¿Cuánto tarda en activarse el seguro de coche tras contratarlo?

Cómo se regula cuándo entra en vigor el seguro de coche

La información sobre cuándo entra en vigor el seguro de coche es un dato que puedes encontrar en cualquier condicionado; todas ellas con fórmulas similares, ya que se basan en lo que marca la Ley de Contrato de Seguro (LCS).

Este texto legal establece un principio general para cualquier póliza. En el artículo 1 afirma que “el contrato surtirá efectos desde el momento en que se haya firmado”. Pero introduce una excepción clave al continuar “salvo que en él se disponga otra cosa o que el tomador y el asegurador hayan acordado que su efecto se retrase al pago de la primera prima".

De qué depende lo que tarda en activarse un seguro

Aunque se habla de un plazo de entrada en vigor para todas —desde el momento de la firma—lo cierto es que la excepción que establece la LCS es, en la práctica, la norma general. Porque toda póliza fija un día y hora de inicio.

Es lógico, ya que puedes contratar un seguro y que su fecha de efecto sea posterior, cuando llegue a su fin el actual. O cuando tú desees que comience el nuevo.

Por tanto, lo que tarde un seguro en activarse dependerá siempre de lo pactado en la póliza: en el día y a la hora indicados. Pero su entrada en vigor está condicionada en la mayoría de los casos a que se cumpla con la obligación de pagar la prima. O, al menos, la primera cuota, si es un seguro de pago fraccionado.

La entrada en vigor, en los condicionados

Para que puedas comprobar todo lo dicho hasta el momento, analizamos ahora los condicionados de algunas de las principales compañías para ver en qué términos hablan de la entrada en vigor de sus seguros de coche:

📝Verti: “entrará en vigor en el día y hora indicados en las Condiciones Particulares de la póliza y, salvo pacto en contrario, la Aseguradora haya cobrado el primer recibo de prima”.

📝MAPFRE: “entrará en vigor en el día y hora indicados en las Condiciones Particulares de la póliza, siempre que, salvo pacto en contrario, la Aseguradora haya cobrado el primer recibo de prima”.

📝Balumba: “las garantías de la póliza entran en vigor el día y hora acordados que se indican en las Condiciones Particulares de la Póliza”. Y añade que el tomador está obligado, una vez reciba las condiciones por escrito, a pagar la prima y “enviar las Condiciones Particulares debidamente firmadas o proceder a su aceptación vía telemática en el plazo de 15 días desde su recepción”.

📝Allianz Direct: “las coberturas que se detallan en tu póliza están vigentes a partir de la fecha y hora de efecto indicadas en tus Condiciones Particulares, siempre y cuando el recibo de prima haya sido pagado”.

Podríamos leer todos los condicionados de todas las aseguradoras y nos costaría encontrar una fórmula diferente a esta. Como ves, las compañías se ajustan a un esquema casi idéntico, basado en la fecha pactada y el cumplimiento de las obligaciones por parte del tomador.

Por eso podemos reiterar que lo que tarda el seguro en activarse depende de la fecha y hora indicadas en las condiciones particulares, y del pago de la prima.

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Errores frecuentes al contratar un seguro (y cómo evitarlos)

Aunque contratar un seguro de coche es un trámite sencillo, conviene tener en cuenta algunos fallos habituales que pueden dejarte sin cobertura. Estos son los más comunes:

❌Conformarse con la firma sin revisar lo que dice el condicionado sobre la entrada en vigor. Firmar una póliza no significa que el seguro esté activo desde ese mismo instante. Es esencial comprobar la fecha y hora pactadas en las condiciones particulares.

❌No realizar el pago a tiempo. La mayoría de las pólizas solo se activan al cobro de la prima. Si no se paga o no se autoriza correctamente el cargo, el seguro no entra en vigor.

❌Asumir que hay cobertura inmediata por contratar online. Aunque algunas compañías lo ofrecen, el efecto inmediato debe aparecer expresamente reflejado en la póliza. Si no es así, no se aplicará por defecto.

❌Circular sin estar cubierto. Si el seguro aún no ha entrado en vigor, conducir supone un incumplimiento legal y puede conllevar sanciones importantes, incluso la inmovilización del vehículo.

❌No confirmar la recepción de la documentación. En algunos casos, como el de Balumba o el de Qualitas, es necesario devolver las condiciones particulares firmadas o aceptarlas telemáticamente para que el contrato surta efecto.

Revisar bien la letra pequeña y asegurarte de que el pago está hecho y confirmado es clave para no circular sin protección y cumplir con tus obligaciones como propietario de un vehículo. También para evitar que no te aseguren.

Preguntas frecuentes

Aunque ya hemos contestado a la pregunta principal —cuánto tarda en activarse un seguro— aún pueden surgir algunas dudas sobre cómo actuar al contratar y firmar un seguro. Resolvemos aquí las más relevantes:

¿Puedo circular sin seguro si ya lo he contratado, pero aún no ha entrado en vigor?

No. Hasta que no llegue la fecha y hora pactadas —y hayas pagado la prima, como suele exigir la mayoría— no tienes cobertura. Aunque el contrato esté firmado, si no ha entrado en vigor, conducirías de forma ilegal.

Porque a efectos prácticos, si aún no se ha activado, estás incumpliendo con tu obligación de tener suscrito un seguro, como mínimo, con Responsabilidad Civil Obligatoria. Recuerda que, además, circular sin seguro en ese intervalo de tiempo se sanciona con una cuantiosa multa. Las autoridades pueden, incluso, inmovilizar el vehículo.

¿Se puede contratar un seguro de coche con efecto inmediato?

Sí, aunque no siempre está disponible. Algunas aseguradoras permiten elegir efecto inmediato si se paga la prima en el momento de contratar. Pero debe figurar expresamente en las condiciones particulares. No se activa automáticamente por el mero hecho de contratar online.

¿Qué pasa si no pago la prima del seguro a tiempo?

Si no pagas la prima inicial, el seguro no entra en vigor, y no existe obligación de cobertura por parte de la aseguradora. Si tienes un accidente por circular sin esperar a que el seguro se active, la compañía no te respaldará ante ese siniestro.

Si se trata de una renovación y se incurre en el impago, se aplican los efectos previstos en el artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro, como el mes de gracia.

¿Puedo adelantar o retrasar la fecha de activación del seguro?

Sí, puedes acordar con la aseguradora la fecha y hora de inicio del seguro. Esto es común si aún tienes vigente otro seguro o necesitas cobertura a partir de un día concreto. Es importante que esta fecha quede reflejada en el contrato.

¿Cuándo entra en vigor un seguro por días?

Los seguros por días suelen activarse de forma inmediata o en la fecha y hora que elijas al contratar. Es habitual que puedas contratarlo online y que empiece a cubrir desde ese mismo momento. Siempre, eso sí, que completes el pago y envíes la documentación requerida, como el permiso de circulación, el DNI y tu carné de conducir.

Estas pólizas son una opción rápida y válida para necesidades puntuales, siempre que se cumplan los requisitos en el momento de contratar. No hay carencias ni plazos de espera, pero conviene leer bien las condiciones para asegurarte.

En resumen...

• Según la Ley de Contrato de Seguro, una póliza entra en vigor desde que se firma, salvo que se pacte otra fecha o que se condicione al pago de la prima.
• En la práctica, todas las pólizas indican una fecha y hora concretas de efecto.
• No hay retroactividad: solo se activa cuando se cumple lo pactado en la póliza, y no desde que se contrata.
• No hay efecto inmediato fuera de lo pactado. Solo te cubrirá desde ese momento —y no antes— siempre que hayas cumplido con el pago.