Préstamos de 500 euros

Existen una serie de productos que suelen utilizarse para conseguir los 500 euros. Se trata de diferentes vías de financiación cuyas características varían. Contratar uno u otro dependerá de tus propias necesidades.

• Minicréditos: se piden través de la web con un sencillo formulario. Para solicitarlos no suele ser imprescindible aportar demasiados datos. Se ofrecen sin intereses si realizamos la devolución al mes siguiente. Su concesión va desde los 15 minutos a 48 horas. Tienen gastos más altos que los intereses de un préstamo personal, además de comisiones de apertura y estudio.
• Tarjeta de crédito: la entidad bancaria puede tardar en concederte una hasta un mes entero. Esto es porque durante este tiempo estudiará tu perfil. Suelen ofrecer varias modalidades de pago. Lo normal es que se devuelva el importe a final de mes, en una sola cuota, y que no suponga intereses. Otra alternativa es retornar un porcentaje de la deuda o un importe fijo todos los meses.
• Préstamo rápido: tendrás el dinero en la cuenta en un tiempo que va de los 15 minutos a las 48 horas después de cursar la solicitud. Los importes que se pueden pedir son más pequeños que con otros productos y van de los 200-300 euros a los 15.000 euros. Además, sus intereses tienden a ser superiores.

Entre los requisitos que deberás cumplir, así como la documentación que deberás aportar tenemos

• Ser mayor de edad: en determinados bancos se amplía a a los 21 e incluso 25 años. si no superamos los 21 o incluso los 25. Deberás aportar el DNI o NIE en vigor. 
• Explicar qué uso vas a dar al dinero.
• Demostrar que vas a poder devolver el capital prestado y los intereses: también influye tu nivel de endeudamiento y que no exceda del 30-35 % de tus ingresos. Te pedirán el certificado de ingresos.
• No figurar en ningún fichero de morosidad tipo ASNEF o RAI.
• Aval: si pones, por ejemplo, el coche como aval, tendrás que dar los datos del vehículo y acreditar su propiedad.
• Avalista: lo mismo ocurre si quien te avala es una persona.

Actualmente hay cientos de entidades donde conseguir un préstamo de 500 euros. Determinar cuál es la mejor o peor es tarea ardua, pues esto va a depender de multitud de factores como tu perfil, tus necesidades, las condiciones del propio banco, la operativa de la entidad, y un largo etcétera que ya puedes suponer. No obstante, lo que sí podemos hacer es decirte en qué deberías fijarte para identificar el mejor crédito.

Entre otros, deberás prestar atención al capital que te presta la entidad. O sea, que te dejen los 500 euros que necesitas, y no un porcentaje o similar. En cantidades tan bajas, no obstante, no suele haber problemas. Y, por supuesto, en qué condiciones.

Esto último implica que tendrás que calcular los intereses de tu préstamo, fijarte en la TAE, en las comisiones y mucho más. Cuidado con estas últimas, pues el préstamo puede tener un interés muy bajo pero incorporar comisiones de estudio, de apertura, por impago de cuotas vencidas, y muchas otras cuestiones que no deberías pasar por alto.

El plazo de amortización es otro punto clave: cuanto más lo alarguemos, más bajas serán las cuotas, pero también pagaremos los intereses. Lo habitual es que la entidad nos plantee un cuadro de amortización que deberemos comprobar con minuciosidad.

La obligación de contratar otros productos con el préstamo (o al contrario, que te den ventajas extra por hacerlo) también puede ayudarnos a decidirnos entre un producto u otro. Otros costes del préstamo (como los honorarios) son igualmente importantes, así como la operativa de la entidad financiera, los requisitos, o el tiempo que se tarda en acceder al crédito en cuestión.

Veamos algunos ejemplos reales con una misma cantidades y plazo de devolución diferente:

¿Cómo interpretar estos números? No siempre el plazo más corto es el más barato ni el más largo es el más caro. Todo depende del tipo de interés aplicado., comisiones de apertura, gastos de gestión, penalizaciones y promociones para nuevos clientes.

La cifra más importante no es la TAE publicitada, sino la pregunta: "¿Cuánto dinero voy a devolver exactamente por recibir 500 euros?". Comparar esa cantidad entre varias ofertas suele ser la forma más sencilla de detectar si una financiación es razonable o excesivamente cara.

Es importante saber en qué situaciones podría ser una buena idea solicitarlo y en cuáles todo lo contrario. Puede tener sentido cuando:

• Existe una necesidad urgente y concreta. 
• Sabes exactamente cómo lo devolverás.
• El coste es asumible. Antes de firmar deberías conocer cuánto recibirás. cuánto devolverás y cuándo tendrás que pagarlo.
• No tienes una alternativa más barata.

En cambio, no merecerá la pena:

• Para financiar gastos habituales.
• Para pagar otro préstamo: es una de las principales señales de riesgo financiero. Pedir una deuda nueva para cancelar otra suele aumentar el coste total y puede iniciar una cadena difícil de romper.
• Si no sabes cómo devolverlo. La pregunta clave no es "¿me lo concederán?", sino "¿podré devolverlo sin necesidad de pedir otro préstamo?". Si la respuesta es incierta, conviene buscar alternativas antes de endeudarse.
• Si el coste es desproporcionado.

Regla práctica: un préstamo de 500 euros suele ser razonable cuando resuelve un problema puntual, urgente y temporal, y existe un plan claro para devolverlo. Suele ser una mala idea cuando se utiliza para cubrir gastos recurrentes o para salir de otras deudas.

Otros consejos útiles a la hora de pedir un crédito, ya sea de este importe o de cualquier otro, son:

• No solicites más de lo que necesitas: solo conseguirás sobreendeudarte y pagar más intereses que si pides únicamente estos 500 euros que necesitas.
• Compara préstamos en varias entidades al mismo tiempo. Para conseguir las mejores condiciones, cotejar costes y mucho más. Para hacerlo puedes utilizar nuestro comparador que, además, te personaliza la oferta.
• Prepara la documentación con tiempo: sobre todo si necesitas tener el dinero urgentemente en tu cuenta. Incluso la que creas que te vayan a pedir a posteriori.
• No seas moroso: ser moroso es siempre una mala idea. Pero más todavía si quieres pedir un préstamo, pues estar en un registro de morosos suele dificultar su concesión. Algo lógico, en cualquier caso.

Si una entidad rechaza tu petición, evita solicitar simultáneamente muchos préstamos en poco tiempo. Lo aconsejable es: 

• Revisar el motivo: las causas más habituales son ingresos insuficientes., endeudamiento elevado. datos incorrectos en la solicitud.  
• Comprobar tu situación en ASNEF: tienes derecho a conocer si estás incluido, por qué motivo y si los datos son correctos. Si existe un error, puedes solicitar su rectificación.
• Valorar alternativas: negociar aplazamientos con acreedores. fraccionar pagos de facturas, solicitar ayuda a familiares o amigos.
• Mejorar tu perfil financiero: antes de volver a solicitar financiación reduce otras deudas si es posible, mantén estabilidad en ingresos y pagos y espera un tiempo prudencial antes de presentar nuevas solicitudes.

Las consecuencias en caso de impago suelen producirse de forma progresiva.

• Intereses de demora y comisiones: al retrasarte, la deuda puede aumentar por intereses de demora y gastos de reclamación.
• Contactos de recobro: la entidad puede intentar recuperar el dinero mediante llamadas, correos electrónicos y cartas de reclamación.
• Inclusión en ficheros de morosidad: la deuda podría acabar reflejada en registros como ASNEF y esto puede dificultar obtener nuevos préstamos.
• Reclamación judicial: si la deuda continúa impagada, la entidad puede acudir a los tribunales para reclamarla.

¿Qué hacer si prevés que no podrás pagar? Lo mejor es actuar antes del vencimiento: contactar con la entidad. solicita alternativas o renegociación. Cuanto antes se gestione el problema, más opciones suelen existir.

Antes de contratar un microcrédito, conviene analizar otras opciones que pueden resultar más baratas. 

• Anticipo de nómina: algunas empresas permiten adelantar una parte del salario ya generado. El coste es bajo o inexistente y no necesitas contratar un préstamo. El problema es que la siguiente nómina será menor.
• Fraccionamiento de pagos: muchas compañías permiten dividir pagos o aplazar facturas. El coste es inferior al de un microcrédito y se evita asumir una nueva deuda.
• Tarjeta de crédito: puede servir para cubrir una necesidad puntual al tener acceso inmediato al dinero o al pago, pero si se financia a plazos, el coste puede ser elevado.
• Línea de crédito: funciona como una reserva de dinero que utilizas solo cuando la necesitas y pagas intereses únicamente sobre la cantidad utilizada. Pero requiere cierta solvencia.
• Ayuda familiar: el coste de un préstamo entre familiares es nulo o muy reducido, pero existe el riesgo de deteriorarse la relación familiar si surgen problemas.

Si todavía te quedan dudas, no te pierdas este último apartado, donde recopilamos algunas de las más preguntas más frecuentes entre quienes buscan esta clase de préstamo.

Los principales riesgos de los minicréditos por esta cantidad son:

• Intereses muy elevados: es el principal riesgo. Algunos microcréditos aplican TAEs de cientos o incluso miles por ciento cuando se anualiza el coste. Se han documentado ofertas con TAEs superiores al 3.000 %.
• Penalizaciones por retraso: si no devuelves el dinero en plazo, las comisiones e intereses de demora pueden aumentar rápidamente la deuda.
• Sobreendeudamiento: muchas personas utilizan un microcrédito para pagar otro, entrando en una espiral difícil de romper.
• Posibles estafas: desconfía de cualquier empresa que solicite dinero por adelantado para "tramitar" el préstamo. Es una señal de alarma frecuente.

Efectivamente, hay entidades que conceden préstamos de 500 euros sin nómina. Aquí pueden darse varias circunstancias: que estemos desempleados, que trabajemos por nuestra cuenta, etcétera. Por eso, las condiciones adicionales que nos pidan cambiarán según el perfil. Además, hay que tener en cuenta que también hay productos específicos como, por ejemplo, los préstamos para estudiantes o los préstamos para autónomos.

Sí, algunas financieras ofrecen préstamos de entre 50 y 500 euros a personas que aparecen en ASNEF. La entidad suele analizar ingresos, capacidad de pago y el motivo de la inclusión en el fichero. Las cantidades suelen ser pequeñas y los plazos de devolución cortos, a menudo de 30 días.

Aunque la respuesta a esta pregunta es que sí, no puedes perder de vista que, que un préstamo de 500 euros no tenga intereses, no quiere decir que te salga gratis. Esto es porque implica otros gastos como comisiones, honorarios, etcétera. De ahí la importancia de comparar y revisar la letra pequeña.

Otro caso distinto sería el de la tarjeta de crédito que, habitualmente y si se devuelve a final de mes en una sola cantidad, no comportan intereses. Pero aquí su concesión también podría implicar la vinculación con otros productos.

Depende mucho de la entidad: algunas ofertas promocionales para nuevos clientes anuncian un primer préstamo al 0 % de interés si se devuelve en plazo. Los microcréditos suelen tener costes mucho más altos que un préstamo bancario.

El Gobierno ha aprobado límites a los intereses que pueden cobrar los microcréditos. El tipo de interés mensual máximo será del 4 % y la comisión de apertura no podrá superar el 5 % o 30 euros. Además, estos préstamos deberán devolverse en un mínimo de tres meses.

Sí, en España se pueden solicitar microcréditos de 500 euros, aunque la vía más rápida y habitual no es a través de los bancos tradicionales, sino mediante entidades financieras de crédito especializadas y plataformas online.

Suelen utilizarse para cubrir gastos urgentes o imprevistos, por ejemplo:

• Reparaciones del coche.
• Facturas de electricidad, agua o gas.
• Gastos médicos o dentales no previstos.
• Pago de alquiler o comunidad.
• Averías domésticas (caldera, electrodomésticos, etc.).
• Gastos relacionados con viajes urgentes o desplazamientos.
• Cubrir un desfase temporal hasta cobrar la nómina o una prestación.

Depende de la entidad y de si tu solicitud es aprobada. En los préstamos rápidos online la respuesta puede llegar en pocos minutos. Una vez aprobado, algunas entidades realizan la transferencia el mismo día. En otros casos, puede tardar entre unas horas y un día laborable. Si solicitas financiación a través de un banco tradicional, el proceso suele ser más lento debido a las comprobaciones adicionales.

Sí, puede influir en tu historial crediticio, aunque no necesariamente de forma negativa. Si pagas correctamente demuestras capacidad de cumplir con tus obligaciones y el préstamo aparecerá como una deuda ya cancelada, con lo que no debería perjudicar futuras solicitudes.

Pero si te retrasas o incumples pagos podrías ser incluido en ficheros de morosidad y tu perfil de riesgo aumentaría, con lo que resultaría más difícil conseguir préstamos, hipotecas o financiación en el futuro.

Sí, la mayoría de las entidades permiten la amortización anticipada sin coste. Otras aplican una pequeña comisión por cancelación anticipada. Antes de firmar, busca específicamente los apartados denominados "amortización anticipada", "reembolso anticipado" o "cancelación anticipada" para conocer las condiciones exactas.

No te fijes únicamente en el importe que recibes. Compara el coste total que tienes que devolver. Revisa la TAE que ayuda a comparar productos y las comisiones. Una oferta suele ser más razonable cuando explica claramente el coste total y muestra ejemplos de devolución.