Préstamos personales baratos

Qué son los préstamos personales baratos

Cuando hablamos de los préstamos personales baratos nos estamos refiriendo, principalmente, a préstamos cuyo coste final resulta interesante para su titular. Es el menos costoso dentro del abanico de opciones que se pueden contemplar en su situación concreta.

Pero cuidado: a veces, el término también se utiliza como sinónimo de préstamos sin intereses. Y debes tener en cuenta que el hecho de que un crédito carezca de ellos no significa que vaya a salir gratis o que, efectivamente, su coste sea cero (o barato). Porque los tipos de interés no son lo único que encarecen un préstamo personal. Por ejemplo, puede tener comisiones o productos asociados que también repercutan en el precio.

Para que puedas identificarlos correctamente, debes diferenciar entre el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente), el primero incluye solo el precio, los intereses del préstamo. La segunda le suma otros costes como las comisiones, entre otros.

¿Los préstamos personales baratos son gratis?

No. Los préstamos personales baratos no tienen por qué salir gratis, aunque el TIN sea del o %. Pueden incluir, como comentábamos, comisiones. La de apertura es de las más comunes. Y puede tratarse de un porcentaje, un valor fijo o un porcentaje con un mínimo.

También puede haber otras comisiones, que siempre deben quedar reflejadas en el contrato que se firma al suscribir el préstamo. Por ejemplo, por cancelar anticipadamente el préstamo –antes de decidir nada deberías consultar el cuadro de amortización del préstamo– o por reclamación de posiciones vencidas (te retrasas pagando). La primera, que la puedes ver en los préstamos a tipo fijo, está tipificada por ley: no podrá superar el 1,00% si el plazo de amortización que queda es de más de un año. Si es inferior, será como máximo del 0,5%. Solo la primera pueda estar reflejada en la TAE; la segunda, no.

Otro posible gasto que pueden tener los créditos y que te pueden ayudar a determinar si es un préstamo barato o no tiene que ver con los productos asociados. Por ejemplo, imagina que además contratas una tarjeta de crédito o una cuenta nómina o un seguro. Este sería el caso. También pueden cobrarte el envío de comunicaciones por papel.

Tipos de préstamos baratos

En cualquier caso y volviendo a su denominación, podemos decir que los préstamos baratos son aquellos cuyos costes son más bajos que la media o los mínimos para el consumidor. Aquí hemos seleccionado algunos productos financieros que pueden cumplir con estas características. Por ejemplo, en esta lista puedes encontrar anticipos de nómina pero no minicréditos.

Préstamos personales baratos

Los préstamos personales son un producto de financiación en el que la entidad bancaria deja una cantidad de dinero al prestatario en unos términos establecidos. Estos son los intereses, plazo de devolución, cuotas, posibles comisiones, etcétera. Los importes que pueden conseguirse según esta vía de financiación son muy variados y, en ocasiones, elevados. De hecho encontramos préstamos personales, por ejemplo, de 60.000 euros. Recordemos que las condiciones cambian según el banco, el perfil de cliente, la finalidad del dinero... De ahí la necesidad de comparar bien.

Préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos suelen ofrecer buenas condiciones a los clientes. Y no es de extrañar: ten en cuenta que es el único tipo de préstamo en el que el banco ofrece a un cliente dinero sin que medie solicitud de por medio. Aunque hay que tener en cuenta, eso sí, que el hecho de que un préstamo esté preconcedido no quiere decir que nos lo vayan a dar. Ni que tenga las condiciones que nos anuncian. Básicamente porque antes de concederlo el banco realizará un estudio de viabilidad de la operación y en función de tus características ajustará importe, tipo de interés, etc. Los preconcedidos se consideran préstamos baratos porque el tipo de interés que aplican es inferior al de los préstamos personales.

Anticipo de nómina, otro préstamo barato

El anticipo de nómina es otra clase de préstamo barato, también dentro de los preconcedidos. Son un producto de financiación que suelen estar asociados a la contratación de una cuenta nómina. Para poder acceder a él, se debe tener cierta antigüedad como cliente y, además, se debe contar con un buen perfil crediticio. Es común que el TIN de un adelanto de nómina sea del 0,00 %, aunque no son préstamos gratis. Por ejemplo, acostumbran a aplicar una comisión de apertura y, ésta, alcanzar el 3,5 % del dinero solicitado. Además hay que tener en cuenta que la cantidad que se puede solicitar está limitada, entre otros, por nuestros ingresos.

Tarjetas de crédito

Si no necesitamos una cantidad de dinero abultada, las tarjetas de crédito pueden ser un tipo de préstamo barato interesante. Se trata de un método de financiación muy rápido que permite disponer de dinero a crédito hasta un límite establecido (el tope más habitual son 6.000 euros). Hay varias formas de devolver el dinero, pero la que se tercia como un préstamo barato es la que implica retornarlo a final de mes, en un solo pago. Así no se generan intereses. Pero ten en cuenta que las tarjetas de crédito plantean otros tipos de amortización de la deuda que sí generan intereses (y son muy elevados).

Préstamos baratos para estudiantes

También podemos encontrar financiación específica para jóvenes que se encuentran en periodo de formación. Esto es, cursando estudios universitarios, un máster, haciendo un Erasmus, etcétera. Acostumbran a ser préstamos baratos. Y hay varios casos: que el banco no cobre intereses pero sí alguna comisión, o que haya algún tiempo de carencia durante el cual solo se devuelve capital pero no intereses. Estos se pagan más adelante.

Préstamos sin comisiones baratos

Como decíamos, las comisiones son uno de los elementos que pueden disparar el coste de un préstamo. Con todo, hay préstamos sin comisiones. En ellos, eso sí, tendremos que fijarnos en los intereses, el capital prestado (cuanto mayor sea, seguramente, más caro será el préstamo), el plazo de devolución, etcétera. Además tienes que saber que es un tipo de crédito poco habitual.

Préstamos entre particulares, préstamos baratos

Otra opción para encontrar préstamos baratos es recurrir a los préstamos entre particulares. O mejor dicho, a los préstamos entre familiares y amigos. Esta manera de prestar dinero no suele aplicar intereses, pero tiene sus propios riesgos e implica cumplir con ciertos requerimientos.

Por ejemplo, no basta con que nos ingresen el dinero, sino que habrá que realizar un contrato de préstamo y presentar el correspondiente modelo a Hacienda. De lo contrario podría pensar que se trata de una documentación encubierta y penalizarnos. Estos préstamos, aunque se tengan que declarar, están exentos de tributación.

Quién puede conseguir préstamos personales baratos

Pero, ¿quién puede conseguir préstamos personales baratos? Generalmente, cuanto mejor sea tu perfil financiero, mejores serán las condiciones a las que puedas acceder. Por este motivo, por ejemplo, los funcionarios tienen la posibilidad de encontrar créditos muy interesantes. Porque tienen un perfil que los bancos ven con muy buenos ojos. Resumimos algunas de las características que las financieras consideran ideales:

• Tenemos unos ingresos fijos, recurrentes y suficientes. Y si, además, recibimos unos ingresos extra de otra vía. Por ejemplo, porque alquilamos propiedades o porque obtenemos rendimientos de nuestras inversiones.
• Tenemos un contrato indefinido con mucha antigüedad o somos funcionarios con plaza.
• No tenemos deudas ni otros préstamos en curso o tenemos muy pocas deudas. Tampoco figuramos como garantes de ningún préstamo o hipoteca.
• Tenemos propiedades: completamente pagadas. Esto podría ser interesante si pedimos una cantidad de dinero alta y se pide un aval.
• El préstamo tendrá dos titulares (una pareja casada, familiares, etc.)

Requisitos de los préstamos baratos

Aunque los requisitos para que un banco o una entidad financiera variarán según el caso, encontramos una serie de requisitos habituales para encontrar préstamos baratos. Estos son:

• Ser mayor de edad o mayor de 21 o 25 años.
• Residir en España.
• Tener ingresos regulares.
• No tener otros préstamos o contar con una ratio de endeudamiento buena: que tus deudas no superen el 35% de tus ingresos.
• No estar en ficheros de morosidad.
• Cumplimentar correctamente la solicitud del préstamo.
• Adjuntar la documentación que nos pida la entidad.

Documentación para pedir créditos baratos

Lo mismo sucede con la documentación, que variará según tu perfil financiero, la entidad en la que solicites el préstamo, etcétera. Pero lo más habitual es que te pidan que acredites los puntos del apartado anterior con los siguientes papeles:

• DNI o NIE en vigor, sin caducar
• Número de cuenta bancaria en la que se ingresará el dinero y en la que se domiciliarán las cuotas. A veces pueden solicitarte también un extracto de los últimos movimientos.
• Justificante de ingresos: lo más normal es que te pidan las tres últimas nóminas si trabajas por cuenta ajena y el contrato de trabajo para saber desde cuándo. Si eres autónomo, lo habitual es aportar la declaración de la renta, declaraciones de IVA trimestral y el certificado del pago de la cuota de autónomo.
• Información personal como la dirección de correo electrónico y teléfono para que puedan ponerse en contacto con nosotros.

Preguntas frecuentes sobre los créditos personales baratos

Terminamos esta guía con un listado de preguntas frecuentes que suelen formular los usuarios de Acierto. Si tienes más no dudes en dejarnos tu número de teléfono al realizar la comparativa. También puedes llamarnos directamente en horario de oficina. Nuestro servicio de ayuda es totalmente gratuito.

¿Hay préstamos baratos para coches?

Igual que es posible encontrar préstamos baratos en general, es posible financiar tu coche con un producto financiero a buen precio. Para ello, compara las TAE de las diferentes propuestas, analiza condiciones y elige aquella que te resulte más barata.

¿Puedo conseguir préstamos baratos y rápidos?

La respuesat a esta pregunta es relativa. Normalmente, los préstamos rápidos son productos de financiación que, si bien tienen una respuesta de concesión muy rápida, suelen aplicar intereses más altos que los préstamos personales más convencionales. Lo mismo ocurre con los minicréditos rápidos, también útiles cuando se necesita dinero urgente, pero que aplican honorarios elevados.

¿Es fiable pedir un préstamo barato?

Sí, es completamente fiable pedir un préstamo barato si lo haces de la manera adecuada y en el lugar indicado. Por ejemplo, si estás buscando un préstamo más barato pero no tienes un buen perfil financiero, careces de ingresos recurrentes, estás en ASNEF o similares, será complicado que lo consigas. En este punto, si un prestamista particular te ofrece un préstamo en buenas condiciones, deberías recelar.

No tengo ingresos fijos, ¿me concederán un préstamo barato?

Si careces de ingresos fijos los productos de financiación a los que podrás acceder, por regla general, tendrán peores condiciones. Por el contrario, si cuentas con una nómina fija y recurrente, no tienes deudas y trabajas en el mismo sitio desde hace tiempo, no tendrás problemas a la hora de encontrar préstamos baratos.

¿Tengo menos de 21 años, puedo conseguir un préstamo barato?

Aunque que nos concedan un préstamo personal barato no depende únicamente de la edad, sino de otras cuestiones como tener un perfil financiero solvente, ingresos recurrentes, etcétera, hay que saber que algunas entidades establecen límites de edad. O sea, que no permiten acceder a créditos a los menores de 21 años o incluso de 25 años.

¿Dónde conseguir préstamos personales baratos?

Si estás buscando un préstamo barato seguramente tu mayor duda sea dónde encontrarlo o qué entidades financieras ofrecen los créditos más económicos. La realidad es que los requisitos y condiciones de los productos varían según la entidad y según el propio producto también. De ahí que te recomendemos siempre comparar. Y el simulador de préstamos de Acierto es el lugar ideal para hacerlo.

En él recopilamos la oferta de préstamos personales (baratos también) de las principales entidades que operan en España. Con sus características, condiciones y requisitos. Para que puedas analizar el tipo de interés que aplican y las comisiones, si las tienen, que se tienen que afrontar.

Además, puedes contar (gratis y sin compromiso) con la ayuda de nuestros expertos en financiación, que atenderán telefónicamente tus consultas. Y te ayudarán durante todo el proceso: a comparar, elegir y contratar. Fáci, rápido y con las mejores condiciones.