Las mejores hipotecas del Banco Santander

Seleccionamos las mejores hipotecas del banco Santander del mes de mayo. Recuerda que las condiciones pueden variar según las vinculaciones, el perfil de hipotecado y más. Oferta no vinculante, consulta con uno de nuestros agentes.

Banco Santander es una entidad financiera española. Se trata de uno de los mayores bancos del mundo por capitalización bursátil y de uno de los principales grupos financieros en Europa y América Latina.

Bajo la marca Santander, en la actualidad, sus principales mercados se encuentran en España, Reino Unido, Portugal, Polonia, Estados Unidos, México, Brasil, Uruguay, Colombia, Chile y Perú.

Fue fundado el 15 de mayo de 1857 cuando la Reina Isabel II firmó el Real Decreto a través del cual se aprobó la constitución del Banco de Santander, y en sus orígenes estaba muy ligado al desarrollo del comercio marítimo. Mantiene su sede social en la capital cántabra mientras que su sede operativa se encuentra en Madrid. Su presidenta es Ana Botín.

La cartera de hipotecas de Banco Santander es, posiblemente, de las más amplias del mercado. En su portafolio las encontramos hipotecas de todo tipo: a interés variable, fijo, mixto, para jóvenes, puente, para extranjeros que no residen en España, para adquirir un local comercial... Y, aunque cada una de ellas tiene sus propios requisitos y condiciones, en general, tienen algunos puntos en común. Te los explicamos:

• Financian hasta el 80 % del valor de tasación si se va a adquirir una primera vivienda. El porcentaje se reduce al 70 % para segundas residencias.
• El plazo de amortización máximo son 30 años para una primera vivienda, 25 en segundas residencias.
• Las hipotecas de Banco Santander no tienen comisiones de apertura, pero sí de reembolso anticipado (total o parcial).
• Se puede reducir el tipo de interés de una hipoteca Santander si se contratan otros productos de la entidad; las conocidas como bonificaciones.
• Los productos bonificables de las hipotecas Santander son: la domiciliación de ingresos, contratar (y utilizar un mínimo de veces) una tarjeta de crédito de la entidad, contratar y tener en vigor un seguro de vida, hogar o accidentes a través del banco, tener suscrito un sistema de alarmas y disponer de un certificado de eficiencia energética A o B.
• Los titulares de la hipoteca Santander tienen que abonar los gastos de tasación del inmueble.
• Las hipotecas Santander se pueden contratar online.

La oferta de hipotecas de Banco Santander es una de las más amplias del mercado. Las dispone con diferentes tipos de interés y para diferentes perfiles de clientes. Aquí te detallamos una a una las principales.

La hipoteca fija Santander tiene por finalidad tanto la adquisición de una vivienda habitual como la de segunda residencia. En el primer caso, financia hasta el 80 % de su valor de tasación y ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años. En el segundo, el importe máximo alcanza el 70 % sobre el valor de tasación y el plazo se alarga hasta 25 años.

En cuanto a las cuotas, serán las mismas durante la vida del préstamo, ya que el interés de la hipoteca fija Santander, que puede estar bonificado o no según se contratan otros productos de la entidad, no cambiará durante la vida de la hipoteca.

Ofrece un tipo Fijo del 2,96 % TIN los seis primeros meses y 3,96 % TIN a partir del séptimo mes, sin cumplir condiciones (TAE 4,16 %). Cumpliendo condiciones, el tipo fijo es del 2,06 % TIN los seis primeros meses y 2,96 % TIN a partir del séptimo mes (TAE 3,65 %). 

Una hipoteca mixta es un híbrido entre una hipoteca fija y una variable, con un periodo inicial en el que se aplica un tipo fijo y uno posterior en el que el interés surge de sumar un diferencial a un tipo de referencia, el euríbor. Esta hipoteca te ofrece la posibilidad de disfruta de la tranquilidad de una hipoteca fija durante 5 años y medio, y de un tipo de interés variable en función de la evolución del euribor durante el plazo restante.  

Los seis primeros meses tiene un 2,34 % TIN tanto si es bonificada como si no. Los cinco años siguientes tiene un 2,34 % o un 3,34 % TIN (si no tiene bonificaciones). El resto de años el TIN es euríbor +0,74 % o bien euríbor + 1,74 % (no bonificada). Para obtener la bonificación máxima de un 1 %, tienes la posibilidad de domiciliar tu nómina y contratar seguros o productos de inversión.  

En una hipoteca variable, la cuota mensual va cambiando tras cada revisión, en función de la evolución del euríbor. Si este sube, se encarecerá. Si baja, se abaratará. Ofrece un 1,84 % TIN los seis primeros meses y euríbor +1,84 % TIN a partir del séptimo mes, sin cumplir condiciones (TAE variable 4,54 %). Si cumples condiciones, será 1,84% TIN los seis primeros meses y euríbor +0,84 % TIN a partir del séptimo mes (TAE variable 4,05 %). 

Si estás pensando en adquirir tu primera vivienda y no superas los 35 años, puedes elegir la hipoteca Joven Santander que ofrece hasta el 95 % de financiación (sobre el menor de los valores entre el precio de compraventa y el valor de tasación) y podrás financiarla hasta en 30 años. 

Por tanto, la hipoteca joven de Santander permite financiar más, pero exige aval. Deberás aportas una garantía personal solidaria (aval ) suficiente de terceros, además de la garantía hipotecaria. En cuanto a sus características, se comercializa a tipo fijo y variable y los tipos de interés no varían respecto de las hipotecas fijas o variables que hemos visto anteriormente.  

Entre los préstamos hipotecarios de Santander encontramos una para abonar la obra integral de una vivienda, lo que sería una hipoteca para reformas. En este caso, no especifica el tipo de interés concreto que aplica, ni si es fijo, variable o mixto. Pero sí informa de que el importe que financia puede alcanzar el 70 % del valor de tasación si se trata de una primera residencia y de un 60 % para otro tipo de inmuebles. El plazo máximo de amortización es de 15 años.

Dentro de las orientadas a colectivos, las hipotecas para funcionarios son de las más destacadas. Y es que ofrecen condiciones más ventajosas que las generalistas. Aunque pueden variar según el banco, lo más habitual es que apliquen unos tipos de interés más bajos, financian porcentajes más elevados, tengan menos requisitos...

En cualquier caso, entre la oferta pública de productos, no hemos encontrado ninguna hipoteca Santander para funcionarios. Pero eso no quiere decir que no dispongan de ellas. Así, se puede solicitar información al respecto en una de las oficinas de la entidad.

Como hemos ido insistiendo a lo largo de esta guía, la cartera de hipotecas Santander es de las más amplias del mercado, en cuanto a oferta y variedad. Más allá de las que te hemos ido detallando, disponen de otras. Estas:

• Hipoteca puente Santander: como cualquier otra hipoteca puente, está destinada al cambio de casa. Financia hasta el 100 % del precio del nuevo inmueble que se va a adquirir y cuenta con una carencia de 12 meses para que se pueda vender la residencia actual.
• Hipoteca Santander para no residentes: ellos la denominan Hipoteca Mundo y está destinada a personas extranjeras, que no viven en España, y quieren comprarse una casa aquí. No especifican sus características.
• Hipoteca Santander para pisos de las inmobiliarias Altamira, Casaktua y Diglo. Tiene condiciones especiales. Entre ellas, que se trata de una hipoteca 90. Es decir, financia hasta el 90 % del valor de tasación o compraventa del inmueble, y tiene un plazo de amortización de hasta 40 años.
• Hipoteca Santander autoconstrucción: se trata de una hipoteca autopromotor. Financia hasta el 100 % el presupuesto de ejecución de una vivienda unifamiliar, limitado al 70 % del valor de reposición. Ofrece hasta dos años de periodo de carencia.
• Hipoteca Santander para local comercial: aunque la oferta, no publica sus condiciones. En cualquier caso, una hipoteca para local comercial tiene por objetivo adquirir un espacio destinado a una actividad empresarial y suelen tener condiciones más estrictas que las hipotecas para viviendas.

Como sucede con la mayoría de los productos de financiación, para acceder a una hipoteca se debe cumplir con una serie de requisitos. En el caso de Santander, estos son los más comunes (recuerda que pueden tener alguna variación, en función del tipo de hipoteca o el perfil del cliente):

• La residencia fiscal del titular debe estar en España y su patrimonio, en euros.
• El importe mínimo que se puede solicitar son 20.000 euros.
• La edad del menor de los titulares no debe superar los 80 años en el momento de acabar el plazo de amortización.
• Se debe contar con una ratio de endeudamiento adecuada (no se debe destinar más del 30 o 35 % de los ingresos a pagar deudas financieras).
• Los ingresos deben de ser fijos y estables.
• Contar con cierta antigüedad laboral ayuda en la concesión.
• El futuro titular del préstamo hipotecario debe tener dinero ahorrado. Al menos, si hablamos de una primera residencia, el 30 % de su valor de tasación -el 20 % que no cubre la hipoteca y el 10 % correspondiente a los gastos de compraventa de un inmueble-.
• Para acceder a una hipoteca Santander, el nombre del futuro titular no debe aparecer (ni debe haber figurado en los últimos años) en ninguno de los listados de morosidad que hay, como Asnef.

A continuación te dejamos una comparativa clara para que entiendas, de un vistazo, cómo se sitúan las hipotecas del Banco Santander frente a las del resto del mercado.

En general, Santander ofrece tipos fijos competitivos —aunque no siempre los más bajos—, mientras que en variable suele quedarse en la media al trabajar por diferencial. Las hipotecas mixtas están en línea con otros bancos, sin grandes diferencias. Donde sí destaca es en la vinculación, que suele ser más alta, aunque a cambio ofrece una operativa sencilla y facilidad para negociar condiciones. En resumen:

• Tipo fijo: competitivo, pero no el más barato del mercado
• Tipo variable: en la media, por diferencial
• Tipo mixto: similar al resto de bancos
• Vinculación: elevada frente a otras entidades
• Flexibilidad: buena, en línea con el mercado

Conclusión: Santander no es el banco más barato, pero sí una opción sólida, estable y fácil de negociar, especialmente interesante si buscas una hipoteca fija con seguridad a largo plazo.

Banco Santander te rebaja el tipo de interés de sus hipotecas si contratas productos vinculados como seguros, tarjetas o planes de pensiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos productos tienen un coste adicional que influye directamente en el precio real de la hipoteca.

En términos aproximados, domiciliar la nómina no suele tener coste directo, pero otros productos sí: el seguro de hogar puede situarse entre 300 y 600 euros al año, el seguro de vida entre 360 y 960 euros anuales, las tarjetas pueden implicar hasta 36 euros al año, y los planes de pensiones suponen un esfuerzo de ahorro de entre 600 y 1.200 euros anuales.

En la práctica, esto se traduce en:

• Coste medio real: entre 700 y 2.000 euros al año
• Coste acumulado en 25–30 años: entre 20.000 y 40.000 euros extra

Las opiniones que hemos encontrado sobre las hipotecas Santander son dispares. Tanto acerca del producto financiero en sí hasta la propia entidad. Así, hay quien considera que tienen buenas condiciones hasta quien considera que son caras. Quien halaga y agradece el trato recibido y quien no.

En general, y si comparamos con la oferta de otros bancos, las hipotecas Santander resultan algo más caras (por ejemplo, las hipotecas de BBVA –por citar uno de los principales bancos del país-, tanto las fijas como las variables, tienen unos tipos de interés más bajos).

En cualquier caso, antes de decidirse por una entidad u otra hay que fijarse en varios factores, además del tipo de interés. Porque, a la hora de elegir hipoteca también es importante analizar los plazos de amortización, los importes que nos conceden, la operativa del banco, los productos bonificables...

A continuación, te vamos a responder a algunas preguntas frecuentes que nos han hecho llegar nuestros usuarios acerca de las hipotecas Santander. Aspectos más concretos acerca de este tipo de financiación.

Según tu perfil y tus circunstancias, te convendrá un tipo de hipoteca. Ejemplos:

• Perfil conservador: ingresos justos o sin margen, primera vivienda y poca tolerancia al riesgo. Mejor hipoteca fija, con cuota estable y sin depender del euríbor.
• Perfil moderado: ingresos estables, cierto ahorro y horizonte a medio plazo. La hipoteca mixta ofrece equilibrio entre estabilidad inicial y ahorro si bajan los tipos.
• Perfil agresivo: ingresos altos, capacidad de ahorro y tolerancia a la volatilidad. La hipoteca variable puede ser más barata, pero con riesgo de subidas en la cuota.
• Perfil sin ahorros: entrada muy justa y sin colchón. Conviene una hipoteca fija para evitar subidas que puedan comprometer el pago.

• Cuándo elegir Santander: si buscas estabilidad y un proceso sencillo, especialmente en hipoteca fija. También si tienes buen perfil (ingresos, ahorros, poca deuda), ya eres cliente o necesitas alta financiación (hasta el 95 % con aval).
• Cuándo no compensa: si quieres el menor coste total sin vinculaciones o si buscas la mejor hipoteca variable del mercado.

Sí, las hipotecas Santander permiten aplicar bonificaciones. Es decir, conseguir rebajas en el tipo de interés si se contratan otros productos de la entidad. Actualmente, las bonificaciones son domiciliar una nómina de, como mínimo, 600 euros al mes o una pensión o prestación por desempleo de, al menos, 300 euros mensuales; contratar una tarjeta de crédito y usarla, seis veces en los tres meses previos a la revisión del tipo de interés; suscribir un seguro de vida, hogar o accidentes; arrendar, mediante Santander, una alarma o sistema de seguridad, y tener una valoración de A o B en el certificado de eficiencia energética.

No. Según hemos comprobado desde Acierto.com, Santander no dispone de una hipoteca exclusiva para comprar un terreno. Con todo, y según anuncia en su página web, comercializa una hipoteca autopromotor, destinada a particulares y cuya finalidad es financiar la construcción de una vivienda desde cero. Esta financiación, precisa, puede alcanzar el 100 % del coste real de la construcción. Para poder acceder a ella, se debe contar con un terreno urbanizable en propiedad.

La hipoteca inversa de Santander es un préstamo destinado a personas mayores de 65 años y propietarias de una vivienda. Con este tipo de financiación, se da como garantía el inmueble y, a cambio, se recibe una paga mensual, durante un tiempo determinado o durante toda la vida, en función del valor de la casa. Tras el fallecimiento de los titulares, sus herederos deciden si devuelven el dinero adeudado por los titulares, venden la propiedad y cancelan la deuda o se quedan con el inmueble tras cancelar el préstamo. Como sucede con cualquier otra hipoteca inversa, para acceder se han de cumplir ciertos requisitos: además de superar los 65 años, se debe ser propietario de una vivienda sin cargas y esta debe ser la residencia habitual.

Sí, a raíz de la sentencia del Tribunal Supremo acerca del derecho de los clientes a reclamar la devolución de los gastos de hipoteca (de notaría, registro de propiedad y gestoría), los bancos han comenzado a devolver los importes de más cobrados a los clientes, y Banco Santander no es una excepción. Para poder reclamar el importe, tienes que solicitarlo a la entidad aportando toda la información sobre el titular de la hipoteca y sobre el préstamo hipotecario, señalar los gastos que pides que te sean devueltos y presentar también justificantes de dichos pagos. Puedes hacerlo presencialmente o por correo electrónico. El plazo para reclamar los gastos de hipoteca es de cinco años desde la firma del préstamo.

En general, no. El porcentaje máximo de financiación de Banco Santander es del 80 % del valor de tasación de la vivienda que se va a hipotecar. Con todo, hay algunas excepciones y puede alargar el porcentaje hasta el 90 % cuando se trata de un inmueble de alguna de las inmobiliarias de la entidad o hasta el 95 % si el titular del préstamo tiene menos de 35 años. En todos los casos nos referimos a una vivienda que se va a utilizar como primera residencia.

Sí. Es lo que se conoce como subrogación y su principal objetivo suele ser mejorar las condiciones del préstamo que se tiene contratado en otro banco. En el caso que nos ocupa, puedes llevar tu hipoteca a Santander. De hecho, entre su oferta de productos, la entidad destaca el Trae tu hipoteca a Santander, para tal fin. Se ofrece a interés fijo, variable o mixto y está orientado a préstamos sobre una primera o una segunda residencia. Según precisan, se encargan de parte los gastos de constitución (notaría, gestoría y registro de la propiedad).

No, no es obligatorio por ley. En España, la Ley Hipotecaria prohíbe que el banco te obligue a contratar seguros u otros productos para concederte la hipoteca. Lo que sí hacen Santander y casi todos los bancos es otra cosa: Te ofrecen una hipoteca “sin bonificar” (más cara) . Y otra “bonificada” si contratas productos (seguros, nómina, etc.) 

Banco Santander revisa en todo momento si cumples sus condiciones (nómina, seguros, etc.). Si no cumples dichas condiciones, pierdes la bonificación y te sube directamente el tipo de interés. 

Depende de tu perfil. Si eres conservador y no quieres sobresaltos, lo ideal es la fija, ya que todos los meses pagarás el mismo dinero. Pero si eres más atrevido y quieres aprovechar posibles rebajas de tipos de interés del BCE que alivian el euríbor y, con ello, la cuota mensual, debes optar por la hipoteca variable. 

Se llama "Hipoteca Cambia de Casa" y te ofrece comprar una vivienda habitual mientras vendes la actual. La entidad permite solicitar una hipoteca fija o variable a devolver en un plazo máximo de 30 años. En lo que respecta a la cantidad que puedes pedir, será de hasta el 100 % del precio de compraventa y ofrece un período de carencia de 12 meses como margen para que puedas vender su casa. 

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