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Una reunificación de deudas consiste en agrupar todas tus financiaciones en un único préstamo con el objetivo de pagar menos cada mes y concentrar las cuotas en una sola. Suele realizarse de dos maneras: solicitando un nuevo crédito o hipoteca, o ampliando la hipoteca existente (si la hubiera).
Esta operación permite ganar liquidez, evitar impagos y organizar mejor las finanzas, pero puede acabar costando elevados intereses. Razón de más para comparar opciones con ayuda.
Al unificar tus préstamos en uno solo, puedes reducir tu cuota mensual y el porcentaje de los ingresos que deestinas a pagar deudas. Mira este ejemplo práctico:
Ejemplo orientativo, no constituye una oferta de financiación. Las condiciones finales dependerán de tu perfil y del estudio y aprobación de la entidad. Una cuota más baja puede implicar un plazo de devolución más largo y un mayor coste total. La operación puede conllevar gastos y comisiones que deben valorarse antes de contratar.
* Préstamos seleccionados a través de Credimarket. Última actualización: . Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente. La oferta de financiación es orientativa, no vinculante y tiene que ser aprobada por la entidad financiera que ofrezca el préstamo después de realizar las comprobaciones necesarias.
La mayoría de las entidades te pedirán que cumplas con una serie de requisitos básicos y que aportes la siguiente documentación:
Una cuota mensual más bajaAmpliar el plazo puede reducir lo que pagas cada mes.
Un solo pago, más fácil de gestionarAgrupas tus deudas y simplificas el control de los vencimientos.
Más margen en tu presupuestoSi la cuota baja, dispones de más dinero cada mes para otros gastos.
Puedes pagar más en totalUn plazo más largo puede aumentar los intereses, aunque la cuota sea menor.
Posibles gastos y comisionesCancelar los préstamos y formalizar el nuevo puede conllevar costes adicionales.
Más tiempo con deudasSi amplías el plazo, comprometes parte de tus ingresos durante más ańos.
Una reunificación de deudas puede implicar varios costes como:
Los límites los establecerá el perfil económico de la persona que solicita el préstamo o hipoteca para llevar a cabo la reunificación de deudas. Por ejemplo, en el caso que se lleve a cabo la reunificación a través de una hipoteca, el importe que se conseguirá no superará nunca el 80 % del valor del bien hipotecado.
Además, también se tendrá en cuenta (tanto la reunificación de deudas se haga con un préstamo o con una hipoteca), que las cuotas resultantes no superan la ratio de endeudamiento, situada en torno al 35% de los ingresos.
Sí, puedes agrupar deudas a través de un préstamo hipotecario: ampliando la hipoteca o pidiendo una nueva. Ahora bien, debes saber que la propia finalidad de la hipoteca dificulta su concesión y que, como mucho, alcanzan el 80 % del valor de tasación de la vivienda.
Además, requieren más papeleo, tienen tipos de interés menos interesantes y para hacerla será necesario que la deuda supere los 60.000 euros.
En este caso, necesitarás un avalista (alguien solvente que te respalde económicamente si tú no puedes pagar tu deuda), ya que el banco no cuenta con la casa como garantía como en el caso anterior. Deberás estar al día con las cuentas (no te lo van a conceder si debes alguna cuota) y demostrar que eres solvente, ya sea con tu nómina y/o con el respaldo de un avalista.
Estar en ASNEF, tener embargos o deudas con la Administración puede dificultar la reunificación y encarecer sus condiciones. Por eso, conviene comparar opciones y valorar su coste total.
Contar con ingresos estables, garantías o un avalista puede facilitar la aprobación. Busca asesoramiento especializado para evaluar si la operación se ajusta a tu capacidad de pago o necesitas otras alternativas.
Porque en Acierto.com estamos a tu lado para que tomes la decisión correcta. Recuerda que somos independientes (nunca te recomendaremos un producto que no se adapte a ti) y que nuestra plataforma cuenta con la tecnología más puntera para preservar tus datos y privacidad.
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9.9 / 10
Basado en 15850 opiniones
"Me parece que hacéis un trabajo estupendo. Os recomendaría sin dudar. Gracias."
Roberto de Pablo.
"Gracias a ellos pago menos por mis préstamos. El agente que me atendió me explicó todo genial para unirlas, le envié lo que me pidió y, listo"
Nazario Bermúdez.
"Pagaba mucho entre unos préstamos y otros. En Acierto.com me ayudaron a organizarlos y a llegar mejor a fin de mes".
Jennifer González.
