Seguro para coches de alta gama: ¿cómo deben ser?

Qué compañías ofrecen seguros para coches de alta gama

Como ya hemos explicado, no vas a poder contratar como tal un seguro de coches de alta gama. Pero sí encontrar un seguro capaz de responder a las necesidades concretas de este tipo de coche. Para que te resulte más fácil la búsqueda, hemos analizado por tí los seguros de coche de algunas de las principales aseguradoras del ramo de auto y hemos localizado cuál sería el mejor seguro para este tipo de vehículo de lujo.

Compañía
Su mejor seguro para coches de alta gama	Qualitas Auto Todo Riesgo	Seguro a Todo Riesgo sin franquicia	Seguro a Todo Riesgo con franquicia	Seguro a Todo Riesgo sin franquicia	Seguro de coche Todo Riesgo
Coberturas destacables	Daños propios Vehículo de sustitución (opcional)	Daños al equipaje (600 €) Gestión gratuita de multas (5/año)	Seguro del conductor Vehículo de sustitución	Reparación o reposición de ropa y objetos personales y de dispositivos de retención infantil Coche de cortesía (en Talleres AXA Calidad)	Seguro del conductor ampliable (hasta 100.000 €) Vehículo de sustitución premium (opcional)
Ventajas extra	Adelantan el coste de la reparación	110% del valor de nuevo en indemnizaciones por pérdida total (siniestro total e incendio)	En caso de robo, eliges entre indemnización y reposición Asistencia al automovilista	Se hacen cargo en daños con un tercero sin identificar	Daños propios en accesorios extra Asistencia en carretera en todo el mundo
Lo mejor de este seguro	Franquicia desde 90 €	Cuatro modalidades de asistencia en viaje	Uno de los más completos	Flexibilidad para elegir coberturas	Larga lista de garantías opcionales y exclusivas

 

¿Qué tiene Qualitas Auto para los coches de alta gama?

Con Qualitas Auto Todo Riesgo (con o sin franquicia) será más fácil proteger la inversión que has realizado con tu coche de alta gama en caso de siniestro. Incluso si se trata de un vehículo de uso profesional. En caso de siniestro, Qualitas Auto Todo Riesgo te ofrece, desde el segundo y hasta el quinto año, el valor venal de tu vehículo mejorado en un 30%.

Además, cubre los accesorios no declarados, desmarcándose así de lo que suele ser habitual. También incluyen equipaje y objetos personales en la cobertura de robo. Qualitas Auto destaca por su cuidada atención al asegurado: en accidentes sin culpa, no tienes que esperar a que la otra compañía autorice la reparación. Qualitas se anticipa reparando tu coche.

Así es el seguro para coches de alta gama de Pelayo

Pelayo cuenta con una póliza con excelentes condiciones para ser un seguro de coches de alta gama. Pelayo Seguros Todo Riesgo protege especialmente al vehículo en caso de daños. Por una parte, cubre los daños por pedrisco y granizo. Por otra, ofrece un ‘Happy end 110’ en caso de pérdida total por daños propios y por incendio: indemniza con el 110% del valor de nuevo durante los dos primeros años y con el 110% del valor GANVAM si el siniestro se produce transcurridos dos años desde la matriculación. Para la reparación de los accesorios de serie (y de los extra, si se incluyen), el valor de la indemnización es del 100% del valor de nuevo.

Así, la indemnización en caso de pérdida total se acercará más al precio del coche de alta gama en el momento de su compra. Pelayo se vuelca en la atención al cliente. Con su Cláusula 1:24:72, garantiza grúa en menos de una hora, perito en menos de 24 horas y reparaciones en, como máximo, 72 horas (si suponen menos de 8 horas y se realizan en talleres indicados por la compañía). Si incumplen esta cláusula, Pelayo no cobra el recibo de la siguiente anualidad. Por último, puedes escoger entre cuatro modalidades de asistencia en viaje: verde, verde plus, azul y azul plus.

La Póliza Líder, el mejor seguro para coches de alta gama de MAPFRE

Con el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia MAPFRE, la compañía experta en auto ofrece una opción de seguro a todo riesgo por una prima algo inferior a la de su todo riesgo sin franquicia. Pero con una cobertura aún más completa. Porque, a diferencia de la modalidad sin franquicia, incluye las coberturas de indemnización por inmovilización, vehículo de sustitución e intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo. Destaca también por las prestaciones que incluye en garantías más comunes, como el seguro del conductor: desde trámites administrativos por fallecimiento hasta  ayuda psico-emocional telefónica.

Se desmarca también con su cobertura de robo: en caso de pérdida total, puedes elegir entre una indemnización o la reposición del vehículo. Ofrece servicios extra como su asistencia al automovilista (para consultas sobre trámites y cuestiones legales) y la defensa de multas. Y si seleccionas la opción CaReward al contratar tu seguro y usas la APP CaReward puedes ahorrar hasta un 15% de la prima al renovar tu seguro si acumulas puntos por tu buena conducción.

AXA: valoraciones VIP en su seguro para coches de alta gama

AXA tiene, con su seguro de coche a todo riesgo, algunas coberturas que resultan muy atractivas cuando se trata de proteger vehículos de alta gama y mantenerlo siempre como nuevo. Como en cualquier seguro a todo riesgo, incluye los daños propios. La diferencia radica en las condiciones: cubren los siniestros causados por un tercero sin identificar y los daños a equipaje y sillas infantiles. Y si lo llevas a reparar a sus talleres AXA Calidad, disfrutarás de un trato muy exclusivo. Además, cuentas con asistencia en viaje con compromiso de puntualidad: si la grúa no llega en 60 minutos, te compensan con 60 euros.

La valoración en casos de pérdida total es una de los aspectos fundamentales en un seguro para coches de alta gama y en los que AXA cumple. Porque pasados los dos primeros años ofrece el 100% de su valor de mercado más el 50% de su diferencia con el valor de nuevo (hasta que cumpla los tres años). Estas condiciones las aplica en todos los casos que implican pérdida total: incendio, robo y siniestro total.

Tu seguro para coches lujosos en Regal

Si bien se diferencia del resto en que ofrece el valor de nuevo únicamente durante el primer año desde la matriculación, el Seguro a Todo Riesgo Regal (con o sin franquicia) presenta ventajas que han de ser tenidas en cuenta si lo que estamos buscando es un buen seguro para coches de alta gama. Sobre todo en lo que respecta a su mantenimiento: si usas la red de talleres de confianza Regal, las reparaciones de daños por accidente tendrán garantía de por vida. Protege aún más tu inversión, ya que incluye en sus indemnizaciones los accesorios de serie y extras si han sido instalados en fábrica.

Ofrece una larga lista de coberturas con las que puedes ampliar la protección de este todo riesgo y convertirlo así en un seguro para coches de alta gama. Puedes añadir las garantías opcionales de vehículo de sustitución premium (coche de sustitución hasta 45 días), de daños meteorológicos, de colisión con animales cinegéticos, de libre elección de taller, el seguro de neumáticos y asistencia en viaje ilimitada. Además, puedes ampliar los importes en las indemnizaciones por muerte e invalidez (de 30.000 a 100.000 euros) y en la defensa legal (de 600 a 3.000 euros). Así, Regal se adapta a las necesidades de los conductores más exigentes.

Cómo debe ser un seguro para un coche de alta gama

Ya hemos visto, a modo de pincelada, algunas de las pólizas de las principales aseguradoras de auto más recomendables si lo que estás buscando es un seguro para coches de alta gama. Pero si vas a buscar y comparar por tu cuenta, te conviene tener claro qué características debe reunir un seguro de coche para convertirse en el mejor seguro de coches de alta gama.

La mejor valoración en caso de pérdida total

Si sufres la pérdida total de tu coche (por daños en un accidente, por un incendio o por robo), lo habitual en un seguro a todo riesgo es que obtengas una indemnización por el valor de nuevo del coche durante los dos primeros años y equivalente al valor venal a partir del tercer año desde la matriculación. 

Para proteger un coche de alta gama, un seguro deberá desmarcarse de lo habitual ofreciendo, al menos, el valor venal mejorado desde el tercer año. Ya hemos visto algunos ejemplos de seguros que amplían la protección habitual, desmarcándose así del resto. Es un aspecto fundamental cuando se trata de proteger un coche de alta gama, y, por tanto, de proteger una gran inversión económica.

Amplia cobertura de robo

Los coches de alta gama son más vulnerables al intento de robo. Son frecuentes las noticias de robo y tráfico de coches de gama alta, incluso existen bandas organizadas que se dedican exclusivamente a la sustracción de este tipo de vehículos. Por eso, además de contar con la cobertura de robo que ya incluye cualquier seguro a todo riesgo, un seguro para coches de alta gama deberá contemplar también el hurto y los daños que puedan producirse en este caso. 

También debe incluir en la protección frente a robo los accesorios de serie y elementos como los neumáticos, que a menudo son excluidos si son lo único que ha sido sustraído del vehículo. En este sentido, de nuevo cobra relevancia la indemnización a percibir en estos siniestros, en función de la antiguedad del coche de alta gama.

Accesorios bien protegidos

Un coche de alta gama suele estar muy bien equipado en lo que respecta a accesorios de serie. También ofrece una amplia lista de posibilidades de accesorios extra para satisfacer las demandas de los conductores que buscan el mayor confort y la mejor seguridad al volante. 

Por ello es importante para un seguro de coches de alta gama asegurar los extras además de los accesorios de serie así como la valoración que se haga de los mismos, en caso de siniestro. También es interesante que cubra todos los accesorios, incluso los no declarados, aunque no suele ser lo habitual.

Garantía de por vida en reparaciones

Por ley, las reparaciones de coche tienen una garantía de seis meses. Pero ya hemos comprobado que, en algunos casos, la garantía puede ser más amplia. Incluso de por vida, como en Regal. Lo mismo ofrece Génesis si acudes a su red de talleres de confianza a reparar tu coche tras un accidente. Además, disponen de un servicio de Reparación Express, sin peritaje o con peritaje digital.

En este sentido, no se debe confundir la garantía mecánica del fabricante con la garantía de las reparaciones. La garantía del fabricante responde en caso de fallos de la mecánica del vehículo (de avería de alguna de sus piezas) durante los dos o tres primeros años (en algunas marcas, hasta cinco y siete años) o hasta un límite de kilómetros. Aunque puede contratarse una extensión de la garantía al adquirir el vehículo.

¿Qué modalidad de seguro elegir para coches de alta gama?

Si tenemos en cuenta todos los aspectos que debe reunir un seguro para coches de alta gama, queda claro que solo los seguros de coche a todo riesgo nos van a proporcionar la protección más adecuada. Porque es el seguro más completo, el que cubre cualquier circunstancia, incluidos los daños propios (siempre según las condiciones pactadas) y garantiza que puedas mantener tu coche de alta gama como nuevo. 

Dentro de la modalidad de seguro de coche a todo riesgo puedes decantarte por dos opciones:

Seguro a todo riesgo con franquicia

En el seguro a todo riesgo con franquicia obtienes las mismas coberturas que en el todo riesgo sin franquicia: robo e incendio, daños propios, asistencia en viaje, etcétera. La prima es algo más económica, puesto que tú asumes parte del coste de las reparaciones, en caso de daños propios. Ojo, porque en algunas pólizas a todo riesgo se aplica la franquicia también en otros supuestos.

Seguro a todo riesgo sin franquicia

Es el seguro con mejores condiciones que puedes contratar: el de más amplia cobertura y en el que no vas a tener que pagar nada por esas reparaciones: la compañía asume el 100% de la factura, con las condiciones pactadas en la póliza. Algo muy a tener en cuenta cuando hablamos de coches de alta gama, cuyas piezas de recambio suelen ser costosas. A cambio, la prima es superior a la que pagarías en un seguro a todo riesgo con franquicia.

Coberturas imprescindibles de un seguro para coches de alta gama

Cualquier conductor que estrene coche querrá protegerlo ante cualquier posible peligro o daño. Por eso, en coches de cinco años o menos, lo habitual es contratar un seguro a todo riesgo. Pero si además de nuevo, es caro, esta protección cobra aún más importancia.

Porque una reparación de un coche de alta gama puede llegar a ser mucho más costosa que la de un coche más asequible. Y un robo, causar una pérdida económica mucho mayor a su dueño. Estas son las coberturas que debe tener sí o sí una póliza para poder ser un seguro de coches de alta gama:

Daños propios

Gracias a la garantía de daños propios, un coche de alta gama puede mantenerse siempre como el primer día. Esta cobertura responde cuando el vehículo sufre daños materiales de los cuales el asegurado es el responsable. En situaciones como chocar con una columna, maniobrando para aparcar. O si se ve envuelto en un accidente del que es culpable: por ejemplo, por saltarse un stop.

Son solo algunos de los escenarios en las que la garantía de daños propios se convierte en vital. Porque (franquicia aparte), la aseguradora asume el coste de la reparación y tú sientes que vuelves a estrenar coche. Como si nada hubiera pasado. Dentro de los daños propios pueden incluirse otros de los que nadie es responsable, como los provocados por el granizo y el pedrisco.

Robo

Como comentábamos antes, el robo es uno de los mayores peligros a los que se expone un coche de alta gama. Sobre todo si pasa horas aparcado en la calle. Gracias a la cobertura de robo, recibirás una indemnización si tu coche es sustraído y no aparece. Pero también por los daños que pueda sufrir durante un intento de robo: una ventana rota, una cerradura forzada, etc.

Recuerda que la cobertura de robo es especialmente importante en los dos primeros años desde la matriculación de tu coche de alta gama. Es durante este período cuando se calcula en base al valor de nuevo del vehículo en el momento del robo.

Incendio

Es menos frecuente pero no por ello imposible. La ventaja es que las coberturas de robo e incendio siempre van juntas. Si cuentas con una, cuentas con la otra. Además, se trata de coberturas que ya se incluyen en un seguro de coche a terceros ampliado, más económico que un seguro a todo riesgo. 

En un seguro para coches de alta gama, como en cualquier seguro a todo riego, ante daños por un siniestro de incendio, la valoración del coche es la misma que si se tratara de un robo o el vehículo se hubiese declarado siniestro total a causa de un accidente.

Asistencia en viaje completa

Porque has pinchado, porque has perdido las llaves o porque una avería leve te impide seguir tu camino. Una asistencia en viaje completa responde en todos estos casos y es el complemento perfecto de tu seguro de coches de alta gama; sobre todo si realizas desplazamientos de trabajo con él o se trata de un coche de empresa. Porque ofrece múltiples soluciones para no interrumpir tu viaje.

El servicio de grúa, la reparación in situ y otras prestaciones al vehículo se acompañan de otras garantías para el asegurado y sus acompañantes: traslados, vehículo de sustitución e incluso estancia en un hotel son solo algunos de los servicios que puede proporcionar la cobertura de asistencia en viaje de un seguro de coche.

Equipaje y objetos personales

Lo que lleves en tu coche también puede ser importante. Y caro. Un seguro para coches de alta gama también tendrá en cuenta el equipaje y los objetos personales en caso de daños por accidente o incendio. Incluso puede contemplarlos dentro de la garantía de robo.

Ojo, porque no todo es considerado equipaje. O al menos, podemos hablar de una serie de objetos normalmente excluidos, como los tecnológicos —un smartphone, un portátil, etc.– y aquellos no integrados en el coche, como una radio extraíble. Pero sí podrías proteger un traje de marca o un neceser lleno de cosméticos muy costosos. Eso sí, hasta el límite económico cubierto en cada compañía.

Cómo encontrar el mejor seguro para coches de lujo

A estas alturas, ya eres todo un experto capaz de reconocer el seguro para coches de alta gama más adecuado. Solo resta echar un vistazo al mercado de los seguros de coche para localizar ese seguro que te ofrezca toda la protección que buscas y que necesita tu coche de alta gama. Pero, ¿por qué no dejarte asesorar por los expertos?

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