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¿En qué se diferencia un seguro de ciclomotor de uno de moto?

Los seguros de ciclomotor suelen ser más caros que los de moto. Descubre por qué

A pesar de las semejanzas que presentan -tanto en aspecto como en denominación-, una moto y un ciclomotor no son el mismo tipo de vehículo. Ambas tienen dos ruedas, un manillar y un asiento, pero son distintos en cuestiones fundamentales como la potencia y la edad a la que está permitida conducirlas. Esas diferencias son muy relevantes desde la perspectiva del seguro, que en ambos casos es obligatorio. ¿Quieres conocer cuáles son estas particularidades? En esta guía encontrarás todas las respuestas.

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¿Qué diferencias existen entre un seguro de ciclomotor y uno de moto?

A pesar de lo diferente que es uno y otro vehículo, ambos deben contar obligatoriamente con un seguro mínimo de Responsabilidad Civil que se haga cargo del daño que se cause a terceros. El ciclomotor circula por núcleos urbanos y por carreteras secundarias, por lo que está expuesto a sufrir accidentes o a provocarlos como cualquier otro vehículo. De ahí que los conductores de ciclomotores tengan la obligación de suscribir un seguro que responda por ellos en caso de provocar daños a terceros.

¿Es más barato el seguro de un ciclomotor que el de una moto?

De hecho, las multas por conducir un ciclomotor sin seguro oscilan entre 600 y 3.500 euros, dependiendo de la gravedad del accidente en la que se haya visto envuelto. Las autoridades incluso pueden llegar a embargarlo hasta que este cuente con el seguro mínimo obligatorio. Es necesario conducir con responsabilidad, ya que se pone en juego la vida de muchas personas, sobre todo la del propio conductor.

Una moto es un vehículo con mucha más potencia y cilindrada que un ciclomotor, por lo que sería lógico pensar que su seguro va a ser más caro. No obstante, en la mayoría de los casos una moto de 49cc será más cara de asegurar que una de 125cc. ¿A qué se debe esto? A que las compañías calculan las primas de los seguros basándose en los índices de siniestralidad, entre otros factores (como la edad). Los vehículos que presenten una siniestralidad más alta (caso de los ciclomotores) pueden tener un seguro más caro, ya que las estadísticas indican que tendrán más probabilidades de verse relacionados con algún tipo de accidente.

Por esta razón, el seguro de ciclomotor suele ser más caro que el de la mayoría de las motos -ya que las de gran cilindrada también tienen una prima elevada-. Además, aunque las compañías ofrecen coberturas adicionales a la Responsabilidad Civil obligatoria (como Defensa jurídica o Asistencia en viaje), sus seguros no son tan completos como los seguros de moto (que pueden incluir, por ejemplo, los Daños propios, tanto a la moto como al casco). 

Sin embargo y gracias al amplio número de aseguradoras compitiendo en el ramo de moto, se pueden encontrar seguros de ciclomotor a precios muy competitivos. Especialmente si se opta por la contratación online, como en el caso de AMV, FIATC y Fénix Directo, entre otras. 

El perfil de los conductores, clave

La alta siniestralidad de los ciclomotores se puede explicar si nos fijamos en quiénes son los conductores más habituales de estos vehículos. El ciclomotor es el vehículo preferido por los jóvenes, ya que se puede obtener la licencia con quince años y no resulta demasiado caro adquirirlo. Se trata de conductores inexpertos -el ciclomotor es su primer vehículo-, y en la carretera la experiencia es muy importante. Si le unimos el ímpetu propio de la juventud, el resultado es que este tipo de vehículos se encuentren en lo más alto en los índices de siniestralidad.

Diferencias entre el seguro de un ciclomotor y de una motocicleta

Pero sería un error achacar el elevado precio del seguro solamente a la juventud, si bien es un factor determinante. Los ciclomotores son vehículos destinados al desplazamiento por la ciudad, que es el lugar donde es más probable sufrir un percance. Es cierto que los accidentes en los núcleos urbanos no suelen ser mortales porque no se conduce a gran velocidad, pero a diario hay toques entre vehículos, parkings y calles estrechas por las que es difícil conducir, conductores con mucho estrés y situaciones y escenarios similares.

Pese a que no resulta un negocio especialmente rentable (por lo que hemos visto), el sector de los seguros no se olvida de estos usuarios. Hay disponibles numerosas y buenas opciones en el mercado para contar con la protección adecuada y todo el respaldo de una gran compañía, como el seguro de ciclomotor de Línea Directa. Se trata de un seguro flexible que cada usuario configura a su medida, añadiendo, si lo necesita, garantías como Asistencia en viaje y Gestión de multas. 

También cuentan con seguros de ciclomotores aseguradoras como MAPFRE, que parte de un seguro mínimo con Responsabilidad Civil (obligatoria y suplementaria) Defensa jurídica y reclamación de daños al que se le pueden sumar el Seguro del conductor y la Asistencia en viaje. Fénix Directo, Pelayo, AMV y AXA (con su Seguro Fórmula Ciclos) también ofrecen soluciones para ciclomotores y scooters.

En el peor de los casos, si nos encontráramos en la situación de que ninguna entidad quiera asegurarnos, deberemos acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, que es una organismo adscrito al Ministerio de Economía, Industria y Competitividad que se da cobertura (el seguro mínimo obligatorio) a los vehículos que no lo han podido obtener por una compañía privada.

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