en caso de rotura. Es una opción intermedia y económica para quienes buscan algo más que un seguro básico.
Seguro a terceros ampliado
El seguro a terceros ampliado ofrece una cobertura intermedia, añadiendo al cambio de lunas, las coberturas de robo e incendio, ideal para quienes desean más protección sin llegar al todo riesgo. Es una buena opción para vehículos de gama media.
Seguro a todo riesgo con franquicia
El seguro a todo riesgo cubre tanto daños a terceros como al propio vehículo, pero con franquicia. Esto significa que el asegurado asume una parte del coste de las reparaciones, lo que reduce el precio del seguro. La franquicia es una cantidad acordada que el asegurado debe pagar, mientras que la aseguradora se hace cargo del resto del gasto.
Seguro a todo riesgo sin franquicia
El seguro a todo riesgo sin franquicia es el más completo y, por lo tanto, el más caro. Cubre todos los daños, tanto a terceros como al propio vehículo, sin necesidad de pagar franquicia en caso de siniestro. Esta opción es ideal para quienes buscan máxima protección y no desean asumir ningún coste adicional en reparaciones o daños propios.
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De qué depende el precio del seguro de coche y otras preguntas frecuentes
A continuación, encontrarás otras dudas frecuentes relacionadas con situaciones de las que depende el precio del seguro de coche. Estas preguntas específicas te ayudarán a comprender cómo estos otros factores pueden impactar en el coste de la póliza.
¿De qué depende que la aseguradora cambie el precio de la póliza?
Si una aseguradora advierte de cambios en las condiciones originales del seguro, o es informada de los mismos, puede modificar el precio de la póliza, al alza o a la baja. Un buen historial de conducción a lo largo del tiempo puede facilitar bonificaciones o descuentos en el presupuesto. Al mismo tiempo, dar un parte puede suponer una subida en el seguro de coche.
¿Pueden cambiarme el precio del seguro de coche sin avisar?
No. Las aseguradoras no pueden legalmente hacer una subida del seguro de coche sin avisar. Cualquier modificación en las condiciones firmadas, incluyendo el precio, debe avisarse con, al menos, dos meses de antelación. De no hacerlo, el tomador puede dar de baja el seguro sin consecuencias.
¿Puedo cambiar de seguro sin penalización?
Sí. El tomador puede cambiar de seguro de coche cuando quiera, aunque las consecuencias de hacerlo varían dependiendo del momento en el que se quiera hacer el cambio. Si avisas con más de un mes de antelación sobre la fecha de renovación, y esperas a la finalización del contrato, no tendrás ninguna penalización.
Aunque puedes cambiar de seguro de coche cuando quieras. Si te das de baja del seguro fuera de plazo, tendrás que abonar los meses restantes hasta que finalice la póliza, aunque ya no vayas a disfrutar de sus coberturas.
Compara seguros de coche y recibe propuestas adaptadas a tu perfil
El comparador de seguros de coche de Acierto también toma en cuenta estas variables para personalizar sus resultados. A través de un breve cuestionario, puedes obtener opciones de seguros ajustadas a las características de tu coche y a tu perfil de conductor.
Con el listado completo de aseguradoras, puedes visualizar en una misma pantalla precio y condiciones generales de todas las propuestas. Una manera ágil y efectiva de comprobar diversa información sobre las principales aseguradoras del país. Entra ahora en Acierto y encuentra el seguro ideal adaptado a tus necesidades.
Actualizado el 15/11/2024 por el equipo de redacción de acierto
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