Fichero SINCO: qué es y para qué sirve

Qué es el fichero SINCO de siniestralidad

El Fichero SINCO (Sistema de Información Histórico del Seguro del Automóvil SIHSA) es un registro de siniestralidad de los conductores. Pero no de cualquier accidente, como veremos.

Está diseñado y gestionado —a nivel técnico— por Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras (TIREA). Pero SINCO es propiedad de la asociación empresarial Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA).

Precisamente, porque son las compañías las que necesitan consultarlo, para conocer el historial de siniestralidad de los potenciales asegurados.

Qué información recoge el fichero SINCO

Como ya hemos avanzado, el fichero SINCO registra los siniestros en los que se ha visto implicado el futuro contratante de una póliza. Pero solo aquellos en los que ha actuado la cobertura de Responsabilidad Civil para responder por él, como culpable de los hechos, con las indemnizaciones correspondientes.

El matiz de la indemnización es importante, teniendo en cuenta que una consulta al SINCO proporciona estos datos:

• Información relativa a las pólizas vigentes: datos básicos (número de póliza, fecha de efecto…), garantías cubiertas y tomadores.
• Historial de siniestralidad (en los últimos cinco años): solo aquellos siniestros que tengan la consideración de computables. Esto es, que registren un concepto de cargo a la garantía Responsabilidad Civil de Automóviles de tipo indemnizatorio.

Es decir, que SINCO solo contiene información sobre los siniestros con daños a terceros que generan indemnización. Sin duda, porque son los más costosos. Por algo esta garantía contempla hasta 70 millones de euros para daños personales y hasta 15 millones para los materiales por siniestro.

Qué aportan las compañías adheridas a SINCO

Son las propias aseguradoras las que hacen posible el fichero SINCO. Porque las que están adheridas a él, se comprometen a facilitar la carga inicial de datos: sus pólizas vigentes y el historial de siniestralidad.

La adhesión es voluntaria, pero compromete a la entidad a mantener vigentes los datos. Deben estar siempre actualizados, "según los estándares definidos”, aclara TIREA. Esto es, mediante actualizaciones mensuales.

¿Hay compañías no adheridas a SINCO?

Son muchas más las compañías que sí están adheridas al Sistema de Información Histórico de Seguros del Automóvil (SISHA) y que se mantienen operativas, como Admiral Europe (propietaria de la marca Qualitas), Allianz, AXA, Línea Directa, MAPFRE, Pelayo y Zurich, entre muchas otras.

Puedes consultar la lista completa entrando a este enlace a la web de UNESPA. Solo tienes que pinchar en “Listado de entidades adheridas” para conocer todas las entidades.

Que una compañía no esté adherida al SINCO no significa que no vayan a tener en cuenta tu historial como conductor. Te solicitarán un certificado de siniestralidad, que deberás pedir a tu actual aseguradora, para poder cambiar de seguro.

Por qué se consulta SINCO

SINCO registra los datos sobre los siniestros que más dinero cuestan a una aseguradora. Ese (además de conocer su historial como asegurado) es el motivo principal por el que las compañías consultan el SINCO antes de aceptar a un nuevo cliente.

Pero también —y es uno de los tres objetivos del sector para los que el fichero supone una gran ayuda—, para poder “tarificar adecuadamente los riesgos en función de cada tomador del seguro”. Esto es, para adecuar la prima al riesgo real.

Es lo justo: si eres buen conductor, se tiene que ver reflejado en la prima. Incluso pueden, tras consultar el SINCO o el certificado de siniestralidad emitido por la anterior compañía, mantener tu coeficiente de Bonus-Malus. Y viceversa: si la aseguradora asume un riesgo mayor, es lógico que se traduzca en un seguro más caro.

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¿Cualquier persona puede hacer una consulta del SINCO?

El SINCO no es de uso exclusivo del sector asegurador. Como titular de un seguro puedes acceder a él, para consultar si tus datos son correctos, en sus dos sistemas:

• El Sistema de Información Histórico de Seguros del Automóvil (SIHSA).
• El Sistema de Información de Automóviles Pérdida Total, Robo e Incendios (SIAPTRI).

Pero también para ejercer tu derecho a la rectificación, a la supresión de dichos datos, o a la limitación de su tratamiento, si son incorrectos o por el motivo que alegues, en cada caso.

Te amparan los artículos del 15 al 18 del Reglamento general de protección de datos (RGPD), la normativa europea que regula la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de esos datos.

Cuentas con diferentes plantillas para ejercer cada uno de estos derechos, que puedes encontrar en la web de TIREA, para descargar. Solo tienes que realizar la consulta formal, rellenar la solicitud y presentar la documentación requerida: únicamente, “fotocopia perfectamente legible en su integridad, del D.N.I., Pasaporte o Tarjeta de Residencia”.

Preguntas frecuentes

Abordamos ahora otras cuestiones clave sobre el funcionamiento del fichero SINCO y su consulta.

¿Cuánto cuesta hacer una consulta del SINCO?

No tienes que pagar ninguna tasa para realizar una consulta del SINCO. Una vez enviada la solicitud formal a TIREA, acompañada de la copia del DNI y el formulario oficial, TIREA tiene 30 días naturales como máximo para enviar su respuesta.

¿Cuánto tiempo permanecen mis datos en el fichero SINCO?

En SINCO solo se conservan los siniestros indemnizatorios de los últimos cinco años. TIREA define ese periodo retrospectivo para garantizar que la historia de riesgo refleje de forma equilibrada la evolución del conductor, evitando cargas excesivas por siniestros antiguos.

Terminados esos cinco años, los registros se eliminan automáticamente del sistema. Así lo establece la propia UNESPA lo respalda en su Código de Conducta, donde se especifica la “limitación temporal” del almacenamiento en función de la indemnización efectivamente satisfecha.

¿Se registran los siniestros ocurridos en el extranjero?

SINCO sólo recoge aquellos siniestros en los que interviene una aseguradora española y se genera un pago indemnizatorio en España.

Para que un siniestro internacional conste en tu historial, es imprescindible que la aseguradora con domicilio en España gestione el pago o la reclamación. En estos casos, el registro se produce como un siniestro más, con la misma trazabilidad y plazos de conservación de cinco años.

¿En qué se distingue SINCO de FIVA y SIAPTRI?

FIVA, gestionado por el Consorcio de Compensación de Seguros, acredita la existencia de la póliza sin reflejar siniestros. SIAPTRI, por su parte, recoge casos de pérdida total, robo e incendio del vehículo.

Y el fichero SINCO se centra en el historial de siniestros indemnizatorios del conductor, proporcionando así una visión de su comportamiento al volante y ayudando a las aseguradoras a calcular el riesgo. 

¿Cómo influye SINCO en mi Bonus-Malus?

El fichero SINCO es la fuente principal para calcular el coeficiente de descuento o recargo (en el sistema Bonus-Malus) de la prima de tu póliza. Cada siniestro indemnizado añade puntos de recargo que encarecen el seguro, mientras que la ausencia de partes en un período de años permite alcanzar la máxima bonificación.

¿Puedo consultar SINCO sin intermediación de mi aseguradora?

Sí. Como titular tienes derecho a solicitar tu certificado de siniestralidad directamente a TIREA, enviando la plantilla oficial junto con copia del DNI por correo postal o electrónico. No es necesaria la mediación de ninguna compañía para acceder a tu historial.